中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题

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中级银行从业格证《银行业法法规与合能力》题库合试题考试须知：1考试时间：分钟本卷分100。2请首先按求在试卷指定位置写的姓、考证等息。3请仔细阅各种题目回答要求在封线答，否不评分一、单选题（题共90小题，每题，共计45）1按照《中人民共和反洗钱法规，客身资料业关系束，客户交信息在交结后，金融构应当（）A.即毁B.少存十年C.还客户D.少存五年2公司客户立临时存账户的有期长不超（）A.3年B.6个月C.1年D.2年3下列各行中，属于民经济第产的有）。①邮业②采矿业③电力、金业⑤渔业、建筑业、交通运输⑧气供业⑨房产、⑩术务业A.③⑧B.C.④⑨⑩D.②⑥⑧4（）民法院受破产申请，债务人有的不属债人的产该财的利人以过理人取回A.索B.回C.除D.销5某商业银为争取业已经批准该业务待预算而户经并有请客户饭就做成该业务。当客户经理带家人将预自行费，其为）。

A.合，不应当报不实费B.果费超过了算额度，是不合理C.合的，因为户经理并有浪费D.为务已经谈，所以是理的6、某时内的负债于资(包表业务头)，产生了负口此时率升会致利收入（）。A.升B.变C.降D.法定7、下于村资金互社的说法正的是）。A.村金互助社吸收社员款受会捐赠资和从其他行也金融构融入资作为金源B.村金互助社以向非社吸收存款发贷款办其他融务C.村金互助社以办理结业务，并有规定办类代业D.村金互助社资金可以来购买国和融债8、列属二级资本括的内容是）。A.级本工具及溢价B.额款损失准C.数东资本可入部分D.收本9、列于间业务特的说法中误是（）A.运或不直接用银行的有资金B.担场风险C.接客户委托前提，为户办理业D.收服务费、取价差的式获得收10下业务中不于对公理业务的是）。A．金理务B．业询务C．务问务D．人行务11完竞争的行的根本特是（）。A.产料可以完流动B.业产品无差C.场息通畅D.业盈利基本由市场对品的需求决12下不属于支结算业务是（）。A．用B．据……第1页共页

C汇款D托管13在理销售产的过程中银行工作员做法确是（）。A.用费者的误，追求被理销售的品量B.产的性质、律关系、代理人的称其责所机构的责等含糊其，用不被注意的方体现在销或广告中使费者法得足信C.合中，或在客户介绍品时，能客准确断品的性D.用费者对银的信任，大产品的益或对品收益进合约外承诺14通膨胀率是量（）的宏观经目标的指。A.济长B.分业C.际支平衡D.价定15刘生2012月日存一3000元的活存101日出部本金，果照积计法算，假设利率0，他能回全金额（）。A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．1016一向对方给定金作为权的担保收定金一不履约的债的应当（）返定。A.倍B.数C.3倍D.4倍17下关于货币说法，不确的是（）A.币现商品生者之间的会关系B.币一般等价，是充当般等价物一商品C.币商品经济在矛盾的物D.币价值表现式发展的然结果18下关于改革放初期原“四大专银”分的法中不确的（）A.国商银行专经营工商贷和个人蓄务B.国行专门制和执行货政策，维金稳定C.国业银行专经营农村融业务D.国设银行专经营基础施建设等期用业19超存款准备主要用途包括（）A.付算B.寸拨C.定价

D.为产运用的用资金20为业债券本的偿还或转债提供担，该函的是）。A.款函B.信度保函C.价券保付保D.期款保函21下行为中，反银行业业人员职操监督规避"是）。A.示户可能伪合同获得款B.告户违反了律禁止规C.照律规定办业务D.确解法律禁性规定22年2月，国人大常会颁布了），设（）A.关惩治破坏融秩序犯的决定》洗罪B.关惩治破坏融秩序犯的决定》骗外汇C.关惩治骗购汇、逃汇非法买卖汇决定，钱罪D.关惩治骗购汇、逃汇非法买卖汇决定，购外罪23《业银行金创新指引的核心是）。A:理式创新B:构置创新C:融品创新D:理程创新24为解新的监标准对国银行资本足的影，低因本足压对行信贷供能和济增长可的负面效，《资本法设定（）的本充率标过期A.3B.4C.5D.625我的信达资管理公司长城资产理司、方产管公和华资管理公司分收、管理和置四家国商业银行（）部不良产A：家发行B：国出银行C：国业展银行D：国民行26银向借款人放的用于定消费用的民币款是（）。A.人费贷款B.人用卡透支C.人合贷款D.人产经营贷27承检查失误清收不力任的是（）第2页共页

