全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题一、单项选择题TOC\o"1-5"\h\z下列选项中属于现金等价物的是 ()。A股票B期货c货币市场基金D期权产生交易动机的原因是 ()。A分散风险 B抓住有利投资机会c.未来收入和支出白^不确定性 D收入和支出在时间上不同步产生谨慎动机的原因是 ()。A分散风险 B抓住有利投资机会c未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是 ()。A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化c二者不相关 D以上说法都不对流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是()。A流动性比率 =流动性资产，流动负债B流动性比率 = 结余／每月支出c流动性比率 =流动性资产，每月支出D流动性比率 =流动性资产，总资产家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是 ()。A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入按照国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。A公允价值 B市场价格c租金价格 D个别价格以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些B我希望在两年以后购买 150平方米左右，价格为 8000元／平方米的房屋C我明年买房D我希望购买一套价值为 30万元的二室一厅的房子以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位 B不必盲目求大 c量力而行 D买大面积的房子房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是 ( )；二是面积。A区位B厂商的偏好 c讨价还价的能力D利率在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中．()不属于间接损失。A人身伤害 B额外费用损失 c收入损失 D责任损失12()是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。A投机风险 B自然风险 c纯粹风险 D社会风险下列各项中，()不属于纯粹风险。A地震B洪水c购买股票 D疾病( )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。A基本风险 B社会风险 c投机风险 D法律风险15( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。A财产风险 B特定风险 c责任风险 D信用风险对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的()。A无风险投资 B直接投资 c间接投资 D风险投资就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是 ( )。A商业银行 B基金管理公司C保险公司D证券公司与投资相比，投资规划的目标是 ()。A追求当期收入B追求资产增值c既追求当期收入，也追求资产增值D在既定的目标约束下实施投资行为理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、TOC\o"1-5"\h\z财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是 ( )。A消费支出规划B风险管理规划C投资规划D现金规划下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是 ()。A进取型 B保守型 c中立型 D轻度进取型企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是 ()。A对外投保 B建立养老基金 c企业年金D直接承付直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。()就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。A基金式B内部积累式 c外部积累式 D非基金式对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，()举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。A大型企业 B私营企业 c个体工商户D中小企业建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金 )是一个独立的、 ()的法人实体 (基金法人 )。A营利性 B非营利性 c商业性 D非商业性养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会 (又称受托人理事会．类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职 ]==代表．主席则一般由举办企业的()担任。A职工代表 B主要董事 C工会主席D总经理二、多项选择题现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的()等金融资产。A活期储蓄 B各类银行存款 c货币市场基金D股票现金规划应遵循以下原则()。A短期需求可以用手头的现金来满足B将来的需求可以用现金来满足c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足D短期需求可以用短期投、融资工具来满足28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机 ()。A交易动机 B预防动机c.谨慎动机 D投机动机29( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。A谨慎动机B预防动机C交易动机D投机动机30以下各项中，()为影响交易动机的因素。A个人或家庭对意外事件B收入水平c有利投资机会D生恬习惯3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度．其中最重要的两个指标是()．A贷款月利息与税前月总收入的比率B房屋月供款与税前月总收人的比率c所有贷款月供款与税前月总收人的比率D贷款月利息与税前每月收入的比率32下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是 ()。A以住房公积金为资金来源B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。担保方式有 ()。A抵押加一般保证 B抵押加购房综合险 c质押担保 D连带责任保证关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是 ()。A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险B需要提供保证人c购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付35抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括()。A房屋保险 B购房贷款保险 c财产保险 D人身保险风险的客观性主要表现在 ()。A可以用客观尺度来测度B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小C人可以彻底消灭风险D人类的历史就是与风险相伴的历史以下各项中，()属于风险的不确定性。A风险发生的地点是不确定的B风险发生的时问是不确定的C风险所致的损失或收益的大小是不确定的D风险所致损失或收益的承担主体是不确定的人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算 ( )。A风险损失发生的概率 B损失的大小C.损失发生的时间 D损失的波动性科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。主要表现在 ()。A风险的性质是可以变化的B风险发生的时间地点会发生变化C风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措旎的完善而发生化D风险的种类会发生变化40、关于风险损失，下列说法中正确的是 ( )。