2023年个人客户经理学习资料基础版投资理财业务篇

2023年个人客户经理学习资料（基础版）投资理财业务篇一、单选题（56题）题目类型：单选题干：下列哪个品牌是我行结构性理财产品系列的品牌？（）备选项：A、稳得利B、灵通快线C、珠联币合D、东方之珠对的答案：C题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：“灵通快线”超短期理财产品的权益登记日为（）备选项：A、每月24日B、每月26日C、每季末月24日D、每季末月26日对的答案：C题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：下列关于货币市场和资本市场的描述错误的是（）备选项：A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内。B、货币市场重要有同业拆借市场、商业票据市场、债券市场、回购市场等子市场构成。C、资本市场是筹集长期资金的场合，重要涉及中长期借贷市场和证券市场。D、资本市场工具涉及股票、公司债券、可转换公司债券等。对的答案：B题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：单选题干：下列个人理财产品销售流程中，描述对的的是（）备选项：A、接触客户－了解需求－产品营销－风险评估－产品销售－售后服务B、接触客户－了解需求－风险评估－营销推介－产品销售－售后服务C、接触客户－风险评估－了解需求－营销推介－产品销售－售后服务D、接触客户－了解需求－营销推介－产品销售－风险评估－售后服务对的答案：B题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：单选题干：在我行已推出的代客境外理财产品中（）是直接投资于境外上市股票的产品备选项：A、东方之珠一期B、东方之珠二期C、东方之珠三期D、东方之珠四期对的答案：A题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：我行现有个人理财产品中，流动性最佳的是（）备选项：A、灵通快线超短期无固定期限理财产品。B、灵通快线新股只只打产品。C、稳得利票据型理财产品。D、稳得利信托贷款类理财产品。对的答案：A题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：下列选项中，具体产品分类错误的是()备选项：A、“珠联币合”结构型理财产品——非保本浮动收益理财计划B、“东方之珠”代客境外理财产品——非保本浮动收益理财计划C、“稳得利”理财产品——非保本浮动收益理财计划D、增强型基金优选产品——非保本浮动收益理财计划对的答案：A题目涉及知识点理财产品题目难度3教材出处（页码）或文献依据P177题目类型：单选题干：下列选项中，关于人民币理财产品特点叙述不对的的是()备选项：A、预期收益相对同期限存款产品较高B、支取较存款产品灵活C、投资风险相对投资市场产品较低D、产品信用比较高对的答案：B题目涉及知识点理财产品题目难度1教材出处（页码）或文献依据P178题目类型：单选题干：目前，我行“灵通快线”理财产品不涉及()备选项：A、7天滚动型理财产品B、14天滚动型理财产品C、21天滚动型理财产品D、28天滚动型理财产品对的答案：C题目涉及知识点理财产品题目难度1教材出处（页码）或文献依据P181题目类型：单选题干：“灵通快线”超短期理财产品交易时间是()备选项：A、每个工作日9：00-15：30B、每个工作日9：30-15：30C、每个工作日9：00-15：00D、每个工作日9：30-15：00对的答案：A题目涉及知识点理财产品题目难度1教材出处（页码）或文献依据P181题目类型：单选题干：工商银行2023年开展的最新一期的个人电子银行基金申购费率优惠活动的活动期为（）。备选项：A、2023年1月1日至2023年12月31日B、2023年4月1日至2023年3月31日C、2023年6月1日至2023年5月31日D、2023年8月1日至2023年7月31日对的答案：B题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据关于继续开展个人电子银行基金申购费率优惠活动的告知（工银个金[2023]113号）题目类型：单选题干：客户由于账户资金局限性导致连续()次定投扣款失败，“定期定额”基智定投计划将被终止，需要重新签订定投计划。备选项：A、1次B、2次C、3次D、4次对的答案：C题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P213题目类型：单选题干：截至2023年6月，工商银行代销开放式基金的支数已经超过（）支。备选项：A、200支B、300支C、400支D、500支对的答案：D题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据基金业务常识题目类型：单选题干：下列不能作为证券投资基金特点的是（）。备选项：A、分散风险B、专业管理C、稳定市场D、严格监管对的答案：C题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P60题目类型：单选题干：为保证基金定投顺利扣款，客户需在每月基金定投扣款日的（）前保证账户资金足额。备选项：A、12：00B、15：00C、17：00D、19：00对的答案：B题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P213题目类型：单选题干：（）是选择基金的首要原则。备选项：A、为投资者选择收益最佳的基金B、为合适的投资者选择合适的基金C、为不同的投资者选择不同的基金D、为投资者推荐最稳健的基金对的答案：B题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P147题目类型：单选题干：为投资者构建合适的基金组合,应选择在预计投资期内,预期收益与投资计划最为接近,风险收益配比与投资者自己风险偏好最为相似的投资组合,体现了基金销售的()原则。