第一章中央银行制度概述

第一章

中央银行制度概述中央银行的概念是一国金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，统领一国金融机构体系、控制全国货币供应、实施国家货币政策的最高金融机构。中央银行是商业银行发展到一定阶段之后的产物。

威尔•罗杰斯：“自从开天辟地以来，曾经有三件伟大的发明：火、轮子以及中央银行”。有一句格言：“新诞生的国家，需要树立一面国旗，谱写一曲国歌，建立一家中央银行。”美国：联邦储备委员会TheBoardofGovernorsofTheFederalReserveSystem英国：英格兰银行BankofEngland日本：日本银行BankofJapan欧洲：欧洲中央银行EuropeanCentralBank中国：中国人民银行ThePeople’BankofChina本章学习目标★了解中央银行的产生和中央银行制度的形成和发展。★掌握中央银行的制度类型、资本结构、组织结构。

★了解中国人民银行体制和结构。第一节中央银行的产生与发展

一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因（一）中央银行产生的历史背景（二）中央银行产生的客观经济原因1、政府融资的需要资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。2、统一信用货币发行与流通信用货币的发行权集中，由资金雄厚并有权威的银行即中央银行垄断发行权。3、统一票据交换和清算的需要★建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。4、银行的支付保证能力的需要★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。5、监管金融业的需要金融业监督管理的技术性很强，不得不依靠一个具备一定操作手段和技术能力的专门机构从事金融业管理、协调及监督。公平竞争规则的制定。二、中央银行制度的形成与发展★中央银行的产生基本上有两条渠道：

1、中央银行制度的初步形成(1)时间跨度：17世纪中后期中央银行萌芽到20世纪初第一次世界大战结束，中央银行制度基本形成。即从瑞典银行成立（1956）到美联储建立（1913）。瑞典银行：1656年成立（私营银行）1668年改组为瑞典国家银行1897年独占货币发行权（成为中央银行的关键一步）瑞典银行Vs英格兰银行成立时间：英格兰银行（1694）比瑞典银行（1656）晚38年，比瑞典银行改组成国家银行（1668）晚26年；拥有货币发行特权：英格兰银行（1833）比瑞典银行（1897）早64年。全面发挥中央银行职能：英格兰银行也早于瑞典银行。因此，一般认为英格兰银行为世界上最早的中央银行。（2）中央银行成立的第一次高潮时间：19世纪至20世纪初在这期间约成立了30家中央银行，如法兰西银行（1800）；西班牙银行（1829年）；德国国家银行（1875）；日本银行（1882）；美国第一国民银行（1791-1811）、第二国民银行（1816-1836）、美联储（1913）等。绝大多数在经济发达的欧洲国家。美国联邦储备体系的建立标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。案例:美联储的建立（1913年成立）初期的中央银行特征：①大商业银行演变而来②中央银行的典型标志是垄断货币发行权③兼营商业银行业务④不完全具备调节与控制金融市场的能力⑤一般多是私人股份或公私合股银行，政府只是部分参股。2、中央银行制度的普及与发展（一战结束后）(1)央行制度的普及：1921-1942年间，设立和改组的中央银行约43家，其中直接设立是主流（约34家）。国际背景：一战后的世界性金融危机和严重通胀两次国际会议的影响：布鲁塞尔国际经济会议（1920），提出世界各国普遍建立央行制度的必要性。日内瓦国际经济会议（1922），建议尚未建立央行的国家尽快建立。特点：①大部分中央银行都不是由商业银行自然演进的，而是出于通货膨胀的压力，依靠政府的力量创建的。②大部分中央银行在实行短暂的金本位制以后，大多对货币发行制度进行了改革，建立了比例准备金制度和垄断货币发行权，停止对政府财政直接提供贷款，稳定币值成为中央银行的首要任务。③20世纪30年代的大危机，大量金融机构的倒闭给社会经济造成巨大震荡，使人们认识到金融机构和金融体系保持稳定的必要性，进一步严格和增强了存款准备金制度，使之成为中央银行管理金融的重要手段。（2）中央银行制度的发展和强化二战结束直到70年代初，央行制度的发展主要表现在两方面：一是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行；二是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强。（如英格兰银行1946年被英国政府收归国有。）

