柜面通业务规则

中国银联业务部2014年10月银联卡现金业务和转账业务规则现金和转账类业务规则制定背景1总体业务流程2业务运作要求301规则制定背景现金业务和转账业务规则的编写背景一、规则制定背景现金和转账类业务含三种业务类型一、规则制定背景一、规则制定背景什么是现金转账类业务无卡非面现金业务和转账业务含三种业务类型存款业务：是指客户通过受理端将现金存入本人或他人银联卡账户的业务。（含有卡和无卡存款）取现业务：是指客户使用银联卡通过受理端提取现金的业务。转账业务：是指客户使用银联卡通过受理端将资金转入另一银联卡账户的业务。存款

转账

业务：发起方式柜员现场/持卡人自助一、规则制定背景取款业务发起方式现场/自助业务特点一、规则制定背景规则制定思路序号修订要点适用对象修订目的1收款账户准确性验证资金流入方防止入错账、无卡存款2客户身份识别受理方落实反洗钱要求3大额交易辅助信息上送资金流出方防止现金流失4异常情况（存款金额错误等）现金管理方解决收款人账户无法入账、柜面人员操作错误等难题5拓宽应用范围渠道由柜面、ATM、电话拓宽到所有可刷卡渠道02总体业务流程有卡存款无卡存款5万元以上（含）本人存款发起交易5万元以下身份识别5万元以上（含）他人存款1万元以上（含）1万元以下身份识别发起交易身份识别上送客户和收款人姓名柜面存款业务受理流程监管要求业务类别金额范围客户身份识别商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。有卡存款<5万无≥5万受理端要求客户出示身份证件并进行核对登记。无卡存款<1万无≥1万（他人存款）受理端要求客户出示身份证件并进行核对登记，并留存身份证件影印件和复印件。≥5万（本人存款）受理端要求客户出示身份证件并进行核对登记。柜面存款业务的客户身份识别要求有卡存款无卡存款1万元以上确认信息1万元以下（含）1万元以上1万元以下（含）账户验证交易（查询持卡人姓名）发起交易确认信息发起交易自动柜员机存款业务受理流程5万元以上（含）5万元以下身份识别上送持卡人姓名、身份证件号码进行补充验证（可选）发起交易柜面取现业务受理流程转账业务流程受理方CUPS转入方发卡转出方发卡账户验证关联用法：07-自助转账；08-互联网转账；15-柜面转账（新增）⑩①②③④⑤⑥⑦⑧⑨F57:IA-返地区码表记录地区码F48:IA-地区码据转出方需求做计费账户验证转账交易原有处理模式银联判定——转出卡BIN和转出卡BIN在“卡BIN表”中的地区代码异地：两者不同，且其中一方不为0000同城异地处理模式转出卡发卡机构判定转账交易前新增账户验证交易带回转入卡发卡机构地区代码2013年10月27日，转账业务同城异地判定改造及投产全面完成柜面转账业务流程自助终端转账业务业务流程银联持卡人受理机构二、总体业务流程发卡机构柜面互联网自助终端实时处理存款确认转账确认交易成功纳入清算交易纳入清算业务运作要求03风险控制业务开通交易识别授权处理资金清算差错处理三、业务运作要求1、发卡机构运作要求三、业务运作要求业务种类支持的交易类型存款境内存款存款确认存款撤销账户验证取款境内取现取现冲正账户验证-转账境内转账转出冲正转入确认账户验证1、发卡业务开通要求？三、业务运作要求2、发卡机构授权处理账户状态检查账户是否存在、账户是否可用柜面无卡存款，验证存款人姓名自助无卡存款、转账，返回持卡人部分姓名取款，验证受理方上送的取款人姓名、身份证件号柜面转账，验证受理方上送的转出卡持卡人姓名、身份证件号、转入卡持卡人姓名向持卡人做实时入账处理信用卡账户体现在当日可用额度辅助信息检查实时入账交易识别F60.3.5新增自助，F61新增验证信息，F48标识关联业务三、业务运作要求3、发卡机构资金清算？大类业务类型对象计费标准分润对象和标准存款柜面存款发卡方0.1%,最低3元，最高50元中国银联0.6元，其他归受理机构自助存款发卡方取款柜面取款发卡方发卡方0.1%,最低3元，最高50元ATM取款发卡方发卡方3.6元/笔转账柜面转账同城转出卡发卡0-1万1-5万5万-10万10万以上受理机构30%中国银联30%转出机构30%转入机构10%3元5元8元10元异地转出卡发卡1%,最低5元，最高50元自助转账同城转出卡发卡0-1万1-5万5万-10万10万以上3元5元8元10元异地转出卡发卡0-1万1-5万5万-10万10万以上网上转账同城转出卡发卡0-0.5万0.5万-5

5万-10万10万以上2元3元5元8元异地转出卡发卡0.5%,最低5元，最高50元三、业务运作要求4、发卡机构差错处理交易类型适用场景差错处理类型存款收款账户异常，无法为持卡人入账贷记调整--贷记调整失误形成的交易差错托收情况例外协商转账查询交易是否成功入账转出发卡机构确认查询--收款账户异常，无法为持卡人入账转入发卡机构贷记调整--三、业务运作要求5、发卡机构风险控制业务公告公告业务开通要求账户验证检查卡号与辅助身份信息一致性账户处理实时进行持卡人账户处理业务加入商户发展交易处理资金清算差错处理三、业务运作要求1、受理机构运作要求风险控制三、业务运作要求2、受理机构商户审核与定向终端、公共终端申请方签订受理协议，明确双方权利和义务留存终端管理人营业执照复印件，布放场所主要负责人身份证件复印件、联系方式等三、业务运作要求3、受理机构交易审核商户权限检查交易风险监控是否是否开通业务、终端是否开通业务是否超出交易限额，并可根据商户资质建立商户备付金制度交易发送处理向银联发送交易，交易处理完毕后打印交易凭证三、业务运作要求4、受理机构凭证处理提示信息发卡机构可能向持卡人账户收取手续费，具体标准请咨询发卡机构凭证要素卡号、交易金额、业务类型、检索参考号、交易