2023年货币银行学考点版自考货币银行学笔记讲义串讲自考速记笔记

00066货币银行学（2023年版)笔记依据教材《货币银行学》陈雨露主编中国财政经济出版社（20２3年版）一、单项选择题1．１．下列哪一个是马克思关于货币起源的观点?【D】A．货币是圣王先贤为解决民间互换困难而发明的Ｂ．聪明的人发明了货币C．国家的法律所发明的用以互换他物的凭证D.是商品互换发展的必然结晶１.２.货币和收入的区别在于【B】Ａ.货币是指流量,而收入是指存量B．货币是指存量，而收人是指流量C．两者无区别，都是流量D.两者无区别,都是存量1.３.金银天然并非货币,是【C】A．实物货币说B．金属货币说C．马克思的货币本质说D.劳动货币说１.4．金银天然就是货币,是【B】A．实物货币说B.金属货币说C.名目货币说D．劳动货币说1.5．电子货币_＿＿_货币的性质和职能。【B】A．改变了B.没有改变C.部分改变了D．没有所有改变1.６．货币在发挥__＿_职能时可以是使用观念上的货币。【A】A.价值尺度Ｂ．流通手段C.贮藏手段Ｄ.支付手段１.７.货币的本质属性是____的统一。【Ｄ】A.价值和价格Ｂ．价值和互换价值Ｃ.流通手段和支付手段D.价值尺度和流通手段１.8.典型意义上的贮藏手段是针对__＿_而言的。【D】A．信用货币B.电子货币C.银行券D．金银条块１.９.货币执行支付手段的特点是【C】Ａ．货币是商品互换的媒介B.货币是一般等价物C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移D．货币运动随着商品运动１.1０．货币自身没有价值,对经济不发生实质性的影响,就像笼罩在实物经济上的一层面纱,该理论是【A】A．货币面纱论B.货币极端重要论C．中立货币说D．马克思货币作用说1.1１.对经济既不起积极作用,也没有悲观作用,这种观点是【Ｃ】Ａ.货币面纱论B.货币极端重要论C.中立货币说D．马克思货币作用说1．１2．一定期期商品价格总额是8,流通中的商品数量是3,货币流通速度是4，则货币流通总额为【D】Ａ．9;Ｂ．４;Ｃ．20;D．61.13.狭义的货币流通又称为【Ａ】Ａ．钞票流通B．非钞票流通Ｃ.银行转账Ｄ．非钞票结算1.14．下列哪个不是金币本位制的特点？【A】Ａ．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币也可以B．金币可以自由地铸造和熔化，其他铸币则限制自由铸造Ｃ.黄金可以自由地输出、输入国境D．价值符号涉及辅币和银行券,它们可以自由兑换为金币1.１5．格雷欣法则起作用是在下列哪种制度下?【B】A．金本位制B.金银复本位制C.银本位制Ｄ.不兑现的信用货币制度1.16.最早实行金本位制的是【C】A．美国Ｂ.日本C．英国D.法国1．1７.良币是指实际价值____的货币。【Ｃ】Ａ.等于零B.等于名义价值Ｃ．高于名义价值D．低于名义价值1.1８．中华人民共和国成立后,国家采用各项重要措施，建立了统一的人民币货币制度,规定金银【C】A.可以私自买卖和流通Ｂ.不允许私人贮藏C.严禁私自买卖和流通D．由地方统一管理１.1９．网络经济条件下，____发生改变。【D】A．流通中主币的地位Ｂ.流通中辅币的地位C．货币发行的保证D.货币发行的程序２.1.信用是以偿还为条件的【A】Ａ.货币的借贷行为B．商品买卖中的延期付款C.银行的存款业务D.货币的借贷和商品的延期付款……１5.１０．股票转债券属于哪种创新？【C】A.金融制度创新B.金融业务创新C．金融工具创新D.金融市场创新１5.11.《巴塞尔协议》规定,商业银行的所有资本与风险资产的比重应达成【B】A.４%以上Ｂ.8％以上C．10%以上Ｄ.５０％以上二、多项选择题１.1．世界货币的职能重要涉及【AＢCD】A．作为国际的一般支付手段Ｂ.作为国际购买手段C．作为国际财富转移的一般手段D．国际投资的手段E.国际贷款的手段1.2．从广义上说,货币流通是由＿___共同决定的。【AB】A．商品流通B．劳务流通Ｃ．钞票流通D．纸币流通E．硬币流通1.3．货币流通总额由____共同决定的。【AＢD】A.商品价格总额B．流通中的商品数量C.循环速度D．货币流通速度E.商品单价1．４.狭义的货币流通涉及【ＡB】A.金属货币流通Ｂ．货币符号流通C．非钞票结算D．商品流通E.劳务流通1．5.货币的职能涉及【ＡＢCDE】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D．支付手段E.世界货币1．６.准备金的用途涉及【AＢＣ】A．作为国际收支的准备金Ｂ．作为调节国内金属货币流通的准备金C.作为支付存款和兑换银行券的准备金Ｄ.作为国际投资的准备金E．作为国际借贷的准备金1.7．金块本位制的特点是【BCE】Ａ．国内实行金币流通B.国内实行银行券流通C.银行券在国内可以有限度地兑换金块D．银行券在国内不兑换金块E．国内不允许金币流通1．８．金汇兑本位制的特点是【BDＥ】A．国内实行金币流通B．国内实行银行券流通C.银行券在国内可以有限度地兑换金块D．银行券在国内不兑换金块Ｅ．