2023年货币银行学金融学

一、名词解释：１、资本市场：又叫长期金融市场,以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场涉及银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场,统称证券市场。2、货币市场:又叫短期金融市场，以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。重要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂的问题。3、直接融资:资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具重要有商业票据、股票、债券等4、间接融资:资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。典型形式是银行的存贷款业务。5、经济货币化：一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其所有产出的比重及其变化过程。６、公司信用：以公司作为融资主体的信用形式，即由公司作为资金的需求方或债务人的融资活动。7、货币政策:现代通常意义的货币政策所涵盖的范围限定在中央银行行为方面,即中央银行为实现既定的目的运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运营的各种方针措施。8、金融结构:是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、互相关系与配合的状态。9、格雷欣法则:两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币）所排斥,在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的规律叫格雷欣法则。10、货币乘数：是指货币供应量对基础货币的倍数关系,即基础货币每增长或减少一个单位所引起的货币供应量增长或减少的倍数。不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。1１、基础货币:又叫强力货币或高能货币,是指流通领域中为社会公众所持有的钞票及银行体系准备金(涉及法定存款准备金和超额准备金)的总和。基础货币作为整个银行体系内的存款扩张、货币发明的基础,其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。12、国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动涉及资本流入和流出两个方面。根据资本的使用和交易期限的不同，可以将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。1３、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场合。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最重要的是货币市场和资本市场。１4、派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸取存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增长的过程。15、间接标价法：以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位外国货币,也叫应收标价法。在间接标价法下，汇率越高，表达单位本币能兑换的外国货币越多,本币升值而外币贬值。目前英国使用的是间接标价法，美国除对英镑、欧元使用直接标价法外,对其他货币均采用间接标价法。16、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位本国货币，也叫应付标价法。世界上大多数国家采用直接标价法,我国目前也采用直接标价法。在直接标价法下,汇率越高，单位外币所能兑换的本国货币越多，17、公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以此来调节市场货币量的政策行为。18、票据贴现:商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。19、票据承兑:在商业票据到期前，付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的行为。20、商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款的在所吸取的各种存款中占相称高的比重,商业银行存放款可以派生出活期存款,影响货币供应量,也被叫“存款货币银行”。２１、中央银行:专门制定和实行货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中,中央银行处在核心地位，是一国最重要的金融管理当局。2２、商业信用:工商公司之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售公司对商品购买公司以赊销方式提供的信用。23、银行信用:银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。2４、货币制度:国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。重要内容涉及：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序和货币发行准备制度等。２5、货币均衡:是货币需求与货币供应基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡,再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。四、多项选择题该题原则上也以与教材配套的《金融学学习手册》(第二版、李健主编、中国计划出版社、2０２3年2月第二版)的每章课后练习题为准。但根据以往经验,可以有针对性地重点看以下50道题。1、下列关于利息的理解中对的的是（

