福建-金融学-刘超主讲

金融、经济学

（信合）辅导刘超金融学部分第一章货币与货币制度第二章信用第三章外汇与汇率第四章金融机构第五章金融市场第六章货币需求第七章货币供给、均衡与总供求第八章开放经济下的宏观均衡第九章商业银行第十章政策性金融机构第十一章中央银行第十二章货币政策第十三章金融危机与金融监管第十四章国际收支第一章货币与货币制度考点：1.货币价值形式的发展2.货币的本质：不同学说3.货币的职能（世界货币职能的内容）4.货币流通与商品流通的关系5.货币流通的范围：现金流通与非现金流通6.货币制度的构成要素货币的产生与发展货币的产生与发展货币的产生与发展货币的产生与发展货币的产生与发展第一章货币与货币制度7.货币制度的类型8.本位币与辅币，无限法偿与有限法偿9.格雷欣法则（劣币驱逐良币律）10.人民币制度（可兑换性的分类）11.香港、澳门的货币制度12.网络经济对货币制度的影响货币制度

——货币制度的类型和演进过程信用货币本位（纸币本位制）金币本位制金块本位制金汇兑本位制金属本位制银本位制金银复本位制金本位制平行本位制双本位制

跛行本位制货币制度第二章信用考点：1.信用的定义（即前提条件）2.信用产生的原因3.信用的基本形态：实物借贷和货币借贷4.高利贷特点：利息高与非生产性5.现代信用的形式：商业、银行、国家及消费6.直接信用与间接信用第二章信用7.利息的定义及实质8.单利与复利的计算9.收益资本化10.利率的种类及决定和影响因素第三章外汇与汇率考点：1.我国外汇的具体形式2.外汇的基本特征3.汇率标价方法：直接、间接及美元标价法4.汇率的种类5.汇率的决定：铸币平价、黄金平价及购买力6.汇率变动的影响7.国家对汇率的干预：贴现政策、外汇政策及外汇管制第三章外汇与汇率考点：8.外汇管制的内容：贸易外汇管制、非贸易外汇管制、资本输出入管制、汇率管制以及禁止输出本国货币。9.外汇风险构成三要素：本币、外币与时间10.外汇风险的种类：交易风险、折算风险、经济风险、国家风险11.防范外汇风险的办法：贸易法：计价货币、结算时间、保值条款市场法：远期合同、货币期货合同、货币期权合同、国际信贷第四章金融机构考点：1.银行金融机构：中央银行的类型、商业银行的产生、投资银行的业务、专业银行的种类2.非银行金融机构：证券公司的业务、证券经纪人的分类、证券商的种类、信托公司的业务（货币信托和非货币信托）、租赁的分类（金融租赁和经营租赁）、财务公司的资金来源、风险投资公司的特征、私募股权融资的三个阶段（初始融资-私募股权融资-公开上市融资）3.我国金融机构存在问题及发展展望第五章金融市场考点：1.金融市场的分类2.金融市场的基本要素：交易对象、主体、工具（种类？债权债务凭证和所有权凭证）及价格3.金融市场的功能：融资功能、积累资本、调控功能4.货币市场工具，资本市场、外汇市场，金融衍生品市场的工具5.国际金融市场需要具备的条件？第六章货币需求考点：1.货币需求的类型2.名义与实际货币需求3.开放经济下对货币的需求：——对外贸易发展、利用外资以及居民个体货币替代4.货币需求量的测算方法：——经验数据法（1:8）、基本公式法、回归分析法第七章货币供给、均衡与总供求考点：1.货币供给的内生性、外生性与综合性2.货币供给层次的划分、依据——准货币：定期存款和政府债券3.货币供给的创造与计算4.存款的信用创造与计算5.通货膨胀与通货紧缩6.通货膨胀的成因：需求拉上、成本推动、结构性因素、国民收入超分配、供给短缺第八章开放经济下的宏观均衡考点：1.国际收支的定义、分类2.国际收支平衡表的定义、项目及细节3.国际收支不平衡的调节：自主性交易与调节性交易4.调节方式：财政手段、货币手段、信用手段5.外债的定义与分类、衡量（负债率、债务率、偿债率）负债率(负债余额与当年地区生产总值的比例)、债务率(债务余额与当年可支配财力的比例)、偿债率(还本付息额与当年可支配财力的比例)第八章开放经济下的宏观均衡6.外债规模影响因素：经济建设对外债的需求量；国际资本市场的可供量；本国对外债的承受能力。7.外债结构管理：融资结构管理、期限结构管理、利率结构管理、币种结构管理以及市场与国别结构管理8.国际银行信贷的方式短期信贷、中长期信贷、项目融资——银团贷款的参与者包括？9.