2023年银行从业资格考试个人理财专项练习试题合集第五部分

第451题(多项选择题)（每题1.０0分）债券收益的来源是（）。A.利息收入ﻫB.本金价差

C.资本损益

D.市场利率价差ﻫＥ.公司税后利润对的答案：A,B，C，第452题(多项选择题）(每题１.００分)下列关于凭证式债券的说法对的的是（)。A.券面上印制票面金额

Ｂ.凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失ﻫC．“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通

D．凭证式债券不可以提前兑付ﻫＥ.凭证式国债的收益高于记账式国债对的答案:Ｂ,C,第4５3题(多项选择题)(每题１.００分)政府债券与金融债券的不同表现在（)。A.政府债券被称为“金边债券”ﻫB．政府债券比金融债券信用等级高

C.政府债券比金融债券的风险小

D.政府债券可以免税,金融债券都是不可以免税的ﻫE.短期政府债券的流动性好于长期政府债券对的答案：A,Ｂ,C，Ｅ,第４54题(多项选择题)(每题1.00分)下列说法对的的是（）。Ａ．股票的直接受益取决于发行公司的经营效益ﻫB．债券的直接受益取决于债券利率ﻫC．债券的利率是不拟定的，投资风险大ﻫD．基金重要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要ﻫE.国债不存在违约风险对的答案:Ａ,B,D,第4５５题(多项选择题)（每题1.00分)下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）。A.基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系

Ｂ.基金持有人与托管人是互相制衡的关系

C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系

D.基金托管人为商业银行ﻫE．以上说法都对的对的答案:B,C，D,E，第４56题(多项选择题)(每题1.00分)下列关于基金管理的说法错误的是()。A.基金管理费是从基金资产之外给付的ﻫB.基金管理费是按照月支付的ﻫC．基金管理费率的大小与基金规模成正比ﻫD.基金管理费率与风险成反比

E．基金管理费率由商业银行决定对的答案:Ａ,C,D，第457题(多项选择题)(每题1.00分)证券投资基金的投资者投资于基金仍有也许面临风险。证券投资基金存在的风险重要有（）。A.市场风险ﻫＢ.管理能力风险

C.巨额赎回风险

D.系统风险

E.汇率风险对的答案:A,B,Ｃ，第4５8题(多项选择题)(每题1.0０分)某客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有（)。Ａ．金币ﻫＢ.“纸黄金”

C.黄金远期买卖

D.黄金期货ﻫE.黄金基金对的答案:A,B,D，E，第45９题(多项选择题)(每题１．０0分）保险的功能涉及（)。A.风险回避

B.实行补偿ﻫＣ.免税效应

Ｄ.转移风险ﻫE．保值增值对的答案:B,C,Ｄ,Ｅ,第４６0题（多项选择题）(每题１.00分）普通股票股东享有的权利重要是(）。A．公司重大决策的参与权ﻫＢ.公司盈余和剩余资产分派权

Ｃ.选择管理者

D.优先认购新股的权利ﻫE.请求召开临时股东大会对的答案:Ａ,B,Ｄ,E，第46１题(多项选择题)(每题１．０0分）证券投资基金的当事人重要有（）。A.基金持有人ﻫＢ.基金托管人ﻫC.基金发起人ﻫD.基金管理人ﻫE.基金代销人对的答案:Ａ,B,D,第4６２题（多项选择题）(每题１.0０分)证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A．投资者地位不同

B．经济关系不同ﻫC.投资工具性质不同

D.收益与风险不同ﻫE.投资回收方式不同对的答案:A,Ｂ,C，D，E,第46３题(多项选择题)(每题1．00分)客户甲于2０23年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为(）。A．客户甲是基金持有人

B.国泰基金公司是基金管理人ﻫC.中国银行是基金管理人ﻫＤ.中国银行是基金托管人ﻫＥ.国泰基金公司是基金托管人对的答案：Ａ,B,Ｄ,第4６4题(多项选择题)(每题１.00分）信托关系人不涉及()。A．信托人ﻫB.委托人ﻫC.受托人ﻫD.托管人ﻫE.受益人对的答案:A,D，第465题(多项选择题)(每题1.0０分)影响股票价格变动的因素有（）。A.供求关系ﻫB.公司净资产ﻫＣ.公司的派息政策ﻫD．国际金融市场波动