BCE

）。

A、利息只存在于资本主义经济关系中

B、利息属于信用范畴ﻫＣ、利息的本质是对价值时差的一种补偿

ﻫD、利息是公司生产成本的构成部分

E、利息构成了信用的基础

ﻫ2、现代银行的形成途径重要涉及(

ＡC

)。

A、由原有高利贷银行转变而成

B、政府出资设立ﻫC、按股份制形式设立

D、政府与私人部门合办ﻫＥ、私人部门自由设立ﻫ3、下列属于金融市场参与者的有(

ＡＢＣＤE

)。

A、居民个人

Ｂ、商业性金融机构

C、政府

D、公司ﻫE、中央银行

4、商业银行的负债业务是指银行吸取资金的业务，即形成银行资金来源的业务,涉及（

ABD

）

A、银行自有资本

B、存款负债ﻫC、钞票

D、其它负债

E、存放同业存款ﻫ5、从交易对象的角度看,下列属于货币市场的子市场是（

BＣDＥ

)。

A、基金市场

B、同业拆借市场

C、商业票据市场

Ｄ、国库券市场ﻫE、回购协议市场

６、资本市场发挥的功能有(

AＢDE

)。ﻫA、是筹集资金的重要渠道

Ｂ、是资源合理配置的有效场合

Ｃ、调剂临时性资金余缺

D、有助于公司重组

E、促进产业结构向高级化发展ﻫ7、下列属于我国居民的有（BＣDE

)。ﻫA、美国驻华使馆外交人员

B、在法国驻华使馆工作的中国雇员

C、某一在华日本独资公司的中国雇员

Ｄ、国家希望工程基金会ﻫE、在北京大学留学三年的英国留学生ﻫ８、下列各项中属于国际信贷的是(

ACDE

）。

A、政府信贷

B、政府证券

C、国际金融机构贷款

Ｄ、国际银行贷款ﻫE、出口信贷ﻫ9、中央银行的三大政策工具是指（

BＣＤ

）。ﻫＡ、信贷配额

Ｂ、再贴现政策

C、公开市场业务

D、法定存款准备金率ﻫE、窗口指导ﻫ１０、下列关于货币均衡描述对的的是(

ＡBＣＤ

）。

A、货币均衡具有相对性

B、货币均衡是动态性概念

Ｃ、货币均衡的实现重要依靠利率机制

D、它是社会总供求均衡的反映

E、是货币供应量与货币需求量完全相等ﻫ11、下列（

AD

）属于货币的作用。ﻫA、减少了产品互换成本

B、提高了衡量比较价值的成本

ﻫC、提高了产品互换成本

Ｄ、减少了衡量比较价值的成本

ﻫE、提高了价值储藏成本ﻫ12、下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE

）。

A、信用档案系统

B、信用调查系统

ﻫC、信用评估系统

D、信用查询系统

ﻫE、失信公示系统ﻫ13、下列经济行为中属于消费信用范畴的是(CDＥ

）。

A、出口信贷

Ｂ、国际金融租赁

C、公司向消费者以延期付款方式销售商品

D、银行向学生提供助学贷款

E、银行向消费者提供的住房贷款ﻫ1４、在下列各因素中，可以对利息率产生决定或影响作用的有(

BCDE

）。ﻫA、最高利润水平

B、平均利润水平ﻫC、物价水平

D、借贷资本的供求关系ﻫE、国际利率水平

１5、金融机构在经验中必须遵循（

ＢＣD

)原则。ﻫA、效益性

B、安全性ﻫ

C、流动性

D、赚钱性

E、时效性

１6、银行类金融机构按其在经济中的功能可以分为(

BCDＥ

)。

A、国有银行

B、中央银行ﻫC、商业银行

D、专业银行

Ｅ、政策性银行ﻫ1７、下列属于金融衍生工具的有(AD）。ﻫA、股票价格指数期货

B、银行承兑汇票

C、短期政府债券

Ｄ、货币互换

E、开放式基金

1８、政府发行短期债券的重要目的是（

AＣ

)。

Ａ、满足政府短期资金周转的需要

Ｂ、获取投资收益ﻫC、为中央银行公开市场业务提供操作工具

D、作为流动资产的二级准备ﻫE、当作投资组合中一项重要的无风险资产

19、金融全球化的悲观作用有(

ABＣDE

）。

A、增长金融风险

B、金融虚拟化限度加深

B、削弱国家宏观经济政策的有效性

D、金融危机在全球范围内的传递加快

E、国际金融的脆弱性增长

20、货币政策的四要素是指(

ＢCDＥ

）。ﻫA、传导机制

B、政策工具

C、中介指标

Ｄ、政策目的

Ｅ、操作指标

ﻫ2１、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质(

ＡBD

)。

A、国家流通中的基本通货

B、国家法定价格标准

C、面值为货币单位的等份

D、发行权集中于中央银行或指定发行银行

E、足值货币

２2、目前我国实行的银行结售汇制的重要内容是（

BD

)。ﻫA、无条件的售汇

B、有条件的售汇

C、无条件的购汇

D、有条件的购汇ﻫE、以上都不对

2３、对信用与货币关系描述对的的是（

ABDＥ

）。

Ａ、信用与货币是两个既互相联系又互相独立的经济范畴

B、信用与货币的产生都与私有制相关

ﻫC、信用的出现使货币的流通范围减小

D、信用的扩张会增长货币供应，信用紧锁则减少货币供应ﻫE、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的ﻫ24、银行信用的特点是（

ABE

)。

A、银行信用可以达成巨大规模

B、银行信用是以货币形态提供的信用

C、银行信用本质上是以商品形态提供的信用

Ｄ、银行信用的方向和期限受到限制ﻫE、银行信用品有相对灵活性,可以满足不同贷款人的需求

25、在我国,对利率水平高低的影响描述对的的是（

ACE

)。

Ａ、平均利润率上升,利率总水平提高

B、平均利润率上升，利率总水平下降ﻫＣ、物价上涨,利率上升

D、物价上涨，利率下降ﻫE、资金流出国外，利率水平上升

2６、1９94年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（

ＢＤE

）。ﻫＡ、交通银行

B、国家开发银行

C、中国民生银行

D、中国进出口银行ﻫＥ、中国农业发展银行

27、中央银行的特点可以概括为（

ABE

)。ﻫA、“发行的银行”

B、“国家的银行”ﻫC、“存款货币银行”

Ｄ、“监管的银行”

E、“银行的银行”