备选项：A、差异性B、合用性C、趋同性D、类别性对的答案：B题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P148题目类型：单选题干：（）的波动情况体现了基金业绩的稳定性情况，一般来说，其波动性越大，基金的风险就越高。备选项：A、行业持股集中度B、行业投资集中度C、基金净值增长率D、基金风险增长率对的答案：C题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P83题目类型：单选题干：开放式基金的（）是指不采用申购、赎回等交易方式将一定数量的基金份额按照一定规则从某一投资者账户转移到另一投资者账户的行为。备选项：A、转换B、非交易过户C、转托管D、冻结对的答案：B题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P182题目类型：单选题干：混合型基金的风险度一般（）股票型基金（）债券型基金。备选项：A、高于、低于B、高于、高于C、低于、高于D、低于、低于对的答案：C题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P89题目类型：单选题干：纯金一般指成色达成（）以上的黄金。备选项：A、99.5%B、99.0%C、99.6%D、99.99%对的答案：C题目涉及知识点黄金常识题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P3题目类型：单选题干：以下（）不是黄金重量重要的计量单位？备选项：A、盎司B、克C、吨D、毫克对的答案：D题目涉及知识点黄金属性题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P4题目类型：单选题干：全球历史最悠久的黄金市场是（）。备选项：A、苏黎世黄金市场B、纽约黄金市场C、东京黄金市场D、伦敦黄金市场对的答案：D题目涉及知识点黄金市场题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P11题目类型：单选题干：目前，（）是世界最大的黄金期货交易中心。备选项：A、纽约商品交易所（COMEX）B、芝加哥商品交易所（IMM）C、伦敦黄金交易所D、东京黄金交易所对的答案：A题目涉及知识点黄金市场题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P11题目类型：单选题干：()交易，是指以保证金的方式进行的一种现货黄金延期交收业务，买卖双方以一定比例的保证金（如合约总金额的10%）确立买卖合约，买卖双方根据市场的变化情况，买入或者卖出以平掉持有的合约。备选项：A、Au99、99B、Au（T+D）

C、黄金股票D、黄金基金对的答案：B题目涉及知识点黄金交易题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P25题目类型：单选题干：Au(T+D)的每日最大波动限制是（）备选项：A、不超过上一交易日结算价的±1.7%

B、不超过上一交易日结算价的±7%

C、不超过上一交易日结算价的±0.7%

D、不超过上一交易日结算价的±70%对的答案：B题目涉及知识点黄金交易题目难度2教材出处（页码）或文献依据《上海黄金交易所延期交收交易规则》附件1题目类型：单选题干：（）年10月30日上海黄金交易所正式开业，标志着我国黄金市场的恢复。备选项：A、2023B、2023C、2023D、2023对的答案：A题目涉及知识点黄金交易题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P14题目类型：单选题干：上海黄金交易所规定个人黄金买卖业务需通过（）会员进行代理。备选项：A．金融类

B．自营类

C．综合类

D．金融类和综合类对的答案：A题目涉及知识点上海黄金交易所题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P14题目类型：单选题干：21世纪以来世界黄金产量平均稳定在每年（）吨左右。备选项：A、100B、2600C、260D、1000对的答案：B题目涉及知识点黄金供求题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P18题目类型：单选题干：传统饰金消费大国为（）,沙特,阿联酋,中国,土耳其等。备选项：A、尼泊尔B、朝鲜C、新西兰D、印度对的答案：D题目涉及知识点黄金供求题目难度1教材出处（页码）或文献依据黄金常识题目类型：单选题干：工行推出的“代理实物黄金买卖”业务中的递延交易，涉及（）三个合约品种。备选项：A、Ag(T+D)、Au(T+N1)和Au(T+N2)

B、Au(T+D)、Ag(T+N1)和Au(T+N2)

C、Au(T+D)、Au(T+N1)和Au(T+N2)

D、Au(T+D)、Au(T+N1)和Ag(T+N2)对的答案：C题目涉及知识点工行贵金属业务题目难度2出题人《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P26题目类型：单选题干：如意金条”是工行在2023年初次推出的金条产品，成色为99.99，涉及20克、50克、100克、200克、500克、（）公斤等6个规格备选项：A、9B、1C、3D、10对的答案：B题目涉及知识点工行贵金属业务题目难度3教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P23题目类型：单选题干：工行如意金积存业务具有投资方式灵活的特点。如意金积存业务为客户提供积极积存和定期积存两种选择；还提供按金额积存和按（）积存两种方式；当客户积存达成一定数量后，还可以选择赎回和提取如意金条。备选项：A、克数B、毫克C、公斤D、盎司对的答案：A题目涉及知识点工行贵金属业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P25题目类型：单选题干：2023年()，我国商业银行中首家专门从事黄金等贵金属业务的专业化经营机构——中国工商银行贵金属业务部在上海正式成立。