第二章保险的产生和发展

第二章保险的产生和发展教学目的：通过教学，使学生理解各类保险形态的产生，掌握保险产生和发展的条件，了解我国保险的历史沿革。课时：2课时。1Copyrightbyliyi2010第二章保险的产生和发展本章重点：海上保险、火灾保险、人身保险的产生；保险产生的条件；新中国保险业的沿革。本章难点：古代的保险思想和原始保险形式。2Copyrightbyliyi2010第二章保险的产生和发展参考书目袁宗蔚，《保险学——危险与保险》，首都经贸大学出版社，2000年。中国保险学会，《中国保险史》，中国金融出版社，1998年。3Copyrightbyliyi2010第二章保险的产生和发展第一节中国古代的保险思想和保险形式第二节国外古代的保险思想和保险形式第三节现代保险业的形成与发展第四节我国保险业的历史沿革4Copyrightbyliyi2010第一节中国古代的保险思想和保险形式2.1.1中国古代的保险思想2.1.2中国古代的原始保险形式5Copyrightbyliyi20102.1.1中国古代的保险思想《逸周书文传》记载，早在夏朝后期，人们就认识到自然灾害何时发生难以预料，有“天地四秧，水旱饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”之说。6Copyrightbyliyi20102.1.1中国古代的保险思想孔子在《礼记》中指出，“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养”。墨子在《墨子》中主张，“必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息”。荀子在《荀子集解》中主张，“节用裕民，而善藏其余”，“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。7Copyrightbyliyi20102.1.1中国古代的保险思想这些把剩余粮食储备起来以备荒年及对鳏寡孤独和废疾者给予扶助的思想都可视为社会保险思想的先导。8Copyrightbyliyi20102.1.1中国古代的保险思想我国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。公元前三四千年，中国商人将风险分散原理运用在货物运输中。当时长江上的帆船商人，冒者生命危险与财产损失，扬帆运货于激流之中，体会到“老祖母不把鸡蛋放置在一个篮子中提带”的道理，同样不将个人全部货物集放一船，以分散风险。9Copyrightbyliyi20102.1.2中国古代的原始保险形式历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。据历史记载，我国历代统治者为解决灾荒之年的赈济问题，建立了各种仓储制度。在周朝就已建立各级后备仓储，到战国以后，已逐步形成一套仓储制度，如魏有“御凛”，韩有“敖仓”；汉代有“常平仓”；隋朝有“义仓”；宋朝有“社仓”。10Copyrightbyliyi20102.1.2中国古代的原始保险形式镖局是我国特有的类似保险的一种民间安全保卫组织，其经营的业务之一是承运货物。其承保手续与现代保险大致相同。这是在特定历史条件下形成的中国特色的原始保险形式。11Copyrightbyliyi20102.1.2中国古代的原始保险形式古代养恤理论推动了民间人身相互保险的实施。我国漫长的封建社会里，民间曾流传着名目繁多的丧葬互助组织，如长生会、长寿会、老人会等，入会者相互约定，如人会者本人或其亲人死亡，其他入会者要各出一定的金钱以作为丧葬费用。12Copyrightbyliyi2010第二节国外古代的保险思想和保险形式2.2.1财产保险的雏形2.2.2人身保险的雏形13Copyrightbyliyi2010第二节国外古代的保险思想和保险形式外国古代的保险思想和与原始保险形态在国外，保险思想最初产生于巴比伦、以色列、古埃及、希腊和罗马。14Copyrightbyliyi20102.2.1财产保险的雏形公元前20世纪的古巴比伦时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等对其辖区境内的侨民征收税金，用以救济火灾及其他自然灾害所导致的损失。15Copyrightbyliyi20102.2.1财产保险的雏形公元前16世纪巴比伦国王汉穆拉比时期，制定了著名的《汉穆拉比法典》，规定商队中的马匹，货物等在运输中如果被劫或发生其他损害，经宣誓并无纵容或过失等情况，可免除个人的债务，而由全体商队成员补偿。16Copyrightbyliyi20102.2.1财产保险的雏形公元前1000年间，以色列国王所罗门对其国内从事海外贸易的商人征收税金，用以补偿遭受海难者的损失。17Copyrightbyliyi20102.2.1财产保险的雏形以上这些史实都可看成是财产保险的雏形。

18Copyrightbyliyi20102.2.2人身保险的雏形古埃及时代，石匠中有一种互助基金组织，凡参加者须缴纳一定数额的会费，用以支付会员死后所需用的丧葬费。这是一种类似于人寿保险和意外伤害保险的办法。19Copyrightbyliyi20102.2.2人身保险的雏形在古希腊也有一种团体，将有相同政治观点或宗教信仰的人或同一行业的工匠聚集在一起，每月缴纳一定数额的会费，当参加者遭遇不幸时，由团体给予救济。20Copyrightbyliyi20102.2.2人身保险的雏形在公元1世纪，罗马出现了格雷吉亚组织，最初仅为宗教团体，后来开始征收一定数额的会费，会员死亡时由其遗属领受一定金额的丧葬费。在当时的罗马军队中也有类似的组织。21Copyrightbyliyi20102.2.2人身保险的雏形以上这些史实都可以说是人身保险的雏形。22Copyrightbyliyi2010第三节现代保险业的形成与发展2.3.1现代保险业的形成2.3.2保险产生的条件23Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成虽然保险的雏形可追溯至古代社会，但现代意义上的保险却是近代资本主义商品经济发展的产物，最初产生于中世纪的欧洲。财产保险先于人身保险，海上保险先于陆上保险。随着各种保险的产生和发展，逐步形成了完整的保险制度。24Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成海上保险的渊源共同海损说合伙经营说家庭团体说海上借贷说——冒险借贷说——无偿借贷说25Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成海上保险的形成德国经济史学家萧培考证并结论：现代保险的最先形式——海上保险，发源于14世纪中叶以后的意大利。26Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成世界上最古老的保险单是一个名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保单，该保单至今仍保存在热那亚的国立博物馆。一份从形式到内容与现代保险几乎完全一致的最早的保单是1384年3月24日出立的，该保单是为四大包纺织品出立的从比萨到法国南部阿尔兹的航程保单。27Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成火灾保险的渊源1118年冰岛设立的“黑瑞甫”社（Hrepps），“黑瑞甫”制度是对火灾损失互相负责赔偿的制度。德国北部17世纪初也极盛行“基尔特”制度，成立了很多互助性质的火灾救灾协会，会员之间实行火灾相互救济。28Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成火灾保险的形成1591年汉堡酿造业商人为重建烧毁的酿造厂组成了“火灾合作社”；1676年由46个协会合并宣告成立了“汉堡火灾保险局”，开创了公营火灾保险的先河，1718年柏林创立了公营火灾保险所，以后渐渐在全国得以普及。29Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成1666年9月2日，伦敦皇家面包店的一场大火持续了5天5夜，伦敦城的五分之四被毁，20万居民无家可归，损失惨重，人们开始考虑如何解决火灾损失问题。1667年，巴蓬开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。30Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成人身保险的渊源基尔特制度公典制度年金制度31Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成人身保险的形成生命表首次用于计算人寿保险费率，标志着现代人寿保险的开始。32Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成哈雷，著名的数学家和天文学家，人寿保险的先驱。1693年，哈雷编制了世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡年龄增加而递增的费率表，之后，陶德森主张依据年龄差等计算保费。1699年，世界上第一家真正的人寿保险组织——英国孤寡保险社成立。33Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成责任保险的形成替肇事者赔偿受害者的财产或人身伤亡损失，曾被认为是违反公共道德标准的，这种观点直到19世纪中叶在工人为获得自身保障而进行斗争，迫使统治者制定保护劳工的法律后才有所改变。1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险，开辟了责任保险的先河。34Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成信用保证保险的形成信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的。1702年英国开设主人损失保险公司，承办诚实保险。1842年英国保证公司成立。1876年，美国的纽约开办了确实保证业务。35Copyrightbyliyi20102.3.1现代保险业的形成社会保险的形成19世纪后半期，在工人运动的蓬勃兴起中，社会保险应运而生。社会保险由德国首相俾斯麦首先设立。1883年德国设立疾病保险，1884年设立伤害保险，1889年设立老年及残疾保险。36Copyrightbyliyi20102.3.2保险产生的条件保险产生的条件自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提剩余产品的出现是保险产生的物质基础商品经济是现代保险产生(和发展)的经济基础大数法则等概率论知识是现代保险产生(和发展)的科学的数理依据37Copyrightbyliyi2010切比雪夫大数法则设X1，X2，…，Xn，…是由两两相互独立的随机变量所构成的序列，每一随机变量都有有限方差，并且它有公共上界：D(X1)≤C，D(X2)≤C，…，D(Xn≤C)，…，则对于任意的ε>0，都有：38Copyrightbyliyi2010第四节我国保险业的历史沿革2.4.1中国保险业的产生2.4.2新中国的保险业39Copyrightbyliyi20102.4.1中国保险业的产生我国古代保险的雏形或萌芽并没有演变成现代商业保险。近代中国保险业是随着帝国主义势力的入侵而传入的。1805年，英国保险商在广州开设了第一家保险机构，称为“谏当保安行”或“广州保险会社”。40Copyrightbyliyi20102.4.1中国保险业的产生民族保险业的诞生魏源在《海国图志》中介绍了西方近代保险理论。洪仁玕在《资政新篇》中主张办保险。郑观应在《盛世危言》中论述了保险原理及业务经营。41Copyrightbyliyi20102.4.1中国保险业的产生1865年5月25日，中国人自己创办的第一家保险公司“义和公司保险行”在上海诞生，它打破了外商保险公司独占我国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。1875年12月28日，保险招商局成立。42Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业新中国的保险业新中国保险业的形成和发展（1949－1958）新中国保险事业的停顿（1958—1978）新中国保险事业的恢复（1979－1985）新中国保险业的进一步发展（1986－1998）新中国保险业的逐步完善（1999至今）43Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业新中国保险业的形成和发展1949年9月25日到10月6日，第一次全国保险会议召开。1949年10月20日，中国人民保险公司成立。44Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业新中国保险事业的停顿1958年在武汉召开的全国财政会议正式做出了立即停办国内保险业务的决定。45Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业新中国保险事业的恢复1979年4月，国务院批准并转发了中国人民银行全国分行行长会议纪要，做出了逐步恢复国内保险业务的重大决策。46Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业新中国保险业的进一步发展1985年3月3日，国务院颁布了《保险企业管理暂行条例》。1986年，成立新疆生产建设兵团农牧业保险公司。1988年，成立平安保险公司。1991年，在交行保险部基础上组建中国太平洋保险公司。47Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业1992年，平安保险公司更名为中国平安保险公司。1992年，友邦保险公司获准在上海设立分公司。1995年10月，《中华人民共和国保险法》正式实施。48Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业新中国保险业的逐步完善1998年12月，中国保险监督管理委员会成立。2001年12月，中国正式加入世贸组织，保险市场的开放进入到新的阶段。49Copyrightbyliyi20102.4.2新中国的保险业1982年正式恢复办理人身保险业务以来，我国人身险业务的发展至今已近30年。人身保险保费收入已经从最初1982年的1.59百万增长到2009年的8261亿元。50Copyrigh