28、保险公司的保险基金运作方式重要是（

AＢD

）。

A、银行存款

B、证券投资

ﻫC、投资不动产

D、发放抵押贷款

ﻫE、发放信用贷款

29、当代金融业务创新体现在（

AＣD

)。

A、新技术在金融业中广泛应用

B、金融制度创新

Ｃ、金融工具不断创新

D、新业务和新交易大量涌现ﻫE、金融组织机构创新

3０、凯恩斯认为,人们持有货币的动机可以概括为(

ＣDE

)。ﻫA、投资动机

B、消费动机ﻫC、交易动机

D、防止动机ﻫＥ、投机动机

31、我国大陆金融机构体系的特点是以(

ABCE

）作为最高金融管理机构,实行分业经营与分业监管。ﻫA、银监会

B、证监会ﻫC、保监会

Ｄ、财政部

Ｅ、中央银行

32、商业银行的外部组织形式目前重要有（AＣDE)等类型。ﻫA、总分行制

B、代理行制ﻫC、单一银行制

Ｄ、持股公司制

E、连锁银行制ﻫ３３、下列金融工具中,没有偿还期的有（AC)。

Ａ、永久性债券

Ｂ、银行定期存款

C、股票

Ｄ、大额可转让定期存单ﻫＥ、商业票据

3４、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有(ＡBDE）。ﻫA、经济运营周期

B、宏观经济政策

Ｃ、证券过去的价格形态

D、产业生命周期ﻫＥ、上市公司业绩ﻫ35、下列各项中应当记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE)。

Ａ、外国政府的无偿援助

B、私人的侨汇ﻫＣ、支付给外国的工资

D、战争赔款ﻫＥ、对国际组织的认缴款

3６、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠(ＡCＥ）。ﻫA、各国政府的合作

B、各国金融机构依法经营

Ｃ、国际性金融组织的作用

Ｄ、一国货币政策的有效性

E、国际性行业组织的规则ﻫ３7、国际货币基金组织成员国的国际储备,一般可分为(ABCE)。

Ａ、黄金储备

Ｂ、外汇储备ﻫＣ、在IＭF的储备头寸

D、欧洲货币单位ﻫＥ、特别提款权

3８、中央银行是在解决下列(ABCE)等问题的过程中逐步产生发展起来的。

Ａ、银行券的发行问题

B、票据互换和清算问题ﻫＣ、最后贷款人问题

D、政府筹资问题

Ｅ、金融监管问题

３9、关于通货膨胀,下列描述对的的是（AＢCD）。

Ａ、纸币流通条件下的货币现象

B、货币供应量超过了货币需求量ﻫC、物价普遍上涨

D、货币贬值

Ｅ、生产过剩ﻫ40、下列各项中，属于货币政策目的的是(ABCDE)。ﻫA、金融稳定

B、国际收支平衡

Ｃ、充足就业

Ｄ、经济增长

E、稳定物价

４1、商业信用存在着一定的局限性，它们是：(

AＢCＤ

)

A、信用规模有局限性

B、只能是卖方向买方提供ﻫC、接受商业信用要支付较高的利息

D、商业信用的期限受到限制

Ｅ、只能是买方向卖方提供

4２、从商业银行的资产负债表来看,其资产构成一般有三类：(

ABＣ

)ﻫA、钞票资产

B、信贷资产

C、投资

Ｄ、流动资产

E、固定资产

4３、下列哪几个是我国的政策性银行：(

ABC

）

Ａ、国家开发银行

B、中国进出口银行ﻫC、中国农业发展银Ｄ、中国人民银行

Ｅ、中国城市信用社ﻫ44、在各国资本市场上,证券交易方式重要有：(

ABCD

）

A、现货交易

B、期货交易ﻫＣ、期权交易

D、信用交易ﻫE、外汇交易

45、下面哪几个地区已经形成了欧洲货币市场：（

CDE

）ﻫA、香港

B、纽约ﻫC、伦敦

D、法兰克福

E、巴黎

4６、在西方发达国家中央银行数年来采用的一般性政策工具有:(

ＡBＣ

）ﻫA、法定存款准备金率

B、再贴现政策

C、公开市场业务

D、信贷规模控制ﻫE、窗口指导

47.货币单位是国家法定的货币计量单位，它涉及(

AD

)

A.规定货币单位的名称

B.规定本位币币材

ﻫC．拟定技术标准

D.规定货币单位所含的货币金属量ﻫE.规定货币发行权ﻫ48．凯恩斯认为(

ACD

)影响个人持有货币的决策。

Ａ.交易动机

B．财富动机

C.投机动机

D.谨慎动机ﻫE.金融动机ﻫ49.我国金融体系改革的目的是实现(

ABD

)。

A.政策性金融与商业性金融分离

B．以国有商业银行为主体ﻫC.以四大专业银行为主体ﻫD．多种金融机构并存ﻫE.以非银行金融机构为主体ﻫ50.关于名义利率和实际利率的说法对的的是（BD

）

A.名义利率是扣除了通货膨胀率的利率ﻫB.名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率ﻫC.通常在经济管理中可以操作的是实际利率