出口信贷定义、特点及种类（买方、卖方、混合贷款、福费廷业务）第八章开放经济下的宏观均衡10.国际货币基金组织的资金来源：成员国缴纳的份额，借款，信托基金11.IMF的贷款形式：普通贷款、中期贷款、出口波动补偿贷款、缓冲库存贷款、补充贷款、扩大资金贷款、信托基金贷款、石油贷款12.国际储备特征：公认性、流动性、稳定性、适应性13.国际储备的构成：黄金储备、外汇储备、储备头寸、特别提款权14.国际储备适度规模的衡量15.IS-LM-BP模型第九章商业银行考点：1.商业银行的性质、职能（信用、支付、信用创造、金融服务）、经营原则2.商业银行的负债（交易账户与非交易账户）3.商业银行的资产：现金资产、银行贷款、证券投资（目的：获取收益、分散风险以及增强流动性）4.中间业务的分类5.商行风险管理的三大机制：内部控制机制、对冲机制、经济资本配置第九章商业银行6.信用风险的计量：5C要素分析法（借款人的道德品质、还款能力、资本实力、抵押品和经营环境）7.贷款定价：成本定价法、基准利率定价法及其他方法8.久期第十章政策性金融机构考点：1.政策性金融机构的特征：（1）经营目标是为了实现政府的政策目标；（2）资金来源主要是国家预算拨款；（3）资金运用以发放中长期贷款为主；（4）贷款重点是政府社会经济发展计划中由政府产业政策重点扶植的项目。第十章政策性金融机构2.政策性金融机构的职能一般职能：中介职能特有职能：倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能3.资金来源：政府拨款、借款、发行债券、吸收存款4.资金运用：贷款、投资、担保5.与政府的关系：依附型、相对独立型、中间型6.与央行的关系：央行向政策性银行提供再贷款、再贴现或专项基金；人士互相参与、个别国家政策性金融机构向央行缴纳存款准备金7.我国政策性金融机构：三+中国出口信用保险公司第十一章中央银行考点：1.中央银行的产生与发展2.中央银行的类型3.中央银行的特征：不以盈利为目的，不经营普通银行业务，中央银行处于超然地位。4.中央银行的职能中央银行的职能中央银行发行的银行银行的银行国家的银行货币发行垄断权维护本国货币币值稳定和正常流通组织全国清算集中存款准备金最终贷款人代表政府从事国际金融活动给国家信贷支持保管外汇、黄金储备代理发行政府债券代理国库第十二章货币政策考点：1.货币政策目标2.理想中介指标应具备的条件：可控性、相关性、精确性3.中介指标：存款准备金、基础货币、利率与货币供应量4.政策工具：一般性、选择性、直接性、间接性5.传导机制：凯恩斯和货币主义学派的观点6.货币政策时滞7.货币政策与财政政策、产业政策、收入政策配合8.我国央行的货币政策目标：保持币值稳定并以此促进经济增长。货币政策内容货币政策内容：货币政策内容静态化表现动态化表现货币政策目标货币政策中介指标货币政策工具货币政策传导机制货币政策效应图2货币政策内容货币政策中间指标货币政策通过中介指标的操作第十三章金融危机与金融监管考点：1.金融危机的特征及类型：货币危机、银行业危机、系统金融危机、外债危机2.金融危机的危害3.金融危机的防范与治理4.金融监管理论：社会利益论（自然垄断、外部效应、信息不完全）、社会选择论、金融监管新论、特殊利益论与追逐论第十三章金融危机与金融监管5.金融监管的必要性：为了强化公共利益必须进行金融监管；防止金融脆弱性，减少金融风险；金融创新需要金融监管6.金融创新主要表现在：金融理论的变化、金融制度创新、金融业务创新、金融工具创新、金融市场创新等7.金融监管的目标：维护金融业安全与稳定；保护公众利益；维护金融业的运作秩序和公平竞争8.金融监管的原则：监管主体独立性原则，依法监管原则，“内控”与“外控”相结合的原则、稳健经营和风险防御原则、本国监管与国际监管相结合的原则。第十三章金融危机与金融监管9.金融监管的类型：统一或集中监管；分业监管体制或多头监管体制10.金融和监管手段和形式：法律手段、行政手段、经济手段、稽核征信手段、外部管理和内部管理相结合、全面管理和重点管理相结合11.巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束第十四章国际收支考点：1.国际收支平衡表的构成2.国际储备的构成3.国际储备的管理（规模与结构管理）帐户设置

