投资公司运营方案【资料合集】4

目录新公司成立运营方案 1公司投融资部运营方案 5投资担保运营方案 13投资公司运作方案 36投资管理公司运营框架方案 54新公司成立运营方案一、公司介绍Xx投资管理上海成立于2021年，是一家专业的投资以及参谋效劳公司。公司注册资本100万，总部2021年从上海迁往广州，公司由一流的管理、经营、营销、效劳人才加盟，公司所投资和管理的业务正以每年25%的速度扩张。XX以：“老实守信、简约高效、优化效劳、长远开展〞为核心经营理念，对内坚持以“公平公正公开〞为管理原那么；对外坚持以“了解谅解调解〞为交易原那么，全体人员以“实在做事、塌实做人、努力为客户创造最大价值〞为己任。XX公司是专业的投资管理公司，公司的业务范围涉及：物流、药品、商业、地产、咨询等行业，公司由雄厚的资本，以及一流的运营管理人才，在市场宣传筹划、业务开拓、工程、管理、统筹资源等多方面具备一流的实力，能做到让全体的股东满意，让所经营的客户满意。公司2021年主要以医药连锁配送工程为主体投资工程。二、药品配送工程系统介绍1、药品配送工程介绍公司依托于深圳市XXX药业连锁强大的实力平台：全省有700家连锁店、合理的价格以及强大的管理体系。整合药品厂商的资源，提供广东省范围内全药店的配送。综合分析市场、资金、运营、管理等因素，了解该工程具有：风险小、开展快、利润高的优势。2、药品配送品种抗病毒口服液；抗病毒冲剂；抗病毒液体；抗病毒药丸。3、合作周期XXX合作合同一签订以3年为基准，续签再计。厂商代理合同一年一签。4、配送区域以及方式：全广东省范围所有XXX药店深圳：设立总部，方便与XXX沟通，采取直接配送；广州：开设分部，采取直接配送；东莞：开设分部，采取直接配送；佛山禅城、佛山南海：采用XXX的医药公司渠道配送；5、发货方式厂家直接通过发物流到深圳、广州、东莞、佛山。佛山统一由广州管理。一般湖北到广州、深圳物流时间为2天，东莞为3天，一周订一次大货。6、配送流程下单接货：每周2次由各场记统计货品数量——预算订货资金和下周费用——提前2天向厂家下定——厂家发货——各地接货——验货并且统一向总部确认数量。配送：场记根据各药店需求制定配送以及收款方案——司机提前1天制定配送路线——按方案配送——回来统一交款——每日账务统计——周总结应急处理：根据客户实际需求，保证断货不超过1天。7、业务拓展业务开发：开始的时候，全军出发，利用下班和跑路线的时间进行业务开发，不忙的时候每日必须安排业务方案，业务方案提前一天做好。三、费用及盈利预期1、首期总投入预算表第2/4页备注：总办公设备包括——3台电脑、3台针式打印机、3个上网卡、3条线、配送单、文具。2、每个月根本费用预算表3、每个月盈利根底预期表：需要根据实际店数统计备注：按照700家的60%，即420家店每日销售一单位我们的药品，每月盈利23万起。第3/4页四、股东合作规划1、启动时间规划从2021年4月17日开始起，到指定方案书——到深圳总部签订合作意向书〔预计7天〕——湖北厂商考察并且签代理协议〔预计7天〕——资金到账〔预计一个月〕——场地以及物品筹备、人员招聘〔15天〕——广州总部开业筹备〔10天〕。考虑资金，以及筹备过程，预计5月20日正式广州试业。2、团队规划3、股东结构、职责、决策权4、股本累计投资约定每个股东不发工资，只领取分红，分红中的30%不能提取，作为原始积累参与下一年，或者下一个工程的投资。五、公司其他重点方案1、建立并且修正实现流畅的运行。2、完善整体的运营制度。3、扩大业务。4、实现更高利润。公司投融资部运营方案****投资管理以金融效劳引领资本，为资本提供增值效劳为经营理念，其独特的市场定位加公司人性化、标准化的优质管理模式使公司以高效快速经历创业期，开展期走入成熟期，使公司的整体综合实力有很大提升，为整合金融资源打造成熟金融产业建立良好的根底，根据目前公司状态，市场化环境和今后的宏观开展，建议成立投融资市场运营部；以完善公司金融品牌形象，创新公司金融业务效劳模式，整合公司内外资源，推进市场化运营为导向，使公司运营更优质化，标准化，专业化，产业化铺设稳固基石！本方案围绕三局部开展：部门设置及管理，营销模式，市场推广为主体框架。一、公司投融资部的定位：1、全面负责公司市场推广、品牌宣传与媒体推广运营工作；2、组织研究、拟定市场营销、市场开发等方面开展规划及具体实施工作；3、组织编制年度营销方案及营销费用、内部利润指标等方案；4、制订营销实施方案，通过各种市场推广及商务拓展完成营销目标；5、建立品牌领先优势，选择最优推广渠道，并管理推广预算；6、负责组织在编制范围内对所属部门的营销业务人员考核、奖惩；7、组织编制并按时向总经理汇报营销合同签订、履行情况及指标完成情况；8、组织编制并按时向总经理汇报市场动态、工程需求预测情况；9、负责协调工程部门与资金方、及其他部门工作的协作关系；10、组织对营销业务员业绩档案的建立，定期组织对营销人员业绩考核和专业培训；11、组织搜集和汇报市场销售信息、新工程开发信息、用户的反应信息、市场开展趋势信息等；12、负责公司公关及公关危机的处理。二、投融资部组织架构：三、投融资部门具体工作模式投融资部门的工作思路是以工程拓展部营销为主，市场推广为辅的战略开展，网上与网下的整合互动效应：企业的网络营销不是孤立的，单一的，它必须从企业整体营销出发，需要强调网上与网下的整合互动。例如，企业网下的路演、促销等活动，可以在网站上同步进行宣传推广。同时，在网下活动中吸引到的人气，又可以将其转化为网上的客户。具体分工如下：A：工程拓展部B：市场推广部C：风险控制部A．工程拓展部营销方案：1〕营销工作目标：每天筛选出至少2个有效客户信息，20个陌生拜访量。2〕考核管理：1．工作方式：每天截止17：00完成客户拜访联系表，统一交至各组长，由组长统一交至副总，如有特殊的客户情况可走直接请示领导流程。3〕惩罚机制：公司管理层随机抽查拜访情况和客户联系表1．如发现有虚假成分，第一次以说服教育为主2．如发现第二次，点名批评，警告处分3．如还发现第三次，自动申请离职B．市场推广部推广工作方案市场部的运营可协助公司在经营策略创新，品牌形象推广，广告宣传设计，信息渠道创新及内外部资源整合等方面起到一定促进作用；使公司业务本钱下降提高整体经济效益，提升公司的美誉度，知名度，客户认可度，只有做到发挥网上、网下两类营销方式各自的优缺点，长短互补，整体规划，才能实现企业营销的整体推进，具体思路按以下八个渠道开展。一、宣传渠道简介：第4/8页1、公司网站：展现公司综合效劳和实力的网络平台，以网站吸引客户。2、会议营销：整合公司内外资源，与区域政府和行业建立合作联合推广关系，配合区域媒体报道。〔媒体报道：有方案的向社会报道公司效劳经营优势，扩大加深公司的整体形象和实力〕3、合作网站：整合各金融投资类网站资源，建立联盟推广，同行合作。4、户外投放：展示公司社会形象和知名度，以机场和沪宁高速为主。5、广告投放：报纸杂志为主，广泛直接触及企业客户。6、短信传播：针对目标客户点对点传递信息。7、播送电台：针对投资类栏目和高档私家车主。8、电视传播：省台和市台。二、宣传效果评估：1、制造广阔社会影响力，为公司品牌建设铺就坚实根底。2、增加信息流通，发现潜在客户，提高公司市场知名度。3、提高公司整体销售额度，公司整体利润可增加。三、宣传渠道实施规划：〔一〕、网站宣传规划：1、开展相关行业网站友情连接。2、在可操作的媒体上突出网站，增加浏览量。〔二〕、会议宣传规划：1、筹划有开展性的会议主题，组织正在接洽的客户座谈交流会。2、结合当地政府筹划区域性的投融资会议，以当地中小企业为主，配合当地媒体追踪报道扩大影响。〔三〕、户外宣传规划：1、以沪宁高速路和机场高速路为主：两线的车流量及车载高端人群在省内周边高速较强势，在这条线上展现公司形象有较强的效果。2、前期预计在沪宁高速设立一块，在机场高速设立一块。〔四〕、媒体报道：第5/8页1、和各大新闻媒体记者建立关系，以方便发布公司良性事件报道；有方案不定期的在媒体展现公司形象，使行业人士及目标客户更好的加深了解公司，提高公司的知名度，是公司品牌建设不可缺少的局部之一。2、成立班组设计，编辑，筹划公司自己的直投报纸，使报纸表达专业性、实用性、有效性，树立公司在行业内态势，成为维护老客户扩大知名度的较好方式。〔五〕、报纸杂志：1、直接面对直接客户，以信息传递为主。前期以报纸为主杂志为辅，开拓工程和资本信息新渠道。以德泽投资名义在?现代快报?、?金陵晚报?金融信息栏目里发布公司工程融资效劳广告，此信息面向全省覆盖面广，能到达投入少收益大的效果。2、单次投放本钱在1000元之1800元之间。〔全省版〕金融栏目已开版很久，影响较大，是广阔资金需求者首选的信息窗口。3、DM宣传：选择中高端直投杂志，其特点：周期长传阅率广〔一般一月一期〕，适宜公司形象和信息传递两者合一宣传。如：沪宁线上动车组杂志，全面覆盖上海以及江苏核心城市群，影响沪苏区域中高端商旅人群。〔六〕、短信传递：信息传递强制性：1、目标以潜在客户为主：重点突出公司业务，网站。2、目标以维护老客户为主：效劳信息为主。〔七〕、播送电台：以交通台或金融投资类特色栏目为主，针对中高端企业人群一族。〔八〕、电视传播：以省台为主。覆盖全省，和我们的省内市场开展定位一致。1、以拦目合作形式最好。结合公司资源优势筹划好题材可到达非常好的宣传效果。操作得当可在金融投融资行业起到里程碑式的传播效第6/8页果。在宣传公司形象的同时也能为公司创造可观收益。如：?赢在中国?的模式2、赞助形式合作，对一个活动或栏目提供赞助。四、市场部的效益性：1.市场部的运营对公司的开展方向，战略上有一定协助作用。2.市场部的运营对行业市场信息能有效把握和分析。3.市场部的运营可为总经理更好的掌控全局起到一定协助作用。C．风险控制部管理：1.主要职责：1)评审：对市场拓展部所提交初审意见，进行财务因素或非财务因素的分析，对符合公司有关规定的工程，提交风控部审查报告，帮助客户签订有关合同。2)跟踪：负责对融资工程进行全过程跟踪监督，掌握企业〔个人〕情况。发现问题，及时提出处理意见，报管理层，由协商提出解决方案。负责融资工程管理对融资工程贷款到期解除合同后，办理相关手续。3)制定公司操作风险管理的流程、建立申请、评估、审查等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的防范与控制。2.主要工作：1)协助参与对融资工程的调查评估过程2)对融资工程的调查结果进行审查，出具意见；3)协助投资部制订公司风险管理目标；4)制定公司融资操作风险管理制度、风险控制流程；5)参与公司融资申请、评估、审查的风险管理；6)对公司规定必须由风险管理部门实地审验的工程进行实地审验：7)对操作业务进行及时跟进，确定责任人，提出解决方案并协助全程管理直至解决；8)管理融资工程的各项档案9)完成公司交办的其他任务。10)业务培训工作:制定培训方案，以书面方式表达，简单，易懂，实效为第7/8页主,分析经典案例.以上为投融资部的框架思路，如有欠缺之处请予以指导！谢谢！投资担保运营方案

