银行卡跨行交易帐务核对及问题处理

银行卡跨行交易帐务核对及问题处理

收银员培训

2011年11月温州

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目录做好分行系统配合改造早作准备提前备战

帐务核对

常见问题处理一二2帐务核对--概述做好分行系统配合改造早作准备提前备战商户应及时做好银行卡资金的帐务核对工作，保证资金的准确无误。商户帐务核对可以根据实际条件与收单机构协商开展，主要有以下几种可能的途径：

POS结算到帐资金核对交易核对

一二三3帐务核对--POS结算做好分行系统配合改造早作准备提前备战通过POS结算功能，可以汇总该台POS上的银行卡清算资金，与当日的签购单逐笔核对交易，确保交易金额、笔数完全正确。POS结算包括的交易种类有：消费、消费撤销、联机退货、预授权完成、预授权完成撤销等。具体操作流程如下：在POS界面选择“结算”功能：（一）输入柜员密码，并确认；（二）输入主管密码，并确认；（三）显示结算成功，打印结算单，清空流水。打印出的结算单核对后如发现异常，立即通知收单机构处理。4帐务核对--到帐资金核对

做好分行系统配合改造早作准备提前备战收单机构与商户约定到帐周期，定期将资金划入商户帐户（我行一般在交易结算后一个工作日划帐）。商户应将各周期内的POS交易资金以及向收单机构提交的手工交易，扣除佣金后，与实际到帐资金进行核对。商户可向我行开户行申请开通网上银企对帐功能，便于及时掌握资金的到帐情况。5帐务核对--交易核对做好分行系统配合改造早作准备提前备战如到帐资金出现不符，有必要进行逐笔交易核对。商户可向收单机构提出提取交易明细的申请，根据收单机构提供的交易明细与自身帐务进行逐笔核对，核对不符的，根据实际情况由商户或收单机构进行调整。为了便于商户及时对帐，我行已开通商户网上对帐功能，商户可以登陆中行网站查询/下载/打印中行已清算的交易明细、汇总及清算金额。商户可向我行银行卡部营销团队申请开通此项功能。6打开百度网页搜索－－中国银行北京市分行帐务核对—网站交易核对7点击进入，选择回单下载功能帐务核对--网站交易核对8输入用户名（商户编号）、密码后登录帐务核对--网站交易核对9帐务核对--网站交易核对10帐务核对--网站交易核对11帐务核对--网站交易核对12帐务核对--网站交易核对13帐务核对--网站交易核对14常见问题处理做好分行系统配合改造早作准备提前备战

帐务问题处理消费者跑单处理预授权问题处理

交易资料保管问题处理一二三四15常见问题处理--帐务问题做好分行系统配合改造早作准备提前备战（一）持卡人收到短信通知与POS交易结果不符当交易被冲正时，可能发生持卡人收到交易已成功的短信而POS显示交易失败未打印签购单的情况。这时交易一般是失败的，不会进行清算。但持卡人经常不容易接受商户的说法，要求带走商品，从而产生纠纷。收银员可提示持卡人拨打所持卡片的客服电话，询问该笔交易处理结果，或拨打银联95516客服电话进行查询。16常见问题处理--帐务问题做好分行系统配合改造早作准备提前备战（二）持卡人事后向商户投诉

持卡人收到银行对帐单或进行帐户查询后，对在商户发生的交易本身或商户扣款金额发生疑义，直接联系商户进行投诉时，商户应积极查找交易相关签购单，与持卡人进行核实，如发现多扣款，则应填写手工退款凭证，提交收单机构进行部分或全部退货。

为了减少持卡人此类问题的投诉，要求商户及时做好对帐工作。17常见问题处理--帐务问题做好分行系统配合改造早作准备提前备战（三）持卡人向发卡行投诉引起的调帐流程

1.发卡机构接受持卡人投诉，并通过中国银联的跨行交易差错处理平台对争议交易进行提交（如进行查询、调单、退单等）。2.中国银联将相关交易转给收单机构进行查询。3.收单机构查询完毕后，对于核实后可以调帐的交易，在当日商户交易款项中进行相应调整，并将调整后的款项清算给商户，同时将相关交易款项通过银联差错处理平台划给发卡行。4.发卡机构对持卡人帐户进行相应帐务调整。18常见问题处理--消费者跑单问题早作准备提前备战宾馆、酒店类商户会碰到此类情况，即持卡人在入住时，POS操作员联机获得了预授权，但此后持卡人未履行正常的手续进行结帐，就离开了酒店。此时，商户可采用手工输入卡号进行预授权完成交易；当无法联机进行预授权完成时（系统故障）可采用离线方式完成；当以上都无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收，具体流程如下：1.商户将该交易的预授权签单和托收申请以及客人签名的住宿单及有客户签名的其他消费清单提交收单机构。2.收单机构将相关资料通过银联转交发卡行请款。3.发卡行向持卡人核实交易无误后，可将交易款项划给商户。

需要说明的是：在这种情况下，发卡行一般要持卡人确认交易无误并还款后，才会将交易款项划给商户，因此托收周期较长。19常见问题处理--预授权问题早作准备提前备战1.预授权的金额只是冻结在持卡人帐户上，因此，并未实际从持卡人帐户中扣除。预授权交易对资金的冻结期限为30天，30天后预授权交易冻结的资金将由发卡银行自动解冻。因此当预授权已过30天期限，需要重做预授权。2.预授权交易要注意保存签购单（尤其是授权号），因为在预授权完成时要求必须输入预授权号、授权日期等信息，否则预授权完成交易无法完成，商户无法收到结算资金。3.预授权完成金额不得大于原预授权金额的115％。4.如预计持卡人发生的费用将超出原预授权金额，收银员可先根据持卡人目前实际消费金额，对第一笔预授权交易做预授权完成交易；再预计需要追加的押金金额，发起一笔新的预授权交易，得到新的预授权号码；收银员应对入住单上入住天数进行更新，并由持卡人签字确认；持卡人离店结帐时，收银员根据持卡人未结帐的实际消费金额，对第二笔新做的预授权做预授权完成交易。20常见问题处理--预授权问题早作准备提前备战5.人工取消预授权的操作

如果POS暂时无法完成联机预授权撤销操作，为避免冻结持卡人的信用额度，影响其用卡，商户可使用人工预授权撤销操作，具体操作流程如下：1）收银员填写预授权撤销申请单，要素包括：卡号、预授权撤销日期、预授权发生时间及金额、预授权号码、申请撤销原因、收银员及其主管签名并盖财务章确认。2）商户将申请单提交收单机构。中行商户可以通过传真提交申请。3）我行传真受理电话：95566（中行卡、外卡）温州分行卡中心：88229321传真8822967621常见问题处理--预授权问题早作准备提前备战6.手工预授权完成的操作

如果POS和网络出现故障无法通过联机或离线处理预授权完成时，收银员可填写预授权完成手工单，提交收单机构进行处理，具体操作流程如下：1）收银员填写预授权完成手工单，要素包括：交易类型、卡号、酒店名称、酒店所在城市、交易金额、小费金额（可选）、交易日期、商品或服务的描述、入住日期、离店日期、房间号码、预授权号码、预授权日期、预授权金额、收银员及其主管签字并盖财务章确认等。2）商户将手工单附上原预授权交易签购单的影印件在3个工作日内提交收单机构。22常见问题处理--交易资料保管问题早作准备提前备战一、妥善保管持卡人的交易资料收银