2023年银行从业资格考试《个人理财》预测试题2

2023年银行从业资格考试《个人理财》预测试题一、单选题(本类题总共10０.00分,共65道题，每小题1.５4分)1、股票投资的收益等于___＿＿_＿__.A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得2、股票交易程序中所涉及的重要环节有：I、交割ＩI、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易对的的顺序为_＿______＿.A、ＩV,III,ＩI,I,ＶI,VB、III，IV，Ｉ,V，VI,IIC、III,ＩV,II，VI,I,ＶD、V，II,IIＩ,IV,VI,I3、债券代表其投资者的权利,这种权利称为＿_＿__＿__＿．A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权4、债券分为附息债券和零息债券的依据是__＿＿_____.A、债券形式Ｂ、计息方式C、付息方式D、利率变动方式5、_____＿___不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、公司组织Ｃ、金融机构Ｄ、社会团队6、贴现债券通常在票面上___＿__＿__，是一种折价发行的债券。Ａ、规定利率Ｂ、不规定利率C、标明折价D、不标明折价7、下列投资工具中，风险相对最小的是__＿＿＿____.A、国债B、股票C、公司债券D、期货8、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产的分派顺序上列为最后的是___＿＿____．A、职工工资Ｂ、优先股票C、普通股票D、普通债权9、下列哪种说法是对的的?A、债券的发行条件不涉及其发行票面金额。B、公司债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。Ｄ、记账式国债不能上市流通转让。10、下列哪项不属于国债投资的特性?Ａ、安全性高Ｂ、免税待遇C、流动性强D、收益率高11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是______＿__．Ａ、私募债券Ｂ、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债12、以下关于债券和股票说法错误的是＿_＿______.A、收益率互相影响Ｂ、都属于有价证券C、都是筹资手段Ｄ、都有规定的偿还期限13、证券信用评级的重要对象为______＿__.A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券1４、以下哪一种风险不属于非系统风险?Ａ、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险15、以下哪种风险不属于系统风险?Ａ、政策风险B、周期波动风险Ｃ、利率风险D、信用风险16、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是__＿____＿_.A、国家货币政策变化Ｂ、发生经济危机C、通货膨胀D、公司经营管理不善17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对＿_＿___＿__的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险Ｄ、政策风险18、证券投资基金是一种___＿__＿＿_的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不对的19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。A、债权关系B、所有权关系Ｃ、综合权利关系D、委托代理关系20、＿_______的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金Ｄ、公司型基金2１、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_____＿___标准进行的分类。Ａ、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小22、开放式基金的交易价格重要取决于＿__＿_＿___.A、基金总资产B、供求关系Ｃ、基金净资产Ｄ、基金负债２3、在下列几种基金中,一般__＿_＿＿_＿＿的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金24、___＿_＿___不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B、商业票据C、认股权证Ｄ、银行短期存款25、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是_______＿_.A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金Ｄ、以上都不是26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在４0%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有钞票，若三个月后股票资产上涨２８万元,则此时投资人应采用何种动作?A、卖出价值9.6万元的股票Ｂ、卖出价值10.8万元的股票Ｃ、卖出价值16.８万元的股票D、不买不卖2７、房地产投资的优点不涉及＿___＿__＿＿.A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀２8、房地产投资的风险不涉及____＿_＿__.Ａ、交易风险Ｂ、意外风险C、利率风险D、信用风险2９、以下有关房地产投资的说法错误的是＿_＿_＿_＿__．A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。Ｂ、炒楼花的范围涉及内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。３0、一房产价值80万元，耐用年限为６0年,残值率为10%.根据直线折旧法,该房产的折旧率为___＿_____.A、1.5％B、２%Ｃ、1.8%D、1%21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_______＿_标准进行的分类。Ａ、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回Ｃ、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小22、开放式基金的交易价格重要取决于＿________.Ａ、基金总资产Ｂ、供求关系C、基金净资产D、基金负债2３、在下列几种基金中,一般_＿_＿__＿__的年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金２４、________＿不能作为货币市场基金的投资标的。Ａ、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款２5、以追求资产的长期增值和赚钱为基本目的的基金是__＿____＿_.A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是２6、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有钞票,若三个月后股票资产上涨2８万元，则此时投资人应采用何种动作?A、卖出价值９.6万元的股票B、卖出价值10．8万元的股票Ｃ、卖出价值16.８万元的股票Ｄ、不买不卖27、房地产投资的优点不涉及_＿＿_____＿．A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆Ｃ、个性差异小，易操作D、能抵御通胀28、房地产投资的风险不涉及__＿＿_＿＿__.A、交易风险Ｂ、意外风险C、利率风险Ｄ、信用风险２9、以下有关房地产投资的说法错误的是＿________.Ａ、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。Ｂ、炒楼花的范围涉及内部认购的房号、正式认购的认购书、预售协议等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资减少了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。30、一房产价值8０万元，耐用年限为6０年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为__＿__＿___.A、1.5%B、2%C、1.８%Ｄ、1%40、中国居民的境内工资、薪金所得,以每月收入扣除___＿＿____元费用后的余额,为应纳税所得额。A、80０B、12００C、1５00Ｄ、1６0041、我国个人所得税中稿酬所得合用_______＿_.A、14%的实际比例税率B、合用５~３5％的五级超额累进税率Ｃ、20%的比例税率D、合用２0%～40%的三级超额累进税率４2、公司职工取得的用于购买公司国有股权的劳动分红应按照＿__＿_＿___项目征收个人所得税。Ａ、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得43、下列项目中,属于劳务报酬所得的是_＿＿＿_____.A、发表HＹPERLIＮK""\ｔ"＿blaｎｋ"论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬44、根据个人所得税法的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是_＿_＿_＿＿＿_.