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文档简介
2022年中级银行从业资格之中级银行管理模拟考试试卷A卷含答案单选题(共70题)1、商业银行核心一级资本充足率不得低于()。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D2、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】A3、()要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】D4、在产品生产周期的()阶段,市场营销策略以强化产品的市场地位,建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】B5、不属于普惠金融的发展目标的是()。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B6、倡导和培育良好的银行合规文化,首先要明确合规部门的定位、权限及其()。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】C7、下列不属于商业银行关联方的是()。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B8、财务公司应培育良好的风险文化,实施合理的风险管理政策,设计完善的风险管理架构,建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程,运用先进的风险管理方法,强化()三道防线,保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】C9、下列选项中,不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】B10、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,正确的是()。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性【答案】C11、财务公司应培育良好的风险文化,实施合理的风险管理政策,设计完善的风险管理架构,建立包括风险()等内容的风险管理流程,运用先进的风险管理方法,强化业务、职能、审计三道防线,保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C12、下列选项中,关于董事会应履行的合规管理职责,说法错误的是()。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B13、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列选项中,商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是()。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C14、欧洲金融监管当局不包括()。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】D15、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是()。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】B16、商业银行应结合本行实际,建立和完善以______为中心的客户关系管理系统,形成以______为导向的产品创新理念。()A.利润;政策B.市场;客户C.政策;利润D.客户;市场【答案】D17、关于信用卡诈骗罪,下列说法正确的是()。A.透支时具有归还意愿,透支后经发卡银行两次催收,超过3个月仍不归还的,属于恶意透支,成立信用卡诈骗罪B.《刑法》规定,盗窃银行卡并使用的,以盗窃罪论处,与此相应,拾得信用卡并使用的,就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释,在自助柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的,属于冒用他人信用卡的行为,涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的,用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的,应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】C18、商业银行可以不计提市场风险资本的是()。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】B19、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是()。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】D20、存款规模小于()亿元人民币,且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】C21、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱,外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B22、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】B23、根据《银团贷款业务指引》,以下关于银团贷款业务收费的说法,不正确的是()。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则,由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】B24、非现场监管的特点不包括()。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】A25、金融类不良资产不包括的选项是()。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】D26、机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】A27、监管机构以持股比例为基础,判断是否形成“控制”。持有银行股份在()以上,肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A28、下列关于常备借贷便利说法错误的是()。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1~12个月D.一般以抵押方式发放【答案】C29、金融企业不计提准备金的资产是()。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】A30、在法人层级上,考虑到集团管理的效率,减少风险扩散链条的必要性,对集团层级提出了明确要求,原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】A31、根据《商业银行内部控制指引》,下列关于员工岗位的内部控制措施的说法,不正确的是()。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要,建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制要求,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线【答案】C32、银行签发的,承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B33、在计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括()。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】D34、根据《商业银行内部控制指引》,下列关于员工岗位的内部控制措施的说法,不正确的是()。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要,建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位,并制定重要岗位的内部控制要求,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线【答案】C35、商业银行()要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】B36、生产调度的工作的主要内容有()。A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题,并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率,进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力,督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】A37、()特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】B38、根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C39、高风险债券不包括()。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】C40、商业银行核心一级资本充足率不得低于()。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D41、从商业银行自身角度看,制定()有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】B42、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】A43、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是()。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】B44、淘汰法和排队法属于()。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】B45、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是()。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低,容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C46、目前银行大量推出创新型理财产品,而内控建设相对滞后,在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】D47、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】A48、在国际贸易结算业务中,托收属于()。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】B49、商业银行一级资本充足率不得低于()。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】D50、()是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】A51、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来()现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】A52、以下()不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】C53、在审查的过程中,银行业监管机构建立了相关程序,对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】D54、下列不属于金融创新应坚持的原则是()。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】C55、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限,在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于()天。A.14B.7C.30D.90【答案】C56、我国商业银行建立的治理架构不包括()。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】A57、根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C58、金融机构属于个人性质的保证金存款,比照()利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】B59、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】C60、()是银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款保证承诺,银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B61、根据《商业银行声誉风险管理指引》,重大声誉风险事件发生后()小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A62、根据《商业银行声誉风险管理指引》,重大声誉风险事件发生后()小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A63、银行要稳健、审慎经营,持有的账面资本应()经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C64、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人,下列说法错误的是()。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务,在其任职期届满或更换前,该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】B65、()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】C66、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是()。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A67、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款,其中不包括()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】D68、我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】D69、()是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】D70、根据《商业银行声誉风险管理指引》,重大声誉风险事件发生后()小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A多选题(共20题)1、合同解除的形式有()。A.强制解除B.协议解除C.法定解除D.自行解除E.违约解除【答案】BC2、商业银行的支出主要包括()。A.利息支出B.非利息支出C.资产减值损失D.业务及管理费E.主营业务支出【答案】ACD3、行政处罚的种类包括()。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证【答案】ABCD4、监管理念中,提高透明度主要的原因是()。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC5、引起猩红热常见的病原体是()A.乙型溶血链球菌B.金黄色葡萄球菌C.柯萨奇病毒D.轮状病毒E.疱疹病毒【答案】A6、对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程,项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于()等涉及资源和公共利益的合规审批手续,一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。A.土地B.生态C.环保D.国防E.经济【答案】ACD7、单件小批生产类型企业编制生产作业计划时,宜采用()。A.在制品定额法B.生产周期法C.提前期法D.实时调度法【答案】B8、全面风险管理的方法,包括各类风险的(),风险加总的方法和程序。A.识别B.评估C.计量D.对冲E.报告【答案】ABC9、《绩效指引》等系列指导意见,要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】BD10、信贷计划管理的主要目标有()。A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构,巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置,提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求,推进贷款总量平稳均衡增长E.满足流动性管理需要,实现资产负债业务匹配发展;降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长【答案】ABCD11、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有()。A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调【答案】BCD12、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是()。A.延迟支付吸存B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.违规返利吸存D.以贷开票吸存E.通过同业业务倒存【答案】ABCD13、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为()、声誉风险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险【答案】ABCD14、从监管级别看,商业银行风险监管与管理指标分为()三大类。A.监管B
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