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文档简介

集团客户关联性、集中性风险特征一、体制风险。包括但不限于：（一）集团组织架构及产权结构不清晰，法人治理结构不完善，或存在因多主体、多层次经营而导致经营管理混乱现象等。（二）集团族谱复杂、关联关系隐蔽，对农行监控集团生产经营状况、信贷资金流向产生不利影响。（三）管理层风险。如：集团管理层结构不合理，核心管理人员个人素质可能给集团经营管理带来较大风险;集团经营管理有较浓重的家族式管理色彩，可能对银行风险管理带来不利影响。（四）其他体制风险。二、投资决策风险。包括但不局限于：（一）决策能力风险。如：集团投资决策模式不科学；集团经营战略、投资方向、产品结构发生重大变化；集团规模扩张与市场扩展不协调，集团当前经营管理能力不能适应企业多元化投资等。（二）资本运作主导型投资决策风险。主要包括：1、对外投资管理风险。如：经营性集团客户对外权益性投资占企业净资产的比例超过50％，集团客户对外投资发生较大亏损或减值准备，主要投资企业生产经营出现不利变化等。2、集团盲目进行多元化发展或盲目扩张，采用杠杆收购等高风险方式进行资本并购，投资或并购非主业企业、异地企业；投资非套期保值避险目的、与集团主业无关的资本、证券、期货市场。三、关联交易风险。主要包括但不限于：（一）客户未按照合同约定向农行报告重大关联交易情况，或上市公司未按规定向社会公众披露重大关联交易情况。（二）集团利用关联成员企业多头融资、重复贷款，套取银行信用。（三）集团利用其在资金、技术、设备、人事、购销等方面对关联

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