A贷款调查员B贷款评估员C贷款审查员D贷款发放员28下指标反映济结构的（）A.济期B.费资结构C.GDPD.货胀率29对场检查发的问题和险，监管构文件式被查构行通。查机构应据报容，在（）向管机构报整方案A、10天B、15天C个D个30根《商业银内部控制价试行办》银监及派出构商业行同层次分机的价，（）一个评周期，一评周期必覆盖部支机。A.一B.二C.三D.半31金市场的参者通过买金融资产移接受险利用合资可分投资于单金资所临的非系风险，这于金融市的）能。A:币金融通B:险散与风险理C:源置D:济节32、建国家反洗数据库，善存金机提交大交易可交易告息，这是（）的职责之。A.有业银行B.国洗钱监测心C.国行业协会D.国行业监督理委员会33关抵押的说，正确的（）A债务人或第三人不移财产的有B作为抵押财产只能不动产C债务人或第三人是押权人，权是抵人D土地所有、荒地等地承包经权以抵34下不属于商银行公司款中房地贷的是）。

A．地备款B．人房款C．地开贷款D．人业房按揭贷35下不属于商银行代收付业务的（）A.理管单证B.收话费C.收电费D.发资36活存款的起金额为（）A:1元B:5元C:50元D:100元37申个人经营款的经营体一般不括）。A.体商户B.伙业合伙人C.人资企业投人D.限司法人代38单存款人因理日常转结算和现收需要立银行算户是）。A.用款账户B.般款账户C.时款账户D.本款账户39下选项中，属于中间务的是（）A.付算B.收电费C.收款D.财务40商银行已经者可能发信用危机严影响款利益，）可对该银行行管A.国民银行B.国行业监督理委员会C.策银行D.政41商银行不得关系人提信用贷款向系人放保贷的件不优其他借款同贷的条件。里“关系”不包括）。A．业行监事B．业行管理人员第3页共页

C商业银行事投资的司D保险公司42列于经济危与金融危的说法，确是（）。A.融机包括了济危机B.济机在一定件下可转为金融危C.融机有可能展为经济机D.融机比经济机的规模破坏力更43在业银行公治理中，责具体执董会决的（）A.事秘书B.事办公室C.级理层D.事44货经纪公司服务对象（）A:外融机构B:内融机构C:内金融机构D:外市公司45下选项中，动性高于央银行票的（）A普通股票B企业债券C金融债券D现金46提支取的定储蓄存款支取部分（）付息A.入挂牌公告定期存款率B.取挂牌公告定期存款率C.取挂牌公告活期存款率D.入挂牌公告活期存款率47目我国商业行个人活存款的计起是（）。A.B.C.D.48票发行便利一种具有律约束力（）转票发行资承诺A.期B.期C.定D.期49不资产考核容包括对良资产的）的核并从比纵比两方反映被考银的步度。

A.余和户B.比和户C.余和比D.发和清50下关于银团款的说法确的是（）A.团款的牵头的承贷份原则上不于团融总30%B.销其他银团款成员的额原则上低50%C.团代理行必由牵头行任D.团款成员的款条件可不同51在作中，团合作原则求银行业业员应树（）A．文怀B．争识C．人义D．队神52（）于量在短期力情景下个行的动状况A.动覆盖率B.稳融资比率C.资收益率D.产债率53《融资产管公司条例第三条规，融资管公司最限度（）主经目，依法独承担民事任。A.避融风险B.少良资.C.挥身优势D.全产，减少失54衡经济增长宏观经济标是（）A:人支配收入B:内产总值C:内产总值D:均民生产总55（）指业银行利衍生金融具主的外具来避内风。A.内产负债匹B.外具规避表风险C.用券化剥离内风险D.外产负债匹56面项银行从业人员业操守中协助执行的关规理错误A.解融机构和人在协助行中的有职B.解客户提供助执行服的义务C.解助执行的定程序第4页共页

