进出口贸易实务教程 第五章 国际货物保险

1目的与要求通过学习，要求掌握海上国际货物运输保险的范围，熟悉我国海陆空邮运输货物保险的险别，了解伦敦保险业协会海运货物条款，学会操作货运保险基本业务以及掌握合同保险条款的内容及规定方法。

风险与损失的界定；保险险别；仓至仓条款的含义；保险条款的基本内容以及规定保险条款的注意事项。

重点难点第五章国际货物保险

2主要内容保险实务4保险原则31保险险别与保险条款33保险范围23第一节保险原则一、货物运输保险概念和当事人货物运输保险：被保险人按投保金额、投保险别和保险费率向保险人支付保险费并取得保险单据，被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人负责对保险险别责任范围内的损失，按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人。当事人：被保险人theinsured/投保人applicant

保险人Insurer/承保人underwriter

4二、保险原则1、可保利益原则(Insurableinterest)投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。不要求在投保时具有保险利益，只要求在保险标的发生损失时具有保险利益2、最大诚信原则(Utmostgoodfaith)对于被保险人来说：（1）重要事实的申报：提供保险标的、运输条件、包装等方面的真实情况（2）保证：被保险人在保险合同中所作的保证要做的或不做的事情，保证某种情况的存在或不存在或保证履行某种条件。如：货物不用15年以上船龄的旧船装运等53、补偿原则(Principleofindemnity)当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。补偿的原则：（1）赔偿金额不能超过保险金额，也不能超过实际损失（2）被保险人必须对保险标的具有保险利益（3）被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益向两个保险公司投保？向保险公司和第三者要求同时赔偿？保险≠赌博64、近因原则(Principleofproximatecause)（1）致损原因只有一个，且为保险人承保范围内的，那么保险人负责赔偿。（2）致损原因为两个或以上的

①是均属保险责任范围内的，负责赔偿；②是不全部属于保险责任范围内的，则区别对待，如前因是保险责任范围内的，后因不是，但存在因果关系的，负责赔偿；水渍险货物被海水浸湿－－发霉如前因不是保险责任范围内的，后因是保险责任范围内的，也存在因果关系的，不负责赔偿。一切险仓库被投弹－－火灾7第二节保险的范围一、风险二、损失三、费用保险范围损失风险费用8一、风险

自然灾害海上风险意外事故保障的风险一般外来风险外来风险特殊外来风险（一）结构：9（二）基本概念

1、海上风险（PerilsoftheSea）

---指船舶或货物在海上运输途过程中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故两种。

①自然灾害（NaturalCalamity）---一般是指由于自然界变异现象的力量而造成的灾害，即人力不可抗拒的灾害,如雷电、海啸、洪水、地震等。

②意外事故（FortuitousAccidents）---指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故

海上风险，并不局限于发生在海上。那些与海上航行有关的发生在陆上或海陆、海河或与驳船连接之处的灾害和事故，如地震、洪水、火灾、爆炸、海轮与驳船或码头的碰撞也属于海上风险。10

2、外来风险---指海上风险以外的其他外来风险引起的风险

①一般外来风险---由于一般外来原因引起风险而造成的损失。（偷窃、雨淋、短量、沾污、破碎、受潮、受热、渗漏、串味、锈损、钩损、包装破裂等）

②特殊外来风险---是指由于国家的政策、法令、行政命令、军事等原因所造成的风险和损失。（战争、罢工、交货不到、拒收、舱面等风险所致损失）11二、损失

海上损失

全部损失

部分损失

实际全损

推定全损

单独海损

共同海损

（一）结构12（二）基本概念海上损失～是指保险人承保那些损失1、全部损失TotalLoss----是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。包括实际全损和推定全损