A是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失B不可以用货币来计量的经济损失C包括风险事故发生时导致的直接损失D不包括由此引发的关联损失或称间接损失资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。A基金管理B养老金管理 C.保险资产管理 D.私人客户资产管理关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是 ()。A投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标B投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益C投资规划程序性更强．要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具D两者的界限是明确的43．对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是 ()。A投资规划是理财规划的一个组成部分B理财规划是投资规划的一个组成部分C投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用D投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财耳标通常进行投资时，必须考虑的因素包括 ()oA投资风险 B投资收益 c投资成本D投资期限(时间)投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A一个正常的资本市场应该是短期渡动，长期创造收益的市场B资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有 ()。A保障基本生活 B公平与效率相结合C权利与义务相对应 D．分享社会经济发展成果按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为()。A投保资助养老保险模式 B基金式c现收现付式 D国家统筹养老保险模式按照养老保险资金征集渠道的划分标准，叉可以将养老保险分为()。A现收现付式 B国家统筹养老保险模式c强制储蓄养老保险模式 D投保资助养老保险模式国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展．特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴嚣出很多弊端。对此，以下说法正确的是 ()。A资金来源过于单一 B.国家财政负担沉重c无法与劳动者的贡献大小挂钩 D被纳入养老保险的范围小与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括 ()。A保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保B保障水平较高C层次较多，可以满足社会各层次的不同需要I)社会覆盖面较宽三、案例选择题(一)根据材料回答 51-57题徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定．每月2日为账单日，22日为还款 13。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值 6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为 6000元。51该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为()天。A20B22 C30D5252若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10％．则该银行收取的超限费用为()元。A25B30C250D30053如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达 ( )万元的信用额度。A1B5C10D1554调高的临时信用额度一般在 ()天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。A10B20C30D．60552月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过 ()元。A500B1000C21000D500056若徐女士使用信用卡预借现金 21900元，则她需要承担的手续费为()元。A20B30C50D60徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。A0B5C27D49)根据材料回答 58“2题秦先生目前有存款 5万元，打算 5年后买房。秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加 5％，每年的储蓄比率为 50％。假设秦先生的投资报酬率为 10％，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式．假设房贷利率为6%。秦先生可负担的首付款为()万元。AllB2lC31D4l秦先生可负担的房贷为 ()万元。A667B767C46．7D．567秦先生可负担的房屋总价 ()万元。A1177B1017C877D977秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为()。A56．92％B7541％C66．78％D6517％若秦先生计划购买 100平方米的房子，则可负担的房屋单价为()元，平方米。A11770B10770C9770D8770(三)根据材料回答 6孓7l题李女士在北京购买了一套价值 50万元的普通住宅。TOC\o"1-5"\h\z购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税 ()元。A7500B5000C2500D500李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费( )元。A200B．500C0D．300若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是 ( )。A买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的B采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险c采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险D采用财产质押担保或连带责任担保的．可以不购买保险李女士与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为()元。A200B．250C500D750若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订《个人购房贷款TOC\o"1-5"\h\z合同》时，所缴纳的印花税为( )元。A20B25C．50D75李女士从有关部门领取《房屋产权证》时，需缴纳印花税 ( )元。A5B15C．25D5069若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为( )元。A150B．165C250D．27570．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过 ()。A15%―20%B.25%〜30%C35%—40%D45%〜50%71各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过( )年。A15B20C25D．30(四)根据材料回答 72—75题小明有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，于是他决定用这笔钱来做证券投资。在理财规划师的建议下，小明购买丁股票、可转换债券、基金、国债等产品。对小明来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为()。A其他债券 B优先股c普通股 D基金以上购买的所有产品中，风险最小的是 ()。，A可转换债券 B国债c股票D基金如果小明用与面值相同的价格来购买债券，则该债券属于( )的债券。A折价发行 B平价发行 c溢价发行 D以上说法都不对实物国债 (无记名国债 )：是一种具有标准格式的纸制印刷债券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。