Ａ、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率4５、外籍人士取得的下列所得中，＿___＿____可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市Ａ股公司(内资公司)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得４6、王某取得稿酬20２30元,讲课费4０00元，已知稿酬所得合用个人所得税税率为20％,并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得合用个人所得税税率为2０％.王某应纳个人所得税额为____＿＿__＿元。Ａ、268８B、2880C、3840D、48００47、对以下___＿＿____征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。A、偶尔所得B、个体工商户生产、经营所得Ｃ、稿酬所得D、财产转让所得4８、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_____＿_＿_.Ａ、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的HYPＥＲLIＮＫ""\t"_blank＂留学人员用人民币钞票购买１辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运送车辆Ｄ、长期来华定居专家1辆自用小汽车４9、某外国人2023年２月１2日来华工作,20２3年２月15日回国,2０23年3月２日返回中国，2023年11月１５日至202３年11月3０日期间，因工作需要去了日本,２0２3年１2月1日返回中国,后于2023年1１月２0日离华回国，则该纳税人_____＿＿__.A、2023年度为我国居民纳税人,２023年度为我国非居民纳税人Ｂ、2023年度为我国居民纳税人,2０23年度为我国非居民纳税人C、2023年度和２02３年度均为我国非居民纳税人D、2０23年度和20２３年度均为我国居民纳税人５0、在收入相同的情况下，_____＿___的税负最重。A、个体工商户B、合作公司Ｃ、私营公司D、个人独资公司５1、客户最基本的需求是_＿_＿__＿__.Ａ、服务需求B、体验需求Ｃ、关系需求D、产品需求52、客户从单纯被动地采购，转为积极参与产品的规划、设计、方案的拟定，这体现了客户的__＿__＿＿__.Ａ、成功需求Ｂ、体验需求Ｃ、关系需求D、产品需求53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反映敏感,选价心理较重,往往以价格高低为选购标准。此人属于＿__＿_＿＿__.A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者D、疑虑型消费者54、“用名人来做宣传广告”是运用了_________.Ａ、消费者的爱好B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响55、一般在繁荣期之后出现,经济活动放缓,国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和HYPERLＩNK""\t"＿ｂｌank"职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中＿__＿＿_＿_＿.Ａ、HＹPERLIＮＫ"＂\t＂＿bｌanｋ"萧条期B、调整期C、萎缩期Ｄ、衰退期56、制订个人理财目的的基本原则之一是，将_＿______＿作为必须实现的理财目的。A、个人风险管理B、长期投资目的C、预留钞票储备D、短期投资目的5７、以下不属于个人/家庭资产项目的是_＿＿_____＿．A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产Ｄ、租借的房屋58、个人资产负债表中的资产价值是按____＿＿__＿计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？Ａ、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是＿＿____＿_＿.A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增长而减少。B、净资产金额很大，也许意味着客户的部分资产并未得到充足运用。C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账告知的，不应计入负债项目中。D、抱负的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。61、客户王某的流动性资产为8万元,总资产为55万元，总负债为29万元,其偿付比率为＿__＿＿＿_＿_.A、0.5３B、0.47C、０．2８D、０.１562、反映客户控制开支和增长净资产能力的财务比率是__＿___＿__.A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率Ｄ、储蓄比率6３、以下公式错误的有_＿____＿＿_.A、负债收入比率=债务支出/税前收入B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率＝流动性资产/每月支出Ｄ、负债总资产比率=负债/总资产64、对于客户的中期投资目的，应_________.Ａ、采用钞票投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损B、重要考虑投资的成长性,可考虑采用品有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大D、视具体目的而拟定投资策略65、以下有关人力资本的论述中对的的是____＿__＿＿．A、理财客户经理拟定的最优资产应当涉及经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供应弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。Ａ、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划Ｄ、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变化会对个人HYPＥRLＩNＫ""投资理财策略产生影响,一般而言，()也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值Ｃ、预期未来利率上升Ｄ、预期未来经济景气【答案】Ｄ3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(）业务。Ａ、综合理财规划Ｂ、投资规划Ｃ、投资品分析D、理财顾问服务【答案】Ｄ４、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险Ｂ、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】Ｄ５、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】A1、证券的发行市场又称为()。A、一级市场B、二级市场Ｃ、交易所市场D、场外交易市场【答案】A2、货币市场是融资期限在()的金融市场。Ａ、半年以内Ｂ、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B３、在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先【答案】B4、下列属于金融资产的是()。Ａ、收据Ｂ、股票C、购物券D、货品提单【答案】B5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(）。