股票债券和保险-课件

第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险储蓄股票保险债券家庭理财

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高收益、高风险同在-股票

一、股票的含义

指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.1.股票的功能：股票是股份凭证。（入股证明）筹集资金--公司3、股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等—股东2、性质：课内探究：1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国家证券管理部门核准。上海债券交易所大厅深圳债券交易所二、股票的特征在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。不返还性流通性

三、股票投资的收入★

股票价格上升带来的差价★

股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润不确定性股市风云，变幻无常风险性收益性股票投资的特点股市有风险，投资需谨慎高风险高收益最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。1、增加投资渠道（对个人）2、提高资金使用效率（对社会）3、搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）股票市场建立和发展的意义（作用）1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明稳健的投资——债券3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等组成。4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。债券的种类及其特点企业债券金融债券国债即政府债券流通性能收益情况风险状况发行主体种类国家金融机构

公司（企业）信用度高，风险最小高于企业债券低于国债风险最大利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于国债低于企业债券收益最大流通性能强流通性能较强流通性能最低风险性：国债<金融债券<企业债券收益性：国债<金融债券<企业债券流通性：企业债券<金融债券<国债债券与股票的异同债券股票不同点性质收益情况偿还方式相同点债权债务关系凭证所有权凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利以及买卖差价，风险性高有明确的偿还期限，必须到期还本付息,一般也可以转让股金不能退，可以转让。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同专家指导3、为风险投资---保险“天有不测风云,人有旦夕祸福”我该怎么办牛市更需“保险伞”

投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。

专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。三、走近商业保险-规避风险的投资1、商业保险的含义：投保人保险人2、商业保险的分类：人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。3、作用：保障功能、互助功能4、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立保险费保险金合同约定

知识拓展：社会保险·解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。储蓄债券股票商业保险不同点性质收益偿还方式投资效益投资特点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资利息利息（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价根据保险合同，获取相应的经济补偿按存款方式获得本金和利息有明确的还本付息的期限，且偿还本金不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大风险大，收益高回报与交纳的保险费成正比规避风险的投资便捷的投资稳健的投资高风险高收益同在相同点：都是个人投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，都能给投资者带来一定的收益我的收获：★投资方式多元化储蓄存款购买股票购买债券商业保险★学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里

便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资降低风险的投资

假如你有10万元,你将如何进行投资“四三二一”方案

“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制”方案1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。注意：除了银行储蓄、购买股票、债券以及保险，还可以还可以购买基金、外汇，收藏邮票、艺术品、古董，投资黄金、白银等，投资方式是多种多样的--投资对象选择投资方式时要考虑以下因素：一、既要考虑收益，也要考虑风险

二、注意投资的多元化。三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。--投资原则B家庭：在一家私企打工的单身母亲和上中学的儿子，商讨着手头的20万积蓄如何让其增加利益。C家庭：一对已退休的老年夫妇，讨论着如何让20万增值。20万资金分组讨论

A家庭：有着稳定收入和享受社会保障的父母，

与正在上中学的儿子，讨论着家里20

万的积蓄如何投资。A类家庭:首先，我们把20万中的10万元钱买国债；因为在债券中国债的安全性好，收益比储蓄高；另外5万进行定期储蓄，因为定期储蓄在一般情况下危险很低，收益也可以；还有2万进行活期储蓄,是为了在以后的生活中万一出现意外急需用钱时能够随时提取；还有1万元投保，保证家人的人身保障；再有2万元为正在上中学的儿子以后的学费作准备。

B类家庭:一个单身母亲和儿子，又是在一个私营企业打工的，没有稳定的收入，所以我们对20万积蓄进行各种分配：5万元我会投资储蓄存款，以防不备之需给自己留条后路；还有5万元，因为是在私企打工的，所以给自己买保险，即使自己有万一，也可以为孩子带来利益；还有5万元购买国债，国债风险不大，又能为自己带来利益的；最后的5万元我们用来买股票，虽然做股票会有大的风险，但是股票带来的利益也是非常大的，即使这5万元赔了，也给自己留个经验。我们之所以这样分散投资，是因为单一投资的话会有很大的风险的。C类家庭:因为我们是退休的老年人，所以首先要考虑保本。这样我们一定得有10万元参加银行定期储蓄。因为退休了，有的是时间，可以天天跑股市。因而另外的10万元就拿出来投资股票。买股票可以碰碰运气，搞得好是很有收益的。

练一练1、单选题：

1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：

（）

A、存款储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险

2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。

A．都以获得利息为目的

B．都是个人投资行为

C．都是具有较大风险的投资行为

D．都能给投资者带来较高的利益

DB3、从