一、担保行业的兴起

1、03-04年，在江浙经济兴旺地区开展起来

2、05-06年，在全国铺展起来

3、06-07年间因?担保法?与?物权法?相继公布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立

二、为什么担保行业在我国这么快开展起来？

1、法律框架逐渐健全〔95年公布实施的?担保法?，07年10月1日公布的?物权法?，?物权法?是建国后第一部保障公民合法财产的法律〕

三、国家政策扶持力度加大：

1、06年国务院关于担保行业召开屡次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上城市都要成立担保公司。

2、河南省内的国有担保公司：河南省中小企业担保集团，河南省中小企业担保公司、郑州市中小企业担保公司，其他均为民营企业共1640多家。

担保融资、理财之法律依据

一、最高人民法院关于利率的相关规定

最高人民法院〔民〕发〔1991〕21号通知?关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。〞只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。例如：现行1年期银行贷款利率为7.02%，民间借贷利率不得超过其四倍即28.08%

二、司法部关于民间借贷的相关规定

司法部?关于办理民间借贷合同公证的意见?的规定：民间借贷合同经公证机关公正后，借款人到期不归还借款〔包含利息〕时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行公证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。

三、?担保法?关于担保的相关规定

?担保法?第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承当连带责任的，为连带责任保证人。

连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承当责任。

担保融资、理财与非法集资的区别：

一、非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息的行为。非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

二、达霖担保严格按照国家法律法规办理担保理财业务，与非法集资的根本区别是达霖既不吸收也不占有借贷双方的资金，达霖为民间借贷双方提供信息中介效劳，同时为符合担保条件的借方提供担保，为理财客户的投资提供专业化的信用管理效劳，收取相应的担保效劳费，达霖对民间借贷双方实行公开、透明、标准操作，自觉接受社会各界监督。

担保理财

一、担保理财概念

“达霖理财〞是一种风险趋零、收益较高的新型理财方式。湖北达霖投资担保作为专业化的信用担保机构，在为商业银行提供担保的同时，为广阔社会投资客户标准化担保理财效劳。达霖担保对提出融资需求的中小企业及个体工商户借款客户进行严格资信调查和工程评审，筛选出具有较强还款能力和良好还款意愿的客户，以房产、汽车或其他资产做抵〔质〕押，引导投资客户将闲置资金通过银行转帐，放贷给合格的借款客户，达霖担保对借款人资金使用及还款情况进行全方位监控，经公证处公证提供全程担保，使投资客户获得平安、稳定收益。

二、担保理财特点

1、

收益固定：根据投资金额不同，投资理财年固定收益在1%—%之间；

2、

方便灵活：理财金额和期限由客户根据自身情况选择，理财金额起点为5万元；

3、平安放心：专业人士负责全程操作、严审借款人资信状况，公司负责提供担保、保证借款本息平安回收，风险几近趋零〔不动产抵押+强制执行公证+专业担保机构担保〕

三重保障

一重保障：资产折价抵〔质〕押。借款人提供符合条件、可供抵押的固定房产或可供质押的汽车等动产作担保，担保公司请专门的评估机构对资产进行评估，借款金额就在评估价的根底上打个折扣进行确定。之后，通过到房管局或车管所等机构办理抵〔质〕押登记手续，将可供抵〔质〕押的资产直接抵〔质〕押在投资人的名下，为确保资金不发生意外而构造了第一重保障。

二重保障：强制执行公证。投资人与借款人所签署的借据、借款合同、抵押合同都是经过公证处工作人员现场公证的，并出具具有强制执行效力的公证书〔即一旦违约，债权人无需经过法律诉讼程序可直接向当地法院申请对抵/质押资产进行处置〕。因此，投资人与借款人之间的借贷行为在任何时刻都受到法律的严密保护。