Ｄ.实际利率调节借贷双方的经济行为

E.名义利率对经济起实质性影响五、六、简答和论述1、同业拆借市场的特点?同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。特点：所有参与者限于金融机构拆借期限短没有特定金融工具拆借利率变化频繁,可以灵敏反映金融体系的资金供求状况，影响力大2、什么是通货膨胀?鉴定通货膨胀的重要指标有哪些?通货膨胀:由于货币供应过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。鉴定通货膨胀的重要指标:居民消费价格指数批发物价指数国内生产总值平减指数3、结合利率发挥作用应具有的条件,论述我国应如何充足发挥利率的作用要使利率充足发挥作用,须具有以下条件：1.市场化的利率决定机制,即由市场供求关系决定利率水平,以真实灵敏的反映社会资金供求状况2.灵活的利率联动机制，即一种利率变动,其它利率随之上升或下降,进而引起整个利率体系的变动；３.适当的利率水平,即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图;4.合理的利率结构,涉及利率期限结构,行业结构与地区结构等,以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。我国要充足发挥利率作用需要发明条件:第一，需要改善利率发挥作用的环境,真正建立起强有力的利益约束和诱导机制,只有当每一个经济主体都追求利益最大化,他们才干对利率的变化作出灵敏的反映，利率的杠杆性作用才干充足发挥；第二,应逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动重要受制于经济内在规律的支配，还应努力发展金融市场，扩大利率的作用范围与影响;第三，应改革现行的利率机制,逐步实现利率决定的市场化,近年来我们在利率市场化方面已经迈出了重大步伐，但利率市场化改革尚未真正完毕；第四,在各种利率之间建立起灵活的联动机制，例如中央银行的基准利率变动后，银行利率随之变动,银行利率变动后金融市场的利率也随之变动，在放松对现行利率的直接管制后,中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平和结构的合理性。４、简述金融压制论与金融深化论的意义和局限性之处美国经济学家罗纳德．麦金农和爱德华.萧提出的金融压制论和金融深化论合称为“金融二论”。当金融业可以有效动员和配置社会资金促进经济发展,而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时,金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称为金融深化。但若由于政府对金融业实行过度干预和管制政策，认为压低利率和汇率并强行配给信贷,导致金融业的落后和缺少效率从而制约经济的发展,而经济的呆滞反过来又制约了金融的发展时，金融和经济之间就会陷入一种互相掣肘和双双落后的恶性循环状态,这种状态就叫金融压制。该理论的积极意义:１、关于金融与经济发展之间互相作用、互相影响的分析与说明,对研究现代货币信用经济的发展具有理论和实践价值；２、对发展中国家经济发展问题的专门、进一步的研究，填补了西方主流经济理论在此方面的局限性,丰富了西方金融理论和发展经济学；3、论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对发展中国家有一定的针对性和合用性。该理论的局限性:１、过度强调金融自由化。由于发展中国家的市场经济体制和运作机制不完善,实行完全自由放任的金融政策往往会引发金融危机和经济危机。2、过度强调金融在经济发展中的作用。发展中国家经济落后的因素是多方面的,金融落后至多是重要因素之一。认为解决了金融问题就万事大吉的观点是片面的。5、为什么要划分货币层次?划分货币层次的标准是什么?我国货币层次是如何划分的?之所以将货币划分为不同的层次分别记录货币量,是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。在当代信用货币制度条件下，货币是由钞票和存款货币构成的。其中钞票是指中央银行发行的现钞和金属硬币，存款货币是指可以发挥货币交易媒介功能的银行存款。无论钞票还是存款货币都代表了一定的购买力，都是信用货币的构成部分。但假如将它们不加区分地放在一起计算并不妥当。由于它们在购买能力上是有区别的。钞票和存款货币中的活期存款是可以直接用于交易支付的,而其他存款要成为现实购买力还必须通过必要的手续,因此,流动性不同的货币在流通中周转的便利限度不同，形成购买力强若弱不同,从而对商品流通和其他各种经济活动的影响限度也就不同。对中央银行来说，它对钞票、活期存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，所以，中央银行必须根据不同的货币层次采用不同的措施,才干有效地调控货币量。划分货币层次的标准:依据货币的流动性。我国货币划分为三个层次：1、Ｍ0=流通中钞票２、M1=M0+可开立支票的活期存款3、M2=Ｍ1+公司单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款６、简述货币政策最终目的及其含义货币政策的最终目的涉及五项：1、稳定物价:是指中央银行通过货币政策的实行，使一般物价水平保持基本稳定,在短时期内不发生显著的或急剧的变动。２、充足就业：是指失业率降到社会可以接受的水平，即在一般情况下，符合法定年龄、具有劳动能力并自愿参与工作者,都能在比较合理的条件下随时找到合适的工作。３、经济增长：保持经济增长是各国政府所追求的最终目的，一般情况下，货币政策是通过保持通货和物价的稳定,以及保持较高的投资率，为经济运营发明良好的货币环境达成促进经济增长的目的。4、国际收支平衡:对开放经济部门占总体经济比重较大的国家来说更为重要，国际收支平衡依赖于实行良好的货币政策。5、金融稳定：在现代信用经济中，金融稳定是经济和社会稳定的重要条件,各国都努力保持金融稳定，避免出现货币危机、银行危机和金融危机。7、结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势商业银行的经营体制重要有职能分工型和全能型两种。职能分工型也叫分业模式,是指在金融机构体系中,各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各个金融机构各自经营专门的金融业务,有的专营长期金融业务，有的专营证券业务或信托、保险业务。