理财业务自查报告

本文格式为Word版，下载可任意编辑——理财业务自查报告第一篇：理财业务自查报告

理财业务自查报告

**支行：

根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月全体理财业务开展的处境，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容举行了检查，现将自查处境汇报如下：

三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户投资风险承受才能评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在以下问题：1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受才能评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险透露书中，客户漏填风险承受才能类型1笔；

大多数个人客户风险透露书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受才能评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。

通过自查，察觉三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户举行投资风险承受才能评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中举行提升完善的，加强理财业务学识的培训学习纯熟运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，裁减操作风险。

**农商银行**三星分理处

二〇一四年八月四日

其次篇：个人银行理财业务自查报告

个人银行理财业务自查报告

：文章来源：点击数：

110更新时间：2022-11-2411:48:39

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，模范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步模范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务举行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作处境汇报如下：

一、人员配备处境

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。全体银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品处境发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资阅历、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推举理财产品，并为每一位添置产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推举相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户举行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔添置金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中察觉有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在概括的理财产品销售前，理财经理均向客户说领略产品布局、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的根基上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险透露书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

2022年以来，全体理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险透露书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，便当实时了解客户处境和日后与客户沟通。本次自查中察觉有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作筹划

支行虽一向坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中依旧察觉了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将持续坚决贯彻执行《关于进一步模范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、模范进展。

第三篇：理财自查报告

理财业务自查评估报告

自查内容：

1、机构与人员准入是否合规；

包括授权，工作场所，岗

位设置，人员素质及培训等是否合规。

2、经办个人理财业务是否合规。

（1）理财类交易账户处理流程。

（2）是否对添置理财产品的客户举行告知风险存在性，

在客户添置理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。

（3）客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财

产品档案永久保存，客户添置理财产品处境和问卷调查结果是否一致。

（4）留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易

表》和《个人理财业务确认表》现象。

（5）理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写

风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否模范。

（6）网点是否实时张贴产品新资类公告。

整改措施：

1、在经办个人理财业务时，没有对客户举行充分告知

理财产品的风险存在性，且没有向客户细致介绍理

财产品这项业务，理由：理财经理对理财产品了解不够透彻。

2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客

户添置的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。

3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客

户的风险承受才能举行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险评估语句。

4、网点未做到实时张贴产品说明书，宣传不到位，今

后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。

第四篇：个人理财业务调研报告

长沙县支行个人理财业务调研报告

个人理财业务的创新进展是近几年国内银行业快速昌盛的重要标志。从国外商业银行来看，理财业务收入占总利润的80%以上，而个人理财收入也大约占40%－60%左右。可以说，重视个人理财业务进展就是抓住了全行经营的“致胜之道”。在农业银行正在实施股份制改革，并确立了“面向三农、商业运作”市场定位的新形势下，如何提高我行个人理财业务市场竞争力，为我行创造更多的经济价值？我部人员深入基层，了解金融同业，开展了一次专题调研，并对全行个人理财业务经营处境举行了剖析和斟酌。

一、目前我行个人理财业务根本处境

1、支行个人理财业务进展现状

2022年度，我行全年完成代理保险业务2945万元，偏股型基金销售45万元，基金定投开户66户，个人自主理财产品销售2248万元，实现零售中间业务收入812万元；

2022年1季度，我行实现代理保险1476万元，偏股型基金销售132万元，基金定投开户187户，自主理财产品“安心快线”销售6632万元，实物黄金销售2350克，实现理财业务收入19.6万元。

从两个时段的数据比较来看，我行理财业务各项指标均有不同幅度的提升，进展速度加快，一方面说明全行上下对个人理财业务统一熟悉，加大投入和进展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业进展势头，我行仍处于追随者的地位。

2、支行客户布局特征

从理财业务完成的网点分布比例来看，2022年度数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马坡岭等6个城区网点完成，乡镇网点均未实现销售零的突破，代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色，各占50%比重；

2022年一季度，城区网点完成基金销售的60%，基金定投的73%，自主理财安心快线的71%，实物黄金销售的73%，仅在代理保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财客户的分布布局来看，主要集中在公务员、教师、行政单位高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财投资意识。