三重保障：担保公司信用担保。除了以上两重保障以外，担保公司还为此次借贷提供全程连带责任保证，并为投资人出具具备法律效力的担保承诺函：即借款方假设在还款到期日未能及时、足额还款，担保公司将在事先约定的时间内〔通常为三天〕无条件垫付。以此来保证投资人在获取较高收益的同时，本息也不会蒙受一分钱的损失。三、达霖担保理财与其他金融工具比照一览类别风险收益特点说明股票投资巨大极不确定股价暴涨暴跌，资产起伏不定基金〔偏股型〕大不确定与股市涨跌紧密相连，资产起伏同样不确定基金〔债券型〕一般一般收益一般稳定，但长期债券价格受利息变动影响较大银行理财产品一般较低不确定根据理财产品投资标的不同，风险收益都有所差异银行一年定期几近于零极低按年3.3%收益，低于约年5%通胀率，资产在贬值达霖担保理财几近于零固定、较高抵押、担保、公证三重保障风险趋零，年固定收益10.8%—15.6%之间四、理财理念：

理财收益不在多，重在稳

理财不同于赚钱，赚钱是一时之事，而理财是一世之事。

理财讲究资产配置，个人要根据自己的风险承受能力和风险偏好对资产进行有效配置，领域包括包括保险、股票、基金、债券、信托、人民币理财等产品。随着民间担保理财的开展，它也正逐渐成为有一定闲钱投资者尤其是不愿承当风险投资者获取稳定收益、进行资产配置的一个很好去处。自2005年底开始的牛市，点燃了国人的理财热情，大家不问风险一古脑的买股票、买股票型基金，把理财等同于发财，人人渴望资产一夜暴涨，孰不知这里孕育着巨大的风险。因为经济有高潮低落的循环周期，股市有牛市〔大赚特赚〕熊市〔损失惨烈〕的往复循环，而在期间个人又要经历暴起暴跌的心理承受极限。

于是，有专家指出：理财收益不在多，重在稳！理财收益不在每年能大赚多少，而在于收益能否平安、稳定并持续。达霖担保在给客户做的整个理财过程中，不经手客户资金，只为借贷双方提供标准化中介、担保效劳。此外，达霖担保还设置了完善的信用管理和风险控制体系，全程监控资金使用情况，在具体操作上，采用抵押、担保、公证三重保障和三天代偿机制，让客户资金风险趋近于零，资金年收益稳定在1%—%之间。达霖理财真正做到了使客户在理财过程中不慌不乱、闲庭信步般游刃有余！

五、业务操作流程

资金登记→审核借款人材料→与出资客户沟通得到认可→到公证处签订合同→抵押→出具承诺函→见证放款

银行理财与达霖理财比照〔08.10.09日〕投资品种投资额度一个月半年收益年收益银行活期〔0.72%〕10万60元360元720元银行定期〔3.87%〕10万元1755元3870元担保理财〔10.8%—15.6%〕10万1008元6048元12096元

六、沟通技巧

1、突出三重保障，风险趋零

2、公司实力

担保融资

一、担保融资概念

根据国家鼓励社会资金参与民间投融资的政策和法规，搭建了合法、标准的社会资金交易平台，对社会投融资提供中介、担保及信用管理效劳。需求资金的中小企业、个体工商户可以以自有土地、房产、车辆、商铺经营权或其他资产做抵〔质〕押，快速便捷的获取急需资金。民间借贷是一种直接融资渠道，手续简单、办理速度快，是公民与公民、法人及其他组织之间借贷。民间借贷合同中显示的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。

二、担保融资优势

合法标准手续简捷办理快速

三、担保融资业务介绍

1、中小企业贷款

受理条件：在河南省登记注册的有限责任公司，公司成立两年以上〔盈利〕

借款额度：10万—500万元

借款期限：一年以内

借款用途：企业周转资金

提供材料：

营业执照副本〔本年度经年检过的复印件一份〕

组织机构代码证副本〔本年度经年检过的复印件一份〕

税务登记证副本〔有效期内的复印件一份〕

法定代表人身份证〔有效期内的复印件一份〕

公司章程、验资报告〔变更连续〕、贷款卡复印件及密码

授信申请和贷款申请〔公司的根本情况、生产经营情况、贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款来源、还款方式〕

银行开户许可证〔复印件一份〕

公司股东及配偶身份证复印件、结婚证复印件〔复印户主及本人〕。

前三年度及近一期财务报表。

近半年期的银行对账单〔单位账户及个人银行卡明细〕

公司行业情况〔历史，现状，前景，同行业相比〕、经营状况〔管理情况，收入、产出、销售等〕及风险分析〔价格风险，经营风险，政策风险〕、公司组织结构及人员结构情况

法定代表人、实际控制人、总经理、财务主管简历及联系方式

公司前三年上、下游客户及相关合同

公司经营场所租赁合同或自有房产复印件

主要财务科目明细，应收款、应付款前三年及账龄分析

特殊行业持有的有权部门颁发的生产、经营等许可证明、资质证书

担保单位需提供相同资料，如土地、房产抵押需提供土地证、房产证复印件

反担保措施

以上资料复印件全部加盖公章、身份证复印件需经本人签字及摁指印

费用：贷款利率：1%—%〔年息〕

担保费率：贷款额的3%—5%〔一次性〕

评审费：贷款额的2％〔一次性〕

办理期限：资料齐全3—15个工作日

2、房产抵押担保贷款

申请条件：18—60周岁，有可抵押房产，有完全民事行为能力的自然人

申请额度：5万元以上

贷款期限：1—12个月

费用：贷款利率：1%—15.6％〔年息〕

担保费率：贷款额的3%—5%〔一次性〕

提供材料：

贷款人：〔〔本人身份证、收入证明或其他有效还款来源证明、所要求的其他材料〕〕

抵押人：〔〔本人及配偶身份证、户口本、婚姻状况证明〔如结婚需提供结婚证；如离婚需离婚证、单身证明、离婚协议；如单身需单身证明〕、房屋所有权证、第二套住房证明〕〕办理流程：

提出申请→资信调查→预交费用→评估→签订合同〔办理公证〕→抵押→发放贷款

3、二手房按揭贷款

房龄要求：1995年以后

贷款期限：1—20年

‰—‰

提供材料：买卖夫妻双方的身份证、户口本、婚姻状况证明、买方收入证明、首付款证明、过户前后的房产证复印件、有效的买卖契约、契税、契证、交易税原件、卖方同意出售证明。

办理期限：资料齐全后3—15个工作日

贷款流程：贷款咨询→借款人提交资料→银行受理、调查、审批→签定借款合同→办理抵押登记手续→发放贷款

4、车辆抵〔质〕押贷款

车辆要求：购车五年以内郑州市非营运车辆

贷款期限：一年以内

贷款成数：车辆评估值的50%

提供材料：借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、收入证明、行车证、购车全套手续、车辆手续〔机动车登记证、行车证、保险、保单<三责、盗抢、车损、自燃>、购置附加税、购车发票、排污费发票、合格证等〕

办理期限：资料齐全，一个工作日

五、各项费用的计算费用名称计算方式立项审查费借款额×2‰评估费评估总价×5‰强制执行公证费贷款额×3‰委托公证费200抵押登记手续费贷款额׉＋60〔400〕印花税贷款额׉履约保证金贷款额×5‰担保费贷款额×3%〔4%〕垫资费垫资金额×2.5%评审费〔企业〕贷款额×2‰六、客户所提供资料及其主要用途

1〕身份证明

借款申请人身份证明的主要作用是确定借款申请人的身份，证明借款申请人的借款资格，如是否具有完全民事行为能力、是否是中华人民共和国公民、权属证明是否一致等。包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证或其他有效身份证件。其中，军官证、警官证和文职干部证仅限正在服役的人民解放军、人民武装警察使用。假设遇借款申请人因遗失或其他原因无法提供上述任何一种身份证时，只要当地公安机关或军队政治部门出具有效证件，那么可将证明作为身份证材料。证明上必须附加照片，在照片粘贴处加盖骑缝章。