在这种模式下,商业银行重要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务，与其他金融机构相比，只有商业银行可以吸取使用支票的活期存款。全能型也叫混业经营模式,在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，涉及各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、业务信托、保险业务等。商业银行究竟采用何种模式是由该国金融体制决定的。我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的,我国目前采用的是职能分工型模式，１９９5年和20２3年修订的《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的业务范围；199８年,国务院又明确规定商业银行不得从事股票、信托业务,商业银行与信托、保险业务分离。职能分工型商业银行模式比较切合我国国情,由于我国商业银行还不具有全面开展综合性业务的市场基础,法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部的控制机制还很不完善。但从长远发展趋势来看,我国商业银行经营体制的发展趋势是混业经营。随着全球范围内金融一体化和自由化浪潮的不断高涨,混业经营已成为国际金融业发展的主导趋势。一方面，近年来,我国尽管银行业务有了很多诸如发展中间业务的创新,但窄的利差，对于传统银行的压力还是很大的；另一方面,我国自从加入世贸组织后,在分业监管的框架内已经逐步进行了综合经营的试点,银行系的基金公司、租赁公司乡级成立,这是与银行业务结合得比较紧密的控股公司的综合经营形式。混业经营既能提高效率，又能减少成本，还可减少程序，是客户服务竞争中的产物,所以从长远发展趋势来看,我国商业银行经营体制的发展趋势是混业经营。８、名义利率和实际利率有什么关系？利率按照其真实水平可划分为名义利率和实际利率。实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。在通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。根据名义利率和实际利率的比较,两者有以下关系:１、名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率。2、名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零。3、名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。在不同的利率状态下,借贷双方会有不同的经济行为。一般而言，正利率、零利率、负利率对经济的调节作用是互逆的，只有正利率才符合经济规律的规定。9、简述金融监管目的、原则和内容金融监管目的是实钞票融有效监管的前提和监管当局采用监管行动的依据。监管目的体系涉及:１、维护金融业的安全与稳定2、保护公众利益3、维持金融业的运作秩序和公平竞争金融监管基本原则:1、监管主体的独立性原则2、依法监管原则3、“”内控”和“外控”相结合的原则４、稳健运营和风险防止原则5、母国与东道国共同监管原则金融监管的内容:1、市场准入的监管2、市场运作过程的监管3、市场退出的监管１０、货币制度的概念与内容货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。重要内容涉及:规定货币材料规定货币单位规定流通中货币的种类规定法定支付偿还能力规定货币铸造发行的流通程序规定货币发行准备制度11、在简述布雷顿森林体系重要内容和缺陷的基础上简要评价布雷顿森林体系布雷顿森林体系是以１9４4年7月在“联合国联盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的以美元为中心的货币体系。其基本内容如下:（１)以美元作为最重要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系;（２)实行固定汇率制（3)国际货币基金组织通过预先安排的资金融通措施,保证向会员国提供辅助储备供应；(4)会员国不得限制经常性项目的支付,不得采用歧视性的货币措施。布雷顿森林体系的弊端随时间推移逐渐显现:(1）美国运用美元的特殊地位，扩大对外投资,填补国际收支赤子，操纵国际金融活动;(2)美元作为国家货币和国际储备资产具有不可克服的矛盾，各国储备的增长重要靠美国，美国国际收支连续出现逆差，必然影响美元信用,引起美元危机,假如美国要保持国际收支平衡、稳定美元,则又会断绝国际储备的来源,引起国际清偿能力的局限性;(3）固定汇率制有助于美国输出通货膨胀，加剧世界性通货膨胀，而不利于各国运用汇率的变动调节国际收支平衡，由于在这种汇率制度下，各国要么悲观地管制对外贸易，要么放弃稳定国内经济的政策目的。１2、简述法定存款准备率(政策)的优点和局限性之处优点：１、法定存款准备金率是通过决定或改变货币乘数来影响货币供应，即使准备金率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大变动。2、即使商业银行等存款机构由于种种因素持有超额准备,法定存款准备金率的调整也会起到效果，由于提高法定存款准备金，事实上是冻结了相应的超额准备金,在很大限度上限制了商业银行体系发明派生存款的能力。局限性：1、由于准备金调整的效果较强烈，其调整对整个经济和社会心理预期都会产生显著影响,不宜作为中央银行调控货币供应的平常性工具,这致使它有了固定化的倾向。２、存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款影响不一致,因此货币政策实现的效果也许因这些复杂情况的存在而不易把握。13、中央银行业务活动的原则1、不以赚钱为目的。通过制定和实行货币政策，维护金融和经济稳定。2、保持资产的流动性。以备商业银行和政府之需,但过多发行货币会破坏正常的货币、信用秩序。３、保持业务的公开性。影响公众，以便形成合理预期、增强货币政策效应，其活动置于公众的监督之下。4、有特殊的业务对象。中央银行不对公司和个人办理业务,其业务对象是政府和各类金融机构，业务活动涉及的是货币政策、利率政策、汇率政策等宏观金融活动。