《国际金融发展问题与对策研究6500字（论文）》

国际金融中资本、技术、知识等高等生产要素密集，同时与金融业紧密相关，是服务贸易组成中的特殊部分，直接关系到一国的金融的安全性和经济的发展，其举足轻重的地位是不可忽视。国际金融兴起的时间较晚，但自我国加入WTO后，金融市场开放进程不断深入，国际金融量的增加也日趋显著，但我国国际金融无论从规模上，还是全球占比上来看，都处于比较弱势的地位。因此，从我国国际金融的现状着手，阐述其结构特点，从而更准确分析我国国际金融水平，提升其国际地位、提高其全球占比、优化其贸易结构，全面提升我国国际金融竞争力水平。一、我国国际金融发展现状由于世界金融体系的联系不断加深，世界各国于20世纪70年代开始对本国的金融服务市场开放。1997年WTO成员在《服务贸易总协定》的框架内达成了《国际金融协议》，标志着国际金融被正式纳入了WTO多边贸易体系，标示着金融服务市场的进一步开放已势不可挡。我国也趁此机会大力发展本国的国际金融。我国国际金融的发展进程可分为三个阶段：自1979年至2001年是我国国际金融发展的第一个阶段。1979年，我国金融体制发生蜕变，金融市场初步放开。在此阶段，引入外资金融机构是金融市场开放的主要目的，开放的行业仅限于银行业，因此国际金融规模较小。1997年，我国国际金融额只达到15.72亿美元。2001年至2010年是我国国际金融发展的第二个阶段。自我国于2001年成功加入WTO后，我国金融市场得到解放，金融服务水平得到了快速提升。在进出口总量上有明显的提升，于2006年突破100亿美元，又在2010年突破200亿美元。这个时期是我国国际金融发展最为迅速的时期，贸易总额平均年增长率达到38.82%，整体呈现快速向上发展趋势。我国国际金融的发展在经历了十年的快速发展后，于2018年起进入了较为平缓的第三发展阶段,贸易总额平均年增长率在稳定在15%左右。在此阶段，随着金融市场开放达到一定深度，我国金融业受的国际环境变化的影响日益加剧，多个新兴经济体的蓬勃发展也使我国国际金融面临着剧增的竞争对手。（一）我国国际金融市场发展的机遇1.带动我国金融市场的一体化发展当下，随着世界贸易组织的建立以及网络信息技术的进一步发展，当前的国际金融市场逐渐趋于一体化。日新月异的新技术的出现，使得国家金融市场中的各项交易都可以在极短的时间内完成，可谓是极度方便快捷。国际投资的增加使得我国国内市场投资总量也在增加，这在很大程度上有利于我国的经济发展。国际金融一体化促进了大量国际资本进入我国，利用外资成为我国增加资本投资不可或缺的渠道，在相当大的程度上让本国自身建设资金不足的问题得以突破。另一方面，也促进我国国际贸易的发展。国际金融一体化在要求人民币经常项目可兑换的同时，也带来了大量外资企业进入我国。这极大地降低了我国企业开展对外贸易业务的国际壁垒，降低了进出口成本，极大地便利了内资和外资企业开展正常的对外贸易活动，从而促进了我国国际贸易的增长。2.实现世界范围内的资金融通国际金融市场的发展在很大程度上促进了世界金融一体化。在此之前，国际金融市场发展没有如此迅猛时，融资只能在小范围内流通，导致效率低下和结果不尽人意。实现全球范围的资金筹措不仅能够实现资金的最大分配，而且能够加强全球范围的经济交流和金融合作。与此同时，国际金融市场的建立为全世界的资金筹措奠定了可靠的基础和机构，使得资金融通渠道和融通行为都受到了相关部门的保护，从而大大降低了融通风险。所以，国际金融市场带来的发展机遇之一便是可以使世界范围内的资金实现大融通。3.增强国际商品贸易在当今经济全球化发展的状况下，任何一个国家的经济发展局势都或大或小会影响到世界其他各国的经济发展。同时，某个国家的商品交易也可以实现在世界的其他国家内进行。国际金融市场的发展可以促进世界各国之间的商品贸易，加强各国之间的贸易联系。从传统的国内的商品交易在国内的市场进行转向国内的商品在世界范围内的市场进行的方式，大大提高了商品交易的效率，同时甚至可以使其他国家的居民可以在家就可以享受到来自世界范围内的不同的服务。与此同时，由于各国之间的商品交易相对自由，各国之间的交流将会加强，各国的先进技术将会引进其他国家。因此，各个国家可以更加方便快捷地借鉴来自其他国家的不同技术和经验。在这种背景下，国家金融市场导致了商品交易的全球化，这可以极大地改善世界各国居民的福祉，促进各国其他产业的发展，从而实现更快更强的经济发展。（二）我国国际金融发展挑战1.我国国际金融规模持续扩张从总量来看，我国国际金融进出口总额从2000年的15.72亿美元增长到2019年的208亿美元，在20年的短暂时间里增长逾13倍。