国内不铸造金铸币，流通界没有金币流通1.9．不兑现的信用货币制度的特点是【ABCD】A.割断了银行券和黄金的直接联系,黄金退出流通并被宣布为普通商品Ｂ.银行券和纸币同样由国家法律规定强制流通，成为无限法偿的通货C．银行券通过信用渠道投入流通领域D.在不兑现银行券流通制度下，非钞票流通成为货币流通的主体E.在不兑现银行券流通制度下，钞票流通成为货币流通的主体１．1０.关于“一围两制”下的货币制度,说法对的的是【BＣE】A.港币在内地以本币方式解决B．人民币在香港以外币方式解决C.港元和人民币是在一个主权国家的不同社会经济区域内流通的两种法定货币D．澳门自己发行货币，设立中央银行E.澳门自己发行货币，不设中央银行１.１１.网络经济对货币制度的影响涉及【AＢＣ】A.流通中主币的地位不变B.流通中辅币的地位不变C．货币发行的保证未发生主线变化Ｄ.货币发行的保证发生主线变化Ｅ．流通中主币地位发生改变1.12.金币本位制的特点是【ＡBCDE】Ａ.金币可自由铸造Ｂ．金币可自由熔化C.黄金可自由输入D．黄金可自由输出E.银行券可以自由兑换为金币1.13．货币面纱论认为【AＢCＤE】A.货币自身没有价值B.货币就像笼罩在实物经济上的面纱Ｃ．货币是一种便利互换的手段D．货币对经济不发生实质性影响E．货币是商品互换的产物2.1．银行信用的特点有【ABCD】A.贷出的资本是货币资金以及社会闲散资金B．债权人是银行等金融机构C.银行信用的动态和产业资本的动态不一致Ｄ．货币贷款也用于商业流通E．债权人和债务人都是工商公司……中间略如需精美完整排版，请QQ:6746066６手机系15.11．我国现行的金融监管机构是【ＡCDＥ】A.中国人民银行B.财政部C．中国证券监督管理委员会Ｄ．中国保险监督管理委员会Ｅ．中国银行业监督管理委员会三、名词解释题目录1.1.货币1．2.价值尺度1.3.贮藏手段1.４．货币流通１.５.货币制度1.6.格雷欣法则1．7．金币本位制1.8.金块本位制1.9．金汇兑本位制２.1.信用2．2．商业信用2．3.银行信用2．４.国家信用2.5．消费信用２.6.利息和利息的本质2.７.利息率2.8.固定利率和浮动利率2.9.实际利率和名义利率３．1．外汇3.2.直接标价法３．3．间接标价法3.4.固定汇率３．5．浮动汇率３.6.即期汇率3.7.远期汇率３.8．官方汇率3.９.市场汇率3.10.名义汇率3.1１.实际汇率3.１2.外汇管制3.１3．外汇风险4.1．金融4.2.金融机构4.3.投资银行4.４.商业银行4.５．保险公司4．6.财务公司4.7．风险投资4.８．私募股权融资5.1.金融市场5.2．主体行为系统5.３．平衡系统5．4.大额可转让定期存单5．５.远期合约５.6．期货合约5.7.期权合约5.8.资产证券化５.9．信用衍生品6.1.货币需求6.２.名义货币需求６.3.实际货币需求6.4．交易方程式6．５.交易性货币需求和防止性货币需求6.6.投机性货币需求６.７.经验数据法7.１.货币供应7.2．名义货币供应7.３.实际货币供应7.４．货币供应外生性7.５.货币供应内生性7.６.货币乘数７.7．基础货币７.8.货币供应弹性７．９.系数控制法８.1．货币供求均衡8.2．通货膨胀８.３．通货紧缩9.1.国际收支９.２.国际收支均衡9．3.外债管理9.４．国际银行信贷9.5．出口信贷9.6．政府贷款９.７.国际储备9.８.国际储备管理9.9.IS—LM—BP模型1０.1.安全性１0.２.流动性１０．3．交易账户１0.4．信用贷款１0.5.抵押贷款１０.6．中间业务1０.７．风险管理10．8.信用风险10.9．资产证券化10.10.市场风险10．11．操作风险１1．１.保险公司11.2．信托公司１1.3.财务公司１1.４.再保险１1.5.证券公司11．６.金融资产管理公司11．7.信托１1．8．保险１1.9．财产保险１1．10．人身保险12．1.政策性金融机构１２．2.开发性政策性金融机构12.3.农业政策性金融机构１２.4.进出口政策性金融机构12.5．提倡性职能12.6．选择性职能12.7.补充性职能1２.8.服务性职能13．1.最后贷款人13.2．发行的银行13.3．国家的银行13．4．单一型中央银行制度13.5．复合型中央银行制度13．6．跨国型中央银行制度13.７.准中央银行型制度14.１．货币政策14.2．中立货币政策说14．3.法定存款准备金率14.4.再贴现率1４.5．公开市场业务14.6．中介目的１4.7.货币政策时滞14.8．信贷配给14.９．道义劝说１５．1．金融危机15.2.社会利益论15．3.社会选择论１５．4．金融监管新论15.5.自然垄断１5.6.外部效应名词解释题答案1.1.货币是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。马克思曾经精辟地论述了这一观点，认为货币是充当一般等价物的特殊商品。1.2.货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时,发挥价值尺度的职能,这是货币最基本的职能之一。