商业银行答案

第二章商业银行资本管理二、单项选择题1．商业银行的核心资本由（C）构成A.股本和债务性资本B.普通股和优先股C.普通股和公开储备D.股本和公开储备2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（C）A.4%B.7%C.8%D.9%3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（B）A.留存盈余B.资本盈余C.营业盈余D.未分配利润4．银行资本的关键作用是（A）以消除不稳定因素A.吸收意外损失B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（C）A.银行资本需要量与资本成本正相关B.银行资本需要量与资本成本负相关C.银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D.银行规模越大，资本需要量相对地也越多。三、多项选择题1．下列属于资本范畴的有（ABCDE）A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.债务性资本工具E.一般准备金商业银行的核心资本包括（ABCE）A.普通股B.优先股C.公开储备D.未公开储备E.未分配利润3．商业银行资本的作用有（ABCDE）A.赖以生存和发展的基本条件B.监管银行的主要手段C.扩大资产规模的基础D.树立银行形象的基础E.对存款人利益的保障4．通过（ABCDE）策略可达到提高资本充足率的目的A.发行普通股B.发行优先股C.发行长期次级债券D.压缩资产规模E.降低资产风险程度5．商业银行附属资本包括（CDE）A.股本B.公开储备C.非公开储备D.债务资本E.混合资本工具1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE）几部分内容构成A.资本定义与构成B.资产风险权重C.资本充足性的衡量D.目标标准比率E.过渡期的安排.《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE）A.资本充足率B.关于最低资本要求C.资产风险权重D.对资本充足率的监督检查E.市场纪律.商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE）A.留存盈余B.发行股票C.发行资本性票据和债券D.压缩资产规模E.调整资产结构第三章第三章二、单项选择题1、以下哪种业务为银行被动型负债业务（B）A贷款B存款C向中央银行借款D向商业银行借款2、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户：（A）A储蓄账户和活期存款账户B储蓄账户和定期存款账户C活期存款账户和定期存款账户D储蓄账户和投资账户3、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种，由哪家银行于1961年首创：（D）A.大通银行B.富士银行C.美洲银行D.美国花旗4、养老金储蓄、教育账户、假期账户.宠物账户等等属于哪类存款创新工具：（B）A.投资账户B.特种储蓄存款C.个人退休金账户D.自动转账服务在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（A）。A.储蓄存款B.定期存款C.支票D.活期存款商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（A）。A.同业拆借B.再贴现C.再贷款D.回购协议为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（C）。A.国际债券B.国内债券C.资本性债券D.一般性债券三、多项选择题1、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。具体有：（ABCDE）A.负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件B.负债业务是商业银行生存发展的基础C.负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道D.负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段E、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量2、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为（ABC）A活期存款B定期存款C储蓄存款D大额可转让定期存单3、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款，有如下种类（ABD）A整存整取A整存整取B零存整取4、通知存款可分几种类型：（A、5天通知存款C、7天通知存款C整存零取D存本取息BC）B、1天通知存款D、10天通知存款5.世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（BC）。A.贴现B.再贴现C.再贷款D.贷款第四章现金资产业务

二、单选题.商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（）组成。、现金性资产、存款货币、在中央银行存款、流通中现金．下列各项资产中，流动性最强的资产是（A）、现金资产、贷款资产、证券资产、固定资产．在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（A）、客户用现金存入银行、银行向客户发放贷款、拆入资金用于客户大额提现、提高法定存款准备金4．在近期资金紧但远期较松的情况下，银行可采用（在）方式调度资金。、向中央银行借款、发行股票、回购协议、发行债券5．当商业银行净流动性头寸小于0，表示（提）、商业银行流动性供大于求，存在流动性盈余问题、商业银行流动性供小于求，存在流动性盈余问题、在商业银行流动性供大于求，出现流动性赤字、提商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字6．商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（B）A现金、库存现金、现金资产、存款7.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（在）。