此类债券 ()．可上市流通。发行人定期见票支付利息或本金。目前实物国券已经暂停发行。A不记名、可挂失 B可记名、不挂失c不记名、不挂失 D可记名、可挂失四、综合规划案例题刘先生今年 30岁，在一家大公司工作，刘太太是国内某高校的教师。刘先生 2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，当时奥迪 A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户．每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元．上个月公积金汇储额为 100元(包括单位及个人 )。本人目前离法定退休年龄还剩 30年。刘先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，刘先生手机费500元．刘太太手机费130元，上网费 360元，水电费 300元，购买日常生恬用品开支约300元．交通开支约2500元，此外，每月寄给刘先生父母1000元，刘太太父母 1000元。另外．还有休闲娱乐等开支 1500元．根据现金规划的基本原则，刘先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。A10000B15000C．30000D50000理财规划师在为刘先生制订现金规划方案时，建议刘先生选择的现金规划工具中不包括()。A．定额定期储蓄 B可转换债券 C．现金D货币市场基金．刘先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为 ( )万元。A6B4．5C41D3还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为()万元。A16B18C13D14．1刘先生能申请的最长年限为 ( )年。A40B35C25D15刘先生能申请的最高额度为 ()万元．A141B18C10D．42若刘先生申请的住房公积金贷款期限为10年，则他承担的贷款利率为()．A3.96％B．4．41％C3.69％D4.14％住房公积金贷款额度 ( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。A小于B大于C.等于D不确定( )。84( )。A借款人夫妻双方身份证及户El簿复印件B．合法的购房合同、首付款收据C借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D办理房产抵押的．房产证原件刘先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请了个人住房组合贷款．即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款．则刘先生可申请的最高金额为( )万元。A42B36C24D20接上题．如果刘先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是 ()。A若全部提前还款．不用还利息，但已付的利息不退B．若部分提前还款．剩余的贷款保持每月还款额不变．将还款期限缩短节省利息较多c若部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担D先还公积金贷款会“优惠”很多刘先生一般须提前 ( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。A．10B15C20D25若刘先生申请公积金贷款．住房公积金贷款的风险由()承担。A荆先生 B政府c住房公积金管理中心 D三方共同刘先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的( )贴花。A5%o0B5%oC05%D03%c刘先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的( )贴花。A3%oB5%oCO.5%oD0.3%o若刘先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过 ()来规避保单生效前的风险。A投保单 B暂保单 c保险凭证D保险单若刘先生办理了机动车辆险．20tNl年冬遭遇冰雹，刘先生对汽车进行了及时救助．车辆未全损。刘先生进行教助时花费了5000元。则保险公司按 ()进行赔付。A车辆实际价值 B．车辆购买价加上救助时的花费c按保额赔付D车辆的损失金额加上救助费若刘先生办了机动车辆损失险，一次不小心将车灯撞坏．且将车上留下了划痕。保险公司花了500元给刘先生修好丁车，则保险公司依据的是 ( )原则。A最大诚信 B可保利益 c近因原则D损失补偿若2006年刘先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的TOC\o"1-5"\h\z保险合同的变更属于 ()。A投保人的变更 B被保险人的变更c受益人的变更 D保险人的变更刘先生为儿子小刚购买了健康保险，则在这份合同中．刘先生是 ()。A投保人 B被保险人 c受益人 D保险人保险合同的客体是指 ()。A投保人 B被保险人c保险标的D投保人或被保险人对保险标的的可保利益3597刘太太打算出国攻读博士学位．但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。若刘太太用其价值 50万元的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是 ()万元人民币。A10B20C30D4098若刘太太用其价值 30万元的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是 ()万元人民币。A27B24C21D．18若刘太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证 (刘太太所在单位为银行认可的法人 )，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是 ( )万元人民币。A10B20C30D35若刘太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证 (属于银行认可的自然人)．则银行为她提供的留学贷款的最高限额是 ( )万元人民币。A10B20C30D35模拟测试题 (一)参考答案及解析一、参考答案lC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。D解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生括开支需要。C解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性．那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收人和支出的不确定性。，A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化．高流动性也意味着收益率较低。.C解析：流动性比率是流动性资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。D解析：当投资收人曲线穿过工薪收入曲线时，这意昧着投资收人已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障。而当投资收人曲线穿过消费曲线时．这意味着消费已经可以由投资收人来支撑，该家庭已经获得了财务自由，个人不再为赚钱而工作。C解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的 (对于自有住房的则用隐含租金来衡量 )。B解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。．D解析：面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重．用于生插的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。A解析：房价取决于两个因素：一是区位；二是面积。A解析：间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。A解析：投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。C解析：纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。人们通常概念中的风险．