货币执行价值尺度职能是商品互换的前提条件，它为各种商品提供价格形态，从而为互换的商品规定互换的比例。1.3.商品出售后没有继之以买，货币从流通中退出,被保存收藏和积累起来,执行的是贮藏手段职能。货币发挥贮藏手段职能，不是想象或抽象的货币,必须是现实的货币,并且必须是具有内在价值或可以代表真实货币的通货才具有贮藏职能，由于贮藏的实质是价值形态的储存。1．４.货币流通是在商品互换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。1.5．货币制度是一个国家在历史上形成的，并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。随着生产力的发展，市场经济体制的完善和一国经济制度的变迁,货币制度也在逐步演进。……中间略如需精美完整排版,请ＱQ：674６０66６手机系15.６.外部效应是指非经济主体因素而对生产、消费带来的效应。外部效应有正效应和负效应。正负效应也许同时出现或交错出现,有时是长期负效应,有时是长期正效应。这就规定加强国家监管、平衡损益关系或趋利避险。四、计算题5.１．已知：投资者以960元的价格购买一张尚有90天到期、面值为10０0元的国库券，请问国库券的发行贴现率是多少?5.2.某公司持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2０23元,银行拟定该票据的贴现率为5％,请计算贴现面额是多少？5．3．某公司持有一张三个月后到期的一年期汇票，面额是4万元，到银行请求贴现，银行拟定该票据的市场贴现率为4％。那么贴钞票额是多少?（一年3６0天)5．1.解:40元是政府支付给投资者的利息,所以,贴现率=(4０/1000)×（390／90)×100％=1６%。5．2．解:贴钞票额=202３-２023×5％×3／12=1９75（元)。５.３．解:根据贴现额的计算公式得知:贴钞票额＝40０00×(1-4％×90/３６0)＝３96００（元)。贴钞票额为3960０元6.1.已知：２0２3年的货币总量为１０00单位,经济总量为５00单位,２０23年的货币总量为202３单位，经济总量为2５00单位,求货币需求的回归方程式。6.2．假设货币需求的回归方程式为Y=139+0．5X,２０23年的经济总量为１0０0单位，２０２3年的经济总量为800单位,求20２3年的货币需求比2023年的货币需求多多少?6.1.６.２．解:……7.１.已知：法定准备金率为1０%，流通中的通货为400亿元，活期存款为８00亿元,超额准备金为０.８亿元。那么，货币供应量是多少？7.2.假设法定准备金率是１０%，流通中的货币为4０0亿元，活期存款为800亿元，超额准备金为0.8亿元。那么,货币乘数是多少?7.３.假如一国的货币供应量为40万亿,流通中的钞票为2万亿，商业银行在中央银行的准备金存款为6万亿，则该国的货币乘数是多少？７.1.~7.3.解：……五、简答题目录１．１.如何理解货币的定义?它与平常生活中的钞票、存款、财富和收入有什么区别?１.2．简述货币的重要职能和特点。1.３．简述货币制度的内容及其构成要素。1.4．解释“劣币驱逐良币”现象。1.5．简述不兑现的信用货币制度的重要特性。1．6.简述网络经济对货币制度的影响。2.１．简述信用产生的因素。２.2.为什么说银行信用是我国的信用主体?２.3．经济发展为什么需要国家信用？2．4．简述商业信用的特点。2．5．近年来，我国在利率市场化方面采用了哪些措施?３.1.纸币制度下的汇率由哪些因素决定?３.2.国家对汇率的干预措施有哪些?3.3．外汇管制的内容有哪些？３.4．外汇风险的种类有哪些?3．5．简述防范外汇风险的办法。4.1．简述我国银行金融机构的体系。4.2．什么是风险投资?其特性有哪些方面?4.3．我国金融机构存在的问题有哪些?４．４．简述证券公司的重要业务。５.1．简述金融市场的功能。５.2．简述金融市场主体行为系统的运营过程。5.3．货币市场的特性有哪些?5.4.资本市场的特性有哪些?5.5．黄金市场的市场职能有哪些?5.6.期货合约和远期合约的不同点有哪些?5.７.欧洲货币市场在“二战”后得以大力发展的因素有哪些？5.8.简述我国金融市场的现状。6.1.简述马克思的货币需求理论。6.２．简述凯恩斯的货币需求理论。6.3．我国货币需求总量的变化表现在哪些方面?6.4.不同类型主体的货币需求变化表现在哪些方面?6.5.开放经济条件下的货币需求有哪些?6．６．货币需求量的测算方法有哪几种?6.7．简述休谟的货币需求说。6.8．简述费雪方程式。7．1．简述货币供应的综合性。７.2.简述我国货币层次的划分。7.3．简述公司行为对货币供应的影响。７.4.开放经济条件下,哪些因素影响货币供应?7.5．从哪些方面理解货币容量弹性机制问题？7.6．货币容纳量弹性机制是如何运用的?８.1.简述货币供求均衡与社会总供求平衡的关系。８.2.简述通货膨胀的因素。8.3.简述通货紧缩与价格下降、总需求局限性、总供应过剩的关系。８.4.简述通货膨胀与经济增长的关系。9.1.