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文档简介
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022年平安银行春季校园招聘(金融类)在线笔试考试模拟卷[3套]含答案详解(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第一卷一.单选题(共35题)1.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本不得任意变更
答案:B
本题解析:
我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的.但不符合题意。
2.以下选项中关于美国银行家协会的说法,错误的是()。
A.总部设在华盛顿
B.美国最大的银行贸易协会
C.成员包括社区,区域和货币中心银行和控股公司,以及储蓄协会,信托投资公司和储蓄银行
D.接受委托或作为代理人办理清算业务
答案:D
本题解析:
美国银行家协会(ABA),成立于1975年,总部设在华盛顿,其成员包括社区,区域或货币中心银行和控股公司,以及储蓄协会,信托投资公司和储蓄银行,为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务,加强合作,共谋发展。
3.宏观经济分析是以____作为考察对象,研究各个有关的____及其变动。()
A.整个国民经济活动;总量
B.国民生产总值;经济指标
C.物价指数;分量
D.国内生产总值;经济指标
答案:A
本题解析:
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象,研究各个有关的总量及其变动,特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
4.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中,错误的是()。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
答案:D
本题解析:
应为非财务分析。
5.下列选项中不属于非银行金融机构的是()。
A.信托公司
B.村镇银行
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司
答案:B
本题解析:
非银行金融机构:金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。
6.商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品,称为()。
A.个人理财产品
B.对公理财产品
C.保本理财产品
D.非保本理财产品
答案:B
本题解析:
商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。
7.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于()。
A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
答案:D
本题解析:
因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险,这里的信用可以理解为约定,就很容易选出来。
8.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
答案:D
本题解析:
D按照不同的划分标准,可以将金融犯罪划分为不同的类型,其中根据金融犯罪实施主体的不同,可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选D。
9.根据西方国家银行业发展的经验,从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作,从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。
A.外部监管制度
B.中央银行制度
C.分业经营制度
D.从业人员资格认证制度
答案:D
本题解析:
本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作,与人员素质方面有关,而与此有关的只有D选项,它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定,能为银行稳健发展打下良好基础,在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管,从而提供监督措施,减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行,对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营,不得跨行业从事营利活动。
10.下列不属于代理银行业务的是()。
A.代理商业银行业务
B.代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务
D.代理保险业务
答案:D
本题解析:
代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。
11.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。
A.经济调节功能
B.货币资金融通功能
C.资源配置功能
D.风险分散与风险管理功能
答案:C
本题解析:
金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门,实现资源优化配置和有效利用。
12.衡量物价水平的宏观经济指标是()。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.存贷款利率
D.汇率
答案:A
本题解析:
衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。
13.构成金融安全网的三大支柱不包括()。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
答案:A
本题解析:
通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
14.下列关于信用卡透支操作的表述,正确的是()。
A.信用额度一般不能循环使用
B.消费透支有免息期
C.所有透支都是免息的
D.取现透支有免息期
答案:B
本题解析:
信用卡透支,是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。A项,信用额度可以循环使用,不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD两项,信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的,信用卡取现透支没有免息期。
15.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策“三大法宝”的不包括()。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
答案:C
本题解析:
中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段,即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务,被称为中央银行的三大法宝,是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款,是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。
16.下列选项中,不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是()。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况
答案:B
本题解析:
银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。
17.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,以下不属于其主要作用的是()。
A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C.合理地配置银行的各类资源,充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化,以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
D.现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种
答案:D
本题解析:
ABC都是商业银行组织架构的作用,而D选项是商业银行组织架构的形式。
18.商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过()。
A.总行资本金总额的50%
B.总行资本金总额的60%
C.总行资本金总额的30%
D.总行资本金总额的40%
答案:B
本题解析:
商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。商业银行在我国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的60%。
19.按期限的长短,金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具,下列属于长期金融工具的是()。
A.企业债券
B.回购协议
C.银行承兑汇票
D.商业票据
答案:A
本题解析:
长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。
20.银行业金融机构不包括()。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.基金管理公司
答案:D
本题解析:
《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
21.目前主要的部门规章与规范性文件以()的形式发布。
A.管理办法与管理条例