Ｅ.股票分割对的答案:Ａ,B，C,D，Ｅ，第46６题(单项选择题)(每题0．50分)某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、钞票５%，则基本上可以判断,该基金是(）。Ａ.成长型基金

B.股票型基金

C．平衡型基金ﻫD.收入型基金对的答案：B,第４67题(单项选择题)(每题0.50分)关于基金赎回费的归属说法对的的是(）。A.是一种手续费，所有归销售机构ﻫB.所有计人基金资产ﻫＣ.部分作为手续费,部分计人基金资产ﻫD.由基金协议规定,可以所有作为手续费，也可以所有计人基金资产对的答案:D,第４6８题(单项选择题）(每题0.5０分)作为投资产品，（)流动性最佳。A.股票基金ﻫB.房地产

C.货币基金

Ｄ.资金信托产品对的答案：C,第46９题(单项选择题）(每题0.50分)某开放式基金的管理费为1.０％，申购费1．0％，托管费０．2%。某投资者以10000元钞票申购，假如当天基金单位净值为1.５元，则该投资者得到的基金份额是(）(保存两位小数）。A.６666.67份

B．6587．62份

Ｃ.660０.66份ﻫＤ.6523.１6份对的答案:Ｃ,第4７0题(多项选择题)(每题１.00分)股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统性风险的是（)。A．经营风险ﻫB.财务风险ﻫC.市场风险

D.信用风险ﻫＥ.货币政策风险对的答案：A,B,Ｄ,第４7１题(多项选择题)(每题１.０0分)下列关于各类债券的风险和收益的比较,对的的是(）。A．金融债券是信用风险最小的债券ﻫB．附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,事实上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具ﻫD.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E．投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现.从而也许带来一定损失，称之为流动性风险对的答案:Ｂ,D,E，第4７２题(多项选择题)（每题1.００分)以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。A.银行定期存款ﻫB．期货

C.期权

D.股票

E．公司债券对的答案:Ｂ，Ｃ,D，Ｅ,第473题(多项选择题)（每题1.00分)商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（)。A.条块现货ﻫB.金币

Ｃ.黄金基金

Ｄ.金矿

E.“纸黄金”对的答案:Ａ,B,C,Ｅ，第474题(多项选择题）(每题1.０0分）导致金融产品系统性风险的因素涉及（)。A.经济周期ﻫB.交易对手信用状况

C.金融市场发展状况ﻫD.道德因素

Ｅ.政治危机对的答案：A，C,E,第4７5题（多项选择题)（每题１.00分)债券的风险来自于下列哪些因素?（）A.股票价格指数的波动率上涨

B．消费者物价指数的变动

C.发行者的信用等级

D．市场利率的波动性增强ﻫE.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化对的答案:B,Ｃ，D,E,第４7６题(多项选择题）(每题1.0０分)投资型保险产品的种类涉及(）。A.出口信用保险

Ｂ.万能保险ﻫC.投资连接型保险

D.分红保险

E.收入补偿保险对的答案:B,C,D,第4７7题(多项选择题）(每题1.０0分)推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目的?（)A.消除风险不拟定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活ﻫC.使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，避免大的波动ﻫD.通过合法的手段减少客户的税收承担ﻫE.实现客户资产的最快增值对的答案：A，Ｂ，C,D,第478题(多项选择题）(每题1．00分）理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点，下列论述对的的是()。A.理财产品的收益与风险特性通常是一致的,高收益随着着高风险

Ｂ．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略.ﻫC.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率ﻫＤ.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率对的答案:A，D,E,第４７９题(多项选择题)(每题1．00分)下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,对的的是（）。A．安全性和流动性都比较高

B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D．浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的对的答案：A,Ｂ,E，第4８0题（多项选择题)(每题1.０0分)某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中对的的是（)。A.投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益

B．其他条件相同情况下，到期收益率高,则债券的价格也高

Ｃ．债券的投资风险高于银行存款、低于股票ﻫD.投资债券时，要想获得高收益,不可避免地要承担高风险

E．由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素对的答案:A,Ｃ，Ｄ,第４8１题(多项选择题)(每题1.00分）若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧？(）A.注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B.注意选择折价率较大的基金ﻫC.要适当关注封闭式基金的分红潜力