如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然灾害以及意外事故，都属于纯粹风险。．A解析：基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。此类风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。A解析：选项 B中的特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业米承担的损失风险。C解析：由于直接投资的性质、特征和要求．对于个体投资者而言．大多数投资还是通过金融中介进行的间接投资。当然不排除部分直接投资行为。B解析：就证券投资而言．目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是基金管理公司和信托公司。D解析：投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为．这些目标具体而言就是资金需求。C解析：如果没有通过投资实现的资产增值．客户可能没有足眵的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。A解析：客户的风险偏好按照风险承受力由低到高可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、巾立型、轻度进取型和进取型。21D解析：直接承付。这种办法卫称“自身保险”．即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。A解析：直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。D解析：对外投保．即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。由于在这种方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司．因而它可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）。中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。B解析：建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（叉称养老信托基金 ）是一个独立的、非营利性的法人实体 （基金法人）。B解析：通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表．主席则一般由举办企业的主要董事担任。（二）多项选择题ABC解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。AC解析：现金规划应遵循一个原则：即短期需求可以用手头的现金来满足．而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足．ABC解析：个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机．AB解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。BD解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收人水平、生活习惯等因素。31BC解析：理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标：一是房屋月供款与税前月总收人的比率；二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率．ACD解析：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。ABCD解析：个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，投有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。AC解析：抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。此种方式可以不要保证人，其巾抵押物的规定同上．购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分．须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。AB解析：购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。AB解析：风险是一种状态，无论人们是否意识得到，风险都是客观存在的。人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。ABCD解析：风险的不确定性通常包括：一是风险是否发生是不确定的；二是风险发生的时间是不确定的；三是风险发生的地点是不确定的；四是风险所致的损失或收益的大小是不确定的：五是风险所致损失或收益的承担主体是不确定的。ABD解析：人们往往可以在概率沦和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损失的波动性。ACD解析：首先．风险的性质是可以变化的；其次，风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化；最后，风险的种类会发生变化。AC解析：风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失．又包括由此引发的关联损失或称间接损失。4lABCD解析：资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。42ABC解析：投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标。前者技术性更强。要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益。后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。当然两者的界限是模糊的。43-BD解析：投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制订具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现的资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。周而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。ABCD解析：投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。BCD解析：投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。如果投资期限较短．应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例，获取良好的预期收益。ABCD解析：各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要有：保障基本生括：公平与效率相结合；权利与义务相对应；管理服务社会化；分享社会经济发展成果。BC解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分。从世界各国的实践来看．养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式。BCD解析：按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为三种模式．即国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式。ABCD解析：国家统筹养老保险模式有很多弊端。首先是资金来源过于单一．使国家和企业背上沉重的财政负担，特别是在人口老龄化加重的形势下．问题更加严重；其次是劳动者本人不交纳任何费用，责任关系不明确，而且无法与劳动者的贡献大小挂钩．这样容易养成“大锅饭”和平均主义。同时，非国有的个体、农民和外资、合资等所有制人员没有被纳入养老保险的范围，产生养老保障非公平性。ACD解析：投保资助式养老保险制度科学性很强．但资金管理有较大的难度。