国际收支平衡表误差与遗漏资本与金融帐户经常账户经常项目商品服务收入转移进口出口雇员报酬投资收益政府转移企业和个人转移运输、旅游、通讯、建筑、保险、金融服务、其他服务资本与金融帐户资本直接投资证券投资其他投资非生产、非金融资产的收买与放弃贸易信贷与负债货币和存款与负债微观经济学考点：1.供给与需求的定义2.供给与需求曲线及其移动3.恩格尔系数4.市场分类5.完全竞争的特征及垄断的条件6.市场失灵宏观经济学考点：1.GDP与GNP：GNP＋外国公民在本国生产的最终产品的市场价值＝GDP＋本国公民在国外生产的最终产品的市场价值。2.GDP的特点：六点3.国内生产净值：NDP＝GDP－固定资产折旧4.名义GDP和实际GDP5.国民收入决定理论产品市场和货币市场的非均衡状态0yr50015002500100020001234LMISEⅡⅢⅣⅠAE″E′产品市场和货币市场的非均衡状态有三种情形：①货币市场均衡而产品市场不均衡（如

E′点）；②产品市场均衡而货币市场不均衡（如

E″点）；③货币市场和产品市场都不均衡（如A点）。宏观经济学6.财政政策与货币政策及其使用7.失业定义、分类、奥肯定律8.通货膨胀定义、分类、影响政治经济学考点：1.物质资料生产的三要素：人的劳动、劳动对象、劳动资料2.物质资料的再生产（包括生产、分配、交换、消费四个环节）3.自然经济与商品经济的区别与联系4.商品经济产生的条件：私有制与社会分工5.商品的二因素：价值与使用价值6.劳动的二重性：具体劳动与抽象劳动政治经济学7.社会必要劳动时间：在现有的社会正常的生产条件下，在社会平均的劳动熟练程度和劳动强度下制造某种使用价值所需要的劳动时间。8.劳动生产率的两种表示方法：（1）单位时间内生产的产品的数量；（2）生产单位产品耗费的劳动时间9.货币流通量规律：——影响货币量的因素：（1）待售商品的总量；（2）商品的价格水平；（3）货币流通速度政治经济学10.商品经济的价值规律：1）价值规律的基本内容：（1）商品的价值量是由生产这种商品的社会必要劳动时间决定的；（2）商品交换要以价值量为基础，实行等价交换。2）价值规律的表现形式：价格围绕价值上下波动是价值规律的表现形式。3）价值规律的作用：（1）价值规律调节生产资料和劳动力在各生产部分的分配；（2）价值规律刺激商品生产者改进生产技术，改善经营管理，提高劳动生产率；（3）价值规律促使商品生产者在竞争中优胜劣汰。政治经济学11.社会化大生产：以分工协作为基本特征的,这种分工协作既包括各种劳动力要素的分工和协作关系,还包括其它生产要素的分工。——社会化大生产基本规律的内容，是社会各生产部门之间必须保持一定的比例的规律。——决定因素：取决于社会的需求结构；取决于物质财富的生产条件。——规律的实现形式：在以私有制为基础的商品经济条件下，社会化大生产基本规律的实现，是依靠价值规律的自发调节来实现的，

政治经济学12.资本总公式：G——W——G’（G+△G）职能形态：货币资本生产资本商品资本13.劳动力成为商品的条件：（1）劳动者有人身自由；（2）劳动者除劳动力外一无所有。14.劳动力价值（指维持劳动力所有者及其家属所必需的生活资料的价值）

政治经济学15.劳动力使用价值：它在使用中不仅创造出新价值，并且是比它自身价值更大的价值剩余价值16.资本的本质表面上，资本