中央银行的国有化

制定新的银行法第二节中央银行制度类型

与资本结构、组织结构一、中央银行制度类型单一式中央银行制度（一元、二元）复合式中央银行制度准中央银行制度跨国中央银行制度（一）一元中央银行体制一元中央银行体制是指仅有一家中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职能。特点：权力集中统一、职能完善，根据需要在全国设立一定数量的分支机构，是中央银行最完整和标准的形式。目前世界上绝大多数国家的中央银行体制都采取这种形式。如英国、法国、日本、中国、瑞典等。中国人民银行总行大区分行大区分行中心支行中心支行中心支行中心支行县市支行县市支行县市支行县市支行图1.1中国人民银行：一元式中央银行组织形式（二）二元中央银行体制二元中央银行体制是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。一般来说，采取此种中央银行体制与实行联邦制的国家体制有关，如美国、德国。联邦储备体系理事会联邦储备银行联邦储备银行联邦储备银行会员银行会员银行会员银行会员银行会员银行会员银行地方级中央银行联邦公开市场委员会国家级中央银行图1.2美国联邦储备体系：二元式中央银行组织形式（三）复合式中央银行体制指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能。

这类中央银行往往与国民经济的计划体制相联系，不是严格意义上的中央银行。采取过这种银行制度的有前苏联，1983年前的中国。（四）准中央银行体制有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或机构商业银行行使部分中央银行职能。适应这种体制的主要是经济发展水平不很高的国家，或者地域上狭小的国家或地区，主要有利比亚、马尔代夫、斐济、莱索托、新加坡等。（五）跨国中央银行体制跨国中央银行体制指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。思索与探讨思索与探讨欧元的十二年之路

二、中央银行的资本结构▼全部资本为国家所有（多数国家）▼混合所有制中央银行（如日本、比利时等）▼私有制中央银行（如美国、意大利、瑞士）▼无资本金的中央银行（只有韩国）▼跨国共有资本的中央银行（欧洲中央银行）中央银行资本无论哪种类型，都不影响其性质和地位。最终，它演变为推行国家货币政策的机构，受国家的直接控制和监管。三、中央银行的组织结构

（一）中央银行的权力分配结构日本银行德国联邦银行法兰西银行瑞士国家银行美国联邦储备银行英格兰银行（二）中央银行的内部机构设置行使中央银行职能的部门为中央银行有效行使职能提供支援和后勤保障部门为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门（三）中央银行分支机构设置第三节我国的中央银行制度一、我国中央银行制度的形成过程清政府时期：1905年8月，清政府设立户部银行，1908年更名为大清银行。“中华民国”时期：起初“中、中、交、农”都具有央行的部分职能。1942年7月1日，“四联总处”将货币发行权集中到中央银行。新中国时期：1948年12月1日合并解放区的各家银行在石家庄成立了中国人民银行。1949年2月迁入北京，并按行政区划建立分支行，新中国的中央银行即为中国人民银行。▼改革开放以前，中国人民银行同时具有中央银行和商业银行的双重职能，是复合式中央银行，并在金融业中具有高度的垄断性。▼1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能。84年后中国人民银行是属一元式中央银行制度。▼

1986年1月7日，国务院发布《中华人民共和国中国人民银行管理暂行条例》，首次以法规形式规定了中央银行的性质、地位和职能。▼1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。▼2003年全国人大常务委员会通过了新修改的《中华人民共和国中国人民银行法》实施金融政策与金融监管的适度分离。

二、中国人民银行的制度类型1984年1月1日起，实行一元制中央银行体制，根据履行职责的需要设立分支机构，并对分支机构实行集中统一领导和管理。

三、中国人民银行的资本所有

根据《中华人民共和国中国人民银行法》第一章第八条，中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。四、中国人民银行的机构设置

分支机构内部职能部门直属机构行长办公室货币政策委员会中国人民银行机构设置图中国人民银行的机构设置分为三层：1、货币政策委员会1997年设立货币政策委员会，是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。职责是综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的调控目标，讨论货币政策事项并提出建议。

2、内部职能部门3、以经济区域为主兼顾行政区划设置的分支机构中国人民银行总行：北京下设九个区域分行：上海、天津、沈阳、南京、广州、武汉、济南、西安、成都两个营业部：北京和重庆区域分行设立城市中心支行，城市中心支行的主要县设立支行，接受中心支行的领导海外设立若干代表机构1.美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。（）2.目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。（）3．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立