其优点包括：保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保；层次较多，可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。（三）案例选择题D解析：略。A解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的5％。因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费用为： （6500—6000）X5%=25（元）。B解析：略。C解析：略。C解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每 13取现金额累计不超过人民币2000元B解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时．须承担按每笔预借现金金额的 3％计算的手续费。最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元。A解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇， 自银行记账日起按日利率 5%。计收利息至清偿日止。D解析：可负担首付款：目前净资产在未来购房时的终值十以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值X年收人中可负担首付比例的上限可负担的首付款明细单位元1年收人 1年储蓄 1储蓄部分在购房时的终值050000 |80526l100000 50000 |732052I 105000 } 52500 |698783I 110250l 55125 |667014115763 57882 |636705121551 60776 |60776路值台计 1414756因此．秦先生可负担的首付款为4l万元。B解析：可负担房贷：以未来购房时年收人为年金的年金现值X年收人中可负担贷款的比率上限未来购房时（第六年）年收人中可负担贷款的部分为： 121551X（1+10%）X05=66853（元）．贷款利率为 6％（N：20，I／Y：6，PMT=66853，CPTPV，PV=766799），因此．可负担的贷款部分为 76．7万元。A解析：可负担房屋总价 =可负担首付款 +可负担房贷秦先生可负担的房屋总价 =可负担的首付款 +可负担的房贷： 41+76．7=1177（万元）。D解析：秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率 =76.7+117.7X100%=6517%。A解析：可负担房屋单价=可负担房屋总价+需求平方米数可负担房屋单价二1177000+100=11770（元，平方米）。63A解析：500000x15％=7500（元）。64C解析：办理公积金贷款时不需支付律师费。办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需支付律师费或公证费，金额各地规定不同。65A解析：买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的。66B解析：单位、个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额 5%。500000X5%3=250（元）B解析：与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的 0.5%。贴花。A解析：个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花 5元。D解析：550000X5%o=275（元）。个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5%。贴花。70B解析：房屋月供款占借款人税前月总收人的比率，一般不应超过 25％一：30％。71D解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过 30年。72—75题解析：略。（四）综合规划案例题76— 90题解析：略。B解析：保险人也可在正式保单发出前终止暂保单效力．但必须提前通知投保人。暂保单的形式既可以是书面的，也可以是口头的。A解析：保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用．由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。93〜96题解析：略。C解析：申请留学贷款时以房产抵押，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60％．B解析：申请留学贷款时以国债、银行存单质押等进行质押的，贷款最高金额不超过质押物价值的80%。D解析：申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放。B解析：申请留学贷款时以第三方提供连带责任保证的，若保证人是银行认可的自然人，贷款最高金额不超过 20万元人民币。全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题(二)一、单项选择题l理财规划师的下列建议中，错误的是 ()。A对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率．而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B．对于那些丁作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率c对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议通常情况下．流动性比率应保持在 ()左右。A5B3C．2Dl在与客户进行会谈之前。理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带的相关资料中不包括( )。A个人的记账记录、对账单 B股票或债券相关凭证c保险单 D重要的证件、单据的原件理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是 ()。A向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息c引导客户编制月 (年)度的收入支出表D确定现金及现金等价物的额度在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于()。A第一层次(M。)B第二层次(M1)c第三层次(M2)D第四层次(M3)提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为．可以看成是借款人贷款后的( )。A看涨期权B隐含期权c看跌期权D期货期权理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是()。A单身客户B夫妇两人C子女分开居住的老年人夫妇D三代同堂8()适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。A等额递减还款法 B等额递增还款法c等比递减还款法 D等比递增还款法9()适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。A等额本金还款法 B等额本息还款法c等比递减还款法 D等比递增还款法10( )适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人．如中年人或未婚的白领人士。A等额本金还款法 B等额本息还款法c等额递减还款法 D等额递增还款法11()是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。A财产风险 B特定风险 c责任风险 D信用风险保险是一种()。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A经济行为B金融行为c分摊损失的财务安排 D合同行为关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是 ()。A投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费B投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金c．保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金D保险人的权利是向投保人收取保险费14()是保险成立的前提，是首要要素。