2022反洗钱培训PPT演讲交流课件(35P)

反洗钱培训LOGO空谈实干演讲人：小xxx日期：XXX第一页，共三十五页。目录CONTENTS01020304洗钱的定义反洗钱工作的意义大额交易和可疑交易报告责任追究第二页，共三十五页。洗钱的定义企业管理中最为重要的能力PARTONE1第三页，共三十五页。一、洗钱的定义通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。第四页，共三十五页。将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为洗钱。一、洗钱的定义第五页，共三十五页。上游犯罪：是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。一、洗钱的定义第六页，共三十五页。上游犯罪：1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得2、金融诈骗等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活动犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于贪污贿赂犯罪所得7、基于黑社会性质犯罪所得一、洗钱的定义第七页，共三十五页。基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得上游犯罪获得的违法所得，为了保障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。一、洗钱的定义第八页，共三十五页。基于毒品犯罪所得上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。一、洗钱的定义第九页，共三十五页。基于恐怖活动犯罪所得主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子名单，一经发现应立即上报。一、洗钱的定义第十页，共三十五页。基于贪污贿赂犯罪所得上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保单，然后不会等到保险到期就提前退保。通过尽职调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也无大额收入，应上报可疑交易。一、洗钱的定义第十一页，共三十五页。洗钱的行为表现：提供资金账户协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的通过转账或其他结算方式协助资金转移的协助将资金汇往境外的以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的（如购买不动产、理财产品等）一、洗钱的定义第十二页，共三十五页。案例1一、洗钱的定义2008年8月1日，重庆市第二中级人民法院对重庆市巫山县交通局原局长晏某受贿、其妻付某洗钱一案公开宣判，认定被告人晏某犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产;认定付某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金50万元。经查，晏某在任巫山县交通局局长期间，利用工程招投标收受贿赂共计2226万元;其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友雷某名义购买理财产品、股票基金和保险，以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。此案是我国首例成功宣判的腐败洗钱案。第十三页，共三十五页。一、洗钱的定义案例22007年10月22日，潘某等4名被告人被上海市虹口区人民法院一审判决犯洗钱罪，刑期自2年到1年3个月有期徒刑不等。经查，2006年7月初，为帮助台湾人"阿元"转移网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。"阿元"通过非法手段获取网上银行客户多人的银行卡卡号和密码等资料，然后将资金划入潘某通过杜某办理的67张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入"阿元"指定的账户内。经查，"阿元"划入上述67张银行卡内共计人民币117万余元，2006年7月至8月期间被潘某等4人通过ATM机和柜员提取现金共计人民币116万余元。这是《反洗钱法》2007年1月1日施行以来我国法院宣判的第一例洗钱罪案件。第十四页，共三十五页。反洗钱工作的意义企业管理中最为重要的能力PARTTWO2第十五页，共三十五页。二、反洗钱工作的意义反洗钱工作的核心----审慎地识别可疑交易（一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定（洗钱对经济、社会危害性）

（二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险，维护金融安全（洗钱对金融的危害性）

第十六页，共三十五页。（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道，遏制相关犯罪（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会公正（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际形象二、反洗钱工作的意义第十七页，共三十五页。大额交易和可疑交易报告企业管理中最为重要的能力PARTTherr3第十八页，共三十五页。三、大额交易和可疑交易报告根据《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易与可疑交易是两种不同形式的报告，请注意区分。第十九页，共三十五页。大额交易主要判别标准(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。三、大额交易和可疑交易报告第二十页，共三十五页。(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。三、大额交易和可疑交易报告第二十一页，共三十五页。可疑交易的识别：客户身份信息异常高风险客户交易目的异常资金账户支付异常非正常保全三、大额交易和可疑交易报告第二十二页，共三十五页。客户身份信息异常关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配；3.客户偏好于购买5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。三、大额交易和可疑交易报告第二十三页，共三十五页。高风险客户关注的风险：各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。客户属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者监控名单重点关注的客户。三、大额交易和可疑交易报告第二十四页，共三十五页。交易目的异常关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。1.客户不重视保险本身的保障功能；2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。三、大额交易和可疑交易报告第二十五页，共三十五页。资金账户支付异常关注的风险：客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险1.客户用大额现金进行交易；2.第三人支付保险费；3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。三、大额交易和可疑交易报告第二十六页，共三十五页。非正常保全关注的风险：客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为达到套取资金目的的风险1.此类交易流程上符合保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性；2.客户办理业务的目的或频率存在异常；3.客户办理的业务均为大额的业务。三、大额交易和可疑交易报告第二十七页，共三十五页。规范好公司内部大额交易和可疑交易的三道关卡：第一道：柜员----发现、分析、报告第二道：柜面经理----查漏、分析、审核、报告第三道：反洗钱岗位人员----查漏、分析、审核、报告通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易的及时防止漏报。三、大额交易和可疑交易报告第二十八页，共三十五页。大额交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的3个工作日内上报省分公司，可疑交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的5个工作日内上报省分公司，省分公司在限定时间内上报总公司内控与风险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监测分析中心报送。三、大额交易和可疑交易报告第二十九页，共三十五页。可疑交易识别报送工作一、人工识别报送二、系统识别报送三、大额交易和可疑交易报告第三十页，共三十五页。人工识别报送职责及流程销售人员、业管、财务、客户服务、人事行政、团渠等部门相关岗位人员缮制《可疑交易分析表》不论本部门负责人及分管领导审批是否审核同意支持分析结论的相关材料《可疑交易分析表》反洗钱岗人员可疑交易系统中报送形成可疑交易分析意见属于可疑交易的形成可疑交易分析意见不属于可疑交易的留存支持分析结论的相关材料2天1天三、大额交易和可疑交易报告第三十一页，共三十五页。系统识别报送职责及流程反洗钱岗人员《可疑交易监测明细表》反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易分析表》相关部门本部门负责人及分管领导审批审核同意反洗钱岗人员可疑交易系统中报送形成可疑交易分析意见属于可疑交易的形成可疑交易分析意见不属于可疑交易的2天1天三、大额交易和可疑交易报告第三十二页，共三十五页。执行力理念原则企业管理中最为重要的能力PARTFOUR4第