简述国际收支的调节方式。９．2．简述外债风险管理的内容。９.3.国际银行信贷的特点是什么？９．４.出口信贷的特点是什么?9．５．简述《出口信贷君子协定》的内容。9.6.简述国际储备对于国际收支平衡的作用。9.7.外汇储备管理涉及哪些方面的内容?10.１.简述商业银行的职能。1０.2.商业银行的钞票资产有哪些?10．３．为什么说国家债券是银行证券投资的重要种类?１0.4．简述风险管理的本质和目的。１0.5．如何进行市场风险管理?10．6．如何进行操作风险管理?１1．1.如何理解保险的要素、职能和种类?11．2.简述保险协议终止的因素。11．３.我国保险公司设立的条件涉及哪些?１1.4．我国保险公司经营的规则涉及哪些？11．5．简述我国金融租赁公司的业务。11.6．我国金融资产管理公司的重要业务活动有哪些?12.１．简述政策性金融机构的特性。1２.2.简述政策性金融机构的一般职能和特殊职能。12.3．简述政策性金融机构的资金来源。12.4．简述政策性金融机构的资金运用。1２.5．简述我国国家开发银行改制后的经营宗旨。１3.1.简述中央银行产生的必要性。13.2．简述中央银行的职能。1３．3．简述中央银行的资本组成类型。13.4．简述中国人民银行的重要职责。14.1.简述货币政策最终目的的重要内容。14.２．简述货币中介目的选取的标准。1４．3.简述货币政策与财政政策的不同点。14．4．直接信用控制工具重要涉及哪些内容?14.5.简述货币政策的类型。１4.6.货币政策的作用过程是由哪些基本环节构成的?1４．7．中央银行如何运用公开市场业务调节货币供应?１５.1．简述金融监管的必要性。1５．２.简述中国人民银行的监管职能。1５．3．简述中国银行业监督管理委员会的监管职能。15．４．简述重组和改革金融部门的重要措施。１5.５.简述金融监管的手段和形式。1５.６.简述巴塞尔新资本协议的特点。１５．７．简述金融创新的动因。简答题答案1.1.如何理解货币的定义?它与平常生活中的钞票、存款、财富和收入有什么区别?答:货币是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。马克思曾经精辟地论述了这一观点,认为货币是充当一般等价物的特殊商品。现实生活中,通常存在着一种误解,认为货币就是钞票。假如把货币理解为钞票,在现代经济生活中就大错特错了。钞票与货币是部分与整体的关系，以钞票替代货币，就犯了以偏概全的错误。交易性存款是用于公司或者个人转账支付之用的活期存款部分，这类存款具有直接的媒介交易与支付功能,具有普遍接受性,构成直接的货币购买力。由于这部分货币对商品与劳务的价格会产生直接的影响,这部分存款在货币供应的记录中被计入M1层次。相对而言,公司的定期存款与居民的储蓄存款作为非交易性存款,流动性较差,被计入M2-M1部分。在具体的商品与劳务交易中，这些存款不能直接完毕交易,需要通过金融机构将之转化成钞票或者活期存款后,才干完毕货币的交易功能。这部分货币是潜在的购买力，将对未来的消费品的价格产生影响。假如把钞票定义为货币就缩小了货币的范围，但是在平常生活中也有人误把货币等同于财富，这样就扩大了货币的范围，使得货币涵盖范围过于宽泛。货币只是财富的重要组成部分而不是所有,财富所涵盖的范围要宽泛得多。在某些特殊情况下，收入也许表现为实物形态而不是货币形态。在通货膨胀严重的时期，人们的收入就会直接变现为实物,譬如粮食、平常用品等。1.2.简述货币的重要职能和特点。答：货币的重要职能涉及：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。(1）价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥了价值尺度的职能，这是货币最基本的职能之一。货币执行价值尺度职能是商品互换的前提条件，它为各种商品提供价格形态，从而为互换的商品规定互换的比例。货币执行价值尺度职能的特点:货币在执行价值尺度职能时,不需要现实的货币，只要有观念上的货币就可以了，即只要知道商品与货币间的价值比例,就可认为各种商品定价，这是货币发挥价值尺度职能的重要特点。基于这一点,商品互换中由局限性值的货币,如纸币、信用货币等货币符号也可以代表货币发挥价值尺度作用，由于它们代表真实的货币价值,如一定纸币代表一定金属量和社会劳动量,故能发挥价值尺度职能。至于代表货币含金量还是社会劳动，目前尚有争论。(2)流通手段。货币的出现使得交易由直接变得间接:交易者不再拿着自己的商品去寻找持有自己所需商品的交易对象,而是先卖出自己的商品,即用自己的商品换回货币，再用换回的货币去购买所需的商品。由此,商品的交易被分解成了卖和买两个过程，在这一过程中，货币发挥着交易媒介的作用,我们就把货币的这一职能叫做流通手段。货币发挥流通手段职能有以下特点：①货币作为流通手段与价值尺度不同，不能以观念上的货币解决问题，而必须以现实的货币才干购买到所需要的商品。②货币发挥流通手段职能虽然需要现实的货币,但并非要有足值的货币自身,而是可以用符号替代，由于发挥流通手段职能是转瞬即逝的事情。