A风险因素 B风险损失 c众人协力 D特定的危险事故15()是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。A众人协力 B损失赔偿 c危险事故 D风险因素结余比率是客户一定时期内(通常为1年)结余和收人的比值，这里的收入是 ( )。A经常性收入B非经常性收入c税前收入D税后收人出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的( )部分．即对客户的工资薪金、奖金、利息和红刹等项目的未来变化情况进行预测。A经常性收入B非经常性收入c税前收人D税后收入下列投资行为中，属于理性行为的是 ()。A长期持有绩优股B情绪化的交易C高频率地买卖 D频繁追涨杀跌19对投资和风险的关系，以下认识错误的是 ()．A任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已B分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的c投资额度的放大是以风险程度提高为代价的D在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的 “收益〜风险”平衡20长期投资的观念是理财致富的重要条件。投资者应该树立长期投资的观念下关于长期投资的说法正确的是 ()．A长期投资的收益一定比短期投资高B一般认为只有在较长的时问内才可以剔除由于投机引起的市场波动c长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D长期投资可以消除市场系统风险2l养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它()。A转给保险公司或商业银行去进行投资B由自已进行投资管理c由自己和保险公司共同管理D存入银行22如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理．则一般需要有以下三个受托人。其中，()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人 (职工 )的利益．确保养老保险基金的投资安全。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人 D保管受托人23( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人 D保管受托人24()只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。A基金受托人 B管理受托人 C操作受托人 D保管受托人25()勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。A《企业年金试行办法》 B《企业年金管理办法》c《企业年金基金实施试行办法》D《企业年金基金管理试行办法》=、多项选择题TOC\o"1-5"\h\z下列 |兑法巾正确的是 ( )。A现金及现金等价物的流动性较强 B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化c．高流动性意味着收益率较低 D现金及现金等价物的收益率相对较低现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。现金规划需要考虑的因素有 ()。A对金融资产流动性的要求 B个人或家庭的投资偏好c个人或家庭的风险偏好程度 D持有现金及现金等价物的机会成本关于客户的个人收人支出表，下列说法中正确的是 ()。A客户的个人收入支出表分为两栏：收人和支出B编制个人或家庭收入支出表的目的．是提供个人或家庭获取现金的能力和时问分布．以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以12个月为一个编制周期29．通常情况下．客户的个人现金流量表分为三栏，分别是 ()。A收人B支出c费用D结余(或超支)理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该()。A可以参考客户资金的流动性比率B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本c可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 3—6倍D.最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收 人和支出构成的稳定性角度来确定质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。即借款人可以用()作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。A不动产B银行存款单 c债券等权利凭证 D房屋住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求。下列说法中正确的是 ()。A要求借款人是在当地购买自住住房B要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工c要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存和汇缴单位的离退休职工D没有年龄上的限制下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是 ( )。A所购住房全部价款 20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款B具有城镇常住户口或有效居留身份c具有购房合同或协议D不需要抵押或质押若王女士要购买一套房龄 3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有 ()。A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺B有保证人的．必须提供保证人有关资料c贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告D与售房人签订的《房屋买卖合同》关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是 ( )，A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款c组合贷款的贷款人 (主贷人 )可“不是同一人D组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的( )，这类损失又可称为实质损失。A收入损失B财产本身损失c人身伤害D责任损失风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。通常可以分为()。A．人身载体 B财产载体 c责任载体 D经济载体根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为 ()。A．投机风险 B自然风险 c纯粹风险 D社会风险关于纯粹风险．下列说法中正确的是 ()。A这种风险所导致的结果没有获利的机会B这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利c自然灾害属于纯粹风险D既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态社会风险是指由于人为原因引起的风险，( )是值得高度重视的社会风险。A投机风险 B.经济风险 c.政治风险 D法律风险TOC\o"1-5"\h\z典型的周期型股票有 ()。A.航空B.港口C.房地产行业 D生恬必需品任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为( )。A.购买成本 B.机会成本 c交易成本D问接成本每个交易日的连续竞价时间是 ()。A9:15—9:25B9:30—11:30C13:00〜14:57D14:57〜15:0044．理财规划师不仅仅自己树立正确的投资观念，更重要的是要协助客户建立正确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。下列投资观念不正确的是()。A超越市场的观念 B短期投资的观念c收益和风险分离的观念 D长期投资的观念45宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。一般来说．影响理财规TOC\o"1-5"\h\z划师工作的宏观经济信息主要包括 ()。A国内生产总值 B失业率c汇率和利率变化D税收制度46我国的养老信托涉及的当事人有 ( )。