A存款准备金B贷款.存放同业存款.现金8．现金资产管理的首要目标是（在）。,现金来源合理.现金运用合理在．将现金资产控制在适度的规模上提．现金盈利9.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（金）。，法定存款准备金计算法.滞后准备金计算法在．同步准备金计算法提．超额存款准备金计算法10以.下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（在）。，要掌握好现金的票面结构金．要充分发挥中心库的调剂作用在．要掌握储蓄现金收支规律提．创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账1、1贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（金）。，贷款的运用金贷款的使用范围在．贷款的发放提．贷款的收回三、多项选择1．商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（金在）。，准备金.法定存款准备金.超额准备金.备用金同业存款2衡量商业银行流动性可用（）、流动性指标法（这一）。A、流动性指标法（这一）。方法当时没详细介绍）E预测法3．商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（．使用代理行的服务数量和项目金．代理行的收费标准.可投资余额的收益率.可投资余额的利用率流动资金盈余状况．进行现金资产管理应当坚持的原则是（ACD）、适度存量控制、分散风险、适时流量调节D安全性、盈利性．商业银行的流动性需求主要来自（ADE）、客户提现、新增存款、收回贷款、客户的合理贷款需求、偿还借款TOC\o"1-5"\h\z.商业银行流动性供给主要来自（）A客户提现、新增存款、收回贷款D客户的合理贷款需求、偿还借款.超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（）。,进行投资.清偿债务.贷款.提取业务周转金应付客户提现.影响超额准备金需要量的因素主要有（）。，存款波动.向中央银行借款的因素.贷款的发放与收回.信贷资金调拨同业往来.匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）。,现金的用途增.库存现金周转时间库存现金支出水平的确定,库存现金收入水平的确定现金的收益水平.商业银行调度资金的渠道主要有（）A同业拆借、回购协议、总、分行之间的资金调度D通过中央银行融通资金、资产出售第五章贷款业务二、单项选择题.商业银行负债的流动性是指（增）随时举借新债，以满足资金需求的能力。.合理的规模合理的成本最小的成本最大的规模.短期贷款的期限为（增）。,.1年以内（不含一年）增.1年以内（含一年）C年以内（不含年）.年以内（含年）TOC\o"1-5"\h\z3大按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（,）信用贷款担保贷款抵押贷款房地产贷款4大按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（E）正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款5大对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（增）,贷大款定价提增取大贷款呆帐准备金抵分押大贷款保房险大6大用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（房）现金比率速动比率负债比率流动比率7.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（速）。A成本加成贷款定价法.价格领导模型定价法C成本一收益定价法.客户盈利性分析定价法8现银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（C）。A贷款利率.补偿余额C承诺费.隐含价格9现质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。A是否进行实物的交付.手续的繁简C利率的高低.风险的大小10测现量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（动）。A流动性比率.盈利能力比率C现金比率.杠杆比率11反现映企业每单位资产的盈利能力的指标是（c）。A普通股收益率.销售利润率C资产收益率.股权收益率12银现行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（动）。委托贷款.自营贷款.特定贷款.自主贷款13现应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（速）。A贷款利率.补偿余额C承诺费.隐含价格TOC\o"1-5"\h\z14现贷款定价中的一些非货币性内容称为（动）。A贷款利率.补偿余额C承诺费.隐含价格三、多项选择题商业银行贷款按保障条件可以分为（）。.信用贷款.担保贷款.抵押贷款.票据贴现流动资金贷款商业银行贷款价格的构成包括（）。.贷款利率.贷款承诺费.补偿金额.隐含价格抵押率提高贷款流动性的途径有（优化贷款的利率结构合理确定贷款的额度正确选择贷款的投向优化贷款的期限结构合理确定贷款的期限现影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（bce）贷款的投向中央银行的货币政策的松紧贷款需求量贷款期限贷款可供量优提高贷款盈利性的途径有（abcde）扩大贷款规模调整贷款利率结构降低贷款成本提高贷款质量调整贷款期限银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（D.贷款风险.借款人信誉.抵押物的品种.贷款期限抵押物的变现能力7大下列指标中属于反映企业盈利能力的有（CE）应收帐款周转率存货周转率流动资产收益率资产周转率销售收益率下列指标中属于反映企业负债程度的有（）负债净值比率负债比率流动比率利息费用占企业总费用比率速动比率第六章银行证券投资业务一、单项选择题：1大银行证券投资的市场风险是（扩）。扩．市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性C银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以较低价格出售债券的可能性.