14、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺陷的基础上,简述我国目前实行的汇率制度答题要点：(1)汇率制度大体划分为两大类型,固定汇率制与浮动汇率制。固定汇率制是根据国际货币协议,由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价,拟定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。在固定汇率下,各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定,不仅减少了汇率风险,并且有助于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目的和外汇市场的供求情况,自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。在浮动汇率下，各国可以免去为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外,各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权,它们可以运用汇率的调整,改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采用利己主义，从而削弱了国际合作,加剧了国际经济关系的矛盾。这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简朴取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。(２）我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。新的人民币汇率形成机制形成了所谓的BＢC模式，即一篮子货币、区间浮动与爬行。人民币汇率不再单一钉住美元，形成更富弹性的人民币汇率机制,这标志着我国向人民币汇率制度市场化、国际化迈出了重要一步。汇率制度改革增长了人民币汇率的弹性，同时又给中央银行干预外汇市场留下了足够的空间,从而保证了人民币汇率的稳定。弹性的汇率制度对中央银行把握汇率的稳定性和灵活性之间的平衡提出了更高规定,这次汇率改革的推出，对全球经济和贸易产生了重要的影响，同时也赢得了多国政府和国际组织的积极评价。１５、简述基础货币及其重要投放渠道基础货币：又叫强力货币或高能货币，是指流通领域中为社会公众所持有的钞票及银行体系准备金(涉及法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内的存款扩张、货币发明的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。基础货币的重要投放渠道:基础货币直接表现为中央银行的负债,而中央银行的负债是由其资产业务决定的,所以,基础货币都是通过中央银行资产业务的渠道投放出去的,涉及:1、中央银行的国外资产业务：具体涉及外汇、黄金和中央银行在国际金融机构的资产。2、中央银行对政府债权:表现为中央银行持有政府债券或财政透支或直接贷款。３、对金融机构的债权:中央银行通过办理再贴现或发放再贷款的业务，直接增长商业银行的准备金存款，负债方的基础货币就会增长。16、简述回购协议市场的交易对象和特点回购协议市场的交易对象是有价证券。我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的,可用于回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。特点:1、流动性强2、安全性高3、收益稳定且超过银行存款收益４、对于商业银行来说，运用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用缴纳存款准备金。１７、试述货币政策与财政政策的基本内容。联系我国实际,说明货币政策与财政政策的协调配合需注意的问题货币政策和财政政策都是国家调控经济的宏观经济政策。货币政策是中央银行为实现既定的目的运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运营的各种方针措施。重要涉及信贷政策和利率政策，收缩信贷和提高利率是“紧”的货币政策,可以克制社会总需求，但制约投资和短期内发展，反之，是“松”的货币政策,能扩大社会总需求,对投资和短期内发展有利，但容易引起通货膨胀率的上升。财政政策涉及国家税收政策和财政支出政策,增税和减税是“紧”的财政政策，可以减少社会需求总量,但对投资不利，反之，是“松”的财政政策，有助于投资,但社会需求总量的扩大容易导致通货膨胀。两大政策的调节领域、调节对象、调节目的、调节过程都有所不同,但它们之间又互相关联,这些差异和关联的存在说明,不仅要充足发挥它们各自的优势,也要注意到两大政策互相之间的影响，加强彼此间的支持和配合。在我国社会主义市场经济中,货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段。由于主线利益一致和同一的总体经济目的，两个政策的实行有坚实的基础,同时这两大政策具有内在统一性，为它们之间的配合奠定了牢固的基础。我国货币政策和财政政策的协调配合,需注意下列几个问题：(一)两大政策的配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目的。这种平衡不仅规定在总量上实现供求平衡，并且规定在结构上也达成供求平衡。货币政策和财政政策对总量和结构的平衡都有较强的调节能力,但两者又有各自的侧重点，一般来说,货币政策调节的侧重点在总量平衡方面,财政政策的侧重点在结构协调上,两者需要互相补充、密切配合,才干实现社会总供求基本平衡的目的。(二)两大政策的配合有助于经济的发展。发展经济不单纯是指经济发展的速度多快或产值增长多高，更重要的是社会生产能力的扩大、经济效益的提高和经济结构的改善。因此,两大政策配合的成功与否也应以此为标准,不能片面地以速度或产值的高低来衡量两大政策的实行效果。(三）从实际出发进行两大政策的搭配运用。科学地搭配货币政策和财政政策，是进行有效的宏观经济调节的客观规定,必须从实际出发,通过对国民经济运营状况的透彻分析和宏观经济形势的对的判断进行组合。两种政策的协调配合将随宏观形势的变化而随机调整。