①实际全损ActualTotalLoss：一般是指被保险货物全部灭失，或全部变质或全部不能归还货主所有等情形而言。

①保险标的物完全灭失。②保险标的物丧失。③保险标的物发生变质，失去原有使用价值（案例1）。④船舶失踪达到一定时期。

13②推定全损ConstructiveTotalLoss一般是指保险标的物受损后，实际全损已不可避免，或为避免实际全损而对货物进行施救、整理、修复所需的费用及将货物运到原定目的地的费用之和超过货物在目的地的完好状态的价值。（案例2幻灯片14

）推定全损情况下，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿要求按全部损失赔偿时，被保险人需要向保险人发出委付通知－－委付(P120)委付需要经保险人的同意才能生效14例1、我公司出口稻谷/茶叶一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。152、部分损失ParticularTotalLoss-----是指凡保险标的物的损失未达到上述情况之一者，都属于部分损失。

（1）共同海损GeneralAverage－－是指载货船舶在海上遇到威胁船、货等各方面的共同安全的危险，为了解除这种威胁，维护船货安全，船方有意识地、合理地采取措施，造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。

共同海损应具备的条件（下页）

（2）单独海损ParticularAverage

－－是指除共同海损以外的部分损失，这种损失由受损方单独承担。16共同海损具备条件：①危险须是实际存在的或不可避免而产生的，而非主观臆测的。②必须是危及到船、货共同安全的危险下采取的自动的、有意识的合理措施③作出的牺牲和支付的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险本身直接造成的④牺牲和费用的支出最终必须是有效的共同海损的牺牲和费用应由收益方按最后获救价值的多少按比例进行分担－－共同海损分担17案例3：某轮运输途中发生共同海损，船体损失20万元，货物牺牲25万元，救助费0.5万，损失运费0.5万，共50万元，设各方分摊价值如下：船舶：700万元，货物甲：120万，货物乙100万，货物丙70万，运费10万分摊价值：700＋120＋100＋70＋10＝1000万各方分摊如下：船主分摊：700/1000×50＝35万甲：120/1000×50＝6万………

承运人：10/1000×50=0.5万

18共同海损与单独海损的区别:

（1）致损原因不同。单独海损是由海上风险直接导致船、货受损；而共同海损是为解除或减轻风险，人为地有意识地造成的损失。（2）损失的承担者不同。单独海损的损失由受损方自行承担，而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例分摊。（3）损失的内容不同。单独海损的损失，一般是被保险货物，即保险标的物；而共同海损的损失，除保险标的外，还包括支出的特殊费用。19共同海损与单独海损的区别A比较项目单独海损损失的内容致损原因损失的承担者共同海损受损者自己承担除保险标的外，还包括支出的特殊费用受益各方根据获救利益的大小按比例分摊保险标的物为解除或减轻风险，人为地有意识地造成由所承保的风险直接导致船、货受损20案例分析4：某货轮在航行途中货舱起火蔓延至机舱，为了船货的共同安全，船长下令往舱中灌水灭火，火虽扑灭，但主机受损，无法继续航行。于是，船长决定雇佣拖轮将货船拖往附近港口修理，然后再驶往目的港，事后经调查发现，这次事故造成的损失和费用有：（1）800箱货被火烧毁；（2）300箱货由于灌水被水浸湿；（3）主机和部分甲板被烧坏：（4）雇佣拖船支出的费用；（5）额外增加的燃料费及船长、船员工资、给养开支。请问上述各项损失中哪些属于共同海损？哪些属于单独海损？并述理由。21～是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人、雇佣人和保险单受让人等为抢救保险标的、防止或减少损失而支出的合理费用。三、费用施救费用救助费用～是指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取救助措施并获得成功而向其支付的费用和报酬。二者区别：采取行为的主体不同给付报酬的条件不同，施救费用是无论有无效果，都给予赔偿；而救助费用无效果不赔偿。22

第三节保险险别与保险条款

一、ChinaInsuranceClauses(CIC1981)

中国保险条款基本险别：平安险、水渍险、一切险附加险：一般附加险特殊附加险二、InstituteCargoClauses(ICC1982)协会货物条款（英国伦敦保险协会制定）（1）协会货物条款（A）［简称ICC（A）]

（2）协会货物条款（B）［简称ICC（B）]

（3）协会货物条款（C）［简称ICC（C）]

（4）协会战争险条款（货物）（IWCC）（5）协会罢工险条款（货物）（ISCC）（6）恶意损害险（MaliciousDamageClause）23

一、中国海运货物保险条款（一）保险险别

基本险和附加险

1、基本险（1）平安险

FreefromParticularAverage,F.P.A.

