出口企业理财精品课程

出口企业理财精品课程区域型进出口企业金融服务专家组2012年目录最省心省钱的账户服务1最省心省钱的结算服务2最省心省钱的融资服务3最省心省钱的理财服务4第一课：教你读懂“环球盈”账户最省心的账户服务——环球盈

在银行办理国际业务究竟要填多少表格？《开立单位银行结算账户申请书》《银行结算账户管理协议》《授权委托书》《单位基本情况表》《公司网上银行标准版申请表》《金融衍生产品交易主协议》《即期外汇买卖总协议》……“环球盈账户”优点一：省心“环球盈账户”优点一：省心六项服务一次签约

美元理财

网上银行

外汇账户

电话银行

国际结算

外汇交易

“环球盈账户”优点一：省心免网上银行永久年费，无忧无虑在线结算送外汇牌价实时短信，汇兑损益自主掌握环球盈账户特色服务宁波银行向A集团推荐了“环球盈账户”，按A集团的结算情况，签约后可自动享受即期结售汇万分之十四，结算手续费50%的优惠。按照这样计算，客户一年的费用节省可达到10-15万元。解决方案客户面临的问题：A集团在宁波银行的年结算量达到3000万美元，为我行国际业务重点客户，客户希望可以获得业务办理优惠，但需经申请审批。“环球盈账户”案例越结算越划算—费率优惠+汇率优惠

“环球盈账户”优点二：省钱

结算量即期结售汇优惠结算手续费优惠费用一般账户3000万美元需审批需审批审批后获得费用节省环球盈账户自动优惠万分之十四自动优惠50%自动节省10-15万元/年“环球盈账户”优点二：省钱年度国际结算手续费和即期结售汇收益总额即期结售汇优惠幅度国际结算手续费优惠幅度≧1万元万分之五

20%≧5万元万分之八

30%≧10万元万分之十

40%≧20万元万分之十四50%环球盈账户特惠服务表目录最省心省钱的账户服务1最省心省钱的结算服务2最省心省钱的融资服务3最省心省钱的理财服务4第二课：教你如何结算省心又省钱结算方式一览：D/PD/A前T/T后T/T即期信用证远期信用证汇款托收信用证一、结算方式安全性比较前T/T即期信用证D/P后T/T、D/A安全性从低到高远期信用证二、如何选择结算方式

考虑因素推荐的结算方式考虑因素推荐的结算方式客户1、合作未满一年的新客户

2、历史付款纪录不佳信用证、配套资信证明调查客户情况1、关联企业

长期合作优质客户2、付款记录佳

汇款、托收地区印度、越南等新兴市场国家或局势动荡地区美欧等发达国家融资融资成本较低，较易获得融资融资成本略高，授信条件相对较高三：怎样汇款最省钱汇款请注明通过我行海外账户行：美元：美国银行、美联银行、花旗银行欧元：德雷斯顿银行、中行法兰克福港币：香港汇丰银行日元：三井住友银行英镑：巴克莱银行澳元：澳洲联邦银行新加坡元：新加坡华侨银行汇出行账户行1账户行2汇入行1000美元980美元960美元940美元减短汇款路线，可有效减少银行扣费，加快到账速度。四、三种结算方式：孰贵？孰快？结算方式到账速度扣费（1万美元为例）汇款快账户行扣费：＄20左右托收中账户行扣费+议付费+快邮费：＄70左右信用证慢账户行扣费+议付费+快邮费+电报费：＄100左右五、结算服务特色产品网银结汇自助托收全担无忧汇款托收信用证

五、特色产品-网银结汇

收到汇

款准备结汇资料柜面结

汇结汇完

成9：0010:3013：3014：009：109：159：209：00网银结汇柜面结汇20分钟

VS1天收到汇

款入账结汇操

作结汇复

核

五、特色产品-单证篇

省心：自助寄单，面函自助下载省钱：每笔仅收10美元全担无忧省心：免审单，快速出单省钱：议付手续费减半

自助托收目录最省心省钱的账户服务1最省心省钱的结算服务2最省心省钱的融资服务3最省心省钱的理财服务4第三课：教你如何融资最划算装船前装船后打包贷款打包承兑出口退税贷款出口保理出口押汇出口商业发票融资出口代付福费廷融资方式一览：一、装船前融资：省心省钱有妙招客户面临的问题：

B公司收到国外开来的信用证，企业缺少备货资金，向宁波银行申请融资。

宁波银行向客户推荐了打包贷款和打包承兑业务两种方案，均可解决客户信用证项下装运、备货的资金问题，我们为客户做了方案比较。解决方案一、装船前融资：省心省钱有妙招打包贷款VS打包承兑：

期限信用证金额费用实际支出打包贷款6个月10万美元流动资金贷款利息支出16900元利息支出打包承兑万分之五承兑手续费250元手续费支出如办理打包贷款，可根据出货时间分批融资，缩短融资时间，节约融资成本,并可通过网上银行办理打包贷款的申请、查询、归还。可节约成本16650元小贴士二、装船后融资：根据结算方式选择出口商业发票融资出口TT代付出口保理信保融资T/T托收信用证托收项下出口押汇出口托收代付出口保理信用证项下出口押汇出口信用证代付福费廷二、装船后融资：根据融资时间选择出口保理出口商业发票融资出口押汇出口代付信保融资出单后承兑后福费廷A类额度押汇二、装船后融资-信保融资客户面临的问题：