2〕户籍证明

户籍证明是证明身份和居住情况的辅助资料。个人贷款业务要求借款人具有本地常住户口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核实借款人的有效身份和当地长期居住。户籍证明包括户口本或有权部门出具的户籍证明文件。

3〕婚姻证明

婚姻证明主要作用是通过对抵押人〔借款申请人〕婚姻状况的了解，明晰婚姻财产和明确家庭还款能力。对于已婚并有结婚证的，提供结婚证原件和复印件，并出具配偶同意家庭财产抵质押声明;对于已婚但结婚证遗失和其他原因无法提供时，要求抵押人〔借款申请人〕提供户口簿并与夫妻双方出具的声明或其他证明一同使用；对于未婚或离异等单身的，提供有权部门开具的婚姻状况声明。

七、贷前调查

1〕贷前调查包括对申请材料真实性、完整性、合法性的调查，对借款申请人资信的调查，对保证人、抵押物或质押权利凭证的调查，贷前调查一般应控制在3个工作日内。

2〕经办人应通知审核借款申请人提供的资料，采取与借款申请人面谈、查询、实地考察等多种方式进行贷前调查。经办人在贷前调查时必须与借款申请人见面，通过与借款申请人当面交谈，了解借款人家庭、工作、收入情况等。

3〕对申请材料真实性、完整性、合法性进行调查

1、对借款人身份的调查。经办人须验证借款申请人提交的身份证原件和复印件是否一致，身份证件与借款人是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。对于借款申请人委托他人办理个人消费额度贷款申请手续的，还须审核经公证的委托书以及代理人的身份证件。

2、对户口及居所的调查。审查?贷款申请表?所填住址与居所地址是否一致。

3、借款人还款能力和信誉的调查。核实借款人提供的收入材料的真实性，判断其是否具备按期还本付息的能力，还款金额来源是否稳定，调查借款人原有银行债务是否能按期归还，有无银行不良纪录；对借款人已婚并以其家庭收入为还款来源的，应要求其提供配偶的收入证明等相关材料。

4、对担保情况的调查。核实抵押物〔质押权利〕的真实性，是否符合我行的规定，是否已设定抵押〔或质押〕，抵押物评估报告书是否为原件，是否是我行认可的评估机构出具的评估报告，权属人已婚的应核实其配偶同意抵押〔质〕押的书面证明是否真实，评估价值作为确定贷款额度的重要依据。

4〕对借款申请人资信进行调查

1、调查借款申请人的主体资格。经办人须核实借款申请人是否为年满十八周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。

2、调查借款申请人的资信情况。经办人可通过行内系统或中国人民银行信息系统等多种渠道调查了解借款申请人信用记录是否良好、是否有还贷意愿、品行是否端正等。

5〕对抵押物进行调查

1、调查抵押物的合法性。包括调查抵押物是否属于?担保法?规定且我行认可的抵押财产范围。

2、调查抵押人对抵押物占有的合法性。包括调查借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；了解抵押物已设定抵押权属情况；判断抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件。

3、调查抵押物状况。包括调查抵押物是否真实存在，外观及结构是否完好，交易价格是否合理。要检查其是否经银行认可的评估机构对其抵押物价值进行了评估。

八、业务操作中的考前须知

1〕客户沟通

1、努力的表现和不停的辩白不要讲“我以为〞，例，效劳过程出现错误。

2、接或与人交谈时防止这样的答复。“不在〞，“不知道〞，“这不归我管〞等。

2〕有关合同文本的填写

1、合同文本要统一使用有关合同文本；不得因单笔业务对合同文本条款进行修改。对单笔贷款由特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

2、合同填写必须做到标准、标准、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

3、需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白〞字样的印章；对有多个空白栏如“其他约定事项〞等，对不填的合未选的空白栏，应加盖“以下空白〞字样的印章。

4、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

5、一套合同要防止多人填制。

6、要认真核实有关合同文本中除银行以外的其他签约方签字、盖章的合法有效性；合同其他方为自然人的，包括借款人、共同借款人、抵〔质〕押人、抵押物共有人等，必须在信贷业务经办人员面前核验身份证明之后当面签字，如果委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的经公证的合法有效的授权书；担保方为法人的，担保方签字人应为法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件，信贷业务经办人员应核实签字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有关人员进行审核。审核的主要内容包括：文本书写是否标准；主要条款是否齐全、准确；问题表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全；合同签约各方的签字、盖章是否完整。

贷款担保业务简要一览

个

人

业

务贷款担保类别根本要求贷款成数流程速度房产抵押贷款郑州可抵押房产房产评估值50%—70%3—5个工作日以内房产同名转按揭贷款郑州可抵押房产房产评估值60%—80%10—15个工作日以内车辆抵〔质〕押郑州非营运车辆车辆评估值50%1个工作日以内存单、国库券质押存单、国库券原件存单、国库券面值80%—90%10—15个工作日以内

企

业

业

务创业、中小企业贷款固定、无形资产抵押综合评估10—15个工作日以内个体工商户信用贷款两套以上按揭房产综合评估10—15个工作日以内企业应急资金资信良好客户综合评估10—15个工作日以内银行承兑担保知名品牌批发商综合评估10—15个工作日以内工程履约担保大型工程合同综合评估10—15个工作日以内委托贷款相关资料清单综合评估10—15个工作日以内学习收益本

1)掌握信用担保、股权回购、库存质押三大创新产品运作方法

2)掌握抵押、质押、信用担保综合授信方案设计方法、模型

3)掌握政府公关会议营销运作方法及技巧

4)掌握股权融资与VIP融资两种快速融资技巧及方法

5)担保公司合理避税阳光化运作模式

二、学习形式

情景模拟互动研讨案例教学专家解析

三、学习对象

各投资担保机构业务人员和管理人员、有志于从事担保经理岗位的相关人员。

四、学习内容

1.担保方案设计原理

2.抵押、质押、信用担保运作特点分析

3.信用担保运作流程与运作技巧

4.股权质押、股权回购运作流程与运作技巧

5.库存质押运作流程与运作技巧

6.综合类担保方案案例分析

7.贷前综合担保授信模型

8.政府公关会议营销与贷前授信

9.担保公司快速融资〔股权融资与VIP融资〕

10.合理避税与阳光化运作贷方担保方借方担保业的本质贷方担保方借方担保行业的双重定位目前大多数担保公司，同时具备借贷与担保双重业务定位提示：3月8日出台的?融资性担保公司暂行管理方法?中明确规定，融资性担保公司不准从事借贷业务！担保行业的陷阱专业人才