保险范围：自然灾害或意外事故导致的全部损失、共同海损以及由意外事故导致的单独海损。（即不包括单纯由自然灾害导致的单独海损）ppt31如果运输工具在运输途中发生了搁浅、触礁、沉没等意外事故，不论意外事故发生之前或之后，货物在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失，保险公司给予赔偿（下页案例5）24案例分析5有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。问：保险公司如何赔偿？25（2）水渍险

WithParticularAverage,W.P.A./W.A.

保险范围：平安险+自然灾害导致的单独海损（3）一切险

AllRisks,A.R.保险范围：水渍险+一般附加险（一般外来原因所造成的全部或部分损失）ppt31262、附加险（1）一般附加险是指由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。11种.碰损、破碎险（clashandbreakage）串味险（taintofOdour）淡水雨淋险（freshwaterand/orraindamage）偷窃、提货不着险（theft,pilferageandnon-delivery,T.P.N.D）短量险（shortage）渗漏险（leakage）混杂、玷污险（intermixtureandcontamnination）钩损险（hookdamage）受潮受热险（sweatandheating）锈损险（rust）包装破裂险（breakageandpacking）27（2）特殊附加险是指由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别.主要是由于政治、军事、国家政策法令、行政措施等特定的外来原因而造成的。它不能单独投保，必须依附于主险而加保。8种

①战争险（warrisks）战争险的保险责任起讫：仅限于水上危险货物自起运港装上船到目的港卸离案例分析6：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？28②罢工险（strikerisks）如果已投战争险，再投罢工险，则不另外收费罢工险是对被保险货物由于罢工、工人被迫停工或参加工潮、暴动等人员的行动或任何人的恶意行为所造成的直接损失负责，对间接损失不负责，如对在罢工期间由于劳动力短缺或无法使用劳动力,以及无劳动力搬运货物，致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、或因罢工引起动力和燃料缺乏使冷藏机停止工作所造成的冷藏货物的损失不负责赔偿。（下页案例7、8）③黄曲霉素险④交货不到险⑤舱面险⑥进口关税险⑦拒收险⑧存仓火险责任扩展条款

29案例分析7：我某公司以CIF条件出口大米1000包，共计100000千克，合同规定由卖方投保一切险加战争险，后应买方要求加附罢工险，货到目的地卸至码头后，适遇码头工人罢工与警方发生冲突，工人将大米包垒成掩体进行对抗，罢工经历了15天才结束，当收货人提货时发现这批大米损失达80％，因而向保险公司索赔，问：保险公司应否给予赔偿？案例分析8：我方按CIF纽约出口冷冻羊肉一批，合同规定投保一切险加战争险和罢工险，货到纽约后，适逢工人罢工，货物因港口无法作业不能卸载，第二天货轮因无法补充燃料，以致冷冻机设备停机。等到第5天罢工结束，该批冷冻羊肉已经变质，问：进口商向保险公司索赔是否有理？30海运险结构小结基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加险特殊附加险31风险、损失和险别的关系A风险和险别意外事故一般外来风险平安险水渍险一切险一般附加险特殊外来风险特殊附加险自然灾害附加险基本险外来风险海上风险险别风险损失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全损共同海损单独海损一般其它损失特殊损失实际全损部分损失全部损失其它损失√324)偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险.思考题我按CIF贸易术语对外发盘，如按卖方负责投保下列险别作为保险条款是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。一切险、偷窃提货不着险、串味险、交货不到险。2)平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险。3)水渍险、碰损破碎险。错错错33（二）除外责任

