个人理财价值观与财商教育

关于个人理财价值观与财商教育第1页，共49页，2023年，2月20日，星期二理财境界九“段”1.个人金融理财的初级层次（大众化金融产品）理财一段即储蓄理财二段是购买国债和保险理财三段是购买各类货币基金、人民币理财产品等保本型理财产品。特点：风险低或全无，收益低而固定，流动性高第2页，共49页，2023年，2月20日，星期二2.个人金融理财的中级层次理财四段是投资股票、期货理财五段是投资房地产理财六段是投资艺术品、收藏品特点：高风险、高收益第3页，共49页，2023年，2月20日，星期二3.个人金融理财的高级层次理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当专门的投资人理财八段是投资人才理财九段是打造自己的社会声誉和事业前途特点：投资品种非简单物体第4页，共49页，2023年，2月20日，星期二四种典型的价值观蚂蚁族蟋蟀族蜗牛族慈鸟族第5页，共49页，2023年，2月20日，星期二蚂蚁族：先牺牲后享受蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率高，最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享受在后。该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。

第6页，共49页，2023年，2月20日，星期二投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合，在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。

第7页，共49页，2023年，2月20日，星期二●蟋蟀族：先享受后牺牲

蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。第8页，共49页，2023年，2月20日，星期二投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄，如若控制力不强，可采取基金定投方式进行强迫储蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方面可选择基本需求的养老金。第9页，共49页，2023年，2月20日，星期二●蜗牛族：背壳不嫌苦

蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是购房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与未来的享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦为壳忙。此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。第10页，共49页，2023年，2月20日，星期二投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资短期储蓄险或者房贷险。第11页，共49页，2023年，2月20日，星期二●慈鸟族：一切为子女

慈鸟族也可称为偏子女型，此类人群的特点是子女教育支出占一生总所得10%以上，牺牲当前与未来的消费，自己不用，留给子女当遗产。此类型人群理财态度是优先安排子女教育规划，子女高等教育金支付期与退休准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划。将孩子未来的前途放在首位，为孩子提供最好的教育和生活条件，重视家庭成员的生活质量。第12页，共49页，2023年，2月20日，星期二投资建议：可投资债券、低风险基金、教育储蓄等，长期持有，收益至少可达到5%以上。保险方面可考虑子女教育年金。第13页，共49页，2023年，2月20日，星期二个人理财原则合法性原则伦理道德原则民主平等原则计划性原则量入为出和量出为入原则核算与效益原则现代化原则第14页，共49页，2023年，2月20日，星期二财商教育第15页，共49页，2023年，2月20日，星期二IQ（智商）EQ（情商）HQ（健商）FQ（财商）世界人均FQ＜

HQ世界人均健商HQ≈0HQ/健商：人们对健康的认知度及保健意识；

HQ？FQ？第16页，共49页，2023年，2月20日，星期二什么是财商？财商是指一个人认识和驾驭金钱运动规律的能力，包括观念、知识、行为三个层次。观念是指对金钱、对财富认识和理解的过程；知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括会计知识、法律知识等；行为是观念的表现和载体，是观念和知识在我与环境之间的实施，突出表现了自我突破、自我激活、自我控制的素质和能力。

第17页，共49页，2023年，2月20日，星期二高财商＝富有？财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。对财商教育的重视，并不意味着赤裸裸的追求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。第18页，共49页，2023年，2月20日，星期二如何培养高财商？关键两条：理财意识的培养理财方法的训练获取资讯的意识抓住机会的能力方法和意识都是可以训练和激励、激发的但是，能力和判断力是综合素质加上先天的潜质（比如：价值观，思维方式，IQ，性格、品行）通过长期培养可以改变的第19页，共49页，2023年，2月20日，星期二如何培养高财商？“如果硬要说我有钱，那是因为我把别人喝咖啡的时间花在理财上。”这句话不止应验在沃伦·巴菲特或乔治·索罗斯之类的“财神爷”身上。事实上，你也可以，只要谨记：“人不理财，财不理你！”“金融理财”应该是一个贯穿于生活始终的概念，挤出一点shopping和喝茶的时间来看看《理财经》，你会发现让自己成为“金融规划师”的乐趣。第20页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date21美国人——

孩子从三岁起，美国父母就明明白白地宣布：“要花钱，打工去！”他们得意地将之称为“从三岁开始的幸福人生教育”。第21页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date22日本人——

日本父母教给孩子如何获取金钱时的一句名言是：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得”。第22页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date23德国人——风靡全球的童话《小狗钱钱》是德国人教育孩子进行财商教育的首选。这本连续110周稳居德国图书榜榜首的故事书里，会说话的小狗“钱钱”教会了一个11岁小女孩与钱打交道的方法，小姑娘不仅认识了“钱”为何物，甚至帮助父母走出了财务危机。

第23页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date24犹太人——

“最会赚钱”的犹太人早早将这一种观念灌输给子女：如果你喜欢玩，便首先必须拼命工作，努力赚钱，之后才可以玩更长时间，玩更昂贵的玩具——而假如搞错了顺序，“享受”二字便与你无缘。第24页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date25

中国子女理财习惯的现状

第25页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date26错误理财观，父母先检讨NO.1“再穷也不能穷孩子”比尔·盖茨的名言是：“再富也不能富孩子”。第26页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date27错误理财观，父母先检讨NO.2

