P2P网贷平台产品方案

P2P网贷平台产品方案P2P发展案例分析产品方案P2P简介所谓P2P（PeertoPeer）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷”。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。产生背景P2P贷款的出现，与国内中小企业，特别是小微企业融资难有一定的关系。小微企业很难从银行申请到贷款，一些小微企业主对银行有很大的怨言。既便是在货币政策宽松、政府相关部门积极鼓励的时候，中小微企业依然也难以从银行申请到贷款，中小微企业在银行贷款业务的空间越来越小。归根结底，电商卖家、小微企业很难从银行获得贷款的原因，就是因为卡在了信用审批这一环节上。客观地说，电商卖家、小微企业并非没有信用，只不过各大银行很难客观公正地评估中小企业的信用。在这种市场环境下，P2P贷款平台的出现，为小微企业提供了融资渠道，解决了发展过程中的一大难题。受益范围普惠金融为传统或正规金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会，为贫困、低收入人口和微小企业提供可得性金融服务。小额信贷小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。是一种金融服务的创新。小微企业小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。发展历程目前国内有1300多家的P2P网贷系统机构，上半年P2P网贷行业成交量为818.37亿元，根据目前行业成交量月度复合增长率估计，截至2014年底，行业全年成交量将达2020亿元。在我国，最早的P2P网贷平台成立于2007年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，比较活跃的有400家左右。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。据不完全统计，国内含线下放贷的网贷平台每月交易额近70亿元。发展前景存在的必要性有利于缓解小微企业融资，且响应当前国家对于小微企业的扶持政策发展趋势大平台在投资者中的口碑效应已经显现，因而受到投资者的信赖，资金充裕，能够维持一个合理的利率水平，进而吸引更多较优质的融资项目，形成良性循环，利于平台的长远发展。宣传模式新闻和互联网广告是投资者进入P2P行业的主要原因，目前互联网金融产业的火爆吸引越来越多的投资者进入P2P投资市场。网贷平台模式1、P2PP（出借人）-2（平台）-P（借款人）是一种个人对个人的借款形式。一般由P2P网贷平台作为中介，借款人在平台上发布借款需求，投资人通过投资向借款人进行借款，借款人到期还本付息，投资人到期收取本金并获得收益。案例：人人贷、拍拍贷、红岭创投2、P2CP（出借人）-2（平台）-C（公司）是个人对企业、公司的一种借款形式。主要面向中小微企业。案例：爱投资3、P2(P+N)/P2NP（出借人）-2（平台）-P（借款人）+N（担保机构）案例：有利网、开鑫贷、利民网网贷平台模式P2P发展案例分析产品方案P2P模式案例分析案例人人贷、投哪网产品类型公司个人均可借、个人可贷P2P模式案例分析产品形态借款产品：工薪贷：工薪贷是为工薪阶层量身定制的一款借款产品。帮助工薪阶层满足装修，买车以及个人消费等需求。生意贷：生意贷是为私营业主打造的一款借款产品。相比银行贷款产品，它有申请方便，门槛低，借款审核和筹款周期短等特点。网商贷：网商贷是为淘宝，天猫网商专门定制的一款借款产品。网商贷无需上传过多的申请材料，足不出户就能得到周转资金。理财产品：U计划：是人人贷推出的便捷高效的自动投标工具。U计划在用户认可的标的范围内，对符合要求的标的进行自动投标，且回款本金在相应期限内自动复投，期限结束后U计划会通过人人贷债权转让平台进行转让退出。投资散标：来源为该平台的借款用户申请借款标的所生成的散标项目。债权转让：平台其他用户转让的债权。P2P模式案例分析运营模式P2P模式案例分析担保模式风险自担：通过风险保证金的模式来防范企业发展中存在的风险，在运营过程中，风险保证金的建立一般是通过从服务费中提取一部分资金，以保障投资者的本金安全，当出现坏账时，用风险保证金来偿付给投资人。这种方式能够保障投资者的本金安全，降低投资者风险，同时也加大了P2P网贷平台的盈利难度。资金托管方式托管型三方支付：使用该资金流转方式，所有资金划转都需要经过投资人本人的确认，并且直接由投资人账户划转到借款人账户，中间不经过任何人的操控，是完全合规的资金划转方式。P2C模式案例分析案例爱投资产品类型企业可借、个人可贷P2C模式案例分析产品形态主要产品形态：爱投资目前主要有四种类型的投资理财产品：爱担保、爱融租、爱保理、爱收藏爱担保的年化收益为10%-15%，期限一般在3个月到1年不等；爱融租的年化收益为8%-14%，期限一般在1年至1年以上；爱保理的年化收益为6%-12%，期限一般在1周至6个月；爱收藏的年化收益为10%，期限一般在6个月。此外，爱投资具有债券转让功能区。运营模式如果借款企业在爱投资的平台上发布借款的信息，是需要向爱投资支付信息服务费的。每一笔企业借款，爱投资平台会向借款企业收取一定的信息服务费。P2C模式案例分析担保模式第三方担保：通过担保机构对投资者的本金和收益提供全额担保或部分担保的模式。P2P网贷平台引入第三方担保模式，这种模式更大程度的保证了投资人的资金安全，吸引了更多有投资P2P平台意向的客户。而对于P2P平台，引入第三方担保公司，虽然收益有所减少，但同时也降低了一定的风险。资金托管方式托管型三方支付：使用该资金流转方式，所有资金划转都需要经过投资人本人的确认，并且直接由投资人账户划转到借款人账户，中间不经过任何人的操控，是完全合规的资金划转方式。P2N模式案例分析案例有利网、利民网产品类型公司个人均可借、个人可贷产品形态主要产品形态：有利网目前有两款产品：定存宝和月息通。定存宝是有利网推出的本息安全有保障的投资项目，可进行自动投资并定时自动转让的理财服务/工具。月息通是有利网推出的每月还本付息的投资项目。投资本金和收益将以等额本息的方式每个月返回账户，月月都有现金流。此外，有利网具有债权转让功能区。P2N模式案例分析P2N模式案例分析运营模式P2N模式案例分析担保模式第三方担保资金托管方式托管型三方支付P2P发展案例分析产品方案产品定位产品类型P2P产品形态个人公司均可借、个人可贷融资：支持个人、公司借款，提交申请后，对信用额度进行评级，对于审核通过的借款标的，形成借款散标项目。理财：来源分为两种，一是借助平台投放的借款散标项目，此类产品通过风险保证金的方式进行担保，二是由与平台合作的小贷公司、担保公司提供相应的借款项目，并由三方担保公司进行担保。债权转让：平台允许个人转让债权。产品定位担保模式风险准备金风险准备金：针对平台的个人借款标的形成的项目第三方担保：与小贷公司、小额担保公