B.管理条例与管理指引
C.管理指引与管理法
D.管理办法与管理指引
答案:D
本题解析:
目前主要的部门规章与规范性文件以管理办法与管理指引的形式发布。
22.()是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。
A.利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
答案:D
本题解析:
汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。
23.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.伪造、变造金融票证罪
B.集资诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
答案:D
本题解析:
自然人作为金融犯罪的主体时,特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员;单位作为金融犯罪的主体时,特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。
24.金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.金融交易对象
D.金融机构
答案:C
本题解析:
金融市场的客体是金融交易对象,金融市场的交易对象是货币资金,通常以金融工具为载体。
25.下列属于中国银监会职责范围的是()。
A.审查批准银行业金融机构的设立
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.发行人民币,管理人民币流通
答案:A
本题解析:
BCD属于中国人民银行的职责。
26.—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
答案:B
本题解析:
。此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中,中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同,实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时,中间商不能直接转让这个信用证,但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证,以其为申请人,以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上,有许多相同之处,但性质上有着根本的区别,那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证,即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证,由新证的开证行向实际供应商保证付款,原开证行向原受益人(中间商)保证付款。
27.以下关于拨贷比的表述.错误的是()。
A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款,就需要多计提拨备
B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值
D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大
答案:D
本题解析:
拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值,而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值,拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系,在目前。中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下,拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。
28.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。(),贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
A.2005年1月
B.2000年1月
C.2003年10月
D.2013年10月
答案:D
本题解析:
贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
29.下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是()。
A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外
B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外
答案:B
本题解析:
对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序。《商业银行法》规定,对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款,除法律、行政法规另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外,有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。
30.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。()
A.1000;5
B.5000;5
C.1000;10
D.5000:10
答案:C
本题解析:
小额信贷,首先是信用贷款,不需要抵押,是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。
31.下列关于非银行金融机构的说法,错误的是()。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
答案:D
本题解析:
基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构,故D选项说法错误。
32.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间,银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管
答案:D
本题解析:
作为一名银行业从业人员,应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定,在日常工作和生活中,恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定:(1)不在不当时间和地点谈论工作话题;(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息;(3)不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友;(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档;(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕变易,为自己谋取不当利益。
33.目前银行理财产品的主体是()理财产品。
A.非保本浮动收益
B.保本浮动收益
C.保本固定收益
D.保证最低收益
答案:A
本题解析:
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全,也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
34.根据《商业银行法》规定,国务院银行业监督管理机构对银行实行接管,接管期限最长不超过()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:B
本题解析:
接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
35.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.审批贷款
B.制定合规手册
C.关注法律法规的最新发展
D.对员工进行合规培训
答案:A
本题解析:
合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规风险,制订并执行以风险为本的合规管理计划,实施合规风险识别和管理流程,开展员工的合规培训与教育。A项,审批贷款不包括在内。
二.多选题(共30题)1.严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息()。
A.真实
B.准确
C.可靠
D.完整
E.及时
答案:A、C、D
本题解析:
严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息真实、可靠、完整。
2.满足以下()条件时,留置权成立。
A.债权人须合法占有债务人的动产
B.债务已届清偿期
C.债权的发生与该动产有牵连关系
D.留置的范围以债权的范围为限
E.双方在合同中约定了留置权的担保形式
答案:A、B、C
本题解析:
留置权是指债权人对已占有的债务人的动产,在债权未能如期获得清偿前,留置该动产作为担保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件:①须债权人依合同的约定占有债务人的动产;②须债权的发生与该动产有牵连关系;③债务必须已届清偿期。
3.根据《票据法》,下列关于票据权利的说法正确的有()。
A.汇票被拒绝承兑,持票人可以行使追索权
B.付款请求权是第一顺序请求权,追索权是第二顺序请求权
C.票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得
D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E.持票人恶意取得票据的,不得享有票据权利
答案:A、B、C、E
本题解析:
追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时,向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权;追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利,是第二顺序请求权。所以,汇票被拒绝承兑,持票人可以行使追索权。所以,选项A、B的叙述均是正确的。从票据权利的取得方式看,票据权利的取得可以分为原始取得和继受取得。票据权利的行使不仅可以在营业场所进行,还可以在场外进行,所以,选项D的叙述是不正确的。从票据取得的主观状态看,分为善意取得和恶意取得。持票人恶意取得票据的,不得享有票据权利。所以,选项E的叙述是正确的。
4.下列关于物权的法律特征,说法正确的有()。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的标的是物
D.物权具有非排他性
E.物权具有追及力
答案:A、B、C、E
本题解析:
物权具有以下法律特征:
(1)物权是绝对权。
(2)物权是支配权。
(3)物权的标的是物。
(4)物权具有排他性。
(5)物权具有追及力。
5.再贴现政策主要包括()方面的内容。
A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款
D.调整法定存款准备金率
E.调整基础货币量
答案:A、B
本题解析:
。再贴现政策是中央银行最早拥有的货币政策工具。现代许多国家中央银行都把再贴现作为控制信用的一项主要的货币政策工具,再贴现是指商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据,向中央银行转让。所谓再贴现政策,就是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求,从而调节市场货币供应量的一种金融政策,它包括:①规定再贴现票据的种类。②規定再贴现业务的对象。③再贴现率的决定。④再贴现业务管理。其中规定种类和调整再贴现率是政策主要内容。
6.经国务院银行业监督管理机构批准,消费金融公司可经营的人民币业务包括()。
A.办理个人耐用消费品贷款
B.办理信贷资产转让
C.接受境内股东三个月(含)以上定期存款
D.与消费金融相关的代理业务
E.境内同业拆借
答案:A、B、D、E
本题解析:
经国务院银行业监督管理机构批准,消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务:①办理个人耐用消费品贷款;②办理一般用途个人消费贷款;③办理信贷资产转让;④境内同业拆借;⑤向境内金融机构借款;⑥经批准发行金融债券;⑦与消费金融相关的咨询、代理业务;⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
7.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括()。
A.伪造、变造人民币
B.出售伪造、变造的人民币
C.购买伪造、变造的人民币
D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用
E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
关于人民币的禁止性规定包括:①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位,否则会依法受到行政处罚;②伪造、变造人民币,或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币,或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。
8.商业银行公司项目贷款的主要用途包括()。
A.借款人技术改造的资金需求
B.借款人基本建设资金需求
C.借款人生产性资金需求
D.借款人自己安排使用
E.一般是中长期贷款,但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款
答案:A、B、E
本题解析:
目前,商业银行项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分,项目贷款主要分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。项目贷款一般是中长期贷款,也有用于项目临时周转用途的短期贷款。用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款,故C选项错误。借款人需按照规定使用项目贷款,故D选项错误。
9.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本,它是()。
A.银行实实在在拥有的资本
B.资产减去负债后的余额
C.银行需要保有的最低资本量
D.是银行的一种内部管理工具
E.维持金融体系稳定必须持有的资本
答案:C、D
本题解析:
经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%),为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的资本数量应大于经济资本。A项,经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的资本;B项,资产减去负债后的余额是会计资本,也称账面资本;E项,维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。
10.按照贷款品种划分,个人贷款主要分为()。
A.个人投资贷款
B.个人住房贷款
C.个人消费贷款
D.个人信用卡透支
E.个人经营贷款
答案:B、C、D、E
本题解析:
按照贷款品种划分,个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。
11.“一行三会”是对()四家金融管理和监督部门的简称。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国银行
D.中国人民银行
E.中国保险监督管理委员会
答案:A、B、D、E
本题解析:
“一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会这四家金融管理和监督部门的简称,它们构成了中国金融业分业监管的格局。
12.下列属于抵押合同应当包含的条款的是()。
A.债务人履行债务的期限
B.抵押财产的状况
C.被担保债权的种类和数额
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
答案:A、B、C、D
本题解析:
《物权法》明确要求设立抵押权,当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款:(1)被担保债权的种类和数额;(2)债务人履行债务的期限;(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;(4)担保的范围。
13.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有()。
A.建立统一的证券期货监管体系
B.加强对证券期货业的监管
C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案
E.统一监管证券业
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位,依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。
14.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括()。
A.总行.分行.支行设立若干履行指定职责的职能部门
B.总行.分行.支行等各级机构形成垂直管理体系
C.全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部
D.层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上减少了管理费用
E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责
答案:A、B、E
本题解析:
C项,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一;D项,层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。
15.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括()。
A.确定了资本的构成,即银行的资本分为核心资本和附属资本两类
B.根据资产信用风险的大小,将资产分为五个风险档次
C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义,风险加权资产计算和资本充足率监管要求
D.规定银行的资本充足率不得低于4%
E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%
答案:A、B、C
本题解析:
第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。
16.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。
A.贷款申请
B.风险评价
C.贷款审批
D.合同签订
E.受理与调查
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
一般来说,公司贷款基本流程环节有贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。此外,一般还要进行信贷档案管理。
17.《民法典》中规定的担保方式有()。
A.留置
B.质押
C.定金
D.抵押
E.保证
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
《民法典》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。
18.依据《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项中,属于从业基本准则的有()。
A.服从领导
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.守法合规
E.诚实信用
答案:B、C、D、E
本题解析:
考核银行业从业基本准则:诚实信用,守法合规,专业胜任,勤勉尽职,保护商业秘密与客户隐私,公平竞争。
19.在贷款业务中,借款人()。
A.可以使用贷款购买股票
B.应当按借款合同约定用途使用贷款
C.可以自行将债务转给第三人
D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件
E.应当按借款合同约定的时间使用贷款
答案:B、D
本题解析:
答案为BD。根据《商业银行法》的规定,借款人应当按借款合同约定用途使用贷款,不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的,应取得贷款人的同意,在订立借款合同过程中,借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。
20.下列属于非融资类保函的是()。
A.经营租赁保函
B.延期付款保函
C.预付款保函
D.投标保函
E.融资租凭保函
答案:A、C、D
本题解析:
银行保函分为融资类保函与非融资类保函,融资类保函包括:借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。
21.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素,这些要素包括()。
A.提升资本工具损失吸收能力
B.引入杠杆率监管标准
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高资本充足率监管标准
E.强化监督检查
答案:A、C、D
本题解析:
2010年12月16日,巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心,也是本轮金融监管改革的主要内容,第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素,分别是:(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。
22.商业银行内部控制的目标包括()。
A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.确保资产负债业务快速发展
C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
E.确保商业银行风险管理的有效性
答案:A、C、D、E
本题解析:
内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面:①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
23.下列关于票据权利期限的说法中,正确的有()。
A.持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
B.持票人对支票出票人的权利,自出票之日起6个月
C.远期汇票自出票之日起2年
D.见票即付的汇票自出票之日起2年
E.见票即付的本票自出票之日起2年
答案:B、D、E
本题解析:
票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票之日起6个月;持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。远期汇票是指在一定期限或特定日期付款的汇票。
24.当一国存在较大国际收支顺差时,对外汇收支及汇率变动的影响表现在()。
A.会造成本币对外贬值,外汇汇率上升
B.会造成本国出口增加,外汇收入增加
C.会造成外汇供给小于支出
D.会造成外汇供给大于支出
E.会造成本币对外升值,外汇汇率下跌
答案:B、D、E
本题解析:
当一国处于国际收支顺差时,说明本国出口增加、外汇收入增加,而进口减少、外汇支付减少,这时,外汇供给大于支出,从而造成本币对外升值,外汇汇率下跌。
25.银行业从业人员应遵守的规范有()。
A.所在机构的规章制度
B.领导习惯性做法
C.法律法规
D.客户习惯性做法
E.自律规范
答案:A、C、E
本题解析:
根据《银行业从业人员职业操守》规定,银行业从业人员应遵守的从业准则有:(1)诚实信用。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用。(2)守法合规。银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。(3)专业胜任。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。(4)勤勉尽职。银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。(5)保护商业秘密与客户隐私。银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。(6)公平竞争。银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。
26.商业银行经营的“三性”目标是()。
A.安全性
B.合规性
C.流动性
D.政策性
E.效益性
答案:A、C、E
本题解析:
。商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性,简称“三性原则”。其中,效益型也称盈利性,是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存,满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中,要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全,同时也要保证客户资产的安全,保证银行的信誉。
27.下列选项中,属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。
A.拨贷比
B.流动性覆盖率
C.存贷比
D.流动性比率
E.净稳定融资比率
答案:B、E
本题解析:
第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:流动性覆盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率(NSFR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
28.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.滥用职权、玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
答案:A、B、C、E
本题解析:
ABCE根据《银行业监督管理法》规定,银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束,故D选项不符合题意。故选ABCE。
29.目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。
A.英镑
B.卢布
C.新加坡元
D.欧元
E.瑞士法郎
答案:A、C、D、E
本题解析:
目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
30.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。
A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大
B.银行风险管理难度会加大
C.会放大银行的风险事件
D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
E.会造成银行体制结构的崩溃
答案:A、B、C、D
本题解析:
金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是,同时也带来了挑战:(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深,金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大,银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为,不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件,严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展,一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场,会减少银行的资本来源;另一方面,大量的优质企业在资本市场募集资金,会减少在银行贷款,导致优质客户的流失。
三.判断题(共35题)1.按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。()
答案:错误
本题解析:
一般情况下,按照是否向发卡银行交存备用金,信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类。
2.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。()
答案:错误
本题解析:
3.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。()
答案:正确
本题解析:
风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛,它既考虑预期损失,也考虑非预期损失,更真实地反映了收益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系,是银行进行价值管理的核心指标。
4.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。()
答案:错误
本题解析:
民事法律行为的实质要件之一是,行为人具有“相应”的民事行为能力,如限制民事行为能力人,也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。
5.可转换公司债券兼具债券和股票的特性。()
答案:正确
本题解析:
可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性。
6.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。()