A、记名股和无记名股Ｂ、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】D１、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()Ａ、老年养老期Ｂ、中年成熟期Ｃ、青年发展期D、少年成长期【答案】C2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特性通常属于()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】Ａ3、在人的生命周期中，理财策略最简朴的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期Ｄ、少年成长期【答案】Ｄ4、李氏夫妇目前都是5０岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（)A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备Ｄ、低风险股票、高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】Ｂ5、下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是()A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累Ｃ、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的Ｄ、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性【答案】Ｃ1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小,但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性【答案】Ａ2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售Ｄ、提高客户满意度【答案】Ｃ3、充足体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()Ａ、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【答案】C4、在个人理财的客户关系维护中不涉及()A、知识维护B、客户自身价值维护Ｃ、顾问式营销维护D、交叉销售维护【答案】B1、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险Ｄ、政策风险【答案】Ｃ2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(）A、政策风险B、信用风险C、利率风险Ｄ、系统性风险【答案】D3、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为9０0元,其一年利率为()A、10%B、１1％Ｃ、１1.11%Ｄ、9.９9%【答案】C4、投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化Ｂ、风险最小化C、盼望收益最大化D、给定盼望收益条件下最小化投资风险【答案】D5、下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是()A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数【答案】Ａ1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。Ａ、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划Ｄ、私人银行业务【答案】Ｂ2、经济环境的变化会对个人HYPＥRLINＫ＂"\ｔ＂_ｂlaｎｋ"投资理财策略产生影响,一般而言，()也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A、预期未来通货紧缩Ｂ、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【答案】D3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(）业务。Ａ、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析Ｄ、理财顾问服务【答案】D4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】Ｄ5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。Ａ、综合理财服务B、理财顾问服务Ｃ、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】Ａ６、证券的发行市场又称为（）。A、一级市场Ｂ、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场【答案】Ａ７、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上Ｄ、五年以上【答案】B８、在证券市场中，假如同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先Ｃ、价格优先D、品种优先【答案】B9、下列属于金融资产的是（）。A、收据B、股票C、购物券D、货品提单【答案】B1０、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】D一、单选题共4８题1．证券的发行市场又称为（Ａ）。A、一级市场Ｂ、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场2.货币市场是融资期限在(Ｂ)的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上３.在证券市场中,假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先Ｄ、品种优先４.下列属于金融资产的是(B)。A、收据B、股票C、购物券D、货品提单5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为(D)。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股Ｃ、流通股和非流通股D、普通股和优先股6.红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股（B）。Ａ、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港Ｃ、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆7.以下债券中风险最高的是（D)。Ａ、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券８．通常所说的股市行情,即股票价格是指(B）。Ａ、股票的帐面价值Ｂ、股票的市场价值Ｃ、股票的票面价值Ｄ、股票的内在价值９.金融市场主体是指(C）。Ａ、金融交易的工具Ｂ、金融中介机构Ｃ、金融市场上的交易者D、金融监管部门１0.金融市场客体是指（A)。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门11．下列不属于金融市场客体的是（A)。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券１２．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（C)。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营公司１３.折价发行的附息债券,票面利率是６%,则实际的到期收益率也许是(C)。A、6%B、6．２5％C、5.６%D、以上都不也许14.下列金融资产不属于基础资产的是（Ｄ)。A、普通股票Ｂ、国债Ｃ、优先股票Ｄ、远期合约15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。A、银行承兑汇票B、３年期国债C、可转让大额定期存单Ｄ、回购协议16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B）。Ａ、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行Ｄ、证券投资公司1７.以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是(D）。A、安全性高Ｂ、信用度高C、灵活性好D、收益率高１8．金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。Ａ、融通货币资金Ｂ、资源配置C、产生超额收益D、调节经济19.金融市场的融资方式是(Ｃ)。A、直接融资Ｂ、间接融资Ｃ、直接融资与间接融资并存D、自由融资２0．下列对货币市场的特性的描述对的的是(D)。A、风险性低，收益高Ｂ、收益高,安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高21.下列对资本市场的特性的描述对的的是(A)。A、风险性高,收益也高Ｂ、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低2２.金融市场按交割时间分类,可以划分为(C)。A、货币市场与资本市场Ｂ、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场23.下列关于金融市场的分类对的的是(Ｃ)。A、按交易场合划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场Ｃ、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场2４.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。A、国债Ｂ、公司债券Ｃ、公司股票Ｄ、银行贷款25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B）。Ａ、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场26．下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。A、银行存款Ｂ、普通股票C、优先股票D、国债２7.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议２８．