2023年个人理财一体化终结考试答案

√在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。√客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望是理财目的。√在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。√.对于钞票流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。√客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。√在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。√万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。√证券投资基金是一种间接的证券投资方式。√封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。√商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。√我国汇率的标价不使用间接标价法。√个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。√只要具有权利能力，即可成为受益人。√一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.√.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的因素之一。√.面积大小是影响房价最重要的因素。√物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。√采用教育信托基金的方式可以起到防止子女养成不良嗜好的作用。√社会保障重要指政府举办的养老社会保险计划和公司举办的补充养老保险计划。√外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。√在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。√个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律√收藏品通常是升值性资产×.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。×定期存款属于个人资产负债表中流动资产。×.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。×.对未来生活预期属于判断性信息。×境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。×个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。×目前，证券公司的个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。×客户提出理财的规定重要希望财务状况的增值。×股票投资的收益等于股利所得。×保险公司经营个人保险理财产品的盈余重要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。×某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，钞票5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。×与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定限度上减少了收益性.×保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。×管理人对基金运营收益承担投资风险×注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。×保险协议当事人即参与订立协议的主体，涉及保险人和受益人。×在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。×美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。×期权费是指期权的执行价格。×信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。×各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。×某投资组合具有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。×子女教育储蓄属于理财目的中的短期目的。×在我国，公司年金缴费由公司来承担。×根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。×一个完整的退休规划涉及退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。×等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。×商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。×.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。×.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。×收藏品的发行量越大，存世量也越大。×根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。×.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行客户共同承担.√允许的范围之内，对纳税承担的低位选择。假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。(生命周期理论)是个人理财最基础的理论。(威廉姆斯）最早提出了贴现钞票流量的概念。生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（消费水平在人的一生中保持相称的平稳）(收支状况）属于客户财务信息。客户谈话的风格相称个性话，在性格特性模型中，该客户是(发明主义者）。“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性）信息类型。个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。银行的理财产品与一般物质经营公司的产品的主线区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处在2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超过2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（1500）美元。商谈中的大忌不涉及（向对方表白诚意）。个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目的。以下属于开放式问题的是（行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？）。个人保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和资金增值的功能有机结合起来。同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是由于各自有不同的（实际风险承受能力）。下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、国债、公司债券、股票）。在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（被保险人）承担。年金保险是一种（传统型人寿保险）保险产品。从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险重要是（违约风险）。（获取收益）是个人证券理财的主线作用。保险协议条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险协议即成立。因此我们说保险协议是一种（条件性）协议。对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%）。依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（契约性）基金。个人外汇结构性存款的一个典型特性是（银行）有权提前终止存款。下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是(一般有政府财政保障)与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是(信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产)。资金规模中档的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（30%）的资金交给银行专业理财规划。两得宝是投资者（卖出）期权。下列关于信托的说法，不对的的是：(信托财产的受益人只能是委托人本人)我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。在外汇理财产品中，（结构类投资工具）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（整存整取）方式计息。