备选项：A、9月1日B、9月8日C、9月9日D、10月8日对的答案：C题目涉及知识点工行贵金属题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P23题目类型：单选题干：“如意银”的报价单位是（）备选项：A、人民币/克B、人民币/公斤C、美元/克D、美元/公斤对的答案：A题目涉及知识点工银办发[2023]163号文第八条题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P24题目类型：单选题干：黄金投资分析师从业人员要树立服务意识，是指要树立（）的服务意识备选项：A、诚信B、投资者至上C、效益最大化D、顾全大局E、竖立对的人生观对的答案：B题目涉及知识点职业道德题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P33题目类型：单选题干：如意金积存定期积存扣款日客户资金账户余额局限性，则当月定期积存交易失败。连续（）交易失败，定期积存协议自动终止，且客户无法再恢复此协议，但可以另行建立新定期积存协议。备选项：两期三期四期五期对的答案：B题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发<黄金积存业务管理办法（试行）>的告知》附件中国工商银行“如意金”积存业务协议书第十条题目类型：单选题干：以下贵金属产品中能24小时连续交易的品种是（）备选项：Au（T+D）Ag（T+D）账户黄金D、如意金条对的答案：C题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据关于印发《个人账户黄金买卖业务管理办法》和《个人账户黄金买卖章程》的告知第三条题目类型：单选题干：我行Au（T+D）银行交易手续费标准费率为（）备选项：成交金额的万分之十八成交金额的万分之十五成交金额的万分之十二D、成交金额的万分之九对的答案：B题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据关于印发《代理个人贵金属延期交易业务管理办法（试行）》的告知第二十七条题目类型：单选题干：我行人民币账户黄金单边点差（标准）为（）备选项：A、0.2元B、0.4元C、0.8元D、1元对的答案：B题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据关于印发《个人账户黄金买卖业务管理办法》和《个人账户黄金买卖章程》的告知第二条题目类型：单选题干：定期积存协议期限为（），客户可以根据需要选择是否自动展期。备选项：一年两年三年四年对的答案：A题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发<黄金积存业务管理办法（试行）>的告知》第二十七条题目类型：单选题干：客户积存金赎回交易成功后，系统当天减少黄金积存客户余额，赎回资金于（）工作日内汇入绑定的资金账户。备选项：A、3个B、4个C、5个D、6个对的答案：C题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发<黄金积存业务管理办法（试行）>的告知》第三十三条题目类型：单选题干：K是表达黄金纯度的符号，1K即代表金饰含金量占（）备选项：A、1/100B、1/24C、1/12D、1/5对的答案：B题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据《中国工商银行贵金属业务个人客户问答手册》P4题目类型：单选题干：黄金质押的质押率不得超过（）备选项：A、50％B、60％C、70％D、80％对的答案：D题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据中国工商银行贷款担保管理办法（修订）第一百七十七条题目类型：单选题干：黄金的评估价值按质押标准金市值总和根据借款协议签订前（）个交易日上海黄金交易所每日加权平均价的算术平均值计算备选项：A、5B、4C、3D、2对的答案：A题目涉及知识点贵金属业务知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据中国工商银行贷款担保管理办法（修订）第一百七十五条题目类型：单选题干：我行个人外汇买卖欧元即时报价为（1.3660：1.3690），若客户想买入1000欧元，需要其支付的美元金额为（）。备选项：A、1366B、1367.5C、1368D、1369对的答案：D题目涉及知识点个人外汇买卖报价的计算题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：单选题干：目前澳元兑美元的汇率为0.9850，客户甲想在0.9900的价格卖出手中的澳元，客户甲在我行网上银行操作时应当选择的挂单类型为（）。备选项：A、止损委托B、获利委托C、双向委托D、即时委托对的答案：B题目涉及知识点我行个人外汇买卖的委托种类和使用题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：单选题干：以下哪些投资者不能投资我行柜台记账式债券（）。备选项：A、个人投资者B、某制造性公司C、某外贸公司D、某金融机构对的答案：D题目涉及知识点利率类-柜台记账式债券交易2.3.2《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第2号）题目难度1题目类型：单选题干：商业银行柜台交易的记账式债券实行两级托管体制，（）是一级托管人。备选项：A、中国人民银行B、中央国债登记结算有限责任公司C、上海证券交易所D、柜台业务承办银行对的答案：B题目涉及知识点利率类-柜台记账式债券交易2.3.1《债券柜台交易结算业务规则》（中央国债登记结算有限公司[2023]第1号题目难度1题目类型：单选题干：下列选项所列币种所有为我行个人外汇买卖币种的是（）。备选项：A、英镑，卢布B、澳元，新加坡元C、日元，林吉特D、加元，韩元对的答案：B题目涉及知识点我行个人外汇买卖涉及币种题目难度2教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：单选题干：下列哪一项不属于柜台记账式债券业务中所说的非交易过户（）。