～是指保险人明确不予承保的损失或费用。①被保险人的故意行为或过失所造成的损失；②属于发货人责任所引起的损失；③在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短量所造成的损失；④被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用。（下页案例10）⑤战争险和罢工险条款规定的责任及其除外责任。

34案例分析10

我向中东出口糖果一批，投保一切险，由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行了3个月才到目的港。卸货后，糖果因受热时间长已经全部软化，无法销售。问这种情况保险公司是否会给予赔偿？

35（三）承保责任的起讫期限1、基本险别的责任起讫期限（1）按照国际保险业的习惯，基本险采用的是“仓至仓条款”（Warehouse

to

Warehouse

Clause-W/WClause）。发货人仓库/储存处收货人的仓库或储存处（2）如果货物未能抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止，如果60天内该货物需转运至非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。（3）不同价格术语影响W/W的责任起讫点

A:CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓”

B:FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓”

（下页案例分析11）

36案例分析11有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？若该例中，采用的术语改为FOB或CFR，则卖方能否得到保险公司的赔偿？A:CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓”（卖方投保）B:FOB、CFR条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓”（买方投保）卖方仓库－－装运港船上－－买方仓库37分析：FOB、CFR条件下，卖方在货物发生意外时，对该保险标的享有可保利益，但不是保险单的被保险人（买方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存在合法有效的合同关系，因此卖方没有索赔权。买方索赔遭拒绝原因：因为是买方虽然是保险单的被保险人或持有人，与保险公司存在合法有效的合同关系，但他当时对该单还尚未取得所有权，故对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此，他对装船前的标的不具有可保利益，所以同样不具备索赔条件。382、海运战争险的责任起讫货物装上起运港的海轮或驳船货物卸离目的港的海轮或驳船如果货物不卸离海轮，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15天止（四）保险索赔期限

保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮之日起算，最多不超过两年。39二、伦敦保险业协会海运货物保险条款6种险别，（1）协会货物条款（A）［简称ICC（A）]

（2）协会货物条款（B）［简称ICC（B）]

（3）协会货物条款（C）［简称ICC（C）]

（4）协会战争险条款（货物）（IWCC）（5）协会罢工险条款（货物）（ISCC）（6）恶意损害险（MaliciousDamageClauses）。以上六种险别中，只有恶意损害险，属于附加险别，不能单独投保40三、陆、空、邮货物运输保险条款（一）我国陆上运输货物保险的险别与条款

1、基本险：（1）陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”）（2）陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”）（3）陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险P127）

2、附加险

陆上运输货物战争险

（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）

3、保险人责任起讫

仓至仓责任条款41（二）我国航空运输货物保险险别与条款

1、基本险（1）航空运输险（相当于水渍险）（2）航空运输一切险（相当于一切险）

2、附加险航空运输货物战争险

3、保险人责任起讫

自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。42（三）我国邮政包裹运输保险险别与条款

1、基本险（1）邮包险（2）邮包一切险

2、附加险邮包战争险43一、投保（一）确定保险金额第四节国际货物运输保险实务

保险金额=CIF（或CIP）价×（1+投保加成率）

CFR(或CPT)价

1－[保险费率×（1＋投保加成率）]

保险金额=FOB（FCA）价×（1+平均运费率＋平均保险费率）

CIF（或CIP）价＝（二）保险费＝保险金额×保险费率44FOB价换算成其他价CFR＝FOB＋运费CIF＝（FOB＋F）/【1－保险费率×（1＋投保加成率】CFR价换算成其他价FOB＝CFR－FCIF＝CFR/【1－保险费率×（1＋投保加成率）】CIF价换算成其他价FOB＝CIF×【（1－保险费率×（1＋投保加成率】－FCFR＝CIF×【（1－保险费率×（1＋投保加成率】45（三）办理投保和交付保险费1、申请投保2、支付保险费保险费＝保险金额×保险费率3、取得保险单据（1）含义：是保险人对被承保货物的承保证明，是规定双方各自权利和义务的契约。