D.解些机关有查询、冻、扣划客资57巴尔委员会（）式发表了巴塞尔新本议》A：2004年6月B：2005年6月C：2006年6月D：2007年6月58银业金融机的行为尚构成犯罪，监会当直接责董事高管理人员其直责任人员予警告，（）款A.万以上三十元以下B.万以上二十元以下C.万以上五十元以下D.万以上五十元以下59银业金融机不包括（）A商业银行B城市信用作社C政策性银D基金管理司60商银行在贷业务中（）A.以公司董事亲属发放件优于其借人同贷条的担贷B.以稍高于中银行规定同类贷款准率提贷C.以收客户资不入账，接用于发贷D.以银行其他务客户中符合贷款件企业放款61根我国刑法规定，银、其他金机或其工人员反定，他出具信用或其保函、票、存单、信证明，节重的为构成）。A.非家工作人行贿罪B.据骗罪C.规具金融票罪D.违票据承兑付款、保罪62下不属于第产业的是）。A.地业B.力燃气及水生产和供C.融D.际织63下各组金融具中，按能划分搭错的是）。A.于值投机目——期权期货B.于付——回协议C.于资、筹资—可转换司债D.于品流通—银行承兑票64下行为中，反“公平争”原则是）。

A.银为提供服质量，定对从业人进培训授融产和务的点技巧，经一时间后，行的服务量和效率著高，引更多户B.银客户经理了获得一上市企业贷业务自掏钱买重礼馈给该企业务门负责人C.同相比，某行同类产定价并非低但却在供产和务的程，为客户供值服务D.银在向客户销信用卡务时，明告客户信卡使过中，费到一定金后可以获得应积分65根《票据法的规定，列关于各票行为表，不确是（）。A.票指出票人发票据并其交付给款的票行B.书指在票据面或者粘上记载有事并签的据行C.兑指汇票出人承诺在票到期日付票金的据行D.票按照规定示付款的付款人必在日足付66根《物权法，下列关抵押的说正的是）。A．押将产移交给权人，一债务人不履到期务可直用清偿B．押产使用权归权人所有C．权占债务人或三人用于押的财产D．务不行到期债时，债权有权依法该产折或拍卖变该财的款优受67（）核是建设内资转移价制和额金管体，建以行为中心自而集中资金自上而下置资金的支条线全计价集调控实监测和控全资流的现代业银行司体系。A.金理B.行户利率风管理C.动风险管理D.融业务管理68从务运作的质来看，费廷就是）。A:保务B:易资C:资赁D:期据贴现69刘生2012月日存一3000的活期存10月1日取出部本金，果照积计法算，假设利率0．68%，他能回的全部额（）。A．69B．44C．20D．1070下关于商业行资本作的表述，误是（）。A.足业银行正经营对长资金的需第5页共页

B.障东的高利回报C.持场信心D.制业银行业过度扩张承担风险71根银监会2011年布的商银行财品销管办法我商业行私人银行户指融净资产达到（）A.600万人币及以上B.400万人币及以上C.800万人币及以上D.500万人币及以上72在购交易中债券买方益为（）A:卖价减手续B:息入C:卖价与利息入D:资益73根《商业银房地产贷风险管理引，商银对有期还款有息现象的地开企业，应取哪种措。（）A立即采取收措施，前收回企贷B向法院诉C向企业追贷款，帮企业脱离境D对企业销款进行监，在收回款息之，止将售挪作用74中银行在市中向商业行大量卖证，从减商业行额存准金，引起币应减少、市利率上升中央银行用货币策具是）。A.开场业务B.开场业务和款准备金C.开场业务利政策D.开场业务、款准备金和利率政75金资产的价变动反映整体经济行态势企、行的展前．而引导货资流产生最大资收益的区、部门企，这于融市的）功。A.币金融通B.险散与风险理C.化源配置D.济节76下关于合同立的描述不正确的（）A采用合同形式订立同的，自方事人字者盖时同成B当事人采信件、数电文等形订合同，订确书合同立C采用数据文形式订合同的，件的主业为合成的地D当事人采合同书形订立合同，方当人字或盖的地为同成立的点77银确定的在定期限内某客户提短授信持量化制标是）。A.目款承诺