备选项：A、赠予B、司法扣划C、继承D、买入债券对的答案：D题目涉及知识点利率类-柜台记账式债券交易2.3.5《中国工商银行柜台记帐式债券交易业务管理办法》（工银发[2023]165号）题目难度2题目类型：单选题干：依据风险标的的分类，风险可以分为（）备选项：A、静态风险与动态风险B、纯粹风险和投机风险C、财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险D、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险对的答案：C题目涉及知识点业务知识题目难度2教材出处（页码）或文献依据中级寿险管理师教材《风险管理与人身保险》题目类型：单选题干：以下关于银保通上线销售保险产品的说法中不对的的有（）备选项：A、投保、核保规则相对简朴，一般不需要体检B、投保人和被保险人必须是同一人C、可即时完毕投保、承保过程并打印出保单D、可指定多个受益人，并列明受益顺序和受益比例对的答案：B题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：关于储蓄国债（电子式），以下描述中对的的是（）备选项：A、可持钞票直接购买B、属于不可流通转让的人民币债券C、不可以办理提前兑取、质押贷款、非交易过户D、投资者在同一试点商业银行可开设多个账户对的答案：B题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：单选题干：下列选项中，不属于人身保险的险种是()。备选项：A、健康保险B、责任保险C、年金保险D、意外伤害保险对的答案：B题目涉及知识点经济金融知识题目难度1教材出处（页码）或文献依据P28二、多选题（66题）题目类型：多选题干：目前，我行推出的理财协议产品涉及（）备选项：A、定活通理财协议B、协定金额转账理财协议C、定期自动还款理财协议D、T+1理财协议对的答案：ABC题目涉及知识点制度管理题目难度2序号8题目类型：多选题干：“灵通快线”系列个人理财产品重要分为（）。备选项：A、超短期无固定期限产品B、七天滚动型产品C、两周滚动型产品D、四周滚动型产品对的答案：ABCD题目涉及知识点（一）个人业务6.银行理财产品题目难度1出题人题目类型：多选题干：以下选项中，关于“步步为赢”系列理财产品的描述错误的是（）备选项：A、“步步为赢”系列理财产品的首笔购买最低金额均为人民币10万元B、“步步为赢”系列理财产品的交易级差是1000份C、理财账户的最低保存份额是1000份D、理财账户的最高份额是5000万份对的答案：AD题目涉及知识点题目难度2题目类型：多选题干：以下选项中，关于“步步为赢”系列理财产品的描述对的的有（）备选项：A、重要投资于信托融资项目、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、回购以及其他货币资金市场投资工具。B、购买交易T+1日确认，T+2日扣款。C、赎回交易T+1日确认，T+2日资金到账D、产品采用“后进先出”原则，即优先赎回最近的申购份额对的答案：ACD题目涉及知识点题目难度2题目类型：多选题干：目前，商业银行代客境外理财产品严禁投资的产品涉及（）备选项：A、商品类衍生产品。B、对冲基金。C、国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。D、境外机构发行的结构性产品。对的答案：ABC题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：下列对商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时必须满足的条件描述对的的是（）备选项：A、所投资的股票应是在境外证券交易所上市的股票。B、投资于股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的50%。C、投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的10%。D、单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币（或等值外币）。对的答案：ABD题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：以下哪类理财产品面临的最重要投资风险是信用风险（）备选项：A、票据类理财产品。B、债券型理财产品。C、信托贷款类理财产品。D、基金型理财产品。对的答案：ABC题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：商业银行开展个人理财业务实行（）制备选项：A、审批制。B、报告制。C、核准制。D、会员制。对的答案：AB题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：下列产品类别中，可以作为钞票管理工具的产品是（）备选项：A、信托贷款类理财产品B、灵通快线超短期无固定期限理财产品C、货币市场基金D、珠联币合系列产品对的答案：BC题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：我行已发行的代客境外理财产品中，（）是投资与结构性票据的产品？备选项：A、东方之珠一期。B、东方之珠二期。C、东方之珠三期。D、东方之珠四期。对的答案：BC题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：商业银行开展个人理财业务出现下列哪些情形，且导致客户经济损失的，应按照有关法律规定或者协议的约定承担责任。（）备选项：A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；B、商业银行未按客户指令进行操作C、商业银行未保存客户交易指令等相关证明文献的；D、由不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。对的答案：ABC题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：下列哪些投资品种是我行“稳得利”系列理财产品的投资对象？