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金融理财百事通兼职讲师培训班个人简介泰康人寿宁波分公司镇海支公司张立舟JOE成长历程张立舟JoeZhang20062006~20092008~20092009~NOW毕业于上海海洋大学国际经济与贸易专业经济学学士学位主修货币银行学上海国泰君安证券公司交易员、交易主管香港期权交易特许交易员加拿大SwiftTrade公司外聘交易分析师管控每日5000笔NYSE交易，防范风险泰康人寿宁波分公司镇海支公司历任综合内勤、组训专员这就是我温馨提示秋意来袭，冷暖不定。预防流感，有备无患。常备泰康健康卡，远离疾病困扰。谁用谁知道！《金融理财一月通》金融理财话题已成为人们日常交流的热门话题，当你与客户交流时，你是否能像介绍保险产品那样专业地同客户谈金融理财？你是否能流畅地向客户传达正确的理财观与理财方法？你是否能清楚地为客户作出不同理财方式的比较与分析？系统掌握理财基本功，构建基本理财思维，向客户展现更专业更全面的你，自信地走向中高端市场！《金融理财一月通》系列将以通俗易懂的文字、图文并茂地介绍金融理财基本知识，涉及理财观和风险观，银行、证券、保险、房地产投资品种等等，系统且内容丰富，了解这些，更能助你成竹在胸地与客户谈金融理财！理财方式及误区相关理论及案例理财规划与理念金融知识知多少1理财由来及定义银行里的学问债券投资一点通金融知识知多少2股海探秘解读当前房地产12345678910关于理财可以追溯到公元前一千多年的周朝！周文王《易·系辞下》中记载“理财正辞，禁民为非曰义。”“理财”因何而生？通胀！理财的定义

理财（Financialmanagement）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。浓缩成一句话对个人、家庭财富进行科学的、有计划的、系统的管理和安排，即关于赚钱、花钱、省钱的学问。理财的误区风险规划：保险、身体健康等理财投资规划：保值增值，收益、风险安排。包括证券投资、不动产投资等资产负债规划：现金安排、收入与负债安排人生需求规划：教育、育儿、养老、房产等追求财务自由衣食无忧投资关注钱生钱，使财产增值；理财包括投资，追求保值与增值的同时，注重人生整体规划。错误理财观：等到有钱了才开始理财。正确理财观：越是收入较低的工薪阶层越需要理财。理财帮助您从没钱到有钱、从不会管钱到善于管钱，是对人生和财富的全面规划。理财不是与生俱来的技能，您需要学习，学会制定科学的理财规划，理解并善于运用各种理财品种。理财与投资的关系：理财≠投资人生时时处处需理财管好自己钱袋规划家庭理财实现财务目标追求品质生活要具有风险意识和资金流动意识投资少有十拿九稳、少有定心丸，投资收益和风险大体成正比，要根据自己风险承受能力选择理财手段。——收益风险相匹配各种投资品种的风险和收益比较投资须考虑流动性，即当你需要用钱时，可以随时将投资品种转换成钱的难易程度和所需时间。——量入为出，量力而行中高现金、活期储蓄、货币基金基金、股票、期货、黄金、外汇定存、债券、人民币理财保险、不动产投资、实业、收藏高低流动性各种投资品种的流动性比较风险度收益率低中高银行存款、国债基金、银行人民币理财信托产品、证券投资、外汇房地产、收藏品股票期货理财规划的步骤1.回顾自己的资产状况包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。2.设定理财目标需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

