信贷业务档案管理办法部分

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中国农业银行信贷业务档案治理方法

第一章总则

第一条为了进一步标准信贷业务档案治理，切实做好信贷风险掌握根底工作，依据《中国农业银行档案治理方法》、《中国农业银行信贷治理根本制度》、《中国农业银行信贷业务根本规程》、《中国农业银行关于进一步加强贷后治理的若干规定》以及相关信贷综合制度和单项业务治理方法等规定，特制定本方法。

其次条本方法所称信贷业务档案是指农业银行供应、治理、收回各类信用全过程的真实记录资料，包括客户和担保人根底资料、贷后治理资料、法律文件和信贷运作资料的纸质和电子档案。

第三条信贷业务档案治理要遵循以下原则：一是集中统一治理原则；二是准时完整、真实有效原则；三是便利有用原则；四是保密性原则；五是标准治理原则。做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案治理电子化。

第四条下级行的信贷业务档案治理工作，在业务上承受上级行信贷治理部门、档案治理部门的治理、指导和监视。

其次章信贷业务档案治理职责

第五条信贷业务治理行和经营行应以客户为单位建立信贷业务档案，落实特地部门和人员统一治理，准时将档案信息录入信贷治理系统并在规定时间内将纸质、电子档案移交信贷业务档案库归档。

第六条信贷业务档案库的设立及治理员职责。

（一）信贷业务经营行应在信贷治理部门或档案治理部门设立信贷业务档案库，配备档案治理员，集中统一治理信贷业务档案。具有非低风险信贷业务审批权的分理处视同经营行。

（二）信贷业务治理行应在档案治理部门设立信贷业务档案库，配备档案治理员，集中统一治理本级行内部运作形成的信贷资料档案（以下统称本级行信贷运作档案），包括本级行信贷决策所依据的有关资料、本级行信贷决策产生的有关资料、向上级行的报备报批材料及上级行批复。

担当经营职能的治理行参照经营行模式治理全部信贷业务档案。

（三）信贷业务档案库治理员职责。信贷业务档案库负责审核、接收相关部门移交治理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的标准性和完整性把关；根据信贷业务档案治理要求标准治理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项根底治理工作。信贷业务档案库治理员有权对相关机构和部门的信贷业务档案治理工作进展指导和监视。

第七条信贷部门职责。信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责收集治理信贷业务档案。信贷部门要根据谁经办、谁负责的要求，仔细履行信贷业务档案治理职责，对所治理信贷业务档案的真实性、有效性、标准性和完整性负责。

（一）经营行客户部门职责。

客户部门负责收集整理客户和担保人根底资料、贷后治理资料、法律文件等信贷业务档案。客户经理负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后10个工作日内交信贷业务档案库治理员统一归档治理，不得长期留存信贷资料原件。抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库治理，纳入表外科目核算。

不良贷款按规定移交给风险资产经营治理部门或其他专业不良贷款经营治理部门后，由该部门履行客户部门档案治理职责。

没有非低风险信贷业务审批权、履行客户部门职责的支行或分理处视同客户部门，治理信贷业务档案。客观上不具备向上级行移交信贷业务档案条件的，经一级分行信贷治理部门和办公室批准，可设立临时信贷业务档案库，落实专人统一治理信贷业务档案，年后40个工作日内将已结清或核销的信贷业务档案资料移交上级行。

经营行直接审批的信贷业务，可将客户和担保人根底资料原件作为各环节决策资料。经营行报上级行审批的信贷业务，客户和担保人根底资料原件仍留经营行客户部门，需要上报的根底资料由经营行调查人员复印并签署“与原件核对相符”字样。

（二）经营行信贷治理部门职责。

经营行信贷治理部门负责治理本级行信贷运作档案。其业务经办人员负责收集整理本级行信贷运作档案资料，月后10个工作日内交信贷业务档案库治理员统一归档治理。

（三）治理行信贷部门职责。

治理行信贷运作档案由审查部门负责，落实部门档案治理人员统一治理。特事特办业务在总行层次的信贷运作档案年中由客户部门负责收集治理。贷审会审议信贷事项的运作档案年中由贷审会办公室负责收集治理。信贷运作档案于年后40个工作日内统一移交信贷业务档案库归档。

第八条信贷治理系统是信贷电子档案的主要档案库，信贷部门要严格执行信贷治理系统相关治理规定，确保信贷电子档案信息准时、精确、真实和完整，保证电子文档和纸质文档在时间和内容上的统一性。