③……中间略如需精美完整排版,请ＱＱ:６７46０666手机:1３７8３８１63６6联系流通中需要多少货币,受客观需要量制约，不完全以人们的主观意愿为转移。(3)支付手段。当货币不是作为互换的媒介，而是作为价值的独立运营形式进行单方面转移时,执行的是支付手段职能。在发达的商品互换中，商品交易和信用关系同时发生。特别是在大额交易中，买者如无钞票，卖者可采用赊销的办法，从而产生信用买卖和延期支付的经济关系。在延期支付中，货币已经不是互换的媒介,而是补足互换的一个环节。随着商品互换的发展,货币作为支付手段的职能也在不断扩大,即扩延到商品互换之外,广泛用于赋税、地租、工资支付等领域,特别是在信用领域，广泛发挥着支付手段的职能。货币发挥支付手段的重要特性：①货币发挥支付手段的情况下,商品的出售和价格的实现互相脱离。把商品赊销出去,在约定期期才干收到货款,而不是一手交钱,一手交货，这就隐藏着到期收不回货款的风险。②商品交易与信用形式或信用关系相结合,但同时潜伏着违约和支付链条中断的也许。其中，一个公司违约或一个环节支付中断,也许引起连锁反映,严重时产生信用危机,进而促进金融危机以至全面经济危机的爆发。因此,我们在广泛运用货币支付手段职能时，必须重视对货币支付的监管。(4)贮藏手段。商品出售后没有继之以买,货币从流通中退出,被保存收藏和积累起来，执行的是贮藏手段职能。货币发挥贮藏手段职能,不是想象或抽象的货币,必须是现实的货币，并且必须是具有内在价值或可以代表真实货币的通货才具有贮藏职能，由于贮藏的实质是价值形态的储存。货币贮藏手段的特点:从历史上看，贮藏金银是货币贮藏的典型形态,由于金银自身有价值。这种贮藏不管对贮藏者个人来说，还是对社会来说,都是价值在货币形态上的实际积累。(5)世界货币。当商品流通扩大到世界范围,即国内市场扩大到世界市场时,货币由国内市场扩大到国际市场流通。当货币在世界市场上发挥职能时，货币就执行着世界货币职能。世界货币的特点:目前,世界各国都不实行金本位制度而实行纸币制度，一些国家的货币,如美元、英镑、日元、欧元等在国际市场上可以自由兑换成其他国家的货币,这事实上是在一定范围内发挥着世界货币的职能。但即使如此，在当今世界，黄金仍未丧失其世界货币作用,仍然是各个国家重要的储备资产。…………中间略如需精美完整排版,请QQ:６7460666手机:１378３8163６6联系1５.７．简述金融创新的动因。答：金融创新的因素基本有两条：一条是随着新生产力的发展,经济内容、经济关系、经济形式发生了革命性变化,客观上规定打破金融旧格局、‘旧形式、旧体制的束缚，以适应新经济形式的需求。另一条是回避国家监管,忽视更多的单位利益、个人利益或微观利益,与宏观利益相对立。适应新经济需求的创新,国家应予以认可，用以改变金融旧体制、发明新体制。有些不利于新经济发展,与国家宏观利益严重冲突的创新,则不予认可，甚至还会取消。对于既有利又有弊的创新则去其弊、取其利,进行适当的改革或改变。六、论述题目录1.1.论述货币制度的演进过程。１.2．如何理解货币的本质?２．1.试论述利率的决定因素。2.2．如何对我国信用体系的制度进行构建?3.1.请论述汇率变动对经济的影响。4.1.论述金融业未来的发展。5．1．论述欧洲货币市场的特点和作用。5.２．论述对我国金融市场的发展展望。６.1.简述货币需求的类型。7.1.论述货币供应的内生性和外生性。8.1．论述货币均衡与经济均衡的关系。9.1．论述我国国际信贷现状和发展方向。9.2.论述内外均衡的关系。10.1.论述商业银行经营原则的矛盾及其协调。１0.2.论述商业银行风险管理的三大基本机制及其互相关系。１1.１.我国信托公司的设立条件与业务经营范围涉及哪些?１1.２．我国证券公司设立的条件与业务范围涉及哪些?１2.1.论述政策性金融机构与商业性金融机构的关系。12.2.论述政策性金融机构与中央银行的关系。13.1.论述中央银行与政府的关系。1４.1．试述货币政策与财政政策应当如何协调及对我国的启示。14.2．试述货币政策与产业政策应当如何协调配合。１4.3．试述货币政策与收入政策应当如何进行协调配合。14.４.试述我国货币政策的实行效应及如何进一步增进货币政策有效性的途径。15．1.试述金融创新对经济发展的影响。15．２.试述巴塞尔新资本协议对我国的影响和启示。论述题答案1.１.论述货币制度的演进过程。答:随着时间的推移，货币制度随着经济的不断发展在逐步演进和变化。(１)银单本位制。银单本位制是以白银为本位币的一种货币制度。在银本位制条件下，银铸币可以自由铸造、自由流通，银铸币具有无限的法定支付能力,白银可以自由输出、输入国境。银本位制是最早的货币制度,远在中世纪，许多国家就开始实行银单本位制，盛行期在１6世纪后半期。187０年以后，由于银产量增长，银价跌落,银本位制已不适应经济发展的需要，一些发达国家逐步放弃银本位，开始实行金银复本位制,也有的国家由银本位直接过渡到金单本位制。(2)金银复本位制。金银复本位制是金、银两种金属同时作为本位货币的货币制度。在这种制度下,国家规定金银之间的价值比率,金银两种铸币都以法律形式规定为无限法偿货币。