电子商务概论08章

电子商务概论2023/2/62电子商务概论第八章电子支付技术

电子支付概述1电子支付方式2电子支付网络系统3我国在线支付现状与问题42023/2/63电子商务概论第一节电子支付概述一、电子支付的定义与特点

所谓电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、商家和金融机构，以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递的形式实现的货币支付或资金结算。

2023/2/64电子商务概论第一节电子支付概述一、电子支付的定义与特点电子支付与传统支付对照简表

2023/2/65电子商务概论第一节电子支付概述二、电子支付的发展阶段

第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。

第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。

第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。2023/2/66电子商务概论第一节电子支付概述二、电子支付的发展阶段

第四阶段是利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服务。

第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。2023/2/67电子商务概论第一节电子支付概述三、电子支付存在的问题电子支付是在公共网络上进行的支付活动，所以目前还存在很多问题。具体可以归纳为三个方面：

1．安全性和支付信息私密性问题

2．对软硬件等基础设施要求很高3.电子支付中间需要应用很多高科技技术

4.电子支付工具需要相应的系统支持2023/2/68电子商务概论第二节电子支付方式对于电子商务而言，基于Internet的电子支付是以电子货币的形式进行。电子支付目前主要有：（1）电子现金（2）电子信用卡（3）电子支票（4）电子钱包（5）移动支付2023/2/69电子商务概论第二节电子支付方式一、电子现金

电子现金（ElectronicCash）是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值，即以数字化形式存在的现金货币。数字化E-cash2023/2/610电子商务概论第二节电子支付方式一、电子现金消费者网上商店银行用电子现金消费存储电子现金购买电子现金资金清算电子现金支付流程

2023/2/611电子商务概论第二节电子支付方式一、电子现金2023/2/612电子商务概论第二节电子支付方式一、电子现金2023/2/613电子商务概论第二节电子支付方式一、电子现金2023/2/614电子商务概论第二节电子支付方式二、电子信用卡

（1）维萨国际组织（VISAInternational）（2）万事达卡国际组织（MasterCardInternational）（3）中国银联（中国银联股份有限公司，ChinaUnionPayCo.Ltd）2023/2/615电子商务概论第二节电子支付方式二、电子信用卡

安全电子交易信用卡支付2023/2/616电子商务概论第二节电子支付方式二、电子信用卡

（1）保密性好（2）信誉好（3）携带方便，不易损坏（4）安全程度高（5）具有信息和数据存储功能2023/2/617电子商务概论第二节电子支付方式三、电子支票

将支票改变为带有数字签名的报文或者利用数字电文代替支票的全部信息，就是电子支票。2023/2/618电子商务概论第二节电子支付方式三、电子支票

电

子

支

票

的校验过程2023/2/619电子商务概论第二节电子支付方式四、电子钱包

付款信息请启动电子钱包启动完成，可以开始交易SET信息客户端浏览器商家服务器2023/2/620电子商务概论第二节电子支付方式四、电子钱包

2023/2/621电子商务概论第二节电子支付方式五、移动支付

移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。

2023/2/622电子商务概论第二节电子支付方式五、移动支付

2023/2/623电子商务概论第二节电子支付方式五、移动支付模式一：移动运营商主导

2023/2/624电子商务概论第二节电子支付方式五、移动支付模式二：第三方支付平台主导的模式

2023/2/625电子商务概论第二节电子支付方式五、移动支付模式三：金融机构主导模式

2023/2/626电子商务概论第二节电子支付方式五、移动支付模式四：微信支付

2023/2/627电子商务概论第三节电子支付网络系统一、电子支付系统概述

支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担债务的一种指定方式与安排。

2023/2/628电子商务概论第三节电子支付网络系统一、电子支付系统概述

1.电子支付系统的分类（1）大额支付系统：主要处理银行间大额资金转账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。

2023/2/629电子商务概论第三节电子支付网络系统一、电子支付系统概述

（2）脱机小额支付系统（亦称批量电子支付系统）：主要指ACH（自动清算所）、主要处理预先授权的定期贷记（如发放工资）或定期贷记（如公共设施缴费）。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。

（3）联机小额支付系统：指POSEFT和ATM系统、其支付工具为银行卡（信用卡、借记卡或ATM卡、电子现金等）。2023/2/630电子商务概论第三节电子支付网络系统一、电子支付系统概述2.电子支付的参与者

（1）金融机构或银行（2）收款人或付款人

（3）支付网关（4）金额专用网2023/2/631电子商务概论第三节电子支付网络系统一、电子支付系统概述3.电子支付系统的功能

（1）实现对各方的认证（2）对业务进行加密保密确保数据的完整性

（3）保证业务的完整性和不可否认性（4）多支付协议支持多方贸易2023/2/632电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统1.

SWIFTSWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications---环球同业银行金融电讯协会）成立于一九七三年，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心(SwiftingCenter），并为各参加国开设集线中心(NationalConcentration），为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。2023/2/633电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统1.

SWIFTSWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（Message）来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。2023/2/634电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统1.

SWIFT2023/2/635电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统2.

CHIPSCHIPS(clearinghouseinterbankpaymentsystem)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，于1970年建立，由纽约清算所协会(NYCHA)经营。全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。2023/2/636电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统2.

CHIPS2023/2/637电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统

3.

CHIPS与SWIFT合作的国际电子支付运作框架整个流程分为两部分：第一部分是CHIPS电文的发送，第二部分是在实体银行间完成最终的资金清算。例如，美国境外的某国银行甲（汇款银行）汇一笔美元到美国境外的另一家银行乙（收款银行），则CHIPS的资金调拨流程如下图所示，此图显示的是国际资金调拨过程。2023/2/638电子商务概论第三节电子支付网络系统二、国际电子支付与结算系统

3.

CHIPS与SWIFT合作的国际电子支付运作框架

2023/2/639电子商务概论第四节我国在线支付现状与问题

2014年底的各类盘点中，淘宝晒账单成了最贴心，也最有群众基础的一个。2014年的账单跟以往不一样，是10年消费的汇集，数目之巨，也让人咋舌。周围的朋友出现花个30万、50万的已经不是新闻，能花到100万才刚进了剁手党的党部。在这个账单中，不但有明白的数字告诉你自己败家的烈度，还有各种时间、事件，这两者作为横纵坐标，给你和第三方支付平台定了位。2023/2/640电子商务概论第四节我国在线支付现状与问题

譬如某年某月某日，你第一次用支付宝还了信用卡；某年某月某日，你和谁用了当面付；又是某年某月某日你在哪里用条码付买了什么东西。一方面第三方支付在不断地自我更新换代，另一方面你会发现生活中再也不能离开第三方支付了。2023/2/641电子商务概论第四节我国在线支付现状与问题

第三方支付平台能接管你的一切，包括理财和查询只要一涉及到钱的事，都不可能是单纯的事。最近越来越多人开始用微信支付。打开微信，点击“钱包”，会发现有一项叫“城市服务”，再点进去，会发现相当了不得，医院挂号、违章办理、港澳再次签注、机动车年审、机动车快撤理赔、身份证业务预约都有。这其中比较常用的有路况实拍。比如你很想知道长江大桥现在交通是否通畅，就可以看到实时拍摄的画面，这不仅对开车的人非常重要，使用公共交通的也可以由此判断是应该乘公交车过去还是地铁过去。2023/2/6