半年期的无息政府债券（182天）面值为10００元,发行价为98２.3５元,则该债券的投资收益率为(C)。A、1.７6%B、1.７９%C、3．55％Ｄ、3．49%2９.关于回购协议，以下说法对的的是(Ｂ)。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全Ｄ、公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(Ａ)。A、股票Ｂ、国券券Ｃ、商业票据D、大额可转让定期存单31.某日的银行挂牌利率是３.２４35％，银行拆入资金30万元,期限为2天,固定上浮比率为0.０4３5%，拆入到期利息是(C)。A、３56元Ｂ、３６5元C、3６０元D、346元32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券３3.以下对股票和债券特性的比较,其中不对的的是（D)。A、股票的期限是不拟定的,债券通常有拟定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利Ｃ、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不对的的是(A)。A、开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分钞票B、开放式基金的份额是可变的,而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,封闭式基金若上市交易,则其买卖价格受市场供求的影响较大３5．其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险,风险来自于（C）。Ａ、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险３６.股票期货与股票期权的区别不涉及(D)。Ａ、计价方式不同B、权利义务的对称性不同Ｃ、到期收益的分布不同D、标的资产不同37.银行加入了“4×８,6%”的远期协议,作为资金的需求方，则以下说法对的的是(B)。Ａ、该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6％交易所Ｂ、当4个月后市场利率比6%高时，银行也许承受信用风险C、当４个月后市场利率比6％低时，银行相称于获得了一份保险D、当４个月后市场利率低于6%时,协议对银行不利3８.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C）。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才干拟定损益限度,期货合约的损益可以随时实现３9.下列关于期权的叙述不对的的是（D)。Ａ、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的Ｄ、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨4０.当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利也许性高?(A)Ａ、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权41.关于金融互换,以下说法错误的是(B)。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不也许参与互换Ｃ、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务４2.直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=２美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(A）。Ａ、14Ｂ、0.071４Ｃ、３.５D、0．２８5743.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了９８0０元的短期国库券C、普通股价格上涨,为此你买入10０股这个公司的股票D、你获得了一笔收入,买入１5０0０元证券投资基金44．金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是(A）。A、证券发行市场B、证券次级市场Ｃ、现货市场D、第三市场４5．金融市场的(A）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能46.(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场4７.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有（B）。Ａ、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分派功能4８.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人,体现了金融市场的(D）。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分派功能二、多选题共3７题4９.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?(ABCＤＥ）A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势Ｅ、投资封闭式基金要克服暴利思维,假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结50.下列金融投资工具属于固定收益证券的是（BＣD)。Ａ、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券Ｅ、期权51.以下关于股票的表述中对的的有（ＡBCE)。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等Ｂ、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况Ｄ、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,可以极大地减少非系统性风险５2.短期的投资规划可以用到套期保值技术,对此，下列论述对的的是(ＢＣＥ)。A、套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值Ｂ、套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的5３．期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BC)。A、套期保值经常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割Ｃ、套期保值一方面是由于持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了赚钱而在现货期货两个市场中同时进行双向操作Ｅ、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值重要是一种投机行为H、期现套利则重要是一种投资行为I、以上选项都是对的的54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（CD）。A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了９800元的短期国库券Ｃ、普通股价格上涨，为此你买入１０0股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金55.货币市场基金的投资对象涉及(ＡBD)。A、银行短期存款Ｂ、短期国库券C、股票组合Ｄ、银行承兑票据Ｅ、股指期货56.金融市场的微观经济功能有(BＣＤＥ)。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理Ｄ、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能５7.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(AＣDＥ)A、外汇市场Ｂ、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场58．下列指标能体钞票融市场的价格水平的是(CDE)。Ａ、年股票发行总量B、上市公司总数Ｃ、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率59.货币市场上的金融工具有(ACD)。A、商业票据B、股票Ｃ、支票D、汇票E、期货６０.下列金融工具中属于直接融资工具的有(AＢＣE）。Ａ、国库券B、公司债券C、国债D、可转让大额定期存单Ｅ、股票6１.以下对银行承兑汇票的特性的论述,对的的是（ＡBＣD)。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础,信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言,票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高６2.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD）。