从增长趋势而言，2014年以前，除全球金融危机的冲击导致2012年出现负增长外，我国国际金融进出口总额增长率在持续提升。2014年后，飞速增长的趋势逐渐变缓。2018年，由于全球航运业的持续低迷以及金融业风险显增，发展我国家与地区以及各新兴经济体均受到冲击，服务业发展滞缓。由于全球服务需求量的明显下滑，我国国际金融也受到了经济不景气的冲击，出现了大幅负增长。2019年，我国国际金融发展试点出台相关鼓励政策，我国国际金融发展势头亦开始有所回升。2.我国国际金融进出口结构不平衡从2008年到2018年的十年间，在金融进出口结构方面，我国国际金融存在长期逆差。我国国际金融的差额自2008起浮动上涨，在2017年达最大差额188亿美元。2017年后进出口差额有递减趋势，但至2019年仍有60亿美元的巨大差额。3.国际贸易我国际金融服务占比较低由于我国人力资本的廉价以及自然资源的丰富，造就了旅游、运输以及建筑三大传统服务在我国服务贸易的重要地位。即使我国国际金融在近年内得到迅猛发展，但与传统服务贸易之间还存在着巨大差距。以2019年我国服务贸易进出口额为例，由表1数据可知，在2019年中，排名第一和第二的是传统型服务贸易中的旅游和运输服务业，二者进出口数额相加进出口总量中均占50％以上的比重，而金融类服务贸易无论在进口还是出口中所占比值都极低。但如通信、计算机、文化等领域进出口额占比均较低，与同属新兴领域服务贸易的产业相较，金融产业处于居中之位。表12019年我国服务贸易进出口统计表数据来源：国家外汇管理局2019年《中国国际货物和服务贸易数据》二、我国国际金融存在的问题（一）金融全球化使金融监管困难重重汇率政策，资本自由流动和货币政策的独立性是开放经济必须面对的三大政策，但它们之间存在着相互影响的关系。根据蒙代尔和克鲁格曼的三元悖论，在开放经济条件卜，国内货币政策的独立汇率政策和资本自由流动不能同时实现。最多只能同时满足两个目标，可以放弃另一个目标来达到监管的目的。目前，出口是我国经济增长的主要动力。但是，如果由于出口考虑而实行固定汇率，价格配置资源的效果将无法体现，资源市场配置机制将会扭曲，造成宏观经济失衡。现在国际货币对一国货币的攻击往往采取多角度投机的形式，即不仅仅是外汇市场。我国金融监管当局对这种联多角投机的攻击方式缺乏针对性的措施。虽然我国已将银行监管职能与人民银行分开，但己形成了相对固定的金融监管体系。但是，从实际的运营效果来看，金融监管如何适应国际金融业发展需求，如何建立国际金融监管长期有效机制，以及如何高效切实的对外国金融机构进行监管，如何解决金融创新和防范金融风险两者的矛盾之处仍需进一步研究分析。（二）金融创新能力不足导致我国国际金融竞争力下降金融创新是国家金融快速发展的基础。由于我国金融体制发展起步晚，金融市场较为单薄，导致我国国际金融业缺乏自主创新动力和实际能力，绝大多数国际金融创新目前还是政府来作为领头羊。由于是政府主导行为，金融创新更多的是停留在制度层面，像面对国际金融市场、产品以及金融机构的创新严重不匮乏。金融创新尤其是自主金融创新的深层次较少，金融创新的整体能力较弱，其必然会导致我国金融机构国际竞争力的提升缓慢，从而影响我国金融全球化的进程。（三）国际热钱的存在将加重我国金融安全的风险资本全球化为进入我国金融市场提供了国际热钱机会，这将导致经济的虚假繁荣。为了实现利润最大化，国际游资将进入我国股市和房地产市场，吸引大量木地资金加入，然后匆匆赶回，造成泡沫经济和大量利益。近年来，我国的房地产价格稳步上涨。不得不说国际游资的进入是房价上涨的一大因素。其次，国际游资的进入将对我国现有的金融秩序产生影响。当人民币汇率预计上升且利率高于外币时，国际热钱将购买大量人民币。当形势逆转时，他们将出售大量人民币，这将导致金融市场的不稳定。（四）我国市场深度和利率市场化不足我国目前的金融市场的深度不足，主要表现为资本市场的流动性仍然缺乏。一方面内幕交易和权力寻租在资本市场上广泛存在，另一方面广大中小投资者仍然不成熟。市场经常性地出现大起大落，有时甚至远远偏离基本面，表现为市场上涨时的狂热追逐和市场下跌时的过度恐慌。2011年，MSCI全球股票市场指数下跌了8.5%，我国深证综指下跌32.86%，沪指下跌21.68%，在MSCI追踪的52个国家中，我国股市表现排名第42位。目前我国对主要金融机构的存贷款基准利率进行限制，金融机构无法完全自主定价，由此导致利率并非市场均衡利率，无法真实反映资金真实供需状况，利率信号引导资源配置的作用有限。在实际贷款利率偏低的情形下，商业银行缺乏向中小企业进行放贷的积极性，这也导致民间借贷利率远远高于正规金融机构的利率，造成了巨大的金融风险。