严重缺失监管力度加大专业人才

严重缺失监管力度加大银行网络下沉行业竞争加剧担保业把担保公司做成大股东把担保公司扮成救世主把担保公司沦为垫背者担保行业面临的压力担保公司运作六要素持续融资，扩大公司资本实力扩大宣传，树立公司对外形象诚信经营，塑造行业知名品牌持续创新，开发适应需求产品标准管理，加强内控制度建设阳光运作，坚持合规合法经营：担保方案设计原理担保的概念担保形式担保方案的分类设计担保方案的目的担保方案的设计原那么担保的概念担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承当相应责任，保障债权实现的一种经济行为。担保形式保证抵押质押留置定金担保方案的分类按担保人身份分〔债务人担保，第三方担保〕按担保人数量分〔一人担保，多人担保〕按担保要素分〔单一形式，综合类担保〕设计担保方案的目的如约实现债权五、担保方案的设计原那么合法性便捷性可操性平安性担保方式人的担保担保方式人的担保物的担保钱的担保保证抵押质押留置定金人的担保〔保证〕保证与保证人保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任。保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组织或者公民。保证人具备的两个条件：保证责任信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有约定份额的，按约定承当保证责任，没有约定份额的，保证人承当连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承当全部保证责任。保证人都负有担保全部债权实现的义务。承当保证责的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承当连带保证责任的其他保证人清偿其应当承当的份额。一般保证与连带责任保证：当债务人不能承当保证责任的，由保证人承当保证责任的为一般保证。当事人对保证方式没有约定或约定不明确，按照连带责任保证承当责任。不准担保的单位国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体和企业法人的分支机构、职能部门也不能为保证人。提示：经国务院批准的国家机关、有法人授权书的法人分支机构可做保证人村委会担保保证人应当是具有代偿能力的公民、企业法人以及其他经济组织村委会作为一种基层群众性自治组织，不属经济组织，更不属公民或企业法人，因此不能作为保证人。村委会作为保证人签订的保证合同无效。供销社担保1999年1月28日国发?1999?5号文件规定，全国供销社和省市级联社“所需经费列入同级财政预算，不再向企业提取管理费，县级供销社的主要任务是对基层社进行指导、监督和协调，在性质、组织、经费方面不同于一般的企业，还承当国家委托的政策性业务。因此，不符合担保法第七条规定，不能作为担保人〞自来水公司担保自来水公司的经营活动虽有一定的公共效劳性质，但不属于以公益为目的的事业单位，其领取的法人执照，属于已营得为目的的企业法人，可以作为保证人公司为股东担保2005年修订的公司法规定，董事、经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公司为股东担保，对而言，可以以公司名义进行相关联担保。这是为了限制大股东，控股股东操纵公司与自己进行关联交易，损害中小股东的利益，以维护资本确定原那么和保护中小股东的利益。对经公司股东会、董事会同意以公司资产为小股东进行担保应当不属禁止和限制之列。资本确定原那么资本确定原那么指股份的资本必须具有确定性。这是股份确立的首要原那么。它有法定资本制、授权资本制和折衷资本制等实现方式。我国目前实行的是折衷授权资本制原那么。股份设立时，股东必须全部认足公司章程中明确规定的资本总额，其后非经修改章程不得增加资本发行新股票。这一原那么有利于维护交易平安，但限制了短期内设立大型公司和充分调度资本。企业法人分支机构担保有法人授权的担保有效，授权不明确的担保也有效。当分支机构经营管理的财产缺乏以承当保证责任的，由企业法人承当民事责任。如果没有书面授权，那么保证合同无效。保证人不用承当保证责任。物的担保1.抵押：指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。2.质押：债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。动产质押的特点：动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。质押可分为动产质押和权利质押留置、定金3.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律〔担保法〕规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿定金：定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。?中华人民共和国担保法?第89条规定：当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。抵押与质押1.质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否那么就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。2.抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混淆，例如本是质押，却在合同中写成抵押。要知道，抵押与质押是两种不同的担保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么区别呢?(1)抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。该财产称之为抵押物，债务人或第三人称之为抵押人，债权人称之为抵押权人。抵押权有法定和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定;法律允许当事人约定的，可以协商解决。抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，但凡法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得作为抵押物。抵押担保应当签订书面合同，合同内容还包括被担保的主债务种类、数额，债务人履行债务的期限，抵押物的名称、数量、所在地、权属、抵押范围等内容。按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关为运输工具的登记部门等。(2)质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内容根本相同。：信用担保运作流程与运作技巧信用担保业务是投资担保公司效劳对象所决定的投资担保公司效劳对象是处于开展中的中小企业与广阔个体工商户，而中小企业与个体户往往很难形成可抵押或质押的优质资产。所以，投资担保公司开展信用担保业务是其开展必然。投资担保公司信用担保业务分类代付承兑保证金2、代付银行倒贷周转金3、囤积原材料所需局部资金4、代付投标保证金5、代付按揭房贷款周转金6、其他短期过桥资金信用担保贷前审查1、主体资格审查2、还款能力审查3、商业信用审查4、借款用途审查主体资格审查1、公司手续齐全2、合法合规经营3、处于开展趋势4、正常经营运作5、独立自主权限还款能力审查一看资产负债，二看速动比率三看经营业绩，四看资金周转五看库存结构，六看担保资源速动比率速动比率，又称“酸性测验比率〞〔Acid-testRatio〕，是指速动资产对流动负债的比率速动资产：可以迅速转换成为现金或已属于现金形式的资产，计算方法为流动资产减去变现能力较差且不稳定的存货、预付账款、一年内到期的非流动资产和其他流动资产等之后的余额。也就是说，存货、预付账款、一年内到期的非流动资产和其他流动资产不属于速动资产。公式：速动比率=〔流动资产-存货-预付账款-待摊费用〕/流动负债总额×100%一般来说速动比率与流动比率得比值在1比1.5左右最为适宜。商业信用审查一看成立年限二看公司品牌三看银行信用四看老板口碑五看公司成长借款用途审查看与担保业务定位是否相符看其运作工程是否有可行性代付承兑保证金操作流程客户提出申请工程受理看采购合同及增值税原件查贷款卡看是否是开户行及信用记录看银行承兑协议鉴定借款担保协议收取利息及保证金打款指定人员到出票行看当面出票收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户销毁合同贴现记录备案代付银行倒贷周转金操作流程客户提出申请工程受理查贷款卡看信用记录及还款日期、金额借款企业及担保方资格审查还款能力审查借款方担保方信用资格审查银行行长或信贷经理签字担保鉴定借款担保协议收取利息及保证金打款贷后跟踪还款销毁合同记录备案代付银行倒贷周转金、承兑保证金反担保方案其他短期拆借资金担保操作流程客户提出申请工程受理查贷款卡看信用记录及还款日期、金额借款企业及担保方资格审查还款能力审查借款方担保方信用资格审查借款用途审查鉴定借款担保协议收取利息及保证金打款贷后跟踪还款销毁合同记录备案信用担保授信模型〔近三个月平均回款+近三个月平均产品库存总价值〕×商业信用系数商业信用系数=〔成立年限值+企业增幅值〕÷2成立年限值公式：5年为100%加减一年为+0.5%最高为+0.2%企业增幅值方式：近两年平均增幅20%为100%每加减一个%点+1%：股权质押、股权回购运作流程及技巧可质押股权出质人合法持有并在当地工商部门登记有一定的品牌价值公司经营状况良好公司信用状况良好公司资产负债率不超过60%股权出质登记?