A、定期存款记名，不可流通Ｂ、可转让大额定期存单可以在市场流通Ｃ、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额Ｄ、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取,所以其流动能力比定期存款的低６３.以下对货币市场基金的论述对的的是(ACDE)。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内64．股票的特性有(AＢCDE)。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性Ｅ、经营决策的参与性65．债券的特性有(ABCD)。Ａ、收益性Ｂ、安全性C、流动性Ｄ、偿还性E、参与性66.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（BCDE)。A、银行定期存款Ｂ、期货C、期权Ｄ、股票Ｅ、公司债券6７.投资债券时投资者能直接看到的要素有(CDＥ)。Ａ、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的票面利率Ｄ、债券的发行额Ｅ、债券的期限68.证券投资基金的特点有(ABＣDE)。A、规模经营B、分散投资C、专业化管理Ｄ、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产自身69.成长型基金与收入型基金的区别体现在（ＡCD)。A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益Ｂ、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大Ｄ、成长型基金中钞票持有量较小,收入型基金中钞票持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者,而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均准时派息给投资者G、以上说法都对的70．股票的风险构成中属于系统风险的是(ＡＢCＥ)。A、政策风险Ｂ、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险7１.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是（BＤE)。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，事实上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的Ｃ、长期债券是对抗通货膨胀的好工具Ｄ、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险Ｅ、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现,从而也许带来一定损失,这称为流动性风险72.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(ＡＤ)。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大Ｅ、债券附有可转换成股票的条款73.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容涉及(ABＣDE)。A、股本B、资本公积Ｃ、盈余公积D、法定公益金E、未分派利润7４.以下哪个金融市场属于短期资金市场?(ABCＥ）。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场Ｄ、股票市场E、回购协议市场75.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?(ABDE）Ａ、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行Ｄ、保险公司E、投资银７6.相对于普通股而言,优先股的优先性表现在以下哪些方面?(ＡB）A、优先领取固定股息Ｂ、当公司破产清算时,对公司剩余财产有先于普通股的规定权C、优先参与公司的红利分派Ｄ、借助表决权参与公司经营管理Ｅ、选举公司高管优先权77.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?（ＡBC)A、债券的面植Ｂ、债券的期限C、市场利率水平Ｄ、债券发行价格E、债券发行主体78.按照债券的券面形式可以将债券分类为(AＢC)。A、实物债券B、凭证式债券Ｃ、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券79.按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为(BDE)。A、国际债券B、政府债券Ｃ、欧洲债券D、公司债券E、金融债券8０.下列哪些因素影响到债券的收益率?(ABCE)Ａ、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收８１.以下对看跌期权的执行价格的理解对的的是(CE）。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相相应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出相应的标的资产Ｄ、期权买方有权利按此价格买入相相应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相相应的标的资产82.证券投资基金按照投资工具的品种,可以分类为(ACD）。Ａ、股票基金Ｂ、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金8３．公债的特性涉及(ABCE)。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高Ｅ、享受免税待遇8４.与股票、债券相比，证券投资基金的特性体现在以下哪些方面？(ＡBCDE)A、投资方式B、价格取向Ｃ、投资者地位Ｄ、风险限度Ｅ、收益情况85.影响认股权证的价格的内在因素有(ABCDE)。Ａ、标的股票的价格Ｂ、期限C、认股价格Ｄ、换股比率E、无风险利率三、判断题共3０题86.个人既可以是金融市场上的资金供应方，亦可以是资金需求方。(2）１、错2、对8７.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。(2）1、错2、对8８.金融资产的一级市场是流通市场。(1)1、错2、对89.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。(2)１、错2、对9０．研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政府债券是无风险的。(２)1、错２、对９1.在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。(2)1、错2、对92.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。(1)1、错2、对９３．贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。(１)1、错2、对9４．证券投资基金自身是一个资产组合。（2)1、错2、对95.相对于投资于封闭式基金,投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。(2)1、错2、对9６.投资者购买股票时，若开出的价格比较高并且时间上比较早，就有更大的也许购得股票。(2)1、错2、对97.用市盈率法计算股票价格的公式是:股票市场价格=每股净利润×市盈率。(2)1、错2、对9８.用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。(2）1、错2、对９9.国债的风险低,收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。(1）１、错２、对10０.将债券利息在投资于其他金融资产时,也许市场的利率要比本来的债券的到期收益率低,这种情况下投资者承担了利率风险。(1)1、错2、对101.附息债券溢价发行时,其到期收益率要高于息票率。(１)1、错2、对10２.看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。(2)1、错2、对103.期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（2）１、错２、对1０4.期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。（1)1、错2、对105.当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处在溢价状态.(２）１、错２、对10６.理论上,看涨期权的多头所也许获得的收益是有限，也许的损失是无限的。（1)1、错２、对107.持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等)，相称于持有了一份期货合约。(2)1、错2、对108．看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。（２)１、错2、对109．股票的票面价格是其未来钞票流的贴现值。（1)1、错2、对1１0.