《投资理财的选择》高三一轮复习2016年(2017届)课件

必修1《经济生活》第二单元：生产、劳动与经营考点考向概览第六课投资理财的选择

考点概览考向定位（一）商业银行1、储蓄存款2、利息、利率与本金3、中国商业银行体系4、商业银行的主要业务

（二）投资1、投资收益与投资风险；2、股票；债券；商业保险

1.从知识的考查看：主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系

2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。计算题主要考查利息的计算2、中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关，监督管理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。）1、含义：考点一：商业银行

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2、中国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（商业银行是企业吗？）1、在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行【特别提示】（1）存款业务（基础业务）（2）贷款业务（主体业务，利润的主要来源）【提示】贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款和消费贷款（3）结算业务（重要业务，收取一定费用）3、商业银行的三大主要业务：（4）其它业务提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱、代收电话费、水电费等业务。【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收益；③有利于消费者树立正确的消费观念；贷款业务主体业务①弥补资金不足现状，推动工商企业发展；②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；结算与其他业务派生业务①提高商业银行的利润；②引导居民投资，增加居民收入；③加速货币流通，方便经济往来。【拓展思维】（1）商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)（2）商业银行的作用：①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。（蓄水池）②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（晴雨表）③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。（调节器）(2015临汾联考）在我国不断深化改革的今天，利率市场化已然成为金融改革的重中之重。现阶段，利率市场化已经到了最关键的时期——人民币存款与贷款利率市场化开始走向全面放开阶段，届时存贷款利率将由金融机构根据市场自主决定（）①银行业竞争更加激烈，优胜劣汰不可避免②用户更容易获得银行贷款

③存款利率可能会上升，银行存贷款利率差缩小④对实体经济来说成本会提高，银行服务水平会下降

A.①②B.①③C.②④D.③④B考点二：四种投资理财方式1、储蓄存款：类型存期流动性支取方式利率优点活期定期不定定强较差低高随时到期方便灵活收益较高（1）含义：（3）分类：（2）储蓄机构：主要是商业银行活期存款和定期存款流动性与流通性的区别:流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。

【特别提示】储蓄存款是不是越多越好？居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。（1）原因①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资机会，特别是金融投资渠道的单一，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄储蓄存款（2）措施①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄本金×利率×存款期限【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。（4）利息计算公式：存款利息＝（注意：利率不仅影响人们储蓄存款的收入，而且是宏观经济调控的重要杠杆，属于国家货币政策，是货币供给量的重要控制手段。）（5）特点：便捷的投资方式，流动性强；储蓄存款比较安全，风险较低。（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券。（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。

利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响

利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低(通缩)时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）（4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。（2015唐山二模）存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。近期某民营银行率先试水存款保险制度，承诺对50万元以下个人存款承担赔付责任。这一制度（

）①有利于保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序②将进一步巩固各种所有制经济在国民经济中的平等地位③将会促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务④促使公民理财时，将存款向民营银行集中A．①②

B．①③

C．②③

D．③④B(2014全国卷1）按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3％，两年期为3.75％。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息（）A．少141元

B．多141元

C．少150元

D．多150元A⑴含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

⑵性质：——入股凭证

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。⑶偿还方式：

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。2、股票——高风险、高收益（4）收益与风险：

股票投资的收入包括两部分

①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。

②股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。高风险、高收益银行存款利率股票价格=预期股息（成正比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：2、股票——高风险、高收益①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。（6）股票市场（或股票）的作用：

股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。

③对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率3、债券—稳健的投资（1）含义：（3）特点：（2）性质：债务凭证稳健的投资筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。发行主体偿还保证收益风险性流通性国债中央政府税收利率高于储蓄存款，债券中最低最小强金融债券金融机构利润居中居中较强企业债券企业利润最高较高较弱（4）类型注意：在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。【特别提示】国债发行的目的（1）弥补财政赤字（2）为一些耗资巨大的建设项目筹集资金（3）为某些特殊经济政策乃至战争筹集资金国债是以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证⑴含义：

⑵功能

：

指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。4、商业保险——规避风险的投资⑶经营主体

：

在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

⑷分类：人身保险和财产保险两大类

①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

⑸原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。

六商业保险——规避风险的投资社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比四种投资方式的主要区别储蓄债券股票保险性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益权支取本金和利息定期收取利息股息、红利或差价按保险条款获补偿偿还方式按存款方式获本息到期必须还本付息不能要求返还出资事故后获取保险金特点风险低、收益少收益较高、风险较大高风险的投资方式规避风险的投资考点三：选择投资方式要遵循的原则（1）注意投资的收益率与风险性。（2）注意投资的多样化。（3）投资要根据自己的经济实力量力而行。（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。1.[2010·广东高考]2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是(

)A．①②

B．①④

C．②③

D．④⑤C2.(2014·惠州二调)2013年6月，我国居民储蓄余额突破43万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄都最多的国家。与此存在因果联系的是(

)①家庭投资理财渠道较少②经济增长速度放缓③社会保障体系已非常完善与健全④居民收入上升A．①②B．③④C．②③ D．①④D3.（2012·广东）以下是三种投资方式的风险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（）A4.2013年10月8日，国家财政部公布了2013年第四季度国债发行计划，受到广大民众关注。发行国债是(

)①宽松货币政策的主要措施②国家财政支出的重要方面③国家财政收入的重要来源④政府筹集资金的重要方式A．①② B．③④C．①③D．①④B5.(2013·西城模拟)在发达国家，保险已成为运动领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使运动员无后顾之忧。这说明购买保险(

)①能保障社会成员的基本生活②有利于减少投保人损失③是规避风险的有效措施④都具有使资金保值增值的功能A．①② B．③④ C．②③ D．①④C6、（2015年江苏政治）据统计，2014年去国居民新增财产性收入40℅来自房地产，17℅来自银行理财，16℅来自存款，12℅来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是（)

①体现按生产要素分配

②居民投资风险不断降低

③再分配更加注重公平

④居民财产配置趋向多元

A、①②

B、①④

C、②③

D、③④

B投资理财的选择便捷投资储蓄存款

含义收益：存款利息＝①

×②

×存款期限分类：主要有③

和④

两大类商业银行业务：⑤

、贷款业务、⑥高风险高收益

股票

含义性质：⑦

凭证，代表持有者对股份公司的所有权

收益：⑧

或红利收入；⑨

上升带来的差价稳健投资债券含义性质：⑩

证书，到期偿还本金类型：⑪

、⑫