给孩子足够零花钱却不理会他们怎样花钱第27页，共49页，2023年，2月20日，星期二-datePlace-date28错误理财观，父母先检讨NO.3过度强调金钱重要性而使孩子成为小小的“守财奴”。第28页，共49页，2023年，2月20日，星期二财商测试1、发下一笔奖金，你会如何犒劳自己？

A、请自己大吃一顿

B、买前段时间想买贵重物品

C、还是存着好了

D、除了犒劳自己，也给父母或是伴侣买些东西。第29页，共49页，2023年，2月20日，星期二2、你会经常借钱给别人吗？

A、看要是借给什么人，做什么用，才考虑要不要借。

B、只要自己有钱，这方面还是很大方的。

C、除非是拒绝不了，不然会很少借。

D、不好意思拒绝，所以别人问，基本都会借。第30页，共49页，2023年，2月20日，星期二3、你赞成分期付款的方式买车吗？

A、会先考虑自己承担的力度，再决定买什么样的车，分多少期。

B、赞成，只要是自己喜欢的，就会这么做。

C、压力太大了，比较起来我还是愿意先存钱后买车。

D、尽量先找父母赞助，剩余的再考虑分期的问题。第31页，共49页，2023年，2月20日，星期二4、你常去商店买换季打折的物品吗？

A、要看什么东西，若日常用品就会（如被子、凉席等），有潮流趋势的衣物等就不会。

B、不常去。我都是想买什么就买什么，不会考虑那么多。

C、虽然我很喜欢买换季打折的物品，但也会根据自己的经济实力来。

D、是的，我常常会买很多换季打折的物品，省钱。第32页，共49页，2023年，2月20日，星期二5、你看到想要的东西一定要得到吗？

A、肯定会去努力，实在得不到，再用其他东西代替。

B、是的，想尽办法都要得到。

C、心里肯定迫切想要得到，并会去试试，但实在要不到也就算了。

D、得之我幸，不得我命，不太强求。第33页，共49页，2023年，2月20日，星期二6、你会在公共场合捡起五毛钱吗？

A、是自己掉的就捡，别人掉的懒得捡。

B、五毛钱有什么好捡的？

C、若无人望向这边就捡。

D、捡起来，然后问周围的人是谁掉的。第34页，共49页，2023年，2月20日，星期二7、你经常会买福利彩票或体育彩票吗？

A、宁愿买刮刮乐，投注彩票太不靠谱，基本不回去买。

B、要么不买，一买就会买得比较多。

C、偶尔买来玩玩，中大奖还是不会去奢望。

D、会常常去买，但每次也只是买几块钱，当给自己一个发财的希望。第35页，共49页，2023年，2月20日，星期二

8、到退休年龄时，你还会不会想继续工作或赚钱？

A、应该会，毕竟得到的位置不易，退休了什么都不是了，会有些不习惯。

B、当然会想赚钱，但赚钱的方式不一定要是继续上班。

C、看经济状况吧，如果到退休年龄时，家庭状况还不错，就退休。

D、当然会想彻底退休，享受清闲的老年生活。第36页，共49页，2023年，2月20日，星期二9、如果可以得到一笔一千万元的巨款，你会如何领取？

A、根据实际需要先领一半，剩余再做考虑。

B、一次性领玩一千万元。

C、按每年领，并设定多少年领完。

D、按每个月领，并设定多少年领完。第37页，共49页，2023年，2月20日，星期二

10、你想要住的地方是？

A、郊外的别墅

B、市中心的豪华大楼

C、设施、配置齐全，交通也比较便利的高档小区

D、园林田园式的住宅第38页，共49页，2023年，2月20日，星期二请大家统计好自己的分数：选A4分，选B3分，选C2分，选D1分。

第39页，共49页，2023年，2月20日，星期二A、30-40分财商指数95%

你头脑聪明，只要有时间就能学会实用的赚钱技能，一旦时机成熟就能令人刮目相看。并且你花钱的态度一向都是为了让自己开心，为了让生活品味提升，也因为这种的驱动力，你会迫使自己不断去赚钱。其实吃、穿也是能进行投资的，你完全可以凭借自己的魄力和品位去进行一些能升值的消费。第40页，共49页，2023年，2月20日，星期二B、25-29分财商指数65%你敢于冒险的性格有利于你快速达到赚钱目标，但还要学会控制风险，这样财富才能稳步增长。并且还要小心冲动消费而导致资产赤字，建议你做好每周预算，尽量让自己理性花销，以免到手的钱，转眼就没了。第41页，共49页，2023年，2月20日，星期二

C、20-24分财商指数40%你是一个很保守的人，专注于自己所从事的工作，赚钱目标也总是客观而容易实现的，但最好能在理财上再多一点闯劲和激情。若觉得理财麻烦，对股票提不起太大兴趣，又嫌定期储蓄效率太低，建议你请值得信赖的人帮你理财，这样更有利于累积财富。第42页，共49页，2023年，2月20日，星期二

D、10-19分财商指数20%你是一个标准的乐观主义者，懂得分享与包容，虽然能理智地选择自己能力范围之内的赚钱方法和盈利目标，但还是缺乏了行动力。赚钱对于你来说，太容易停留在想与思考的阶段。若