已经发行并且在流通的债券,决定其价格的重要变量是其息票率。（1)1、错2、对１11.通常情况下,浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高,盼望收益也更高。(2)1、错2、对1１2.债券的信用风险不属于系统性风险。(2)1、错２、对113.优先股股息在当年未能足额分派时,能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股。(１)1、错2、对１１４.股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。(２)1、错2、对115.权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以钞票结算方式收取结算差价的有价证券。(2)1、错２、对一、单选题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务Ｂ、个人理财业务C、理财计划Ｄ、私人银行业务2.经济环境的变化会对个人HＹPERLINK""\t"_ｂlaｎk"投资理财策略产生影响,一般而言,(D)也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D)业务。A、综合理财规划B、投资规划Ｃ、投资品分析D、理财顾问服务４.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是(D)。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种Ｄ、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。A、综合理财服务Ｂ、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6．理财计划具有明确的目的客户,对此理解错误的是(C).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划Ｄ、非保本浮动收益理财计划８.中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此,下说法对的的是（D)。A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。A、增长国债的配置量Ｂ、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产1０．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（Ｃ)。A、积极的财政政策刺激投资需求,提高房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨11．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A)。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增长资产组合中股票的比重D、购置房地产1２.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派的理财计划是(A)。A、保证收益理财计划Ｂ、最低收益理财计划Ｃ、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(Ａ)。A、银行B、投资者Ｃ、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者１4.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是(A)。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划二、多选题共23题1５.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。Ａ、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务Ｄ、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AＣ)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务1８.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务１９.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(ＡC）。Ａ、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划Ｃ、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划2０.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（DE)。Ａ、保证收益型理财计划Ｂ、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（AＢＣDE)。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革进一步D、股指期货的推出E、人口老龄化22.关于个人理财以下说法对的的有(ACDE)。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭Ｂ、个人理财业务是一般性业务征询服务Ｃ、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原则和方针,偏松的收入分派政策会(ACＥ）。Ａ、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、克制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（BＤE)。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理Ｃ、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别２5．以下哪些情况属于保证收益理财计划？(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.１５％向投资者支付的理财收益Ｂ、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为１8个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达成4.0~12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担Ｄ、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为５0００元,期限1个月，月底将本金和钞票收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在１.9~2.1％之间E、有一个预计最高收益4．5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有也许获得最高收益，最高收益可达成４.5%,最低为0.72%２6.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ＡCE）。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处在景气周期C、失业率下降Ｄ、国际收支连续出现顺差E、预期未来利率下降27.在开放经济体系下,一国连续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ＡＣDＥ）。A、增长储蓄Ｂ、减少债券配置C、增长股票配置D、增长基金配置Ｅ、减少外汇配置28.一般来说，不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ＡＢＤE）。A、储蓄收益率增长,增长储蓄配置B、股票面临下跌风险Ｃ、固定收益品价格上升，增长债券配置Ｄ、房地产贷款成本增长，房产市场走低Ｅ、人民币回报高，减持外汇29．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有(ＡBE)。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失E、当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降,也许引发熊市３０.对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及(BCD）。Ａ、货币政策Ｂ、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度3１.下列有关保证收益型理财计划,描述对的的有（ＢCE)。Ａ、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划Ｂ、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益的部分由银行和客户按协议约定分派D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担32.下列理财计划中,银行需要承担所有或部分风险的有(ＡBC)。