（）备选项：A、新股B、债券C、信托贷款D、银行承兑汇票E、基金F、央行票据对的答案：BCDF题目涉及知识点制度管理题目难度1题目类型：多选题干：以下关于同业理财产品品牌描述对的的是（）备选项：A建设银行“利得盈”系列B华夏银行“同赢系列”C光大银行“阳光系列”D招商银行“金葵花系列”E中信银行“本利丰系列”F民生银行“非凡系列”对的答案：ACF题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：我行“灵通快线”超短期产品适合那一类客户？（）备选项：A、保守型B、稳健型C、平衡型D、成长型E、进取型对的答案：ABCDE题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：我行客户可以通过以下方式购买基金（）。备选项：A、基金发行B、基金申购C、基金定投D、利添利账户理财业务对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据《中国工商银行代理证券投资基金业务操作规程（修订）》（工银发[2023]152号）及《关于开办“利添利”账户理财业务的告知》（工银办发[2023]394号）题目类型：多选题干：基金定投计划有如下几个优点（）。备选项：A、运用平均成本法摊薄投资成本，减少投资风险

B、完全不用考虑投资时点

C、积小成多，小钱也可以作大投资

D、复利效果长期可观对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P212题目类型：多选题干：证券投资基金的特点表现为（）。备选项：A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散风险C、利益共享、风险共担D、独立托管、保障安全对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P60题目类型：多选题干：客户在我行可以选择的基金定投投资期限有（）。备选项：A、3年B、5年C、8年D、2023对的答案：ABC题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据关于印发《中国工商银行基金定投业务操作规程》的告知（工银个金〔2023〕172号）、《关于推出第三批基金定投产品的告知》(银办发[2023]221号)、题目类型：多选题干：公募基金重要具有的特性有（）。备选项：A、可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广B、基金募集对象不固定C、投资金额规定低，适宜中小投资者参与D、遵守基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P79题目类型：多选题干：基金定投目的客户涉及()备选项：A、坚信未来中国经济连续增长，乐意分享经济增长的客户B、希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”，实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储备计划的客户C、寻求克服股市短期波动，减少投资基金风险的客户D、追求成本收益分析，寻找更有效基金投资方法的客户对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P215题目类型：多选题干：一客户在我行办理了普通基金定投业务，由于资金账户余额局限性，导致上一期次（月）扣款申购不成功，则在本期次内（）。备选项：A、系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款B、若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，定投违约次数减一C、若补扣上期申购和本期扣款申购两者成功一个，违约次数不变D、若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据关于印发《中国工商银行基金定投业务操作规程》的告知（工银个金〔2023〕172号）题目类型：多选题干：下边关于“定期不定额”基智定投描述对的的有（）。备选项：A、客户一次可以最多签订四个“定期不定额”基金定投协议B、客户设立每月基金定投扣款日为T日，如遇当月T日为非工作日，则顺延至下一个工作日扣款，并以实际扣款日的基金净值确认C、客户由于账户资金局限性导致连续四次定投扣款失败，“定期不定额”基金定投计划将被终止，需要重新签订定投计划D、客户办理“定期不定额”基智定投，应在办理前认真阅读定投基金的《基金协议书》、《招募说明书》等基金法律文献，了解基金的风险收益特性对的答案：ABD题目涉及知识点基金业务题目难度3教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P215题目类型：多选题干：下边关于“一对多”基金专户业务与开放式基金业务描述对的的有（）。备选项：A、开放式基金在未碰到特殊情况时，可每日申购、赎回B、开放式基金可以通过报刊、电视、广播、互联网及其他公共媒体公布运作报告，进行基金营销宣传推介C、“一对多”基金专户业务属于私募性质，不能通过报刊、电视、广播、互联网（基金管理公司、代理销售机构网站除外）及其他公共媒体进行营销宣传D、“一对多”基金专户产品按照资产管理协议规定客户参与和退出资产管理计划的时间及方式对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据《关于开办代理销售基金管理公司特定多个客户资产管理计划业务的告知基金业务》（工银办发〔2023〕672号）题目类型：多选题干：封闭式基金和开放式基金比较，不同之处重要表现在以下几个方面（）。备选项：A、存续期限不同B、规模的可变性不同C、基金交易方式不同D、以上答案都不对对的答案：ABC题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P76题目类型：多选题干：关于货币市场基金，以下描述对的的是（）。