第三章信贷业务档案内容

第九条信贷业务档案资料分为三类：客户、担保人根底资料及相关法律文件；本级行信贷运作档案资料；贷后治理资料及相关法律文件。

第十条客户、担保人根底资料及相关法律文件包括：

（一）客户根本资料。客户和担保人的营业执照或事业法人证书，法人授权书(为分支机构的)，法定代表人身份证明复印件；特别行业经营许可证；企业资质等级证书；组织机构代码；验资证明；公司章程；各期财务报表、审计报告；贷款卡及查询资料；客户印鉴卡，董事会成员、法定代表人、有权签字人的签字样本等。

（二）业务资料。客户信贷业务申请书；法定代表人的授权书；董事会同意申请办理信贷业务的决议；工程建议书；工程可行性讨论报告；工程立项批复；工程水、电、环保、消防、规划和土地等部门的有关批复文件；进口合同、销售合同或代理进口协议等。

（三）担保资料。担保人法定代表人的授权书；董事会同意供应担保决议；共有人同意抵（质）押书面证明；有权机关办理的抵（质）押登记，抵（质）押物清单及评估报告；抵押物他项权证、产权证明书、保险单等法律文书的复印件（原件入会计部门现金库保管）等。

（四）信贷业务承诺函、意向书、合作协议，主从合同、借据等。（五）其他综合及单项业务治理制度规定的信贷业务资料及帮助资料。第十一条本级行信贷运作档案资料包括：（一）本级行信贷决策所依据的有关资料。

开户行负责人签署同意进展调查的客户信贷业务申请书复印件，客户及担保人根本资料、业务资料、担保资料复印件。经营行直接审批、以原件作为内部运作材料的，相关根底资料不重复保存。

有权审批行受理上报业务的，决策依据资料还包括申报行的请示报告（文件）、调查报告、审查报告、有权审批人签字的贷审会审议表、《主责任人名单表》等；其他综合及单项业务治理制度规定的业务资料及帮助资料。

（二）本级行信贷决策产生的有关资料。

1．评级、调查资料，包括客户根本状况调查表、信贷业务调查表；客户信用等级测评资料；信贷业务评估报告；保证人担保力量、抵（质）押物担保力量调查的相关资料；调查经办人和调查主责任人签字的信贷业务调查报告等。2．审查资料，包括信贷业务审查表、信贷业务法律审查表，审查经办人和审查主责任人签字的信贷业务审查报告等；

3．贷审会审议、审批、报备资料，包括会议记录本、《贷审会投票表决表》、会议纪要、行长签字的审议表、批复、《主责任人名单表》等。

（三）向上级行的报备报批材料及上级行批复，包括信贷业务报备表及报告、上报有权审批行的请示报告（文件）、有权审批行的批复等。

（四）不良贷款认定资料，包括申报行的请示报告、对应的《贷款风险分类认定表》、《不良贷款认定审批表》、损失类贷款的内部确认材料或外部证明材料、审查报告、贷审会审议表（没有设立贷审会的支行可以不提交贷审会审议表）；本行的审查报告、贷审会审议表、会议纪要、批复等。

（五）核销资料，包括呆账核销审批呈报表、申请报告、呆账形成缘由及责任的审计报告、责任人处理文件；按规定须供应的有关证明材料；内部审查、审批材料等。核销申报审批材料的治理执行核销治理方法相关规定，并于年后40个工作日内统一移交信贷业务档案库归档。

（六）风险预警信号处理资料，包括经营行上报的《风险预警信号处理表》、审批行信贷治理部门或客户部门组织讨论制定的风险化解措施方案、主管行长审批同意的批件等。

（七）其他综合及单项业务治理制度规定的业务资料及帮助资料。第十二条贷后治理资料及相关法律文件包括：

（一）经营主责任人、管户主责任人、风险监控主责任人名单，重点治理客户的客户经理组名单，贷后治理方案及贷款台账。

（二）贷后检查材料：按规定填制的《贷后治理台账》、《信贷业务发生后首次跟踪检查表》及限制性条款落实状况报告；日常检查形成的《信贷业务发生后定期检查表》及检查分析报告，工程法人贷款填制《工程贷款检查表》；客户、担保人的各期财务报表；《贷后治理检查表（按客户）》及所附专题报告说明等。

（三）按规定复测客户信用等级的资料，信贷资产风险分类资料。

（四）《风险预警信号处理表》及报告，化解措施方案，处理状况报告；潜在风险客户退出方案。

（五）信贷业务到期处理材料：向借款人发出的《贷款到期通知书》，会计部门填写的《还款凭证》；贷款展期的，有《借款展期申请书》，担保人同意担保展期的书面证明，经营行信贷业务展期决策各环节的运作材料，展期备案材料，与借款人、担保人签订的《借款展期协议》等。