B.户信额度C.据行便利D.立贷证明78根《商业银授信工作职指引》商银行通非现和场检，时发现授主的在风险并出预警风提示。下哪是预信。（）A、破经B、入律纷C、产抵品低估D、户银的头寸不变化79借双方可以借款时议利率的调时，一调期为）。A:个B:个C:年D:年80（），国银监会立。A.1949B.1984C.1997D.200381下关于我国央银行票的表述，确是（）。A.于长期债券B.国民银行于2003年一度开始发中央银行据C.国民银行于2003年二度开始发中央银行据D.国民银行发票据的目是筹措资82货供应量、率等一般为中央银货政策（）标A.币策B.介C.作D.终83企所处下列形中，不以开立临存账户是）。A：立时构B：册资C：地务来D：地时营活动84目，我国银存款中，用复利计利的是）。A.年的定期存B.年的定期存C.人期存款D.年教育储蓄款第6页共页

85内控制应当穿决策、行和监督过，覆各业务程管理动覆盖所有部、位和人员体现了商银行内部制（）则。A.覆B.衡C.配D.慎86根《商业银风险监管心指标》定商业行良资率(。A.于于%B.于于%C.于于%D.于于%87有对公司债发行和交进行监管是）。A:国监会B:国民银行C:国监会D:国监会88净息收益率指（）。A.利收入与生资产平均额之比B.利收入与净产平均余之比C.利收入与贷平均余额比D.利收入与新贷款之比89下不属于现商业银行点的是（）A.息平适当B.用能扩大C.充最后贷款D.有用创造功90一信用证的益人要求证的通知或他银以证为础另开张容相似的用称（）A循环信用B背对背信证C对开信用D预支信用二、多选题（题共40小题，每题1分，共计）1金融犯罪特殊主体括（）。A.然B.位C.行

D.行作人员E.他融机构2、业行织构架的式从内部理式划，分为）。A.区管理为主总分行型织构架B.业线管理为的事业部组织构架C.阵组织构架D.成为中心的织构架E.展组织构架3、币场有的特点括（）。A.还短B.动弱C.益高D.险E.动强4、列于融资类保的有（）A.价券保付保B.期款保函C.约函D.款函E.付保函5、行从人员在工中应当互监，对级同事反律或部章制的为可以采（）方。A:电邮件向全所有员工露B:止C:所机构报告D:示E:司机关报告6、列于国银行业督管理委会职责是）。A.责有重点银业金融机监事会的常理工B.擅设立银行金融机构非法从事行金融构务活予取缔C.有法经营、营管理不等情形的行金融构以撤D.银业自律组的活动进指导和监E.监者和被监者两方面实施严格确问责7、央行行年期央票进行公开场务操属（）A.货币场B.资本场C.初级场D.流通场E.直接资第7页共页