备选项：A、与银行存款类似，没有投资风险B、风险低，流动性好C、以货币市场工具为投资对象D、增长潜力大，适合长期投资对的答案：BC题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P86题目类型：多选题干：关于基金评级的说法，以下对的的有（）备选项：A、基金评级必须针对同一类型基金进行评级，常见的有封闭式基金评级、股票型开放式基金评级、混合型开放式基金评级等B、基金评级是基于历史业绩的评价，但历史并不代表未来，五星级基金也有也许在未来的一段时间表现很差C、对于五星级的基金，未来也一定会表现优秀，可以积极投资D、评级是同类型基金的相对比较，假如整个市场表现不佳，那么五星级的基金也只是“亏得比较少”的基金而已对的答案：ABD题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P97题目类型：多选题干：债券型基金的投资风险有（）。备选项：A、利率风险B、信用风险C、提前赎回风险D、通货膨胀风险E、证券市场相关风险对的答案：ABCDE题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P85题目类型：多选题干：货币市场基金的投资风险有（）。备选项：A、利率风险B、购买力风险C、信用风险D、流动性风险对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P87题目类型：多选题干：分析股票型基金风险时，通常可以参考以下哪几个指标（）。备选项：A、净值增长率标准差B、持股集中度C、行业投资集中度D、基金费用率对的答案：ABC题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P83题目类型：多选题干：作为对债券进行组合投资的债券型基金，与单一的债券存在以下区别（）。备选项：A、债券型基金收益的稳定性高于债券B、债券型基金没有拟定的到期日C、投资风险不同D、投资过于集中对的答案：BC题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P84题目类型：多选题干：下面哪项是反映货币市场基金风险的指标。备选项：A、组合平均剩余期限B、融资比例C、7日年化收益率D、日每万份基金净收益对的答案：AB题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P87题目类型：多选题干：关于基金的交易价格与基金资产净值，以下说法对的的是（）。备选项：A、基金的资产净值是通过基金估值来实现的B、对于封闭式基金而言，交易价格与基金份额资产净值无关，而是取决于资金供求关系C、对于封闭式基金而言，交易价格最终取决于基金份额资产净值D、对于开放式基金而言，交易价格就是基金份额资产净值对的答案：ACD题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P120题目类型：多选题干：《证券投资基金销售合用性指导意见》规定，基金销售机构对投资者进行风险承受力的调查至少要了解投资者的（）。备选项：A、投资目的和期限B、投资经验C、财务状况D、短期和长期风险承受水平对的答案：ABCD题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P146题目类型：多选题干：下列关于开放式基金申购、赎回的说法，不对的的有（）。备选项：A、投资者在开放式基金协议生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购B、投资者在申购、赎回股票基金时可以即时获知买卖的成交价格C、投资者在申购、赎回指数基金时可以即时获知买卖的成交价格D、开放式股票基金的申购、赎回原则是“金额申购，金额赎回”对的答案：BCD题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P178题目类型：多选题干：以下（）属于贵金属？备选项：A、黄金B、白银C、锡D、铂金对的答案：ABD题目涉及知识点黄金常识题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P3题目类型：多选题干：在下列（）事件中，黄金能体现出其金融属性。备选项：A、1997年亚洲金融风暴B、美国“9.11”对的答案：ABCD题目涉及知识点黄金属性题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P4题目类型：多选题干：上海黄金交易所会员可以分为（）几个大类备选项：A、金融类B、外资金融类C、综合类D、自营类对的答案：ABCD题目涉及知识点黄金交易题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P14题目类型：多选题干：黄金市场的功能有（）备选项：A、交易B、投融资C、风险规避D、价格发现对的答案：ABCD题目涉及知识点黄金市场功能题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P8题目类型：多选题干：黄金的工业消费需求重要有以下几方面（）备选项：A、首饰业B、电子业C、牙科D、官方金币对的答案：ABCD题目涉及知识点黄金的需求题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P19题目类型：多选题干：黄金价格波动受（）影响。备选项：A、黄金生产成本B、供求关系C、宏观经济因素D、石油、美元等价格走势E、国际形势与地缘政治对的答案：ABCDE题目涉及知识点影响金价的因素题目难度3教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P21题目类型：多选题干：在如意金积存业务中，客户可通过签订定期积存协议，选择每月最低（）元或最低（）克积存。备选项：A、100元B、200元C、0.5克D、1克对的答案：BD题目涉及知识点工行贵金属业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P25题目类型：多选题干：我行可以接受用于质押的实物黄金为（）备选项：A、能在上海黄金交易所交易、交割的标准黄金实物B、我行发行的“如意金”实物系列产品C、我行发行的“如意银”系列产品D、经总行批准的其他黄金实物对的答案：ABD题目涉及知识点贵金属质押业务题目难度3教材出处（页码）或文献依据工银办发[2023]58号文第三条和第十八条题目类型：多选题干：以下产品中可以通过我行进行交易的品种有（）备选项：A、账户黄金B、账户白银C、Au（T+D）D、Ag（T+D）对的答案：ABCD题目涉及知识点账户黄金和黄金递延交易品种题目难度3教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P25-27题目类型：多选题干：现货延期交收较账户金有（）优势。