生源地助学贷款诚信还款教育指南

1生源地信用助学贷款诚信还款教育指南征信系统及违约后果

21、中国个人征信系统中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。2006年1月，个人征信系统在全国范围内上线运行。个人的信用记录成为第二个身份证，伴随终身。根据国家相关文件规定，没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。只要违约学生毕业后有了工作，在银行开办了工资账户，他的信用信息就会在个人征信系统里留下记录，很容易就能被找到。另外，所有借款学生的相关信息也将进入个人征信系统中，并成为其今后办理信贷业务的重要考虑因素。征信系统及违约后果

32、助学贷款违约后果（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。征信系统及违约后果

4（2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：将违约学生及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制违约学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。

征信系统及违约后果—案例1

53、违约案例案例1：2005年郭先生在校期间向国开行申请并获得助学贷款5000元。2007年他毕业到外地工作，抱着侥幸心理，他一直拖欠助学贷款利息。高校和国开行通过电话、QQ群、寄送信函、请与其同乡的在校学生专程上门拜访等方式均无法联系到他。2010年，郭先生向某商业银行申请住房贷款遭到拒绝，原因是征信系统中显示其助学贷款利息已逾期两年。于是他赶忙主动联系开发银行并提前结清了5900元的贷款本息，希望能消除不良记录。但现行《征信管理条例》规定该记录仍将被保留五年，这五年里郭先生申请任何贷款都将受到更严格的审核，需要提供更苛刻的还款能力和资产证明，并无法享受任何银行的优惠措施。郭先生对此后悔不已，表示今后将像爱护自己的眼睛一样，珍惜自己的信用记录。

征信系统及违约后果—案例26案例2：

我院学生林某某，前去中国农业银行办理购房贷款，却被银行告知存在“违约”现象，现在的贷款将无法继续办理。林非常确信的说自己只有在大学期间贷过国家助学贷款，而且自己在毕业后严格按照还款计划进行还款了，不太可能出现违约。最后经查，林确实每月都有汇款，但是他没有注意注意每月的还款日期是20号，而他经常在25号左右才存进去钱，系统无法正常扣款造成违约。林得知这一情况后觉得自己非常委屈，可是征信系统的记录却无法改变。征信系统及违约后果—案例378（一）毕业确认（二）还款政策（三）如何还款（四）系统使用说明还款流程介绍还款流程介绍—毕业确认191、借款学生登录学生在线服务系统，建议使用身份证登录，初始密码为学生身份证8位数生日，若学生修改初始密码后遗忘的，请与当地县区资助中心老师联系，重置密码。还款流程介绍—毕业确认210

2、学生登录系统后，进入“个人信息变更”，按要求逐步完善基本信息、通讯信息、家庭信息、就业信息、特别是个人基本信息、手机号码、QQ号码、电子信箱、联系人信息及联系方式，务必完整准确填写。填写完毕后点击“确认提交”。暂无就业单位的学生，就业信息填写时一律按照家庭信息填写，其中“工作单位”处填写“XX镇-XX村”，“单位地址”处所填写内容与“家庭信息”栏目中“家庭地址”处录入信息一致，学生找到就业单位后及时登陆学生系统进行更改。还款流程介绍—毕业确认3113、学生填写个人信息完毕后，点击“毕业确认申请”按钮，核实相关信息。如无错误，点“申请”即可完成申请。还款流程介绍—毕业确认—注意事项1124、注意事项①毕业确认是同学们开始还款的重要步骤，为了了解还款计划、确保能按时还款，请各学院务必通知贷款毕业生在6月10日前登录学生在线服务系统，完成毕业确认申请。②学生毕业后若变换联系方式、工作单位调整等信息时应及时登录学生系统进行修改；③根据贷款合同规定，学生自毕业当年9月1日开始自行承担利息，两年后开始归还本金以及利息。如当年应届毕业生，有经济能力归还全部贷款本金，而不希望自己承担利息，必须于8月10日前在系统内提出提前还款申请，并于8月20日前将贷款全部还完，否则从9月1日起自行承担利息。还款流程介绍—毕业确认—注意事项2④借款学生如如当年专升本、考上研究生，需于8月1日前向县级资助中心提出展期，办理就学信息变更，申请继续攻读学位期间财政补贴利息。否则，不予继续贴息。⑤支付宝会在还款日前5天向贷款毕业生的手机发送还款提示短信，为方便还款，避免造成被动违约，请贷款毕业生到了新单位更换手机号码后务必及时登录学生在线服务系统更新自己的手机号码（非常重要）。同时，也请同学们定期维护好自己的其他信息变更。13还款流程介绍—还款政策1141、贷款期限：贷款期限上限为“在校年限+10年”，最长不超过14年，最短不低于6年（参见下表）学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。生源地助学贷款原则上不展期。还款流程介绍—还款政策2152、贷款宽限期：在毕业两年后的12月20日（如2014年6月份毕业，则应该是2016年12月20日前）前开始第一次等额偿还本金，以后每年12月20日前按时偿还本金，贷款期限最后一年的9月20日前还清，具体时间见《借款合同》。3、贷款利息：贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，毕业当年自9月1日起利息由借款学生与共同借款人共同承担。贷款学生发生退学、被开除学籍、出国等不能正常完成学业的情况，应一次性偿还所有合同本金和利息。4、贷款利率：贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次基准利率。还款流程介绍—如何还款116（一）正常还款：1、毕业当年9月1日起开始自己负担支付利息。每年的12月20日为还息日。宽限期内只需支付利息，不需偿还本金。宽限期结束后次年的12月20日除支付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。（具体还款金额及日期请参照学生所签订的“国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款借款合同”第三条“贷款本金还款计划”执行）