（四)有良好的外部环境协调配合。例如有产业政策、收入分派政策、外贸政策、社会福利政策;有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境,有合理的价格体系和公司运营机制;还需要有支持配合。18、简要分析国际收支失衡的经济影响国际收支失衡表现为国际收支逆差和国际收支顺差1、国际收支逆差对经济的影响：(1）本币贬值压力增大(2)假如为了保持汇率稳定而动用国际储备,将导致国内货币增长（3）国内经济萎缩,导致资本大量流出，加剧本国资本的稀缺性２、国际收支顺差对经济的影响：（1)本币升值压力增大,引致短期资本流入大量增长,冲击外汇市场,导致汇率波动,而汇率波动又强化了外汇投机，进一步加剧外汇市场的动荡。（2）使得一国货币当局积累了大量国际储备的同时被迫扩大货币供应量，有也许导致通货膨胀。(３)一国出现收支赢余，其贸易伙伴是赤字国，容易引起国际经济交往的贸易摩擦和冲突,导致国际交易成本上升。1９、货币政策时滞及其分类货币政策时滞:是指从货币政策制定到最终影响到各经济变量、实现政策目的所通过的时间,也就是货币政策传导过程所需要的时间。分类:涉及内部时滞和外部时滞。内部时滞是指中央银行从结识到制定实行货币政策的必要性，到研究政策措施和采用实际行动所通过的时间,即中央银行内部结识、讨论、决策的时间。外内部时滞是指从中央银行采用行动到对政策目的产生影响所通过的时间，即货币对经济起作用的时间。20、金融监管及其必要性金融监管：有广义和狭义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，涉及金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实行的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还涉及了金融机构的内部控制与稽核的自律性监管、同业的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。金融监管的必要性:１、市场经济的内在规定从市场经济的内在规定看,金融监管理论依据源于一般管制理论。该理论认为,在现行经济运作中，由于垄断、价格粘性、市场信息不对称,外部负效应等情况，完全的自由放任并不能使市场运营实现规范合理和效率最优,需要借助政府的力量，填补市场缺陷,需要国家对金融业实行严格的金融监管，保持市场经济的稳健运营。2、金融业具有特殊性（１)金融业在国民经济中有着特殊地位和作用（2）金融业有内在风险(3)金融业有公共性（4）维护金融秩序,保护公平竞争,提高金融效率21、决定和影响利率的重要因素利率的决定：(1）西方经济学观点:西方经济学家一般认为利率是由供求均衡点所决定的。（２）马克思货币理论观点：马克思认为利率的高低取决于两个因素，一是利润率，二是利润在贷款人和借款人之间进行分派的比例，这一比例取决于借贷双方的供求关系及其竞争。利率变化的影响因素:（1）经济因素:涉及经济周期、通货膨胀、税收。（２)政策因素:涉及一国的货币政策、财政政策、汇率政策等，其中以货币政策对利率变动的影响最为直接和明显。（3）制度因素：重要指利率管制。决定和影响我国利率的重要因素有：(1）利润的平均水平（2）资金的供求状况（３)物价的变动因素（4）国际经济环境(5)政策性因素三、重点掌握的问题补充说明：这学期是新老题库交接，新题库起用,老题库却没有完全废止,所以也要将上学期的一些题目看看。影响货币均衡实现的重要因素；１、中央银行的市场干预和有效调控2、国家财政收支要保持基本平衡３、生产部门结构要基本合理４、国际收支必须保持基本平衡如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？１.计划经济体制下中央银行实行直接调控，中央银行既行使中央银行的职能也行使商业银行的只能，可用的货币政策工具涉及，如信贷规模、利率管制、直接干预等;(3-5分)2.市场经济体制下中央银行实行间接调控，中央银行是一国最高的货币金融管理机构,在各国金融体系中居于主导地位，可用货币政策工具，涉及存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。存款准备金政策通常被认为是货币政策最剧烈的工具之一,政策效果比较明显，其微小变动也会引起货币供应量的巨大波动,能影响商业银行体系发明派生存款的能力。其局限性体现在它不宜作为调控的平常性工具。再贴现政策也会影响货币供应，效果也比较明显,其局限性体现在其调节作用有限,也许加大市场利率的经常波动，加大利率风险，并干扰市场机制的作用。公开市场政策的优越性体现在积极性强、灵活性高、调空效果和缓震动性小、影响范围广泛。３．我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中,中央银行应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策,并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。国际储备的含义和作用国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于填补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。作用:1、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用2、用于干预外汇市场，维护本国汇率3、可作为外债还本付息的最后保证，并有助于提高国际资信4、不兑现的信用货币制度的特点不兑现的信用货币制度也叫纯粹的信用货币制度，是指中央银行或国家指定机构发行的信用货币作为本位币的货币制度。特点:１、现实经济中的货币都是信用货币,重要由钞票和银行存款构成。2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。５、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？商业银行在经营过程中的三个基本原则是:赢利性、流动性、安全性。因素：商业银行经营的三个原则既是互相统一的,又有一定的矛盾。假如没有安全性，流动性和赢利性也就不能最后实现:流动性越强,风险越小,安全性也越高。但流动性、安全性与赢利性存在一定矛盾。