备选项：A、做多做空B、T+0交易C、保证金交易D、以上皆对对的答案：AC题目涉及知识点工行贵金属业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P25题目类型：多选题干：“账户贵金属”可以通过（）渠道进行交易。备选项：A、个人网上银行B、电话银行C、手机银行（WAP）D、工行网点对的答案：ABCD题目涉及知识点工行贵金属业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据《贵金属业务个人客户经理专业资格考试指定教材》P27题目类型：多选题干：已签订的定期积存协议允许客户进行：()。备选项：修改执行撤消执行暂停执行恢复执行对的答案：ABCD题目涉及知识点如意金积存题目难度3教材出处（页码）或文献依据工银办发[2023]541号文的第二十八条题目类型：多选题干：以下关于第三方存管业务描述不对的的有（）备选项：A、客户交易结算资金汇总账户中的资金属于投资者所有。B、客户交易结算资金汇总账户中的资金属于证券公司所有。C、客户交易结算资金汇总账户中的资金可用于证券交易清算交收和向证券公司支付佣金手续费等用途。D、客户交易结算资金交收账户可用于投资者进行存取款。对的答案：BD题目涉及知识点第三方存管题目难度2教材出处（页码）或文献依据《证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务管理办法（试行）》题目类型：多选题干：我行个人外汇买卖的渠道有（）备选项：A、柜面渠道B、网上银行渠道C、电话银行渠道D、ATM机渠道对的答案：ABC题目涉及知识点个人外汇买卖渠道题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：多选题干：我行个人外汇买卖委托交易的种类涉及（）备选项：A、获利委托B、反向委托C、双向委托D、止损委托对的答案：ACD题目涉及知识点我行个人外汇买卖委托种类题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：多选题干：下列为我行个人外汇买卖业务的外币币种为（）备选项：A、SEKB、SGDC、HKDD、JPY对的答案：BCD题目涉及知识点我行个人外汇买卖币种题目难度2教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：多选题干：我行AUSUSD即时中间价报价为0.9865，客户双边点差为30点，客户甲持有1000澳元，通过我行系统卖出转换成美元，下列说法对的的是（）备选项：A、客户甲的成交价为0.9880B、客户甲的成交价为0.9850C、银行的买入卖出价分别为0.9850和0.9880D、客户转换美元金额为988美元对的答案：BC题目涉及知识点个人外汇买卖的计算题目难度2教材出处（页码）或文献依据《关于印发修订的《中国工商银行个人外汇买卖章程》的告知》(工银发[2023]213号)题目类型：多选题干：申请成为柜台记账式债券承办银行的商业银行应向中国人民银行提交以下哪些材料（）。备选项：A、申请书B、柜台交易的业务方案C、负责柜台交易的机构设立和人员配备计划D、根据本办法拟定的柜台交易内部管理制度和实行细则对的答案：ABCD题目涉及知识点利率类-柜台记账式债券交易2.3.2《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第2号）题目难度2题目类型：多选题干：以下属于储蓄国债（电子式）与凭证式国债区别的是（）备选项：A、债权记录方式不同B、发行对象范围不同C、承销机制不同D、申请购买手续不同对的答案：ABCD题目涉及知识点理财产品题目难度3题目类型：多选题干：以下储蓄国债（电子式）与记账式国债国债特点描述对的的是（）备选项：A、储蓄国债可提前兑取B、记账式国债不能提前兑取C、两者均不可提前兑取D、两者均可提前兑取对的答案：AB题目涉及知识点理财产品题目难度题目类型：多选题干：下列哪个保险不属于人寿保险？（）备选项：A、年金保险B、两全保险C、健康保险D、意外伤害保险对的答案：ACD题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：下面哪类属于财产保险？（）备选项：A、农业保险B、责任保险C、信用保证保险D、万能保险对的答案：ABC题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：分红保险的典型特性有（）备选项：A、客户以固定分红形式分享保险公司实际经营成果高于定价假设而产生的盈余。B、保险公司一般每年公布一次分红水平。C、客户所缴保费扣除初始费用后进入分红账户。D、分红水平是不固定的，也是不保证的。对的答案：BD题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：有关期缴型保险产品的说法中不对的的有（）备选项：A、一般采用均衡保费制。B、可用较少的保费支出获得较高的保障。C、如未能及时缴纳续期保费，则保险责任立即终止。D、占据了目前银行代理保险产品规模的绝大部分。对的答案：CD题目涉及知识点理财产品题目难度3题目类型：多选题干：以下关于保险协议的说法中对的的有（）备选项：A、投保单是被保险人向保险公司申请订立保险协议的书面要约。B、保险单是保险公司承保后签发的，记载保险金额、保险费数额等协议具体信息的单证。C、投保人填写投保单后应亲笔署名确认，必要时受益人也要亲笔署名确认，如以身故为保险金给付条件的协议。D、保险条款具体记载了保险协议当事人的权利和义务。