三、增强我国国际金融竞争力的对策建议虽我国国际金融总额逐年上升，但其存在长期逆差的问题，这从侧面说明总额的上升是国内对金融服务的需求在持续增长，但我国金融服务业在国际市场上总体实力不强。金融服务行业间的发展存在差异性。虽然我国的保险服务业发展迅速，但是银行、证券等其他国际金融不管是与其他国家的同业贸易比较还是与我国保险服务贸易比较，都处于弱势地位。与此同时，我国金融业风险防范能力不足，更无法与贸易国际化进程更深入的行业相匹配。具体表现在国际环境变化时，我国的保险服务贸易更易受到环境恶化的冲击，且环境变化带来的不良影响十分显著。综合以上分析，本章分别从政府、行业、企业三个层面归纳促进我国国际金融发展的对策及建议。（一）政府层面1.增强金融法律法规建设，加强导向作用由于我国国际金融起步较晚，法律法规的建设不够完善，诸多部分的运行仅依靠行政手段和部门规章，这导致国内金融机构的活动缺乏法律依据，也给外商投机留下了空间。这些缺陷随着我国国际金融的深入发展逐渐暴露，也阻碍了其持续发展的进程。故加强立法、完善法律框架、建立健全的市场经济法律体系是政府需要关注的重点。此外，立法的重点应在结合我国实情的基础上与国际相接轨，才更有利于企业适应国际市场环境。2.建立完善的监管机制，防范风险随着我国金融市场自由化进程的深入，金融行业受到国际环境变化影响的可能性也逐渐增大。所以建立完善的监管机制，借鉴国外机构的组织架构，健全专门监管机构，同时健全行业自律组织、规律金融机构、建立内部控制部门，从多方面提高风险防范能力，在加强国际竞争水平的同时兼顾对我国金融市场的保护尤为重要。（二）行业层面1.货物贸易、服务贸易协同发展我国是货物贸易大国，货物贸易进出口均在国际上占据着重要的地位，在货物贸易开展过程中，利用国内金融机构为进出口企业提供融资、货物支付、结算及保险等服务，一方面便利货物贸易的进行，另一方面利于促进我国金融服务质量水平的提升。而传统服务也能通过在其交易过程中提高我国金融机构的参与度、提高对国内金融服务的利用率来提高金融服务的需求量，以此带动金融服务业的发展。2.金融领域间行业以强带弱我国的保险服务业国际竞争力要显著强于其他金融服务业水平，所以我国应加快发展银行、证券、基金等行业的发展，提高其自身的经营效率，以适应更加激烈的国际竞争。这也要求保险行业在我国国际金融发展中起到引导作用，通过良性竞争以及加强保险与银行、政权等各个细分行业的合作，以强带弱，共同提升，通过不同产业间应充分发挥协同效应，以逐步实现我国国际金融的总体进步。（三）企业层面1.重视需求，开拓市场我国作为国际金融的长期净进口国，对国外金融服务的需求大于国际市场对我国金融服务的需求较低，所以在巩固已有市场的基础上，提升开放程度，深入国际市场多元化进程显得尤为重要。与此同时，国内的需求作为金融服务行业提升的原动力，对企业以及金融机构服务的改进和提高起促进作用。因此，我国企业在瞄准国际市场时，不应忽略国内市场，对目标人群和客户进行准确分类，针对于不同客户的需求提供定制化、个性化的金融服务及相关产品。2.学习成功经验，加强产品创新通过与国外成功金融机构的成功案例进行对比学习，加深对自身不足的认识。企业应通过学习国外金融机构成熟的管理模式及经营理论，以削弱自身与欧美国家金融服务水平的差距。也可以通过对外交流、与外资金融机构合作等多种方式提高我国金融机构产品创新能力，加快我国国际金融发展的进程。四、结论我国自开始发展国际金融进出口业务的数十年间，在进出口总额、市场占有率等方面已经有了极大的提升，但其成就几乎是在2010年以前的时期完成的，在最近数年前其发展有所停滞，且该行业内部仍面临着许多的困难和问题，如长期逆差、服务种类结构不平衡、监管及配套机制不完善、人才不足等诸多问题。我国国际金融发展在国际环境上存在着一些困难和挑战，但产业基础的改善、政府支持力度的扩大、国际市场的多元化，能够持续为其持续提供良好的发展环境，推进我国服务贸易潜能的挖掘。作为一种高知识体系、高技术含量的新兴服务贸易，国际金融对推动我国对外贸易发展至关重要，金融服务的发展对我国经济的增长和发展也可提供极强的助力。近年来，国际形势的发展态势日趋严峻，给各国服务贸易的发展带来了不小的阻碍，但我国政府对服务贸易的重视程度也有显著提升。2016年，国务院出台服务贸易创新发展试点开发的相关决定，政府所提出的相关政策的落实有利于进一步完善我国金融贸易体系的管理机制，扩大其整体开放程度，提高其发展水平，并利用“一带一路”深化国际市场挖掘进程，也为国际金融的发展提供更广阔的平台。跨境电商同时也为我国国际金融带来了有效的助力。

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