二、当前我行进展个人理财业务存在的问题

随着我国经济的持续快速进展，居民收入水平不断提高，个人金融需求呈现多元化进展趋势，宏大客户对金融服务的需求呈现多样化、天性化、专业化的理财服务成为各家商业银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务进展速度较快，但在全行业务中一向处于“附属品”的角色。目前农行个人理财业务处于进展的初期，受到金融市场进展水平、法律和政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人理财业务进展较同业来看还对比缓慢。客观上，由于农行正值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身根基薄弱，因此资源短缺的冲突很突出，短期内很难达成同业水平。但从深层次透视，自身的观念和手段方面差距切实存在，进展中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务进展处境看，形势不容乐观，业务进展区域失衡，主要表现在：

1、个人理财业务的战略地位不突出，优先进展不坚决。

业务要进展，领导是关键。一项工作和一项业务在企业的战略地位，直观上主要表达在领导是否重视和政策是否倾斜。农行自总行提出“办最大零售银行”、“个人业务优先进展战略”已是好几年前的事，但几年过来，喊的较多，却无多大实质性的行动。少

数领导过问个人业务，对储蓄工作关注的对比多，对于基金和一些新兴的个人理财产品往往关注的对比少；

资源配置也较多的集中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的赏赐、费用指标那么配备偏少；

个人业务部门专业人力资源薄弱，全行取得cfp理财师资格人员仅1人，我行员工对理财学识和理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内有效进展。

2、个人理财业务宣传乏力。

每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户来说都有一个从熟悉到采纳的过程，这其中广告宣传的作用特别重要。从个人理财业务开展处境看，在宣传上存在力度薄弱、手段单一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际处境看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也举行了如电视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传鲜明很乏力，没有对理财产品举行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍缺乏熟悉，理财业务难以开展。

3、缺乏有吸引力的产品。

一是理财产品差距较大。我行理财产品品种较少，竞争力较差。如我行推出人民币理财产品有本利丰、安心得利、安心快线三个品种，而工行有稳得利（债券型）、珠联壁合（布局性存款型）、代客境外理财（qdii）三种16个，中行有博?弈理财（债券型）、博?弈（布局性存款型）、中银美元巩固型（qdii）三种36个，建行两种15个，相对同业我行产品明显缺乏可选择性；

同时，我行理财产品收益率普遍低于其他行，这一点在针比较较了解理财行情的客户举行营销时成为成交的最大障碍。二是产品定位单一。如建行的“乐当家理财卡”面向个人中高端客户发行，分为白金卡、金卡和银卡，分别对应资产不同的客户群体，享受不同的客户服务和优待措施，表达分层营销的特点；

招行“一卡通靓卡”，分别与msn、腾讯携手推出的msn迷你卡、young卡、卡，为推崇时尚的白领及高学历学生所青睐。而农行产品定位不明确，特点不突出，优势不明显。

4、营销手段过于简朴，理财产品通明度不够。

当前我行理财业务营销模式过于简朴，产品推销色调过浓，尤其是在基层行，由于相当片面的员工理财学识缺乏，在向客户介绍理财产品时，往往只会提防推销产品的预期收益率，而对产品的风险以及获得收益条件等，未做细致介绍，对于理财的根本要求“量身定做”更是无从谈起。

从当前我行推出的理财产品和销售处境看，个人理财产品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风险操纵、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理手段和核算手段，基层行只负责对产品举行营销，并统一按照总行的宣传口径举行信息披露和相应的风险提示，虽然每一只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员举行了必要的业务培训，客户添置时签订了“协议书”，对产品内容固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运作处境看，这是一种缺乏通明度的做法，基层行虽然在办理这项业务，但自己心中无底，由于这些产品本来就是看不见、摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也不知道，这种模糊的产品，使基层行在办理业务时缩手缩脚，同时也难免给客户产生曲解，甚至怨恨。有些客户在添置时满怀信仰，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对此也无能为力，由此而产生了负面影响。

5、缺乏整体的客户群体。

个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群体，需要有一个适合的对象，也就是市场定位和产品定位问题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否那么一切都无从谈起。然而就目前我行开展的处境看，就是缺乏整体的客户群体，首先是目前我