物权法?第226条规定：以股证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；包括有限责任公司和局部非上市股份。根据?物权法?和?证券法?规定，上市公司证券登记结算机构办理登记。其他股份可以在工商行政管理机关办理股权出质登记。根据?方法?规定，负责办理股权质押登记的是出质股权所在公司登记机关的工商行政管理局的企业登记机构。股权出质登记事项出质人和质权人的姓名和名称出质股权所在公司的名称出质股权的数额。其中出质股权的数额可以由出质人、质权人协商确定，在质权合同中明确出质登记薄出质登记薄是股权归属和内容的根据。登记薄上载明的质权人是登记质权的归属者，载明的出质人、出质股权及其数额、出质登记日期即为内容。登记薄的形式不限。可以是纸质的，也可以是电子的，应当公开，亦可以公开查询。国家工商总局认为，申请人办理股权出质登记提交的有关材料应当归入登记档案，不是登记薄的范围的应该按照档案管理规定执行。上市公司股权质押上市公司的股份出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立三个条件：出质股权依法有可转让性签订合同质权内容依法登记办理股权质押时需注意的问题择优选择质押客户，严格评估股权价值认真审查出质的股权加强贷后监管及时主张和实现质权股权质押担保贷款运作流程出质人填写申请提交股权凭证、主体资格证明提交各类经营报表质权人进行综合审查股权评估鉴定股权质押担保合同办理登记鉴定担保合同大股东和经营责任人签订无限连带保证合同由股东鉴定股权转让承诺保/贷后跟踪还款由股权转让撤销股权质押登记申请股权登记向工商机关提交资料出质人和贷款人共同签字或者盖章?股权出质设立登记申请书?记载出质人根本信息和股东名册复印件股权质押合同出质人、贷款人的主体资格证明或者自然人身份证复印件其他要求提供的资料工程融资股权回购操作流程工程审核回购方缴纳比例保证金签订股权回购协议双方按约定比例出资注册新公司并购方控制印鉴章并购方对支出各项进行审核回购方按约定价格将股权买回退回保证金合作终止目标公司的选择自有资金占有所需资金的大局部公司主要业务收益丰厚风险系数低目标公司合法成立并存续股东数量较少，有利于一致决策并购前法律风险控制股东会已经通过融资并购合同所有股东放弃认购并购方根据合同认购的目标公司增资额并书面承诺股东履行同步增资义务经营、资产、负债与融资并购合同生效时相比未发生不正常的或实质性变化合同中规定的出资用途只能用于目标业务，同时约定监督机制，实现融资收益在公司章程中约定并购方对目标公司的控制措施：存货质押融资流程与运作技巧存货质押是借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流公司或资产管理公司作为独立的第三方，代为监控和存储作为质物的存货。仓储融资公开仓储是将存货存放于第三方的仓库中就地仓储是将存货存放于借款人自己的仓库中，贷款人雇佣第三方作为贷款人的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理存货质押融资存货质押融资公开仓储融资就地仓储融资仓储融资产品特点价值易变现易评估滚动质押在存货质押监管期间，为保证企业的正常经营不受影响，企业可以将自身经营的存货采取滚动质押的方式。到达贷款方、企业、监管三方共赢、共同开发目的。存货质押流程客户提出质押融资申请工程受理贷前调查质押品评估签订存货质押担保融资协议与第三方签订委托监管协议收取管理费、担保费、利息放款贷后管理收款：综合类担保案例分析担保方案设计将价值80万门面房抵押将价值45万库存放当地物流公司做抵押由农贸公司尚某作借款人，法人代表刘某、其妻子孙某、商贸公司法人李某为担保人另外将120万借款直接打给中原大化帐户，送货地点为指定质押仓库当120万化肥入库后，再追加120万库存作为质押：贷前综合担保授信模型在借贷前对客户进行综合调查，办理相关担保手续，给客户一个最高授信借款限额。当客户需要借款时，只需要办理借款手续即可。操作灵活，零贷零还，零贷零还，整贷零还。特别适合中小企业借款需求投资担保公司进行贷前授信原因民间借贷特点：短、急、小、风险大投资担保公司业务核心优势：贷前综合授信操作流程与客户沟通贷前综合授信特点客户填写贷前授信调查表，提交相关资料进行授信调查办理担保手续与客户签订?最高限额借款合同?对客户进行及时跟踪并随时对授信进行调整客户提出借款需求办理借款手续打款授信期限调查两个关键点:1.看借款用途，投资工程资金本钱承受能力2.看借款平安性受控期限，即借款方资金平安周期影响因素：股权变更、人员变动、财务危机、政策波动等授信额度计算公式〔近三个月平均回款+近三个月平均产品库存总价值〕×商业信用系数商业信用系数=〔成立年限值+企业增幅值〕÷2成立年限值公式：5年为100%加减一年为+5%最高为20%企业增幅值方式：近两年平均增幅20%为100%每加减一个%点+1%：政府公关会议营销政府公关会议营销之通过政府公关由当地政府部门组织地方企业以论坛、培训等会议形式对公司业务进行推广的一种营销推广模式。政府公关会议营销特点营销本钱低，见效快权威性强更好的树立公司形象、拓展公司品牌容易开展业务〞根据地“政府公关会议营销技巧组成专项业务小组形成固化业务流程做好会前准备工作做好会场形象展示主题紧扣市场需求业务推介重点突出做好会后业务跟进有效对接地方政策公关营销对象及会议主题选择公关对象：企业局、金融办、发改委主题选择：银企对接、融资实务、资本运营会议营销运作流程详细筹划会议方案与地方政府有效对接政府组织到会人员做好会场布置、会场接待登记、资料发放、会场效劳政府领导致辞公司代表致辞专家进行主题讲座公司形象及业务展示合影留念做好会后业务跟进：股权融资与VIP融资投资担保行业运作的是资本，资本实力是衡量一个投资担保公司实力的关键要素投资担保公司融资渠道：1.股权：增资扩股2.银行：授信3.民间：理财银行融资模式通过银行由担保公司担保贷款给关联企业，关联企业把资金放入担保公司理财。理财融资模式投资人通过受托人〔担保公司〕借款给借款人。民间融资模式中投资人第一关注的是资金的平安，担保公司有没有实力，第二才看回报率，担保公司是关键股权融资股东选择及操作步骤第一阶段：选择有形象，有实力的企业，便于融资第二阶段：寻求政府支持，便于取得银行授信第三阶段：选择高成长性、有上市根底的企业第四阶段：内部高管股权融资，增加公司凝聚力第五阶段：选择风险投资支持，方便进入资本市场股权融资流程制作商业方案书投资方进行工程可行性审查工程谈判签订协议工程跟踪股权退出商业方案书商业方案书(BusinessPlan〕，是公司、企业或工程单位为了到达招商融资和其它开展目标之目的，在经过前期对工程科学地调研、分析、搜集与整理有关资料的根底上，根据一定的格式和内容的具体要求而编辑整理的一个向投资人全面展示公司和工程目前状况、未来开展潜力的书面材料商业方案书主要包括：1．执行摘要：它出现在商业方案书的最前面不过应我建议这局部应在最后完成。2．公司简介：包括公司的注册情况，历史情况，及启动方案。3．产品效劳：描述你的产品或效劳的特殊性及目标客户。4．策略推行：你需要知道你的市场，客户的需求，客户在那里，怎样得到他们。5．管理团队：描述主要的团队成员。6．财务分析：确定这局部是真实的反映了你现在的财务状况，包括你的现金情况和赢利状况工程可行性审查发现感兴趣的工程后，投资方会进行详细调查，以确定投资可行性，包括：注册登记资料，企业章程，股东和董事会资料，重要合同，财务资料，产权文件等。此外，还有派出专业人员进行实地考察。工程谈判投资方与融资企业面对面谈判，通过谈判相互了解，确定合作条件。投资方主要考察融资方企业管理团队的综合能力，工程的可行性。融资方主要是获得投资。谈判的内容涉及企业估值，投资条件，股份安排，权利义务，公司治理结构，财务制度，风险承当，风险资本的退出机制签订协议通过谈判锁定合作条件后，双方要签订正式的投融资协议，协议全面，准确的界定了合作中缔约双方各自所应享有的权利和所履行的义务，及违反约定时承当的法律责任。协议是投融资双方的行为准那么和法律保障。除投融资协议外，签署其他法律相关文件工程跟踪为了尽快获得回报，投资方不同程度的参与企业的决策和管理，对企业进行有效监控。派出专业人士进入董事会，跟踪工程实施，监控财务业绩，制定开展策略，挑选和更换管理层，制定营销方案。目的不是获得公司的控制权，而是保障自己的资金平安股权退出投资方退出方式四种：1.企业公开上市。〔最理想方式〕4.清算。及早的进行清算有助于投资方收回全部或局部投资本金VIP融资特点：额度大，较集中抓住几个大客户可以快速形成融资规模对业务人员专业素质要求较高对担保公司工程管理水平较高VIP融资模式运作技巧成立VIP融资工程小组与VIP代表建立联系有方案分步骤地对其进行业务展示成立VIP客户俱乐部，定期组织活动进行工程对接时担保公司出配额资金成立VIP代表参与的贷后跟踪小组时机成熟导入股权融资模式VIP融资模式运作四要素手续严谨，躲避法律风险诚信经营，建立良好口碑效劳标准，打造公司品牌充分沟通，结成战略合作：合理避税与阳光化运作河南投资担保业务运作模式投资人1投资人1借款人担保人投资人1借款人担保人投资人1投资人1投资人1存在弊端：效率低下、不易操作存在弊端：效率低下、不易操作河南省创新型投资担保业务运作模式借款人投资人1借款人投资人1担保人委托投资管理人借款人担保人委托投资管理人借款人投资人1借款人投资人1借款人投资人1创新型投资担保业务运作流程投资人与受托人签订?委托投资管理协议?投资人与受托人指定开户银行投资人与借款人，担保人签订借款合同借款人与担保人签订反担保合同借款人向担保人交付保证金，风险自备金，向受托人帐户付当期利息，代收代付管理费投资人委托受托人放款委托人接受投资人委托代收利息，借款创新型投资担保业务资金流程投资人投资人1借款人1帐户1借款人1帐户借款人1帐户1借款人1帐户2投资人2投资人2借款人2帐户2借款人2帐户2利息