实行这一制度的历史背景，是封建社会向资本主义社会过渡时期,大宗交易需要有价值更高的贵金属。16~18世纪新兴资本主义国家都曾广泛采用这种货币制度。复本位制又分为两种形式:一种是“平行本位制”,即金、银两种货币各自按其实际价值流通的制度；另一种是“双本位制”，即金、银两种货币各自按国家规定的比价进行流通的制度。（3)金本位制。金本位制是以黄金为本位货币的制度,其形式有三种:①金币本位制。金币本位制是典型的金本位制。在这种货币制度下，国家法令规定以黄金作为货币金属，以一定重量和成色的金铸币充当主币。在金币本位制条件下,金铸币具有无限法偿能力。②金块本位制。金块本位制，亦称“生金本位制”，是国内不准铸造、不准流通金币,只发行代表一定金量的银行券(或纸币)来流通的制度。金块本位制实行的条件是保持国际收支平衡和拥有大量的平衡国际收支的黄金储备。一旦国际收支失衡,大量黄金外流或黄金储备不够支付时,这种虚弱的黄金本位制就难以维持。③金汇兑本位制。金汇兑本位制又称“虚金本位制”。在这种制度下,国家并不铸造金铸币,也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通,只有银行券在流通,并允许银行券兑换外汇，银行券具有无限的法定支付能力。金汇兑本位制和金块本位制都是一种残缺的本位制，实行的时间不长,终于在1929～193３年世界性经济危机的冲击下崩溃了。从此，世界各国除个别国家外，也都与金本位制辞别，而实行不兑换的纸币制度。④不兑现的信用货币制度。金本位制崩溃后，本来可兑换的银行券失去了兑换的基础，成为不可兑换的信用货币了。在不兑现的信用货币制度下，货币制度的重要特性是:第一，割断了银行券与黄金的直接联系,黄金退出流通并被宣布为普通商品。银行券不能兑现，宣称银行券的发行没有黄金和信用担保,银行券纸币化了。第二,银行券和纸币同样由国家法律规定强制流通，成为无限法偿的通货。第三,银行券通过信用渠道投入流通领域,银行通过存放款活动投放和回笼货币。第四，在不兑现银行券流通制度下,非钞票流通成为货币流通的主体。经济周转中商品交易的货币支付绝大部分通过银行转账支付。货币制度的发展和演变:由金属币向不兑现信用制度或纸币制度转化，反映了生产力的发展,人类社会的进步。它标志着商品货币经济的发展突破了金属货币，特别是贵金属货币材料的束缚而进入货币符号的时代，但也隐伏着货币制度的稳定性日益丧失的危险。不兑现纸币制度的实行,有也许使过多的价值符号充斥流通界而使其泛滥,成为通货膨胀的条件。1.2．如何理解货币的本质？答：马克思的货币本质说,是指由马克思发明的科学的货币学说。马克思指出:只要了解了货币的根源在于商品自身，货币上的困难就克服了。在这个前提下,问题只在于清楚地理解货币所固有的形式规定。因此，马克思提出货币的本质是起一般等价物作用的特殊商品，并提醒了货币反映生产关系的性质。货币是从众多商品中分离出来的一种商品，具有使用价值和价值的属性。在马克思的货币理论产生之前，资产阶级古典政治经济学派已提出过货币的商品属性问题,但马克思的商品货币理论是以劳动价值论为基础的,旨在阐明作为货币商品的金银,既不是社会唯一的财富，也不等同于其他商品,更为重要的是指出金银自身凝结着社会必要劳动，具有共同的价值，金银天然并非货币。马克思借用并提出一般等价物的全新概念，是指等价形式的完毕形态，即它是价值的凝结，抽象劳动的凝结,社会劳动的体现。货币是经济范畴，经济范畴只但是是生产的社会关系的理论表现，即其抽象物的货币形式,是物自身以外的东西,它只是隐藏在物后面的人的关系的表现形式而已。……中间略如需精美完整排版,请QQ：67460666手机系１5.2.试述巴塞尔新资本协议对我国的影响和启示。答:（1)巴塞尔新资本协议对我国的影响新协议给我国带来的积极影响重要在于两个方面：一是新协议为我们的银行改革带来了压力和动力;二是新协议为我们的银行改革提供了重要而有益的参考和借鉴，特别是在资本金的作用和银行风险管理等方面；然而，新协议也为我国的金融发展和开放带来了新的风险和挑战，重要涉及:第一，巴塞尔新资本协议作为国际金融领域最重要的游戏规则,我国在是否接受新协议方面面临国家声誉风险；第二,我国面临西方发达国家主导形成的巴塞尔新资本协议中客观存在的金融服务贸易技术壁垒的风险;第三，我国面临巴塞尔新资本协议在西方国家实行后对我国经济和金融在开放条件下运营产生不利影响的风险；第四，我国在借鉴新协议过程中面临学习风险。（2）巴塞尔新资本协议对我国的重要启示建立在西方金融最佳实践基础上的巴塞尔新资本协议全面地反映了现代金融发展的基本规律,可谓集现代商业银行风险管理和监管之大成,因而给予我们的启示也是多方面的、丰富的。在技术方面，内部评级和信用风险量化模型、操作风险数据库及其量化模型、风险缓释技术的应用和VＡR风险量化技术等早已成为我国介绍巴塞尔新资本协议的热点。针对我国当前金融发展的实际情况,新协议所蕴涵的现代风险管理和监管的理念和制度方面的启示将对我国金融改革,特别是对银行业改革更加具有现实指导意义。七、典型例题1.货币在执行＿___职能时不需要现实的货币。