对的答案：BD题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：以下关于保险“踌躇期”的表述中错误的有（）备选项：A、踌躇期内投保人可以无条件解除协议，保险公司在扣除不超过100元的工本费后退还已交保费B、销售人员应当在客户投保时向其说明踌躇期的含义、客户在踌躇期的相关权益等C、对于万能险、投连险等新型人身保险产品，售后服务人员必须在踌躇期内对客户进行百分之百的回访D、踌躇期后，投保人如需退保必须得到保险公司许可对的答案：AD题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：关于国内财险公司发行的非寿险投资型保险产品，以下说法错误的是（）备选项：A、非寿险投资型保险产品一般包含意外伤害保险或家庭财产保险B、非寿险投资型保险产品期限较长C、非寿险投资型保险产品属于固定回报产品，客户不承担市场风险和利率风险D、非寿险投资型保险产品一般是期缴型保险产品对的答案：BD题目涉及知识点理财产品题目难度3题目类型：多选题干：国内财产保险公司可以发行的保险产品种类有（）备选项：A、借款人意外伤害保险B、短期健康保险C、万能险D、职业责任保险对的答案：ABD题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：代理个人保险营业网点及销售人员在办理代理个人保险产品销售活动中以下行为（）不对的的是：备选项：A、代投保人、被保险人在保险协议及相关文献上签字B、以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传。C、在投保前向客户进行风险提醒和投保提醒。D、挪用、截留保险费或保险金。对的答案：ABD题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：代理销售个人保险应当遵循什么原则（）备选项：A、依法合规B、公司为上C、协调发展D、利益最大化对的答案：AC题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：多选题干：在银行代理保险业务中，保险协议不涉及（）备选项：A、宣传折页B、投保提醒书C、批单D、保险凭证对的答案：ACD题目涉及知识点理财产品题目难度2题目类型：多选题干：保险条款是保险协议具体内容的具体说明。重要条款有（）备选项：A、保险协议的构成B、协议项下的保障和利益（涉及除外责任）、权利和义务C、争议的解决D、收益演示F、相关条款和名词的释义对的答案：ABCF题目涉及知识点理财产品题目难度1三、判断题（38题）题目类型：判断题干：某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。对的答案：对题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：判断题干：商业银行发行保证收益性质的理财产品需要事前向中国银监会申请批准。对的答案：错题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：判断题干：商业银行要按照“充足告知风险”的原则对客户进行风险评估。对的答案：错题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：判断题干：个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。对的答案：错题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：判断题干：对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。对的答案：错题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：判断题干：预期收益率相同的投资项目，其风险也必然相同。对的答案：错题目涉及知识点理财产品题目难度1题目类型：判断题干：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P59题目类型：判断题干：在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。其重要职责重要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据证券投资基金销售基础知识P110题目类型：判断题干：每月基金定投申购按照实际定投扣款日的基金净值成交确认。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P213题目类型：判断题干：基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据个人客户经理岗位培训教材P210题目类型：判断题干：客户发起“利添利”账户理财业务“T＋0”快速赎回支付的贷款利息按照中国人民银行1年贷款基准利率执行。对的答案：错题目涉及知识点基金业务题目难度2教材出处（页码）或文献依据《关于做好“利添利”账户理财业务推广工作的通》工银办发〔2023〕33号题目类型：判断题干：“利添利”账户理财业务中，利添利账户不可以做为基金资金账户。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据《中国工商银行“利添利”账户理财业务管理办法》题目类型：判断题干：与传统的基金申购方式相比，基金定投能免去繁杂的申购手续，且具有风险控制效应、成本效应和复利效应等投资效果。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度1教材出处（页码）或文献依据《关于开办基金定投业务的告知》（工银办法〔2023〕4号）题目类型：判断题干：“一对多”基金专户业务是指取得特定资产管理业务资格的基金管理公司向两个以上特定客户募集资金，或接受两个以上特定客户的财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，将委托人委托的财产集合于特定账户进行证券投资的活动。对的答案：对题目涉及知识点基金业务题目难度3教材出处（页码）或文献依据《关于开办代理销售基金管理公司特定多个客户资产管理计划业务的告知》（工银办发〔2023〕672号）题目类型：判断题干：从事