根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达成（4%，15%），教育经费要占年度财政支出（）。目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式重要为等额本息还款法和（等额本金还款法）。自（1991年）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成(不涉及土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表白，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为:1321.66万元为调控房地产市场投资过热的情况，（减少房贷基准利率）不属于中国人民银行的调控措施。一般来说，处在（退休养老期）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种（补充）保险形式。由于经营策划失败，导致实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（非系统风险）风险。教育财政独立是（美国）教育财政的特点。影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（决定性）影响的宏观因素。按照国家对基本养老保险制度的总体思绪，未来基本养老保险目的替代率为（58.50%）。为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实行的理财规划是（退休养老规划）。艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250）数年的历史。我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁一方面从（书画）开始。我国个人所得税中工资、薪金所得的合用税率范围是（5%~45%）。标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。对的的顺序应为_III，I，IV，II，V，VI(不就投资规划做出收益保证)是理财规划师较为适当的做法。（公司投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。公司职工取得的用于购买公司国有股权的劳动分红应按照(工资所得后略)项目征收个人所得税。个人理财业务是建立在（委托代理关系）基础之上的银行业务。按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得合用的比例税率为（20%）。根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（中国铁路建设债券）。以下有关个人/家庭资产负债的论述对的的是（CD）。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账告知的，不应计入负债项目中。D、抱负的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。目前我国商业银行个人理财的基本业务涉及：（ABCD）。A、基金B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品一般情况下，在经济增长放缓，处在衰退同期时，个人和家庭不采用的措施涉及(ABCD).A、减持固定收益类产品.B、买入对周期波动敏感的行业的资产C、增长股票，房产等资产的配置.D、减少防御性低收益资产在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。C、信用卡贷款D、消费贷款将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不对的的是（ABC）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率下列对生命周期各个阶段的特性的陈述对的的是（BCD）。B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。A、客户的个性特性，家庭情况B、客户目前碰到的相关问题和特殊需求D、掌握与客户爱好相关的知识面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视对个人理财的发展产生影响的外部环境重要有：（ABC）。A、社会环境B、经济环境C、金融环境债券投资的风险因素有：（ABCD）。A、利率风险B、通货膨胀风险C、违约风险D、提前偿付风险下列关于投资型保险产品的说法，不对的的是：（ABD）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红假如客户想通过某种理财方式逼迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（A、财产保险C、基金D、股票）下列属于人身保险的是（ABC）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险下列属于保险理财产品风险的是(AC)。A、经营管理风险C、政策风险以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。A、收益率不会影响D、都有规定的偿还期限下列(ABC)能作为债券发行主体。A、中央政府B、公司组织C、金融机构下列（ACD）不属于国债投资的特性。A、收益率高C、免税待遇D、流动性强在购买保险理财产品时，要坚持的原则涉及（AB)。A、转移风险B、量力而行（BDE）属于开放式基金特点。B、基金价格以基金净资产价值为计算依据D、可以赎回E、不限定存续期（AC）可以担任信托受托人。A、专业信托投资公司C、具有完全民事行为能力自然人关于信托的表述中对的的是（CD）。C、凡是具有签订协议能力的人均可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务外汇市场产生的因素涉及（A投机C贸易和投资D对冲）。从长期来看，影响汇率走向的因素中涉及（BCD）。B、国际收支C、通货膨胀率D、利率（ABC）属于信托基本要素。A、信托行为B、信托关系人C、信托目的以下有关外汇期权交易的说法对的的是（ABC）。A、外汇期权的交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不对的的是（ACD）。A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款房地产投资的优点涉及(ABD）。A、具有分散投资的效应B、能抵御通胀D、可运用财务杠杆房地产的投资方式涉及：(ABCD)A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款公司年金计划可以给公司带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD)A吸引人才B、为基本养老保险提供辅助性作用C、树立公司的良好形象D、为公司带来税收优惠下列关于退休规划说法不对的的是（BCD）。B、划期应当在五年左右C、资应当极其保守D、对投资和风险应当相称乐观下列关于养老保险特点的说法对的的是（AC）。A、养老保险是以社会保险为手段来达成保障的目的C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。B、没有时间弹性C、费用无法准确预测下列关于教育投资策划的说法对的的是（ABCD）。A、教育费用无法事先确切预测B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整C、教育投资策划要注意与子女沟通D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品在拟定子女教育目的时应当考虑的因素有（ABCD）。A、学校的特点B、学费的高低C、子女的爱好爱好D、子女的学习能力我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。A比例税率D、超额累进税率世界公认的效益最佳的三大投资项目涉及(ACD)。A、金融证券投资C、保险理财产品投资D、艺术品投资以下属于艺术品投资特点的是（AB).A、风险小B、不受政治的影响从业人员的以下行为与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构税收规则应当遵循的原则是（ABCD）A、综合性原则B、规划性原则C、规划性原则D、合法性原则以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.A、基金公司B、保险公司C、信托公司下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。B、用发票抵冲费用C、以多人名义分领劳务报酬D、量采用钞票交易以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、应税债券对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。B、财务规划是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品下列税收种类中，纳税主体涉及自然人的是（ABC）。A、财产税类B、资源税类C、行为税类下列关于理财目的相应对的的有（AB）。A．休假----短期目的B．建立退休基金----长期目的外汇理财产品按照产品设计思绪和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）A．个人外汇存款类B．实盘操作类C．浮动收益类D．结构投资类下列关于我国公司补充养老保险说法