3.弄清风险偏好是何种类型不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

4.进行战略性的资产分配在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。小组案例讨论三口之家，丈夫35岁，妻子32岁，女儿3岁，夫妻俩都有稳定工作，有一套60万的商品房，具体情况如下：项目数额项目数额金融性资产40万月收入8000元月支出6000元保险除各自单位保险外，没有额外保险总体需求小孩教育计划每月2000元，父母养老每月2000元，保险保障，日常开支及紧急备用金基本情况：案例解析此三口之家正处于积累阶段，缺乏投资经验，未来支出较大，应该以稳健型投资为宜。在市场向好、获利机会大的时期，调整原有总投资40万，采用股票（20%）+股票性基金（30%）+债券基金（30%）+货币基金（20%）的模式，预计整个组合获取10%左右的年收益率。理财建议表理财品种大体比例针对需求现金10000元以备紧急之用活期存款24000元半年的支出费用，以备收入中断保险夫妻俩意外和重大疾病险，女儿健康险，共每月支出800元月收入的10%，以备意外发生股票20%，共8万元分批买入总体收益率据市场情况而定，大体每月投资收益可在3000元左右，可部分满足私家车，日后孩子教育和父母养老等。如有盈余可继续投资。股票基金30%，共12万分批买入2-3只；每月盈余（2000元）中的1000元，可定期、定额买一只基金债券基金30%，共12万分批买入2-3只货币基金20%，共4万买入一只作为股票和其他基金投资的蓄水池和中转站以上建议表仅供参考组合投资策略原理：稳健理财，尽量将投资风险分散化。——“鸡蛋不要都放在一个篮子里”“32221”个人财富组合投资理财策略：“3”：30%用于储蓄以备后用——安全稳妥“2”：20%用于购买债券以增加收益——稳扎稳打“2”：20%用于购买股票以寻求高利——当心风险“2”：20%用于实物投资以追求增值——别样投资“1”：10%用于购买保险以防止意外和追求收益——保值防灾

摆正心态，不可贪婪——理性战胜欲望，理财不是一夜暴富2、要投资就有风险，天下没有常胜将军，当亏损时也要有心理承受能力。1、着眼于长期增值；

张三买了一只股票，股价涨时他指望还会继续涨，舍不得卖；股价跌时又舍不得卖指望还能涨回来，结果股价一跌再跌，直到套牢。——为投资设定盈利目标和损失限额，达到目标就迅速撤出，出现损失达到限额就果断“壮士断腕”，防止损失扩大。以上这只是一个很粗略的理财计划，基本反映了理财的方法与程序。计划一旦制定后，需要严格执行，同时可根据实际需求变化和市场情况不断进行局部调整。

做足功课，不盲目投资——理性面对“热门”，切勿盲目跟风“热门股”、“热门楼盘”、“热门邮票”，热门不一定收益高，有时甚至是陷阱。莽撞投资或者完全听信他人的投资者是最忌讳的，学些理财知识，做些功课，理财投资就不像我们想象的那么难。

理财投资不是在真空中进行，它离不开宏观经济大背景，因为宏观经济影响着各种投资产品收益率的高低。“宏观调控”是什么？“CPI”是什么？“通货膨胀”、“通货紧缩”是什么？“央行”是什么角色？“利率”、“汇率”的变动带来什么影响？这些耳熟能详的关键词，你究竟悉知多少?懂得一些宏观经济知识，祝您理财一臂之力！金融词汇投资、消费和出口，这三驾马车共同拉动经济朝前猛跑。是宏观经济冷热的判断指标。三驾马车协调用力同步跑，才能使经济平衡、健康增长；太快了，容易翻车；太慢了，制约发展；国家宏观调控就在于把握好三驾马车的行驶方向和节奏，避免颠簸，甚至出轨，保持经济较快、平稳、安全的发展。国家经济三大驱动宏观经济就像人的身体，病来了也会“周身不适”，或者“过热”，或者“过冷”。给宏观经济“看病”，需要把的脉就是CPI。CPI：用来反映与人们生活息息相关的消费品价格走势，是反映通货膨胀水平的重要指标。假设人们只消费大米、蔬菜、猪肉三类商品，每花费100元，分别有20元、40元、40元用于购买大米、蔬菜、猪肉，那么大米、蔬菜、猪肉的开支权重就分别是：20%、40%、40%.如果某年大米、蔬菜、猪肉价格分别涨了2%、3%、4%，那么这一年这三种消费品的CPI是：20%*2%+40%*3%+40%*4%=3.2%CPI高了，意味着你的支出会增加。宏观经济与CPI现实生活中，物品需要交易、流转，就需要很多货币。如果国家发行货币量盲目过多，社会财富收入增加，就可能会导致通货膨胀；反之，如果发行货币不足，则可能引发通货紧缩。理财贴士：随胀而涨的资产——房产、黄金通胀与通缩历史上的通缩通货膨胀：（供不应求）物价持续上涨，货币贬值股票、债券、房地产上涨通货紧缩：（囤货积压）物价不断下跌，经济冷股票、债券、房地产下跌不良影响：社会消费增加、社会储蓄减少，从而缩减社会投资，制约生产发展。通过“强制储蓄”手段把居民、企业持有的一部分收入转移到银行，可能导致“穷人更穷，