【】A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【答案】A【分析】货币在执行价值尺度职能时，不需要现实的货币，只要有观念上的货币就可以了，即只要知道商品与货币间的价值比例,就可认为各种商品定价，这是货币发挥价值尺度职能的重要特点。2．货币最基本的职能是【】Ａ．价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段Ｅ．世界货币【答案】AB【分析】价值尺度和流通手段是货币最基本的两种职能，其余三种职能都是派生出来的。本题也可以这样问：哪几个职能是货币的派生职能?答案是ＣＤE。3.假如国家规定的金银比价是1：10，而市场形成的比价是1:１6，这时，__＿_将逐渐被驱逐。【】A.金币B．银币Ｃ.银行券D．纸币【答案】A【分析】根据“劣币驱逐良币”规律的特点,两种实际价值不同，而名义价值相同的通货同时流通时,在价值规律的自发作用下,实际价值高于法定价值的铸币必然会被人们熔化或输出而退出流通领域,劣币充斥市场,这也叫“格雷欣法则”。本题中良币是比价高的金币,是被驱逐的。……4９.我国金融监管体制是【】A．统一监管B．集中监管Ｃ.分业监管D．多头监管【答案】c【分析】我国是一个大国，各种金融机构遍及全国,数量众多，机构数以万计，从业人员)几百万人,由一家进行管理确有困难,有挂一漏万之嫌。所以，我国实行分业管理。５0.巴塞尔新协议解决的重要问题是【】Ａ.信用风险B．市场风险C．银行风险Ｄ．操作风险【答案】c【分析】巴塞尔新资本协议中的总资本比率的分母由三部分组成:即市场风险、操作风险、信用风险。但是如何更加合理地计量银行风险是新协议重要解决的问题。八、考点串讲第一章货币与货币制度一、货币的含义、本质、职能(1)货币的含义。货币是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。货币是充当一般等价物的特殊商品。（２)货币的本质。马克思认为，货币是充当一般等价物的特殊商品。作为经济范畴，货币是隐藏在物后面的人的关系的表现形式。(3)货币的职能。货币有五种职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。价值尺度和流通手段是最重要的两个功能，随着信用经济的发展,支付手段功能越来越重要。二、货币流通的实质和货币制度(1)货币流通的实质。货币流通事实上是社会物质代谢借以实现的形式，它不仅为有形的商品流通服务,也为没有物质形态的劳务流通服务,由于后者也花费了人类劳动。从广义上说,货币流通是由商品流通和劳务流通共同决定的,劳务是商品的特别形式。(2)一定期期货币流通总额。Ｍ＝PQ/Ｖ，其中，M是货币流通总额，P是商品价格，Q是流通中的商品数量,V是货币流通速度。（3）货币制度。货币制度是一个国家在历史上形成的、并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式,它是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。货币制度的构成要素有：法律规定货币金属;货币单位;拟定本位货币及其铸造与流通;拟定辅币材料及其铸造和流通；信用货币和纸币的发行与流通；确立国家的准备金制度。……第十五章金融危机与金融监管一、金融危机概述(１)金融危机的定义。金融危机是指起源于一国或一地区及至整个国际金融市场或金融系统的动荡超过金融监管部门的控制能力,导致金融制度混乱的现象。(２)金融危机的防范及治理。金融危机的防范及治理可以从以下几个方面进行:①进一步完善金融监管体系,建立危机预警系统；②稳定金融市场;③强化国际货币基金组织(IMF)的监督管理与协调清偿债务职能；④管理国际资本流动；⑤重组和改革金融部门。二、金融监管理论(1）社会利益论。社会利益论认为自由竞争和市场机制不仅不能实现资源最优配置，甚至会形成资源的浪费和损失，因此，市场经济是有缺陷的,这就规定代表全社会利益的政府在一定限度上介入经济生活,通过管制来消除或纠正市场的缺陷。该理论重要涉及三点：自然垄断、外部效应、信息不完全。(2)社会选择论。社会选择论实际包含着社会公众的规定和政府政策的矛盾斗争和统一。(３)金融监管新论。该理论认为管制决定于需求与供应两方面。以需求方来说，管制可以使生产者和消费者双方得益。以供应方来说，政府可以获得更多的政绩。这种理论认为管制者偏向于生产者利益，而对消费者利益只有小的影响，对加强管理和放松管理处在一种矛盾的心理状态。……中间略如需精美完整排版，请QQ:67460666手机系三、金融监管的必要性(1）金融监管的必要性。金融监管的必要性表现在:为了加强公共利益必须进行金融监管；防止金融脆弱性，减少金融风险；金融创新需要金融监管。(２)金融创新需要金融监管。新的金融创新重要表现在:金融理论变化、金融制度创新、金融工具创新、金融市场创新、金融业务创新等。四、金融监管的目的和原则(1)我国现阶段金融监管目的。我国现阶段金融监管目的分为一般目的和具体目的。