A委托人 B担保人 c受托人 D受益人47客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是 ()。A“不能”B“不愿”C“不擅长” D“不想”48企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，下面关于这方面的规定说法正确的是()。A企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12B企业缴费每年不超过本企业上年度职工T资总额的I／6c企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／12D企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／649对企业年金理事会说法正确的是 ()。A由企业和职工代表组成B可以聘请企业以外的专业人员参加C职工代表应不少于1日D职工代表应不少于 1，1050社会养老保险由()几个支柱组成。A国家养老保险 B基本养老保险 c企业年金D个人储蓄性养老保险三、案例选择题(一)根据材料回答 51—2题孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为 6日，到期还款口与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行丁一笔 2000元的消费。3月6日．孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 2000元，“最低还款额”为200元．51若孙先生3月26日前全额还款 2000元，则4月6日对账单的循环利息为()元。A0B9C30D3952若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额 200元．则4月6日对账单的循环利息为( )元。AOB9C30D39(二)根据材料回答5"6题李先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期李先生仅有一笔消费——5月25日，消费金额为人民币’2000元．李先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元．“最低还款额”为100元。53若李先生于 6月23日前，只偿还最低还款额 100元，则在7月5目的对账单中循环利息为()元。A1l4B174C．30D40454若李先生于 6月23日前，全额还款 2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为()元。A114B0C12D29TOC\o"1-5"\h\z55若李先生于 6月 2日消费 2000元，免息还款期为 ( )天。A49 B30 C22 D1956若李先生于 6月 5口消费 2000元，免息还款期为 ( )天。A49 B30 C22 D19(三1根据材料回答 57“1题赵小蛆欲购买 loo平方米的房子，目前市面上 (全国范围来看 )一般价格是 5000元，平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。赵小姐购房需要缴纳契税为 ( )万元。A0.75Bl5C0．5D1若赵小姐选用公积金贷款．则住房公积金贷款的风险由()承担。A赵小姐 B政府C住房公积金管理中心 D三方共同59若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为()元。A200B100C30D1060．赵小姐与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额 ()贴花。A5%。。B5%。C0.5%o。D0.3%。。61_赵小姐与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的 ( )贴花。A3%o。B5%o C05%o。 D0.3%。62-67题钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房．拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本鼠余额为5000元，上个月公积金汇储额为 100元(包括单位及个人 )。本人目前离法定退休年龄还剩30年。钱先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )万元。A6B4．5C41D3还有其他3名家庭成员，其他 3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元．则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为()万元。TOC\o"1-5"\h\zA16 B18 C13 D141钱先生能申请的最长年限为 ()年。A40 B30 C25 D15钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括 ()。A借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B合法的购房合同、首付款收据c借款人夫妻双方稳定的经济收人证明D办理房产抵押的房产证原件66钱先生一般须提前 ()个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。A— B两C三D．半67( )是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭” 。A个人住房贷款 B个人住房商业性贷款c个人住房公积金贷款D个人住房转按揭贷款(五)根据材料回答 6和71题赵先生要购买一栋价值 50万元的普通住宅房屋．因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过A20B25C30D．35赵先生所申请贷款的数额最高为 ( )元，若赵先生的实际购房费用为 50万元。A20B40C30D．50若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最长不得超过 ()年。A20B10C30D2571_接上题．若赵先生所购买房屋总价款为 60万元，则他购房时的自筹金额应不低于( )万元。A12B18C24D30(六)根据材料回答 72—5题张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解．于是向理财规划师进行咨询。理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。外汇是以外币表示的用来清偿国际问债权债务关系的()和工具。它包含两个方面：一方面．“外汇”是个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。A支付手段 B购买手段 c交换手段D兑换手段外汇汇率具有双r4表示的特点：它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币表示本币价格。目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。在直接标价法下．外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是 ()。A本币升值，汇率上升B本币贬值．汇率上升c本币贬值，正率下降 D两者呈正比例关系按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。由于各国情况的不同，浮动汇率制度叉可进一步分为自由浮动、管理浮动，联合浮动、钉住浮动等。我国目前采用的汇率体制是 ()．A固定汇率 B自由浮动汇率c有管理的浮动汇率 D联合浮动汇率按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类．其中汇率最高的是()。A信征汇率 B票汇汇率 c即期汇率 D电汇汇率四。综合救划案例题客户方先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长，方先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。退休养老规划中首先要考虑的问题是 ( )。A家庭结构 B退休年龄c影响退休养老规划其他因索 D预期寿命国家法定的企业职 1二退休年龄是男年满 ( )周岁。A．45B50C55D6078国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满 ( )周岁。