管理费账号利息

管理费账号投资人3借款人3帐户3投资人3借款人3帐户3担保费

风险自助金帐户担保费

风险自助金帐户收益分配担保人：担保费、风险自助金、逾期保证金〔到期退还〕受托人：代收代付费投资人：利息受托人收益：投资人与受托人签定委托协议，由委托人代为收息，按实际利息收入每年向投资人结一次，打入委托人所开帐户，借款期间利息运作产生的利润归受托人所有，另外，受托人可以收取借款人的代收代付费用投资公司运作方案目录：一、设立背景二、目标与方向三、工程管理及风险控制四、组织架构五、案例六、行业分析一、设立背景随着中国经济持续稳定地高速增长和资本市场的逐步完善，中国的资本市场在最近几年呈现出强劲的增长态势，投资于中国市场的高回报率使中国成为全球资本关注的战略要地。虽然中国资本投资市场的总体规模与国外兴旺国家还存在一定的差距，但在中国投资的回报却是世界级。此外，中国的城镇化进程预计将使中国城镇人口增长至2025年的9.2亿人。而城镇GDP占全国GDP的比重也将增长至95％。城镇居民消费品市场、医疗设备、环境、能源等，将成为投资日后关注的重点。今后十年被认为是中国资本投资“由弱到强〞、飞速开展的“黄金十年〞，需要以长远眼光和全球视野来正视中国资本投资事业所面临的开展机遇。期望在未来十年内中国能成为仅次于美国和欧洲的资本投资大国。从宏观经济开展势头、自主创新国家战略的需要、资本市场的开展前景来看，这一愿望是完全有可能实现的。〔1〕实业投资，自己拥有资金或有一定的资金来源，在各行业选择可操作工程进行独立投资，或为他人工程进行股权认购进行投资、融资。〔2〕保险公司，保险公司用广阔的保险资金进行其它工程、领域进行投资，但需要经过中国保监会负责制定保险资金间接投资根底设施工程的有关规定。〔3〕证券操作，投资公司在国类金融机构注册，主要进行股票、基金、外汇、黄金等交易的公司。〔4〕风险投资，即资方向高科技、IT、化工等行业，或有个人研发的工程进行风险投资、投资金额不限制直到工程成功或上市，投资方收回自己的投资资本和工程利润的90％，然后把工程交还给工程方管理，资方全部退出。目前经国家金融机构批准成立的投资机构多以保险、证券最为广泛，次之是实业投资机构，但在国类80％实业投资公司拥有自主资金进行投资，能为其它公司、工程融资的只占10％，其中大多分布在上海、北京、广州、深圳等经济兴旺城市。二、目标与方向公司实行有重点的多元化投资战略，在选取的投资工程获得成功后，再视市场与公司自身情况，集中公司内外部资源，逐步稳健扩大投资额度与规模。在主业构架已根本完成后，再逐步实现有重点的多元化开展。〔1〕短期经营目标开发市场，做好效劳,努力创造一定收入，解决各部门人员局部费用来源问题。〔2〕中期经营目标开展一批优质投资工程，为公司开展确立新的利润增长点，并能获得稳定的收益来源，到达一定的经营规模，根本具备明确的主业投资方向。〔3〕长期经营目标具备假设干具相当规模的主要投资产业，并实现合理的产业结构平衡，实现以资本运营为主要运作模式的经营开展，转型为综合型的大型投资控股公司。包括实业投资、金融投资、管理咨询和参谋业务。实业包括：高科技产业、教育、农业、房地产业、娱乐业、餐饮业、旅游业、商贸流通业、能源业、采掘业等。金融投资包括：〔1〕证券投资、上述产业的股权投资、风险投资〔含天使投资〕、内部工程融资、企业重组、资本运营筹划等投资银行业务。〔2〕商业银行外包效劳业务，如个人贷款担保业务、贷前调查及贷后检查业务。咨询和参谋业务包括：信息咨询〔含市场信息、市场调研等〕、管理咨询〔含战略咨询、财务咨询、营销咨询、筹划代理、人力资源培训与中介代理等〕、投融资咨询〔含海内外公司注册代理、投资政策咨询、招商代理、产权交易咨询、工程融资参谋等〕。原那么上为市场增长率高、漂浮本钱低、资源利用率高、现金流稳定的朝阳产业，以资源性行业和轻资产运营的行业为优选，同时考虑政府政策鼓励与支持的行业，关注高科技行业、教育产业、新能源产业，以及国有企业改制与政府职能转变过程中带来的新的投资领域。在公司开展初期，原那么上应当防止投资资本密集型和劳动密集型产业。从战略角度，投资工程的选择应以公司的战略方针和长远规划为依据，综合考虑产业定位和产业间结构平衡，以实现投资组合的最优化，降低投资风险，实现公司多元化开展。从技术角度，在公司开展的初期阶段，投资工程的选择应注重以下因素：投资回收期较短、见效快、利润率较高，经营与盈利模式相对简单，行业与市场成长性佳。在公司具备相当规模与实力后，可以考虑中长期工程的投资。从经营角度，投资工程的选择应遵循以下原那么：经营难度较小，工程公司的管理幅度较小，人力本钱较低。涉及工程融资的，须考虑融资的可行性与难度；涉及合作、参股的，应以可控制为原那么，即公司可控股或实际左右公司重大经营决策、资本支出与现金收支活动，并可决定公司至少局部核心管理人员的任命，如董事长、总经理、财务总监、财务经理等。三、工程管理及风险控制〔1〕投资工程的分类管理投资管理按照投资工程性质实施分类管理、分类运作，即在实业投资、金融投资、管理咨询与参谋业务三大领域，由工程经理明确分工，分别负责。公司投资业务部门经理在总经理和分管副总经理领导下负责部门日常事务的管理。〔2〕投资工程的部门与个人负责制已批准实施的对外投资工程，由授权的公司投资业务部门负责具体实施。投资业务部门负责将投资工程的组织实施工作的具体分工内容分解到各个投资工程经理。投资公司的投资工程实行总经理领导下的投资工程经理负责制，工程经理承当或牵头组织工程寻找考察、开发谈判和筹划实施的三大环节，执行市场调研、前期筹备、中期监控和工程后评估。其中，市场调研包括自行调研与聘请有关咨询公司或专家调研相结合，前期筹备包括工程前期筹划〔工程建议书、可行性报告、商业方案书〕的组织编写，工程公司及其组织机构的设立、投资合作或投资交易方案的设计、人员招聘等，中期监控包括品牌管理、运营管理、财务监督、经营方案考核、公司战略决策与重大资本性支出的审查等。投资工程经理在投资业务部门经理的组织下开展工作。〔3〕投资工程预算管理制度投资工程必须获得公司高管层的授权批准文件，并附有经审批的投资预算方案和其他相关资料。公司的对外投资实行预算管理，投资预算在执行过程中，可根据实际情况变化合理调整投资预算，投资预算方案必须经授权领导和部门批准。如与其他公司〔个人〕合作，投资公司应保持控股地位，并可控制公司重大战略方针、日常运营和财务，原那么上应派遣工程公司董事长和财务总监〔财务经理〕参与经营管理。投资金额额度审批实行董事长授权下的总经理审批制。由董事会共同投票表决方式决定取舍。〔4〕投资决策管理投资决策管理遵循程序化、科学化、精细化的原那么。