答案:正确
本题解析:
在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;②依法应当由行政机关处理的行政争议。
7.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()
答案:正确
本题解析:
暂无解析8.目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。()
答案:正确
本题解析:
客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量。目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。
9.按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()
答案:正确
本题解析:
改革调整阶段,我国的银行监管运行机制有三个突出特点:①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局,按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责;②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离,把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开,分别由不同的部门负责;③由于没有设立专门的协调、再监督部门,监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
10.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。()
答案:错误
本题解析:
跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种:一种是金融票据随商业单据的托收,这种托收是凭汇票付款,其他单据是汇票的附件,起"支持"汇票的作用。另一种是商业单据不附金融单据的托收。
11.经国务院银行业监督管理机构批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。()
答案:错误
本题解析:
经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。
12.按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()
答案:正确
本题解析:
改革调整阶段,我国的银行监管运行机制有三个突出特点:①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局,按照内外一致、全程监管的原则,集中履行对银行业日常监管职责;②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离,把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开,分别由不同的部门负责;③由于没有设立专门的协调、再监督部门,监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。
13.银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务,违反了“公平对待”原则。()
答案:错误
本题解析:
银行业从业人员应当公平对待所有客户,但考虑到银行产品本质上存在差别,产品的目标客户群是有所不同的,因此,银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守不矛盾。
14.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力,了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。()
答案:错误
本题解析:
商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况,了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
15.优先股和普通股一样,拥有参与公司决策的表决权。
答案:错误
本题解析:
优先股没有表决权。
16.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人,应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为,明确各方权利义务,调整各方法律关系,追究各方法律责任。()
答案:正确
本题解析:
此题暂无解析
17.债务人财产,即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。()
答案:错误
本题解析:
债务人财产,即为破产申请受理时属于债务人的全部财产,以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。
18.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的,超出了债权人控制范围。()
答案:错误
本题解析:
国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中,由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的,超出了债权人控制范围。
19.货币政策的最终目标中,失业率与通货膨胀负相关。()
答案:正确
本题解析:
存在高失业率的国家,中央银行可通过宽松的货币政策,如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求,以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨诱发或加剧通货膨胀。
20.银行业监督管理机构可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,银行业监督管理机构可以决定终止重组,并依法宣告其破产。()
答案:错误
本题解析:
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式,以此维护市场信心与秩序,保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
21.买者自负是市场经济的基本原则。()
答案:正确
本题解析:
暂无解析22.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产可以作为其遗产或者清算财产。
答案:错误
本题解析:
信托财产与受托人固有财产相区别,当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。
23.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务,这违反了“公平对待”原则。()
答案:错误
本题解析:
银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所,银行应该设置明显的标志,并将其与一般营业地点区分开来,以免引起不必要的误解。
24.甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。()
答案:正确
本题解析:
根据《民法典》第七十五条规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
25.通常而言,相关性越小,组合的预期损失就越小。()
答案:错误
本题解析:
投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和;非预期损失需要考虑相关性。通常而言,相关性越小,组合的非预期损失就越小。
26.法定夫妻财产制是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
答案:错误
本题解析:
约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议,并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度,又称有契约财产制度,是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
27.不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为,都不负刑事责任,为完全不负刑事责任年龄阶段。
答案:错误
本题解析:
已满14周岁不满16周岁的人,犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的,应当负刑事责任,为相对负刑事责任年龄阶段。
28.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()
答案:错误
本题解析:
“礼物收、送原则”规定,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。故在允许范围内收、送礼物是允许的,例如节日贺卡等。
29.教育储蓄是指父母为了子女接受义务教育而存钱,到期一次支取本息的一种定期储蓄。()
答案:错误
本题解析:
教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱,到期一次支取本息的一种定期储蓄。
30.当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作卖出证券。
答案:错误
本题解析:
当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买进证券。
31.证券投资基金和股票一样,都属于股权融资工具。()
答案:错误
本题解析:
股权融资的方式:第一种是基金组织,手段就是假股暗贷。第二种融资方式是银行承兑。第三种融资的方式是直存款。第四种是大额质押存款。第五种融资的方式是银行信用证。第六种融资方式是委托贷款。第七种融资方式是直通款。第八种融资方式是对冲资金。第九种融资方式是贷款担保。
32.如果是对银行有利的消息,该银行从业人员可以将其发布给媒体。
答案:错误
本题解析:
媒体采访要求从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。
33.在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。()
答案:正确
本题解析:
在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长,大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中。
34.商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。()
答案:正确
本题解析:
商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
35.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为金融危机。()
答案:错误
本题解析:
金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化,大量企业倒闭,社会经济陷入极端萧条中,就会发展为经济危机。
第二卷一.单选题(共35题)1.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述,错误的是()。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
答案:D
本题解析:
外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。故选项D描述错误。
2.()是银行业从业人员从业的基本前提。
A.诚实信用
B.专业胜任
C.守法合规
D.公平竞争
答案:B
本题解析:
专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能,是银行业从业人员从业的基本前提。
3.关于缺口管理,说法不正确的是()
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率
答案:D
本题解析:
缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时,增加缺口,这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。
4.以下关于商业贿赂的说法,不正确的是()。
A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为
B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品
C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处
D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的,以受贿论处
答案:A
本题解析:
商业贿赂包括两方面含义:①提供贿赂的行为;②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品,并规定,“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的,以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的,以受贿论处”。
5.甲与乙约定:若乙考上大学,甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高,便将该小提琴出售于丙,且钱货两清。乙考上大学后,向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此,乙可以请求()。
A.甲和丙负连带责任
B.丙返还该小提琴
C.丙承担违约责任
D.甲赔偿乙所受损失
答案:D
本题解析:
甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后,买卖合同的条件成立,合同生效,乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务,应对乙承担违约责任,赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。
6.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??
A.浮动理财产品
B.固收理财产品
C.私募理财产品
D.公募理财产品
答案:C
本题解析:
商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
7.在商业银行代理证券资金清算业务中,二级清算业务是()。
A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务
B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务
C.证券公司与客户之间的资金划转
D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来
答案:A
本题解析:
商业银行代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。其中,二级清算业务是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。
8.()是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面
答案:B
本题解析:
犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。
9.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
答案:D
本题解析:
答案为D。本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国,政策性银行是指为促进“瓶颈”产业发展,促进进出口贸易,支持农业生产优化,并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。国家开发银行是对“两基一支”发放贷款的政策性银行。中国农业银行是商业银行,不属于政策性银行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。
10.()反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
答案:A
本题解析:
账面资本又称会计资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入,即出资人在商业银行资产中享有的经济利益,其金额等于资产减去负债后的余额,包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。
11.关于内部资金转移定价的说法不正确的是()。
A.内部是指银行与客户之间的价格
B.资金中心是指虚拟的资金计价中心,而非实体资金交易部门
C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务,在其发生的当天,根据期限及利率属性进行逐笔计价
答案:A
本题解析:
内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移,而非外部的、银行与客户之间的价格。
12.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过()。
A.6个月
B.9个月
C.1年
D.2年
答案:C
本题解析:
中国人民银行为执行货币政策,运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。
13.在区域发展中,核心是()。
A.科学发展
B.技术发展
C.经济发展
D.社会发展
答案:C
本题解析:
在区域发展中,经济发展仍然是核心。
14.下列金融工具及其发行机构对应错误的是()。
A.央行票据——中国人民银行
B.国债——财政部
C.短期融资券——商业银行
D.金融债券——政策性银行等金融机构
答案:C
本题解析:
C项,短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业,发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。
15.根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行不得从事的业务是()。
A.证券经营业务
B.代理销售信托投资产品
C.代理保险业务
D.代理开放式基金销售
答案:A
本题解析:
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
16.下列不属于贷款承诺业务的是()。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.融资租赁
D.开立信贷证明
答案:C
本题解析:
贷款承诺是指应客户的申请,银行对项目进行评估论证,在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下,对客户承诺在一定的有效期内,提供一定额度和期限的贷款,用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
17.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。
A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续烦琐
答案:C
本题解析:
资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。
18.下列不属于主刑的是()。
A.管制
B.拘役
C.死刑
D.警告
答案:D
本题解析:
我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。
19.关于权利质押,下列说法错误的是()
A.以票据质押的,质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的,质权自
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