A45 B50 C55D6079．国家法定的女干部退休年龄是年满 ( )周岁。A45 B50 C55D°o80现代社会保障制度的直接渊源《伊丽莎向济贫法》的颁布时问是 ( )年。A1605B1602C1601D16008l世界上最早实行现代社会保障制度的国家是 ()。A英国B德国c法国D美国82()率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。A英国B德国c法国D美国8320世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中( )把第二层养老金实行民营化。A英国B德国c法国D美国8420世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是 ()。A英国B德困c法国D美国85()是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。A失业保险 B医疗保险 c社会养老保险 D人寿保险社会养老保险是在法定范围内的老年人 ( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的。A完全且基本 B完全或基本 c完全D基本低收人人群基本养老金替代率 (指养老金相当于在职时工资收入的比例)与高收人人群相比 ()。A一样B较低c较高D不确定当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的是()。A强制储蓄养老保险模式 B投保资助养老保险模式C现收现付式 D基金式当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目TOC\o"1-5"\h\z标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是 ()。A．完全基金式 B部分基金式 c开放基金式D封闭基金式即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金的养老基金是 ()。A完全基金式 R部分基金式 C开放基金式 D封闭基金式靠的是代际之间的收入转移养老的养老方式是 ()。A现收现付式 B完全基金式 c部分基金式 D开放基金式各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己丁作期间缴纳的保险费所积累TOC\o"1-5"\h\z起来的养老储备基金来维持老年生活的是 ()。A现收现付式 B完全基金式c部分基金式D开放基金式国家统筹式养老保险制度一般都对领取人规定了基本的领取条件，一般是 ()。A必须是政府人员B必须是国企员工c必须达到法定的退休年龄D必须无非法行为必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行 ( )。A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式c投保资助养老保险模式 D.现收现付式世界上大多数国家实行的养老保险模式是 ()。A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式c投保资助养老保险模式 D现收现付式我国目前的社会养老保险 (又称基本养老保险 )制度是根据国务院 ( )年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。A2000B1999C1998D1997个人养老保险的缴费比倒是本人缴费工资的( )％。A5B8C10D20各地要按职工个人缴费工资的( )％的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计人个人账户，其余部分从企业缴费中划人。A11B12C13D15养老保险基金的结余除预留相当于( )个月的养老金开支外．其余全部要购买国家债券或存人专户.不能用于其他营利性投资。AlB2C3D6养老保险实行社会统筹与()相结台的运行方式。A基础养老金 B个人账户养老金c企业账户养老金D财政账户养老金模拟测试题(二)参考答案及解析一。参考答案(一)单项选择题lC解析：理财规划师应根据客户的具体情况．兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说．资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。B解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。D解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备．并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失．理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件．而不必带原件。A解析：理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。第二步：在此基础上．理财规划师应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收人状况和支出状况等相荧信息。第三步：根据收集到的信鼠，理财规划师应当引导客户编制客户的月 （年）度的收入支出表． 用表格的形式反映出客户的基本情况。第四步：确定现金及现金等价物的额度。A解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中．现金位于第一层次 （M0） 。B解析：略。D解析：略。D解析：等比递增还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增．同一时间段内．每期还款额相等的还款方法。C解析：等比递减还款法。是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减．同一时问段内．每期还款额相等的还款方法。C解析：等额递减还款法。即把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时问段的还款额按一个固定金额递减。11C解析：信用风险是指人们在经济交往过程中. 权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。B解析：保险作为经济行为表现为：从需求角度看．整个社会存在着各种形态的风险．与之有利害关系的主体愿意付出一定的代价将其转移给保险人．从而获得损失补偿或资金给付．保证经济生活的稳定：从供给角度看，保险人通过概率沦、大数法则的科学手段可以在全社会范围集中和分散风险．提供风险保障服务。A解析：投保人的义务是依照合同约定交纳保险费．权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金。D解析：危险存在是保险成立的前提。特定的危险事故是保险成立的前提，是首要要素。A解析：众人防力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的．其基本原理是集合危险．分散损失。D解析：结余比率 =结余，税后收入。A解析：出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。A解析：良好的投资习惯应该尽量降低交易成本，避免情绪化的交易、高频率地买卖。以及频繁追涨杀跌等非理性行为。B解析：从理论上来说，收益的放大是以风险程度提高为代价的，遵循“风险与收益平衡”的原则．即收益越高的投资则风险也越大。但是我们要明确的是，任何投资都是有风险的．只是大小程度不同而已。分散化投资所减小的只是非系统性风险，投资的系统性风险是不可能减小的。在一个有效的市场上，投资者能做到最好的也就是取得和市场一致的“收益风险”平衡。B解析：任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报．才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。A解析：如果养老保险基金的规模很小．受托人就可以将它转给保险公司或商业银行去进行投资。B解析：养老基金的管理受托人可以是自然人．也可以是法人，它主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能。主要职责是维护养老保险计划受益人 （职工）的利益．确保养老保险基金的投资安全。．C解析：操作受托人 （基金投资人 ）要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。D解析：保管受托人 （基金保管人