一般而言,流动性强，安全性的资产其赢利性则较低，而赢利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾,使商业银行在经营中必须统筹考虑三者的关系,综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现赢利性的最大化。6、金融全球化对一国货币政策有效性的影响；金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的悲观作用。随着金融全球化的发展,一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响,使国家制定的经济政策特别是货币政策在执行中出现有效性减少的情况。例如,当一国国内为克制通货膨胀而采用紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内银行和公司可以方便地从国际货币市场获得低成本的资金,这就会削弱金融当局对货币总量、利率等指标进行控制的有效性。同时,国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国,从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。7、试述通货膨胀形成的理论因素,并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点;要点:(一）通货膨胀是由于货币供应过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。(二）通货膨胀的直接因素就是货币供应过多,但深层次上的因素尚有1.需求拉上，涉及财政赤字,信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀;2.成本推动，涉及工资推动，利润推动;３.结构因素,经济结构和部门结构的失调;４.其他因素,如供应局限性,预期不妥，体制转轨等因素。(三）我国通货膨胀的特点是:1.短期性;2．非政策性。8、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具一般性货币政策工具:法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务,被称为“三大法宝”。重要用于调节货币总量。选择性货币政策工具有：(1）消费者信用控制。(2)证券市场信用控制。(3)不动产信用控制。(4）优惠利率。（5)预交进口保证金。9、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别;（1)长期国际资本流动是指期限在—年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。(２)两者的区别重要有:投资口径的不同；投资期限与稳定性不同;对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。10、联系我国实际说明货币需求的决定因素；决定货币需求的因素可从两个方面考察:(一)货币需求的宏观因素1．收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。２．价格.从本质上看,货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，特别是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。３.利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。4.货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的条件下，两者之间的变化存在相对固定的比例关系。５．金融资产的收益率。金融资产的收益率重要是指债券的利息率或股票的收益串与货币需求反向变动。6．公司与居民对利润与价格的预期。当公司对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求,当居民对价格预期较高时，往往会增长现期消费，减少储蓄,居民的货币需求增长。７.其他因素,涉及：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进限度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。(二)决定我国货币需求的微观基础１．居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关,与利率负相关。居民货币收入逐年增长,内生地推动了居民货币需求的增长。2.公司的货币需求。公司的交易性货币需求产生于减少交易成本的需要。公司交易成本的大小重要取决于三个因素;利率、商品交易费用和商品交易规模。3．政府部门的货币需求。政府部门的货币需求重要为满足履行公共职能的需要,涉及:职能性货币需求,防止性货币需求。13、通货膨胀的重要类型；按照通货膨胀的因素分：需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、结构失调型通货膨胀和预期型通货膨胀按照通货膨胀的表现形式分:公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀按照物价总水平上涨幅度的不同分:爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀、恶性通货膨胀1４、与直接融资相比,间接融资的优点和局限性有哪些?优点:＜1)灵活便利;<2)安全性高;<3）规模经济。局限性:(1)割断了资金供求双方的直接联系;(2)减少了投资者的收益。1６、简述发展中国家货币金融发展的特性（1)货币化限度低下.(2)金融体系呈二元结构,即现代化金融机构与传统金融机构并存。（3)金融市场落后.(4)政府对金融实行过渡干预．17、中央银行的职能作用中央银行是专门制定和实行货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。中央银行的职能作用体现在:１、中央银行是“发行的银行”,它发行货币，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。2、中央银行是“银行的银行”,它集中