A、固定收益理财计划Ｂ、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划（编辑：孙望）3３．下列理财计划中,具有保本效果的有(ＡBC)。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划Ｄ、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划３４．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AＢ)。Ａ、固定收益率Ｂ、最低收益率Ｃ、预期最高收益率Ｄ、浮动收益率E、保本收益率35.下列有关投资的说法中，错误的是（ＡCE）。A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资Ｂ、经济衰退时,增长长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增长长期储蓄和债券D、ＨYPEＲLINK＂"萧条期面临转折时，应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。36.关于理财顾问服务特点的描述,对的的有(ＡBC)。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户Ｄ、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议Ｅ、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理37.固定收益理财计划的特点是(ＡC)。A、投资者获取的收益固定Ｂ、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、假如收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、由于这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率三、判断题共22题38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、公司客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1）1、错2、对３9.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(２)１、错2、对40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务（协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1）1、错2、对4１.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。(2)1、错2、对42．个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2)1、错2、对４３理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务征询活动。(1)１、错2、对４4.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。(2)45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1)1、错2、对４６.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务征询活动,均属于理财顾问服务。（１)1、错2、对47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1)１、错2、对48．综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。（２)1、错2、对4９.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,减少风险,从而达成财富保值和增值的目的。(2)1、错2、对50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)1、错2、对51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资风险的理财计划。(２)1、错2、对52.保证收益计划涉及,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(２)1、错2、对53．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,假如资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;假如资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照协议约定分派的一种理财计划。(１)１、错2、对5４.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派。（２)1、错2、对55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划，但客户无此权力。(2)1、错2、对56．保证收益理财计划，应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。（2）1、错2、对57.非保证收益理财计划，按照是否保证本金安全，分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1)１、错2、对58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。（1）1、错２、对59．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2)1、错2、对一、多选题共5０题1.结构性理财计划的特性体现在以下哪几个方面?(BCE）A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、可以做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化规定C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及（CDE)A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好Ｃ、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCＤ)A、面额B、到期日Ｃ、息票率D、债券发行者名称Ｅ、到期收益率4.下列理财产品属于金融产品的是(ABCDE）A、钞票Ｂ、股票Ｃ、债券D、期权Ｅ、期货5.若将债券当作理财产品,则要考虑的债券的特性涉及(ACＤE)A、流动性B、参与性C、偿还性Ｄ、收益性E、安全性6.按照发行主体分类,债券可分为(ＡＢＣ）A、政府债券B、公司债券C、金融债券Ｄ、可转换债券Ｅ、可赎回债券7.下列债券中内具有期权特性的是（BCE）A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券8.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?（ABCＤE)A、利率风险Ｂ、再投资风险Ｃ、违约风险D、提前赎回风险Ｅ、通货膨胀风险9．下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?(BCD)A、CＰI上涨B、发行公司发新股增长资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券1０股票投资的收益来自于(AＢC)A、资本利得B、股息Ｃ、红利D、盼望收益率E、波动率11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中对的的是(ＢＤE)A、市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降Ｂ、市场利率上升,发行公司的债务承担加重，净利润下降,从而股价下降C、市场利率上升,投资者的机会成本上升，对股票的需求增长，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求减少，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本减少,增长对股票的需求,股价上涨12作为理财产品,证券投资基金的特性是(ABCDE)Ａ、小额投资,费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高13.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为(ＡBCD)Ａ、股票型基金Ｂ、债券型基金C、货币市场基金Ｄ、混合基金E、对冲基金1４.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?(AＢＣD)A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里Ｄ、不能提前支取，也许导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动15.