D．关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势ﻫE.投资封闭式基金要克服暴利思维,假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结对的答案：Ａ,B，C,D,E,第４82题(多项选择题）(每题1.00分)假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值i0０0元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为90０元,则上述可提前赎回债券的购买价格也许为()。A．1000元

Ｂ.950元ﻫＣ.900元ﻫＤ.890元

E.８5０元对的答案:Ｄ,E,第483题(多项选择题)(每题1.00分)客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理(）。A.基金开户

B．基金转换

Ｃ.股票开户

D.购买寿险

E.黄金代保管对的答案：Ａ,Ｂ，D,Ｅ,第4８4题(多项选择题)（每题1.０0分）下列对不同理财产品风险性的论述对的的是（）。Ａ.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响ﻫB．基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金导致的风险属于系统性风险

C.投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以减少风险ﻫD．信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E．商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最重要的风险是汇率风险对的答案:A,Ｄ，E,第4８５题(单项选择题）（每题0.５0分）题目分类:第六章理财顾问服务>>商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体,下面四种服务的排列顺序，对的的是(）。Ａ．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介ﻫC.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议对的答案：Ｂ,第4８6题(单项选择题)(每题0.50分)题目分类：第六章理财顾问服务>>理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务,对客户财务状况进行分析的第一步是（)。A.分析宏观经济形势ﻫＢ．填制数据调查表ﻫC.测算财务比率ﻫＤ.编制客户财务报表对的答案：D,第4８7题(单项选择题)（每题０.50分)题目分类:第六章理财顾问服务>＞家庭资产负债表中的流动资产项目不涉及下列哪个会计科目？(）A．房产

B.货币市场基金ﻫＣ.活期存款

D.短期国库券对的答案:A，第4８8题（单项选择题)(每题0．５０分)题目分类：第六章理财顾问服务＞>王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。A.工资水平提高ﻫB．年终奖金增长

Ｃ.自费出国旅游

D.分期贷款买房对的答案：D,第4８9题（单项选择题)(每题0.50分）题目分类:第六章理财顾问服务＞>对开展理财顾问业务而言,关于客户的重要的非财务信息是（)。A.资产和负债ﻫＢ.收入与支出ﻫC.房地产升值预期ﻫＤ.客户风险厌恶系数对的答案：D,第４９０题(单项选择题)(每题0.50分)题目分类:第六章理财顾问服务>>下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。Ａ.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产：负债＋所有者权益”ﻫB.资产负债表可以反映客户的动态财务特性ﻫC.资产和负债的结构是报表分析的重点

D.当负债高于所有者权益时,个人有也许出现财务危机的风险对的答案:B,第４91题(单项选择题)(每题０.５0分)题目分类：第六章理财顾问服务＞>理财客户经理在预测客户的未来支出时,不恰当的一项是(）。Ａ.了解客户满足基本生活支出和盼望实现的支出水平ﻫB.考虑通货膨胀的影响

C.必须参考本地社会的平均水平

D.预测支出主线目的是为了提高生活质量对的答案：D,第４92题（单项选择题）(每题0.50分)题目分类:第六章理财顾问服务>＞对待不同风险特性的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是()。A.建议拥有投资分析师资格证、有2023投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B．建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金ﻫC.建议一个有10万养老金的退休人员运用充足的闲暇时间用1。万元炒股ﻫD.建议一个有数百万资产的富翁用1０万元来炒股,以增长财产性收益,提高资产的收益率对的答案：C,第４9３题(单项选择题)(每题0.5０分)题目分类:第六章理财顾问服务>>某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排,其中不存在误区的是(）。A.王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金局限性,决定将10万元的存款申购股票型基金．以提高收益

B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

C.王先生身体健康,没有购买任何医疗保险ﻫD.王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高,因此把所有的积蓄所有买成了十年期国债对的答案：B,第４94题(单项选择题)(每题０.５0分)题目分类:第六章理财顾问服务>＞根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。A.资产配置ﻫB.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略对的答案：Ａ，第495题(单项选择题)(每题0.50分)题目分类：第六章理财顾问服务>>某投资组合具有