2、请学生于11月21日-12月20日登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统查询本年度应付本金及利息，并于12月15日前将该款项存入相应的贷款账户，12月20日自动扣收。3、若使用支付宝还款，支付宝将在还款日前五天通过短信、邮件向借款学生发出还款通知，请及时更新在支付宝绑定的手机号码。还款流程介绍—如何还款1—流程演示117第一步：打开支付宝网址/，输入账户名和密码。还款流程介绍—如何还款1—流程演示218第二步：点击“我的支付宝”。还款流程介绍—如何还款1—流程演示319第三步：点击“应用中心”

—“还款”—“助学贷款还款”。还款流程介绍—如何还款1—流程演示420第四步：点击“我要还款”绿色按钮。还款流程介绍—如何还款1—流程演示521第五步：输入还款学生支付宝账户名和身份证号码，并填写验证码，点击“查询还贷信息”。第五项还款流程介绍—如何还款1—流程演示622第六步：点击“下一步”，进入支付页面。第五项还款流程介绍—如何还款1—流程演示723第七步：选择相应银行进行支付，点击“下一步”。还款流程介绍—如何还款1—流程演示824第八步：完成还款。95188还款流程介绍—如何还款125使用贷款时支付宝账户还款（适用知道支付宝密码、开通了网银的学生）1.账户名为系统自动生成，打印在借款合同上2.2010年贷款的学生初始登陆密码为学生身份证号去掉前6位之后的剩余部分（如身份证号为则密码为：199009011234）；2010年后贷款的学生初始登陆密码为系统随机生成8位字母数字组合，打印在贷款受理证明上。还款流程介绍—如何还款226（二）提前还款在贷款未到期前，可选择将一个合同的本金及利息结清或者是偿还部分本金，选择偿还部分本金，还款金额应为应不低于500元且为100元的整数倍。请根据自己还款能力申请，一旦申请当月不能撤销，暂时没有能力提前还一个合同本金的学生不得申请还一个合同本金，否则12月份系统将先扣提前还款本金，再扣正常利息，从而导致无钱还正常利息而逾期。申请时间：1-10月的1-10日内、12月的1日-10日内（即除11月以外所有月份），请在国家开发银行生源地助学贷款信息系统的“提前还款申请”中“提交”提前还款申请，当月10日前提出申请，当月20日前必须按照提前还款本金及利息存入支付宝或通过当地学生资助管理中心归还，否则提前申请就失效，必须重新申请。（如学生是在当月11日-31日之间提交“提前还款申请”，则只能等同于下月1日-10日申请，下月受理）如当年应届毕业生，有经济能力归还全部贷款本金，而不希望自己承担利息，必须于8月10日前在系统内提出提前还款申请，并于8月20日前将贷款全部还完，否则从9月1日起自行承担利息。11月1日以后经济条件好了，要提前还款处理办法：要等到12月1日-10日期间，在系统中提交提前还款申请，然后在12月20日前将应还款存入支付宝（系统自动扣划）或通过当地学生资助管理中心归还。还款流程介绍—如何还款327（三）逾期还款：未按贷款合同约定期限按时归还贷款本息的，即逾期还款。逾期还款将影响借款人及共同借款人的诚信记录。逾期还款不需要申请,除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。3.借款学生对开发银行的债务连续逾期90天以上视为违约。还款流程介绍—注意事项281、每年11月21日后，所查到的应还本息为当年应正常归还的贷款本息，请务必于当年12月20日前将应还本息足额存入还款账户，如未及时存入足额资金，则贷款逾期，次年每月20日前均可偿还，但需支付逾期本金罚息（合同借款利率的130%）。2、每年11月为预结息时间，不受理还款，支付宝也不能扣款。3、如需提前还款（提前归还一个合同上贷款），请在国家开发银行生源地助学贷款信息系统的提前还款申请中提交提前还款申请（提前还款申请需在1-10月和12月的1-10日内提出，11月不接受提前还款，提前还款需一次性还清一个合同项下本息资金），然后采取上述方式存入相应金额即可（如有需要请下载支付宝还款流程）。还款流程介绍—注意事项294、支付宝账号在贷款申请被受理后，录入合同信息时系统会自动生成，并打印到合同上，学生在合同上可以知道自己的支付宝账号。（2010年后申请贷款生成的支付宝账户系统随机生成8位字母数字组合分别作为支付宝登陆密码、支付宝支付密码以及绑定的新浪邮箱登陆密码三码统一打印在贷款受理证明上，登陆后请及时修改）5、仍未采用支付宝还款方式的贷款同学，请尽快变更为支付宝还款。6、县、市、区学生资助管理中心联系方式、还款方式及有关详细政策查询，可登录湖北省学生资助网：/lxdh.php?xz=1安全提示

30现在有很多不法分子通过非法渠道收集到各位学生的个人资料，冒充银行和县资助中心工作人员以电话或短信方式诱骗学生将个人钱财转账至其提供的所谓“安全账户”进行还款，从而达到诈骗的目的。如接到陌生号码打来的电话或短信，注意个人资料的保密，不要随意透漏自己的身份信息、电话号码、银行账号（支付宝账号）及密码，更不要轻易向对