C公司与俄罗斯贸易伙伴以TT方式结算，并办理融资，由于与银行的合作历史较短，客户获得的授信规模较小，无法满足不断扩大的业务需求。

宁波银行向客户推荐了信保融资产品，客户在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并将赔款收益权转让给宁波银行，由于收款得到保障，客户的授信额度得到扩大，满足了企业融资的需求。解决方案二、装船后融资-出口保理客户面临的问题：

D公司与上游保税区供货商以TT方式结算，D公司为上市公司,希望减少报表上的应收账款。宁波银行向客户推荐了无追索权的出口保理业务，D公司既获得了融资便利，又将应收账款转化成为现金收入,达到了美化财务报表的目的。解决方案二、装船后融资-出口代付

客户面临的问题：

E公司向欧美地区出口服装，以往一直在宁波银行办理出口押汇，近期由于境内美元价格走高，客户希望可以降低融资成本。

宁波银行向客户推荐出口代付产品，委托境外行代为支付，由于境外融资价格相对较低，有效降低了客户的融资成本，节约了财务费用支出。解决方案二、装船后融资-出口代付

出口押汇和出口代付成本：比较：

期限金额融资利率融资利息出口押汇三个月20万美元4.30%2150美元出口代付3.50%1750美元节约利息400美元二、装船后融资-远期信用证融资客户面临的问题：

F公司与美国客商以远期信用证方式结算，客户授信额度不足，但有融资需求。

宁波银行向客户推荐了A类额度押汇和福费庭两种解决方案，两种方式均可在远期信用证承兑后办理融资，且不占有企业授信，我们为客户做了方案比较。解决方案二、装船后融资-远期信用证融资

融资比例追索权融资期限是否支持网银A类押汇95%有180天内是福费庭扣除贴现利息无不限A类额度押汇VS福费廷：一站式承兑押汇交单时提前确认由我行直接办理押汇绿色通道押汇先押汇后审单业务优势：缩短业务处理时间，加快资金到账速度。二、装船后融资-特色服务10万美元3个月信用证融资成本比较(2012年8月30日数据)福费廷三、信用证综合融资方案

融资利率实际利率到期支付利息(美元)打包贷款基准上浮20%6.72%1680信用证项下出口押汇LIBOR+380BP4.26%1065福费庭LIBOR+330BP3.76%940三、信用证综合融资方案三个月远期信用证融资方案出单后将打包转为押汇承兑后将押汇转为福费庭通过将打包贷款转为押汇，再转为福费庭业务，不断降低企业融资利率。三、信用证综合融资方案3个月期10万美元出口信用证融资方案比较：

融资方案总成本方案一打包贷款到期1680美元方案二打包第15天出单后转为押汇1168美元方案三第30天承兑后再转为福费庭1084美元目录最省心省钱的账户服务1最省心省钱的结算服务2最省心省钱的融资服务3最省心省钱的理财服务4第四课：教你如何理财最划算通知存款美利盈远期结售汇大额外币存款一、短期存款理财有妙招

起点金额期限利率适用币种美利盈5万美元无限制高于基本存款额度部分，利率不低于我行美元活期存款报价+30BP美元通知存款5万美元7天通知存款利率所有外币大额外币存款等值300万美元7天、14天、一个月…协商利率，当前6个月以上美元指导报价为LIBOR+120BP所有外币二、收汇资金省心有妙招远期结售汇：换汇成本提前锁定，不再惧怕人民币升值压力。情景模拟：

G公司在我行办理理财盈业务，以人民币理财质押办理进口代付，未配套远期售汇，到期日美元大幅升值到6.3643，G公司需要额外付出约1.8%的购汇成本，抵消了原来约1.5%的利差收益，总体收益为负。小贴士

在汇率走势不明朗的情况下，可将50%的资金办理远期锁定，50%不做锁定，以最大限度减少换汇成本。二、收汇资金理财有妙招汇兑盈：在途或未来外汇资金境外结汇，汇率更优！

情景模拟：

H公司由于经常有大额美元收汇，客户经理向其推荐了汇兑盈业务，可以利用境外更有优势的价格提高结汇收益。通过汇兑盈产品在境外CNH市场以6.502办理结汇，客户的收益率提高了3.8‰！二、收汇资金理财有妙招

金额境内境外境外结汇收益收益率即期10万美金6.3486.3516000.5‰远期（一年为例）6.4776.50225003.8‰即/远期汇兑盈价格比较：二、收汇资金省心有妙招即汇通：交易日约定币种、金额、汇率，并在T+1或T+2日进行资金交割。

情景模拟：

J公司经常有大额美元收汇，但并不一定在当天结汇，客户经理向其推荐了即汇通业务，可以在交易日确定汇率，并在交易达成后的第二个工作日内完成资金交割，为客户的结汇提供了多种时间上的选择。三、规避汇率风险有妙招收汇币种选择有利于自己的收汇时间保值条款收汇时间在合同中加入保值条款。有进出口业务的企业，保持进出口使用相同的合同币种。业务查询外汇汇款进口业务出口业务网上结汇贸易融资网上制单增值服务

网上国际业务平台，新渠道，新体验！网银服务一览网银服务一览七大核心功能服务内容业务查询包括汇入汇款、汇出汇款、信用证及保函通知、信用证议付、出口托