8关于民事律行为的征，下列述确的（）A.统法人组架构A.事律行为以思表示为成要素B.多人组架构B.事律行为的体之间的位是不平的C.区管为的总行组织构C.事律行为依思表示的容而发生力D.事部组架构D.事体实施民法律行为设定、变或止一民法律为系为的E.阵型织构E.事律行为是法律确认认可的一重的民法事实能丨民事法律系15银金融新基本则（）的立变更与终A．平竞原则9我国2004年月日实施的《业银行资充足率管办》，定四级产险权B合合原则系，分别（）C成可原则A:0D．护户利原B:10%E．息分披原C:20%16贷诈骗的观方表为（）。D:50%A、造进资、目等假由E:100%B、用假的济同10下有关中国监会对资不充足银的预措说正确有）。C、使虚的证文A.要商业行限制资增长速度D、用虚的权证作保或出押物值复担保B.要商业行提高风控制能力E、其他法骗贷C.要商业行限制固资产购置17、单位期款账包（）D.严审批限制商业行增设新构开办业A.单清账户E.要商业行在接到监会监管见的两月，制切可行资补充计划B.一存账户11货传导机制传导渠道要有（）C.基存款户A.率道D.专存账户B.贷道E.临存账户C.产格渠道18、理务一项合金融务务，所合的金融务包括（）。D.率道A.应账管理E.售道B.商资调查12贸融资工具要有（）C.信风险保A.用D.贸融B.汇E.福廷C.费19、根据行《个外管理法规定个外汇账户账户性质分为（D.换A.境个外汇户E.货B.境个外汇户13下关于2004年版《塞资本协议的述，确有（）。C.外结算户A.现微观审慎管与宏观慎监管有结的监新维D.资项账户B.1988年版巴尔资本协》相比，增对操风的资要E.外储账户C.调高银行的息披露水20、国行担保业包括）。D.1988年版巴尔资本协》相比，出监管门督检与场约的规定A:贷担E.入计量信用险的内部级法B:投担14从业法人角划分，商银行的组架可划为）。C:银保函第8页共页

）

D:进资担保E:用用证21货政策中介标和操作标的选择准括（）。A.观性B.控C.关D.比E.立22引通货膨胀原因包括）。A.求上型通货胀B.本动型通货胀C.求合推动型通货膨胀D.构通货膨胀E.币给不足型货膨胀23下关于银监2012颁的《商业行资本管办（试）表述确有（）A.求国商业银一级资本足率不低10.5%B.求到013年末国内系统要性银行核一级本足率低6.5%C.我商业银行定年的资本足率达标渡D.求国商业银核心一级本充足率低8%E.商银行资本足率监管求分为最资要求储资本求逆周资要求等不层。24就济环境而，对银行营直接产影的因包（）A.观济运行B.济构C.业利状况D.济球化E.业营状况25下属于金融场直接融工具的有）A.业行的商业据B.府行的国库C.业行的股票D.寿险单E.业行的企业券26目我国商业行个人理业务服务容括（）。A.供务分析与划B.供务咨询C.为介为客户间融资提方便D.人资产品推E.受户委托进股票交易作

27物保证方式要有（）A、押B、押C、置D、金保E、的保28下关于国务金融机构反洗钱职，法正的（）A．与定监督管理金融机构洗钱规章B．督检金融机构行反洗钱务的情况C．现嫌钱犯罪的易活动及向公安机报D．织调国的反洗工作E．所督理的金融构提出按规定建立全洗钱部制制的求29人法院因审或执行案，人民检院公安关查处济罪需冻单位存款，（）。A．须具(以人民法院人民检察、公安局发“协冻存款知”B．结款足冻结数的，银行个的结内冻结该位账户可冻结的存，直达需要冻结数额C．冻款在冻结期如需解冻银行可以行冻D．结项需延长冻期的，人法院、人检院、安应当冻期满办冻结续每次冻结限最长不过6月E．冻的项不属于款的，冻期问应计利30银从业人员从业准则括（）。A.法规B.守业秘密和户隐私C.业任D.实用E.勉职31一而言，下选项中可导致利率升有（）。A.张货币政策B.货胀C.济于快速增时期D.缩货币政策E经济于退时期32信披露监管求银行也融机构如披（）A.险理状况B.务计报告C.事更情况D.他大事项33银业作为一较强规模益的行业其模效体在（）A.入第9页共页