一般目的是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，维护公平竞争和金融效率的提高,保证金融业的稳定运营和货币政策的有效实行。具体目的：第一,保持金融稳定，减少金融风险;第二，在保持金融稳定，防止风险的前提下，开展金融业之间的竞争；第三,保护公众利益,特别是广大存款者的利益和广大金融投资者的利益。(2)金融监管的原则。金融监管的原则是:第一，监管主体独立性原则；第二,依法监管原则；第三,“内控”与“外控”相结合的原则；第四，稳健经营和风险防止原则;第五,本国监管与国际监管相结合的原则。五、金融监管体制和监管内容中国人民银行的监管职能。中国人民银行是中央银行,其重要职能是制定和执行货币政策并由此促进整个国民经济的发展。稳定是核心。为了稳定通货,中国人民银行的职能是：第一，严格管理钞票发行，对破坏钞票发行和流通的金融机构和社会成员进行监督与管理；第二，掌握基础货币，对接受中国人民银行基础货币的金融机构进行监管，控制基础货币的派生能力,必要时调整金融机构存款准备金;第三,对信用流通工具和网络货币进行监管与管理。六、巴塞尔新资本协议1．巴塞尔新资本协议的基本框架。巴塞尔新资本协议的重要特性是三个支柱构建的体系框架:支柱一是最低资本规定;支柱二是监管当局的监督检查；支柱三是市场约束。覆盖的风险范围涉及信用风险、市场风险和操作风险。2.巴塞尔新资本协议的特点。新协议具有以下几个方面的重要特点：第一，新协议覆盖了商业银行所面临的重要风险，反映了国际金融领域全面风险管理发展的需要;第二,新协议对银行的风险管理和资本金监管规定体现了定量方法和定性方法的结合；第三，新协议为银行量化监管资本提供了灵活性和多样选择；第四,新协议旨在提高监管资本规定,对银行风险的敏感度和加强风险管理提供良好激励；第五，新协议反映了国际金融市场上的创新、风险量化和管理技术方面的最新发展。３.巴塞尔新资本协议对我国的影响及在巴塞尔新资本协议下我国银行业面临的挑战。巴塞尔新资本协议对我国的积极影响重要在两个方面：一是新协议为我们的银行改革带来了压力和动力；二是新协议为我们的银行改革提供了重要而有益的参考和借鉴,特别是在资本金的作用和银行风险管理等方面。巴塞尔新资本协议下我国银行业面临的挑战：银行资本金局限性；缺少适当的内部控制体系；缺少风险管理技术;监管部门与业界都缺少优秀的专业人才；数据与信息系统问题。九、模拟试卷(一)第一部分选择题一、单项选择题(本大题共１5小题，每小题1分,共15分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目规定的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币在＿＿_＿时执行流通手段的职能。【B】A.分期付款购房Ｂ.饭馆就餐付账C．公司发放职工工资D．缴纳房租2.一些具有较高的社会效益,但经济效益较差、投资回收期较长的大型基建项目往往只能通过＿＿__解决。【D】A.社会信用Ｂ．银行信用C.民间信用D.国家信用３．2０2３年7月的某个交易日，挂牌的人民币汇率为:美元１00买人价68１．７3；美元1０0卖出价684.47，则下列说法对的的是【A】A.当银行从客户手中买人100美元时,要付给客户６81．７3元人民币Ｂ．当银行从客户手中买人100美元时，要付给客户684．47元人民币C．当银行向客户手中卖出１00美元时，要收取客户681.73元人民币D.买入价高于卖出价……15．一般来讲,金融危机的重要形态是【Ａ】A.货币危机B.金融业危机C.非金融业的危机D.外债危机二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分。共20分）在每小题列出的五个备选项中有二到五个是符合题目规定的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。1６．金汇兑本位制的特点涉及【BＤE】A．国内实行金币流通B.国内实行银行券流通C．银行券在国内可以兑换成金块D．银行券在国内不兑换金块E.国内不铸造金铸币,流通界没有金币流通……中间略如需精美完整排版,请QQ：67４６0６66手机系2５.金融监管的经济手段重要涉及【ABC】A．调整准备金B．调整利率C．调整汇率D．调整法定准备金率Ｅ．货币政策传导过程间接，不缺少弹性第二部分非选择题三、名词解释题(本大题共5小题,每小题３分,共15分）26.外汇２7.实际货币需求28．通货膨胀29.政策性金融机构30.金融危机2６.外汇含义需要从动态和静态两个方面来理解。动态的外汇概念是指一国货币兑换成另一国货币的实践过程,通过这种活动来清偿国际间的债权债务关系;静态的外汇是指国际间为清偿债权债务关系进行的汇兑活动所使用的手段和工具,或者说是用于国际汇兑活动的支付手段和工具。……３0.金融危机是指起源于一国或一地区及至整个国际金融市场或金融系统的动荡超过金融监管部门的控制能力，导致金融制度混乱的现象。四、计算题(本题５分)3１.已知：法定准备金