结构性金融衍生品的特性体现在以下哪些方面?（ＣDE）Ａ、高收益率Ｂ、高风险Ｃ、场外交易为主Ｄ、结合了传统金融工具和衍生工具Ｅ、灵活性强，且风险和收益范围可以预知1６．利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（ACDＥ)Ａ、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品Ｅ、达标赎回型产品17.投资型保险产品的种类涉及（ＢＣD）A、出口信用保险Ｂ、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险18.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的?(ABCD)A、消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活Ｃ、使得客户的消费在一定期期内尽量平稳,避免大的波动Ｄ、通过合法的手段减少客户的税收承担Ｅ、实现客户的资产的最快增值1９.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信\t"＿blaｎk"托业务分为(BCDE）A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托20下列属于金融衍生产品的是（AＣDE)A、外汇远期Ｂ、实物期权Ｃ、利率互换D、货币互换E、股指期货2１．理财客户购买贷款信托理财产品时，需在协议中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有（ABCD)A、信用贷款信托B、保证贷款信托Ｃ、抵押贷款信托Ｄ、卖方信托Ｅ、票据贴现22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及(BＣDE)A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险Ｄ、信托公司风险Ｅ、流动性风险23．商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（ＡBCDＥ)A、条块现货B、金币C、黄金基金Ｄ、黄金存折E、“纸黄金”２4.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时,可以向客户推荐的投资方式涉及（ABＣDE)A、客户用自有资金或银行贷款购买住房Ｂ、客户支付首付款获得住房,然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D、客户将自有资金交给信托公司,委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报25.房地产投资的特性体现在（ABDE）A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率Ｃ、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大２6.影响房地产价格的经济因素有（ＣDE)Ａ、城市规划B、住房制度Ｃ、供求状况Ｄ、物价水平Ｅ、居民收入和消费水平27.导致金融产品系统性风险的因素涉及(ACE）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机28.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,对的的是(ABE）A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的,即百分之百的风险2９．债券的风险来自于下列哪些因素?(BＣＤE)A、股票价格指数的波动率上涨Ｂ、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强Ｅ、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化３0下列关于股权类理财产品的风险的论述,对的的有（BDE)A、在众多理财产品中,股权类产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过度散化投资而减少C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能减少股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小（编辑:孙望)31.嵌入期权的债券涉及（ABC）A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券Ｄ、垃圾债券E、房地产抵押债券3２.下列理财产品中具有保本性的产品涉及（ACDE)A、货币市场基金B、股票市场基金Ｃ、政策性金融债券D、政府债券Ｅ、央行票据33.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是(AＢ)A、经营风险B、财务风险Ｃ、市场风险D、信用风险E、货币政策风险34.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？(ABCＤE)A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动Ｂ、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险Ｅ、国家外汇政策变动35.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述对的的是(ＢDＥ)A、金融产品属于虚拟资本,不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处在复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供应,金融产品收益率提高36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中对的的是（AＣD)A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下,到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票Ｄ、投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素3７.理财产品的流动性是投资者应当考虑的问题，对此，下列说法对的的是（BCＤ）A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高,其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为,从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有助于提高市场的流动性E、以上皆对３８．理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点,下列论述对的的是（ADE)A、理财产品的收益与风险特性通常是一致,高收益随着着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略Ｃ、股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率Ｄ、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率39．下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是(BDＥ)A、活期存款的流动性强于钞票B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的规定而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等４0下列对不同理财产品的收益性的论述对的的是(ＡＢＣDE）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益特性最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和解决信托财产而获得的收益,所有归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大4１．结构性理财计划涉及以下产品(ABCDE)A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划４2.证券类理财产品涉及以下产品（AＢＤＥ)A、债券B、股票Ｃ、外汇期权Ｄ、证券投资基金E、权证4３．外汇理财产品涉及以下产品(ABC)A、个人外汇买卖Ｂ、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产4４.金融衍生理财产品涉及以下产品(ＡBCＤE)A、金融期货B、金融期权C、金融互换Ｄ、金融远期E、结构性金融衍生产品４5.保险产品理财产品涉及以下产品(ＣDＥ）A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险Ｅ、ＨYPERLINK""\t＂_blank"投资理财类保险４6.信托产品理财产品涉及以下产品(ＡBCＤE)A、资金信托B、财产信托C、权力信托Ｄ、特定目的信托E、结构性信托47.股票挂钩型理财产品涉及以下产品(ＡE)A、申购新股理财计划Ｂ、金融