（2）种类

①保险单②保险凭证③联合凭证④预约报单（Openpolicy）⑤批单46①保险单（Insurance

Policy或Policy），俗称大保单。它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证。②保险凭证（Insurance

Certificate），俗称小保单。保险凭证具有与保险单同等的效力，但在信用证规定提交保险单时，一般不能以保险单的简化形式。③联合凭证（combinedcertificate），保险公司将承保的险别、保险金额以及保险编号加注在投保人的发票上，并加盖印戳，其他项目均以发票上列明的为准。④预约报单（Openpolicy）是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。⑤批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。

保险单转让，无须取得保险人的同意，也不必通知保险人。办理投保手续的日期不得迟于货物装运日期47（三）保险索赔1、向保险公司发损失通知。收到通知后，保险公司即可采取相应措施，如检验损失，提出施救意见，确定保险责任和查验发货人或承运人的责任等。2、向承运人等有关方面提出索赔。

要索取货损货差证明，及时向有关责任方提出索赔，并保留追偿的权利，有时还要延长索赔时效。3、采取合理的施救、整理措施。要防止扩大损失，其施救等的合理费用可由保险公司负责，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。4、备妥索赔单证（详见下页）5、代位追偿P137484、备妥索赔单证。（1）保险单或保险凭证正本。（2）运输合同（海运提单、陆运、空运单、邮包收据、联运单据等）（3）发票（4）装箱单、重量单（5）向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他凭证和文件（6）检验报告（7）海事报告摘录（8）货损、货差证明（9）索赔清单49

有关保险的契约有两种：保险公司与被保险人订立的保险合同买卖双方在国际货物买卖合同中订立的保险条款1、合同中的保险条款(1)合同中的保险条款应与保险合同一致(2)由何方办理应与贸易术语一致(3)保险金额；(4)投保险别；(5)写明由哪个保险条款负责。二、合同中的保险条款502、举例FOBInsurance:TobecoveredbytheBuyer.CIFInsurance:TobecoveredbytheSellerfor..%ofthetotalinvoicevalueagainst…,asperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChina,dated1/1/1981.DESInsurance:TobeeffectedbytheSeller.511、一批出口货CFR价为1980美元，现客户来电要求按CIF价加20%投保海上一切险，我方照办，如保险费率为l%时，我方应向客户补收保险费若干?CIF＝CFR/【1－保险费率×（1＋投保加成率）】

保险费＝保险金额×保险费率=CIF价×(1+加成投保率)×保险费率2、原报价每箱450美元FOB天津新港,后国外要求改报CIF汉堡价,每箱运费50美元，保险费率0.8%.CIF汉堡价＝？

CIF＝（FOB＋F）/【1－保险费率×（1＋投保加成率】52案例分析12：北京某外贸公司按CFR马尼拉价格出口一批仪器，投保的险别为一切险“仓至仓”条款。我方将货物用卡车由北京运到天津港发货，但在运送途中，一辆货车翻车，致使车上所载部分仪表损坏。间对该项损失应由哪方负责，保险公司是否应给予赔偿?53案例12、应由我方自己承担。因为在CFR条件下，按合同规定的装运港和装运期限，将货物装上船是卖方应负的责任，卖方并应承担装船以前的一切风险和费用。在本案中虽然由买方投保了一切险，但卖方并不是保险单的合法受益人，不能向保险公司提出索赔。而根据CFR条件，买方在货物装船前不对货物享有所有权，对风险不承担责任，一般买方对标的物无保险，所以也不会获得保险公司的赔偿。因此，本案中，如果我方事先投保了装运前内陆运输险，则可从保险公司获得赔偿，否则这部分损失只好由我方自己承担。54案例分析13有一批已购买保险的货物，装载该批货物的货轮在航运中发生了火灾，经船长下令施救后，火被扑灭。事后查明该批货物损失如下：（1）500箱受严重水渍损失，无其他损失。（2）500箱既受热烤、火熏损失，又受水渍损失，但未发现火烧的痕迹。（3）200箱着