国国民理财意识普遍不强。据调查，城镇居民有理财意识的客户只占30%，农村居民有理财意识的客户只占10%，在采纳理财产品上或热衷于理财的客户中，绝大片面是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财不感兴趣。目前银行临柜添置基金、代办保险等绝大片面是中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户，没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面有效地开展。

6、个人理财业务资源配置稀缺，鼓舞与考核体系欠科学。

由于没有明确的产品计价手段和实时考核兑现的鼓舞机制，柜员营销成了“被动受理”，缺乏主动营销意识，有的柜员还不情愿操作；

客户经理成了“报表员”和“闲客”。调查的片面网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的重视，不愿多拿出费用用于鼓舞，大片面员工营销意愿不强。从管理层出台的考核手段上看，赏赐政策、考核机制没有其它商业银行力度大，对员工鼓舞作用收效甚微。

7、个人理财业务队伍创办亟需加强。

理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的进展前景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏举行系统的培训，有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买卖，代理保险，外汇买卖等一些简朴的操作，这就给个人理财业务的进展带来阻碍。

三、对于个人理财业务进展的工作建议

个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速进展，当务之急，务必采取相应对策：

（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合的经营模式来经营管理个人理财业务。一是要尽快在个人金融部下设特意的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗人员务必具备专业业务才能，以全面负责个人理财业务的管理、规划和进展。二是加快网点理财中心创办。在有条件的城区网点要尽快设立一批环境感激、美观大方、舒适优雅的客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个美好的环境。三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。理财客户经理应由市分行个人金融部举行统一培训考核上岗。

（二）、统一思想，进一步提高对进展个人理财业务重要性的熟悉。从个人理财业务的进展趋势不难预料：未来个人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业务为主转变,个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个人客户尤其是个人高端客户的主要工具。农行务必未雨绸缪、运筹帷幄,从资本投资市场进展和商业银行转型的大趋势启程,尽快将进展个人理财业务摆上重要议事日程,在人、财、物等经营资源上赋予重点倾斜,实行优先进展战略,积极探索和大力进展,努力实现个人理财业务的根本性突破。当前我行进展理财业务总的指导思想应是:创造条件,先行试点,与网点转型工程相结合,科学规划,以点带面,逐步推广,最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和网点大堂理财经理三级服务网络,稳步推进全行个人理财业务的积极进展。其他银行在个人理财业务方面与我们相比具有对比优势，他们不确定在市场份额上举行争夺，但断定会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上演。我行应树立猛烈的危机感和责任感，全行上下统一思想，加快经营观念转变，优先进展个人理财业务，加快进展步伐，积极抢占客户市场。

（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财业务。一是要强化临柜人员营销意识；

二是充分利用优质客户管理系统这一平台，科学细分客户市场，锁定进展个人理财业务目标客户，实现对客户粗放经营到精细管理的转变；

三是在客户细分的根基上，实行差异化服务。即为一般客户供给标准化、一般性的服务也就是为客户供给行业最基

本的服务；

为目标客户要供给会员制服务，要求理财人员与客户保持亲近的联系，主动为他们供给理财信息，共享个人理财阅历，供给他们渴求的产品和服务。四是参照超市经营模式，对只要在我行添置理财产品的客户统一实行积分管理制度。概括操作如下：首先，客户凡添置我行任一理财产品金额在1万元以上的，均可在大堂经理处举行会员登记，发放积分卡。其次，客户每添置一次我行理财产品，产品不限，均可获得所购金额1%的积分，积分可累加。第三，对累计积分达成确定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。

（四）、强化意识，加大宣传，巩固理财产品通明度。每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐于采纳。因此在个人理财业务上，首先银行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。其次要开展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使宏大居民懂得理财的重要性，更加是以形式生动多样的方式举行宣传，真正让宏大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给宏大客户，让客户在第一时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户专心负责的态度，让客户自觉自愿地采纳我行的理财产品，并讲明利弊关系，让客户了解理财也有风险。只要把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的进展。

一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益，也要照管到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益上的通明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要变更那种强拉硬派的推销做法，从基层行理财