B.户模C.场额D.贷规模E.产模34下关于债券资的描述确的有（）A.债投资经成为商银行的一重资产式B.在行的产业务中债券的流性比贷高C.债投资平衡银行动性和盈性优良具D.商银行行债券投，能够有地低银资组合风E.在他条相同时，业银行增债投资能效提银的资充率35我商业银行理储蓄存业务，遵的则有）。A.证付B.款由C.存人保密D.款愿E.款息36下有权对银业金融机实施监管督有（）。A:国民银行B:国监会C:有产管理委会D:家计部门E:方府37商汇票与银汇票的区在于（）A.票不同B.行票由出票行签发，业汇票由业发C.行票可以由人使用，业汇票只由人组使D.行票主要作结算工具在，而商汇还可为资工E.行票是一种令，商业票是一种诺38商银行在处与利益相者之间的系应遵的则有）。A.银应与益相关者极合作，同动银持、健地展B.银应为护利益相者的权益供要的件C.银应向款人及其债权人提必的信D.银应鼓职工通过董事会、事和经人直接通交流映职工银行经营财状况以及及职工利的重大决的见E.银应在持银行持发展、实股利益大的同，视银的会责任39关基本存款户，下列法正确的（）A:本款账户是理日常转结算和现收的银结账户B:本款账户是款人的主账户C:本款账户只在中国人银行指定银开立

D:一款账户只在商业银开立一个本款账E:个事业单位权自主选银行开立个本存账40银业从业人不得侮辱事的（）A.籍B.色C.族D.龄E.教仰三、判断题（题共15小题，每题1分，共计15）1、）据的特点于其支付票据转让主方法承。A正确B错误2、）订、履行同失职被罪的主观面故意A.确B.误3、）约人确定承诺期限要约仍可销A正确B错误4、）款诈骗罪主体是一主体，包自人和位A正确B错误5、）资银行是在我国境由外国参创的银。A.B.6、）央国债登结算有限任公司是国行业会准会。A.B.7、）融管制逐放松，金市场国际，本在球国、地自由动推动了金全化。A.确B.误8、）据《担保》的规定保证的责方是指般证。A正确B错误9、）务侵罪犯罪对象非国有单的财物，贪罪的罪象是有产在第页共14页

的共产。A正确B错误10（）国业银行由发零售展略目能实现大度上取决个人消费求升况。A.B.11（）一产上已经立抵押权者权，动又被置，抵权优先受偿A正确B错误12（）据村镇银行理行规》我国镇行不代政策性、业银行等融构业务。A.B.13（）行管谈话意着银行业融机构一存在经营问，如不在任问，监机无权要求话。A正确B错误14（）权申请对债人行破清的，人法院理产申请后宣告债务破前债务人或出资额占务人注册本分之以的出人可以人法院申请整A正确B错误15（）货缩是货币求衡、价稳定一表现对民经济增具有不利响A.确B.误第页

参考答案一、单选题（题共90小题每题0.5分，计）123正确答案：A4【正确答】56【答案】C【析当一段内的负大于资(括外业务头时就生了缺．此利上升导致利收入下降78【答案】D【析二级资本括二级资工具及其价超额款失准和数股资可计入部分910、D11【确答案B【案析】本题查完全竞的行业的本点。全争的业根本点企业的产无异，生产无法控制场价格。12、D13、C14正答案是：D15、A16、A17【案】B【析货币是固地充当一等价物的殊品。币先是品与其商一样，是类动的产物是价值和用价值的一。但币是特商，其殊表现在：币衡一切商品值的材料具有同其一商品交的能。18、B19【案】C【析超额存款备金主要于支付清、寸调或为资运的备资。20【确答案C【案析】本题查银行保。有价证保保函为业债本的偿或转债提供担。21、A22、D23答:C

24【案】D25、A26、A27、D28正答案是：B29、C30、C31、B32、B33、A34、B35、A36、A37、D38、D39、C40、B41、D42正答案是：C43、C44、C45、D46、C47、D48、B49、C50、B51、D52【案】A【析流动覆率于衡量在期压力情(30日内)单个银行流动性状净定资率用于度中长期内行可供使的定资来能否持资产务发展。53、D54、B55【析表外具避表风是指商业行利用衍金融工具主表外具规避内险是对表内产负债综管理的重补。故题。56【案】B57、A58【案】C59、D第页共14页

60、B61、C62、B63、B64、B65【案】C【析承兑是指票付款人票据上承负支付面额的务并将种思表示记在据上的一票据行为66、D6