投资流程如下：①考察、调研阶段，包括：工程经理寻找考察洽谈工程→初步市场调研、工程预评估→投资业务部门会审→提出投资意向→分管领导同意→深度市场调研②评估、审批阶段，编制工程报告〔工程建议书、可行性报告、商业方案书等〕、工程评估→公司投审会审议→〔投资协议或合资、合作协议的谈判与签订〕→〔公司投审会审批〕→工程立项③筹备、执行阶段，制订筹划执行案〔或开业方案〕→工程前期筹备→资金到位④运营、监控阶段，工程运营→工程监控⑤工程后评估，即工程完成后，对工程投资过程与效益状况进行总结评价。〔5〕工程投资后期管理，投资工程经理在投资完成后负责对被投资企业和工程的投后管理，包括工程和企业经营管理监控、企业战略开展等。投资完成并在一定经营或运作期限结束后〔视工程周期和经营或运作情况而定〕，对被投资工程或企业进行全面评估，并总结投资过程中的成败得失，分析投资效益，进行投资目标考核，总结有关经验，并形成投资后评估报告。为保障投资公司顺利运作和投资工程经理顺利完成工程开发等工作，投资公司设立以下制度保障：〔1〕经费保障制度公司投资业务部门按月核定一定业务经费，用于市场调研、客户招待费、差旅费等。经费额度与使用状况每年实施定期审核，以保障其使用效率和平安性、经济性，并纳入到投资活动的业绩评估中。〔2〕专业技术力量除投资业务部门专业从事投资分析工作的工程经理或工程工作人员外，视情况需要，可以引进公司内外部的其它部门或人员的专业咨询效劳，以保证工程的成功实施和顺利进行。〔3〕分工原那么投资工程经理的分工遵循明晰化、任务专职化、工程专项化原那么，以保证集中精力从事工程投融资与工程筹划等核心业务。在实行上述原那么的同时，工程经理负责对被投资企业的投资、经营和监督。〔4〕绩效考核与鼓励制度按照自然年度、会计年度或被投资工程或企业适当运作周期中的某一阶段，评估投资工程业绩，对投资业务部门与投资工程经理进行综合绩效考核。综合考虑投资规模、收益、财务结构与质量、投资实施与经营管理难度、被投资企业或工程监控状况等因素，对投资工程经理给予现金和〔或〕股权奖励。鼓励工程经理自主创业。对自主创业的，只要工程情况符合公司投资原那么并具有较强的可行性、可操作性，并在保障资金平安、实施定期财务审计与经营监管的前提下，公司可以考虑给予业务指导并进行注资〔天使投资〕，并占有相应股权。〔5〕财务与责任审计公司对被投资企业和工程定期进行财务审计与责任审计，监督投资工程经理的工作职责落实情况，以及被投资工程和企业经营管理负责人的经济与管理责任履行情况。对投资工程决策及其后的工程管理、监控，因管理不善导致投资损失、资产损失和企业亏损的，应当追究有关责任部门与人员的责任，视损失的严重程度，扣发当年工程投资〔或工程管理〕业绩奖。为了提高投资的质量，防范和降低投资的管理风险，公司需建立一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。公司一般设有风险控制委员会，负责从整体上控制资金运作中的风险。制定内部风险控制制度。主要包括：严格按照法律法规进行投资，不从事禁止投资的业务；坚持独立原那么，公司受托管理的资金与公司的自有资产相互独立，分账管理，实行集中交易制度，每笔交易都须有书面记录并加盖时间章；加强内部信息控制，实行空间隔离和门禁制度，严防重要内部信息泄露；前台和后台部门应独立运作等等。具体风险控制方面，公司将根据自己所管理的资金规模、对投资标的的把握程度来决定投资的数量和配比。〔1〕内部控制原那么①有效性原那么。通过科学的内控手段和方法建立合理的内控程序，维护内控制度的有效执行。②独立性原那么。公司各机构、部门和岗位职责应当保持相对独立，受托管理资金、自有以及其他资产的运作别离。③相互制约原那么。公司内部部门和岗位的设置权责清楚、相互制衡。〔2〕内部风险控制架内部风险控制架构是公司为实现风险控制的目标，建立的涵盖公司经营管理各个环节，顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。第一道监控防线：由各部门经理负责，部门全员参与，根据公司经营方案、业务规那么及自身具体情况制定本部门的作业流程及风险控制措施，同时分别在自己的授权范围内对关联部门及岗位进行监督并承当相应职责。各部门指定专人作为本部门的兼职风险控制管理员，配合部门经理和公司监察稽核部开展本部门的内控和监察工作。直接参与交易、资金、电脑系统、财务会计等业务的重要岗位，要尽可能设置双岗，属于单人单岗处理的业务，要强化后续的监督机制。在关键部门和重要业务之间要有书面凭据的传递制度，相关人员要在书面凭据上签字。实行双人负责的制度，出现问题，部门经理和具体经办人均要承当责任。第二道监控防线：公司总经理负责，由公司投资审查委员会和公司总经理及副总经理、投资总监组成的经营管理层，对公司各部门、各项业务的风险状况进行全面监督并及时制定相应对策和实施控制措施。第三道监控防线：在董事会领导下，公司投资审查委员会掌握公司整体风险状况。投资审查委员会定期审阅公司内部风险控制制度及相关文件，并根据需要随时修改、完善，确保风险控制与业务开展同步进行。〔3〕内部控制规那么内部风险控制规那么是公司为实现风险控制的目标，建立的一整套完善的制度体系，主要由两局部组成，分别是管理制度和内控制度。两局部制度是相互对应、相互钩稽、相互制约，各自负责的关系。内控制度是聚集各项管理制度中的风险控制措施，并对管理制度的制定提出风险控制方面的要求，管理制度要符合内控制度的要求。他们各自由公司不同的管理阶层和部门负责，防止了内部人控制和流于形式。管理制度由公司综合管理制度和各部门业务规章制度组成，是各部门在具体业务工作中所要遵循的业务流程和规那么。它由各职能部门制定，公司总经理审阅和批准修改。内部控制制度是各个部门所要满足的各项业务风险控制要求及其具体解决措施的聚集。它主要包括：风险控制、岗位别离、空间别离、作业流程、集中交易、信息披露、资料保全、内部会计控制、保密、授权制度等一系列具体制度，由公司投资审查委员会负责审阅和批准修改。以上所有制度根据公司章程规定需公司董事会批准的，需上报董事会。〔4〕内部控制的主要内容①风险评估投资审查委员会对公司的内外部风险进行评估；投资审查委员会对公司经营管理中的重大突发性事件和重大危机情况进行评估，制定危机处理方案并监督实施；负责对受托管理资金投资和运作中的重大问题和重大事项进行风险评估；各级部门负责对职责范围内的业务所面临的风险进行识别和评估。②控制活动控制活动包括自我控制、职责别离、监察稽核、实物控制、业绩评价、严格授权、资产别离等政策、程序或措施。控制活动表达为：自我控制以各岗位的目标责任制为根底，是内部控制的第一道防线。第7/11页在公司内部建立科学、严格的岗位别离制度、授权制度、资产别离制度，在相关部门和相关岗位间建立重要业务处理凭据传递和信息沟通制度，后续部门及岗位对前一部门及岗位负有监督责任，使相互监督制衡机制成为内部控制的第二道防线。充分发挥公司风险控制委员会对各