（六）有问题信贷业务处理材料：在诉讼时效内和保证期间内取得借款人、保证人签名的《贷款逾期催收通知书》；《贷款风险分类认定表》、《不良贷款认定审批表》及相

关认定资料；事实风险客户退出方案，不良信贷资产清收、盘活、保全方案及组织实施状况报告；通过法律程序起诉、裁定、以资抵债、保全的有关资料等。

（七）信贷业务总结评价报告。

（八）信贷治理系统中相关电子档案资料完整性状况说明。

（九）其他综合及单项业务治理制度规定的业务资料及帮助资料。

第十三条个人信贷业务档案内容执行《关于印发〈中国农业银行个人信贷业务贷后治理实施方法（试行）〉的通知》（农银办发［201*］481号）、《关于印发〈中国农业银行个人住房贷款业务档案治理规定〉的通知》（农银办［201*］58号）及相关治理制度的要求。

第四章信贷业务档案治理要求

第十四条信贷业务档案的整理、移交和归档。

（一）信贷业务档案的整理及移交。信贷部门经办人员要按信贷业务档案内容的分类要求对档案资料逐笔整理、排序、组卷，编制归档名目，准时移交。信贷业务档案库治理员要准时对相关部门移交的档案资料进展收集整理，归档入库；建立名目索引，记录信贷部门移交的信贷业务档案资料，审核确认移交档案资料的标准性和完整性，并与移交人员共同在移交档案名目（一式两份，各留存一份）上签字。

（二）信贷业务档案的归档。档案资料归档要便于保管、查找和利用。

1．立卷、建档要求：档案资料要按户编号建档，专盒（或夹）保管，标明客户全称和立档时间。档内有多笔业务的，要按笔立卷，以信贷业务审批时间排列卷号。卷内资料根据信贷业务档案内容的分类要求进展排序。客户根本资料可以归集后独立组卷，作为首卷；授信、最高额抵押担保作为单笔业务立卷。

2．名目、标注要求：以便利检索为目的，分层次建立三级名目。一是建立档案库客户名目，检索定位到客户层次，法人客户及个人客户分开编目。二是以客户为单位建立档案名目，检索定位到单笔业务，档案名目应包括客户名称、卷号、卷名（包括审批时间、业务品种、金额、期限）等，并注明卷与卷之间的附属关系。三是建立卷内名目，检索定位到详细业务资料。

3．装订要求：已结清信贷业务要按卷装订成册，以运作程序及资料形成时间编制页码。4．与房地产开发商、汽车经销商等合作批量办理的个人消费信贷业务、个人住房贷款业务，可以将合作协议项下客户归集建立总档，以客户名称、审批发放时间建立总档名目，以详细客户为单位建立分档，分档参照立卷、建档要求治理。其他个人客户信贷业务逐户建档。

5．贷款台账等难以逐户归档的信贷业务档案以及核销客户档案等重要档案另柜存档。《贷审会投票表决表》、会议纪要、会议记录本等贷审会档案，以会次装订成册，逐年建档。本级行直接经营的信贷业务，其信贷运作档案归入客户档案治理；经本级行贷审会审议、下级行经营的信贷业务，其本级行信贷运作档案作为贷审会档案附件归档。

第十五条信贷业务档案的借阅。

（一）内部人员借阅信贷业务档案。借阅本人经办业务资料的，信贷业务档案库治理员负责登记借阅人员名单、时间、借阅内容和借阅用途，借阅人签字确认。因工作需要借阅他人经办业务资料的，应由借阅人出具借条，并由借阅部门负责人签字同意方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必需准时归还。

（二）外部人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当消失经济纠纷、案件等状况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必需持有帮助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明。查阅时，本行应有专人在场伴随，严禁将原件借出。

第十六条信贷业务档案库治理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁状况予以书面说明，待接收人员到位，办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案资料办理移交手续，要由所在部门负责人进展监交。

第十七条档案库房建立及档案存放。档案库房要根据《关于印发〈中国农业银行档案治理方法（试行）〉的通知》（农银发［201*］135号）的相关要求设置。档案库应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。

第十八条档案保管期限。信贷业务档案保管期限分为短期保管、长期保管和永久保管。短期保管的信贷业务档案保管期限为5至10年：短期信贷业务到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少５年；中长期信贷业务到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少10年。

长期保管的信贷业务档案保管期限为10年至15年：信贷业务到期时未结清，其后以现金或以资抵债方式收回的，短期信贷业务档案再保管期限为至少10年，中长期信贷业务档案再保管期限为至少15