2023年银行从业资格考试个人理财精选辅导习题和答案压缩

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标准答案:D２、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()。

Ａ．保证收益型理财计划

B．非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划ﻫD．非保本浮动收益理财计划ﻫ标准答案:A3、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()ﻫＡ.个人理财服务ﻫＢ.投资规划

C.综合理财服务

D．私人银行业务

标准答案：A4、金融机构以富有的客户为中心,根据其需求来提供产品,这是指（）。ﻫＡ.民营银行业务

B.私人银行业务ﻫC.零售银行业务

D.大众理财业务ﻫ标准答案:B５、关于私人银行业务，以下说法错误的是（）。

Ａ.向富人及其家庭提供的系统理财业务ﻫB．是商业银行业务金字塔的塔尖

C．只限于为客户提供优质的理财产品

D．产品和服务的比例大约为3:7ﻫ标准答案：C6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()。

A.固定收益理财计划ﻫB．保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划ﻫD.非保本浮动收益理财计划ﻫ标准答案：D７、理财计划的内容不涉及(）。

A.保证收益理财计划ﻫB.保本浮动收益理财计划

Ｃ．私人银行

D.非保本浮动收益理财计划ﻫ标准答案：C8、下列对综合理财服务的理解，对的的选项是()。

Ａ.综合理财服务中，客户承担所有风险ﻫB．综合理财服务强调标准化ﻫC．私人银行业务不属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务以富有的客户为中心ﻫ标准答案：D9、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是()。

Ａ.财政政策

B.经济发展阶段

C.税收

D.收入分派政策

标准答案：B１0、关于通货膨涨对个人理财的影响,以下说法错误的是(）。

A.储蓄投资的实际利率也许是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

标准答案:D1１、预期未来经济增长较快、处在景气周期,相应的理财措施是()

A．增长储蓄产品的配置

B.增长债券产品的配置ﻫC．增长股票产品的配置

D.适当减少房产的配置ﻫ标准答案:C12、影响个人理财的社会保障制度不涉及（)

A．经济体制

B.养老保险制度

C.医疗保险制度ﻫD．失业保险制度ﻫ标准答案：Ａ13、市场利率上升的影响是()

A.债券价格上升ﻫB.股票价格上升ﻫC．房地产市场走高

Ｄ.储蓄产品利率上升ﻫ标准答案:Ｄ二、多选题

14、以下是私人银行业务的解释,其中对的的有()。ﻫＡ．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,仍然是以产品为中心ﻫB．私人银行业务的重要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还涉及个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D．私人银行业务的门槛比理财顾问更高

E.私人银行业务中服务比产品更重要ﻫ标准答案：B,C,Ｄ１５、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法对的的是(）ﻫＡ.宽松的货币政策刺激投资需求，提高房地产的价格ﻫＢ.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

C.偏松的收入政策会刺激本地的投资需求ﻫD.提高印花税能导致股价下降ﻫE.紧缩的财政政策减少人们的可支配收入ﻫ标准答案：A,B,C,D，E１6、以下是关于综合理财业务的解释,对的的是（)。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理ﻫＢ.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务ﻫC.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担ﻫD．综合理财业务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

标准答案:Ａ，D,E１7、对个人理财业务产生影响的社会制度涉及()

A.经济金融制度ﻫB.养老保险制度

Ｃ.失业保险制度

Ｄ.医疗保险制度ﻫE.义务教育制度ﻫ标准答案:Ｂ，C,D,Ｅ18、衡量消费者收入水平的经济指标涉及(）

A.国民收入

Ｂ.人均国民收入ﻫC.个人收入ﻫD．个人可支配收入

Ｅ.个人可任意支配收入ﻫ标准答案：A,B,Ｃ，D19、影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策涉及()

A．土地政策ﻫB.收入分派政策ﻫC.货币政策ﻫD.财政政策

E．税收政策ﻫ标准答案：B，C，D，E20、发展中国家所处在的经济阶段涉及（）ﻫＡ．传统经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

C.经济起飞阶段ﻫD.迈向经济成熟阶段

E．大量消费阶段

标准答案：A,B，Ｃ21、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有(）

A．在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好ﻫC.当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失ﻫE．当经济衰退时,公司亏损,股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市ﻫ标准答案:Ａ,Ｂ,E22、以下对商业银行的理财计划的理解对的的是()ﻫＡ.理财计划属于综合理财业务中的一类ﻫB．理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C．在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险ﻫD.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

Ｅ.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

标准答案：A,B,C，D,E23、通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？（）ﻫA.失业率下降ﻫB.预期经济处在景气周期ﻫC.预期通货膨胀上升

Ｄ.国际收支连续出现顺差

E.预期未来利率上升

标准答案:A,B,C24、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法对的的是（)ﻫA.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素

B.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益ﻫC.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出ﻫＤ.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

E.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映ﻫ标准答案：A,B,C,D,E三、判断题ﻫ２５、理财计划是指商业银行在对潜在目的客户群分析研究的基础上，针对特定目的客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划ﻫ标准答案：对的26、投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。

标准答案：错误２7、保本浮动收益型理财计划的客户也许得不到任何收益。

标准答案:对的2８、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、公司客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

标准答案:错误29、个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。ﻫ标准答案:对的30、商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务征询活动,均属于理财顾问服务。

标准答案:错误３1、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

标准答案：对的3２、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。ﻫ标准答案：对的33、在通货膨胀严重时期,持有外汇和外国资产也许是仅存的保值选择。

标准答案:错误34、我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。ﻫ标准答案:错误35、我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不拟定增长，因此存在强烈的个人理财需求。ﻫ标准答案:对的３6、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增长。

标准答案:对的37、预期未来利率上升,则应当增长股权类金融资产的配置。ﻫ标准答案：错误３8、在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。

标准答案：对的3９、在经济增长比较快、处在扩张阶段时,个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。

标准答案：对的40、为了应付通货膨胀风险,个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。

标准答案:错误一、单选题ﻫ１、以提高当前生活水平为特性的理财价值观为(）。

A.后享受型ﻫB.先享受型

Ｃ.购房型

D．以子女为中心型

标准答案：B2、在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法重要是通过()来搜集信息。ﻫA.有组织的形式ﻫB.纸面问卷调查

Ｃ.面对面的访谈ﻫD.网络问卷问卷

标准答案:C3、在个人生命周期中的退休期,投资组合应以（)为主。ﻫA.期权ﻫB.外汇

C．固定收益投资工具ﻫD．股票

标准答案：Ｃ4、利率为8%,你想保证自己通过一年的投资得到2万元,那么你当前的投资应为()。

A．21600

B.185１8.52

C．１７1４6．7８ﻫD.18４00

标准答案：B

PV=2０230/(1+0.08)＝18518.5２元

５、张先生买了某公司股票,该公司的分红为每股0.80元,预计未来3年内以每年５0％的速度增长，3年后的股利为（)。ﻫA．2.3ﻫB.2.7

C.2

Ｄ．１.8ﻫ标准答案:BﻫFV=0．80*(1+0.5）³=２．7元ﻫ6、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为(）。ﻫA.３10２65.64

B.2954９1.09ﻫＣ.２81420.08

Ｄ.２680１９.12ﻫ标准答案:B二、多选