由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性。2．因证券发行人到期不能或不愿意向证券投资者偿付证券本息而给投资者造成损失的可能性是（C）。.经济波动的风险.利率风险.信用风险.货币购买力风险3．梯形期限投资策略与杠铃投资策略相比（B）。.前者收益不低于后者B后者收益不低于前者前者成本高于后者.后者成本高于前者二、多项选择题证券投资与银行贷款的区别有（）。扩．银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖B银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为信．银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题D银行贷款没有风险，而证券投资有风险贷款风险大，投资风险小银行证券投资的主要功能是（）。.保持流动性，获得收益B分散风险，提高资产质量合理避税D为银行提供新的资金来源规避政府管制梯形期限投资策略的特点有（）。A要求资金均匀分布在一定期间内，就无需预测未来利率的波动B收益也较高，当这种策略实施若干年后，每年银行到期的证券都是中长期证券，其收益率高于短期证券缺乏灵活性，这使银行可能失去一些新出现的有利的投资机会.证券变现所能提供的流动性有限贷以获得平均收益杠铃投资策略的优点有（）。A能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合B可以抵消利率波动对银行证券投资总收益的影响其短期投资比重比较大，可以更好地满足银行资金流动性需要D对银行证券转换能力、交易能力和投资经营能力的要求较高可以获得平均收益与前置期限策略相比，后置期限策略（）。A强调证券投资给银行创造高效益B很难满足银行额外的流动性需求，而且风险大利率上升对银行证券投资较为有利D利率下降对银行证券投资较为有利可以补充流动性关于利率预测法，正确的说法是（）。A当预期利率将上升时，银行购入长期证券B要求银行能够准确预测未来利率的变动要求投资者根据预测的未来利率变动，频繁地进入证券市场进行交易，银行证券投资的交易成本增加D重视证券投资的长期收益当预期利率将上升时，银行购入短期证券当处于经济高涨期，管理者预计利率水平已达到最高点并将回落时，银行通常（）。A将所有可用资金投资于短期的证券B出售长期证券，将收入再投资于短期的证券将所有可用资金投资于更长期的证券D出售长期证券，将收入再投资于更长期的证券不改变投资组合第八章表外业务二、单选题.下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的有（D）。A.经营的是“信誉”而非资金B.提供资金和提供服务相分离C.取得手续费收入D.取得利差收入.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（D）。A.以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票B.主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用C汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任D.可以向银行申请贴现的远期汇票.下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（D）。A.是银行为受益人开立的保证书B.涉及三方当事人：委托人、开证行和受益人C.实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户D.银行承担第一性付款责任下列关于票据发行便利的说法中，正确的有（B）。A.是一种短期周转性票据发行融资的承诺B.利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通C.如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单D.不具法律约束力货币互换发生的前提是（D）。A.存在对货币需求相反的交易双方B.能使双方都获益C.存在利率差异，D.必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方利率互换发生的前提是（B）。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在利率差异D.能使双方都获益下列关于远期利率协议的说法中，正确的有（D）。A.在远期利率协议下存在本金的转移如果协议签订后市场利率下降，买方受到保护C.合同是标准化的D.是一种场外交易的金融产品8．表外业务中的“表”指的是：（B）A试算平衡表B资产负债表C损益表D现金流量表三、多选题表外业务迅速发展的原因主要有（ABCD）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化对开证行而言，备用信用证的优点体现在（AB）。A业务成本较低B可带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性3、金融期货按照交易对象的不同，可分为（ABCD）。A.外汇期货B.利率期货C.股票指数期货D.股票期货4、商业银行所从事的承诺业务，具体包括（AD）。A.贷款承诺B.商业信用证C.银行承兑汇票D.票据发行便利5、表外业务包括（ABC）A担保B承诺C期货D租赁6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（B）A担保B承诺C期货D远期利率协议第九章其他业务二、单选题1、在我国，基金托管人必须由（C）担任。A基金管理公司B证券公司C合格的商业银行D证券交易所2、下列有关银行卡说法不正确的有（C）A银行卡是由银行发行的B银行卡在规定的透支期限内不支付利息C银行卡的贷记卡有“先存款，后消费”的特点D我国各发卡行发行的信用卡其存款余额按活期存款计息3、借记卡不具备的功能是（D）A支付功能B结算功能C储蓄功能D消费信贷功能二、多选题.银行、单位、个人办理结算，都必须遵守下列结算原则：（ABC）A恪守信用、履约付款；B谁的钱进谁的账，由谁支配；C银行不垫款D不准出租出借账户.商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（CD）A商业银行是证券发行人B商业银行是有