中美商业银行对比

15金融1班

贺大泉1310612128中美商业银行发展比较目录

1.我国商业银行的发展2.美国商业银行的发展3.两国之间差异4.结语1.我国商业银行的发展一：起源

我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，以便于剥削，获取巨额利润。我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行，1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。二.建国后（1）大统一时期1978年以前1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立，并首次发行第一批人民币。1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行

1954-1955年，中国人民银行，商业部，财政部协商，统一清理了国营工业间，以及国营工业与其他国营企业间的贷款，贷款与资金往来一律通过中国银行办理，到一五计划末，一切信用统一于国家银行的目的已经实现。

1962年3月10日，做出“加强银行工作的集中统一，严格控制货币发行的决定”

一直很到1978年以前我国都是是“大一统”时间，中国人民银行发行货币，发放贷款，实行计划经济。银行只是算帐，当会计，没有真正起到银行的作用1.我国商业银行的发展（2）国有专业银行时期1979-1993

1979年3月，中国农业银行恢复的打破了大一统的传统金融体制格局

1979年3月，中国银行、中国建设银行独立，迈出了专业银行体系的建设步伐

这个时期，中、农、工、建独立，地方性商业银行崛起。1993年以前还没有明确提出“国有商业银行”的概念，银行改革集中在企业化经营或经营机制转换上。1993年12月份，《关于金融体制改革的决定》提出了政策性金融与商业性金融分离，要把国家专业银行办成真正的商业银行。至此，银行改革方向才正式定位于商业银行。1.我国商业银行的发展1.我国商业银行的发展（3）国有商业银行时期1993-2003

1993年以后，虽然提出政策性金融与商业性金融分离，但这时的银行仍然还像政府的“提款机”，这样的结局就是不良资产居高不下。

（4）股份制商业银行2003以后为解决国有商业银行时期的诸多问题，2003年“两会”温家宝提出“要使国有商业银行走市场化的道路，推进产权制度的改革，推进公司治理结构的改革，真正把国有商业银行变成现代商业银行。同时向中行建行注资450亿美元，并要求两行必须对国家的注资保值增值，同时，要担负起降低不良资产的责任。随之而来的，就是至今的商业银行股份制改革，主要措施包括产权改革、引进外资战略投资者、上市等。1.我国商业银行的发展(5)现状商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务的功能。而我国商业银行普遍存在资产高，但资产收益率很低的问题。另一方面，我国的商业银行基本履行一般的商业银行资产负债业务，以经营存贷款为主要盈利手段。以提供金融服务为基本职能，但是与国外成熟的商业银行相比我国银行的业务能力相去甚远，业务品种不多盈利能力有限，还有极大的发展空间，此外在办理一般业务的过程中由于体制上的问题我国银行的坏账烂账十分普遍，不良资产率相当高。我国商业银行发展2.美国商业银行发展(1)北美银行,第一银行,第二银行的建立与终结。自1781年至1836年，美国先后建立了北美银行第一银行和第二银行，三家国民银行均在执照到期后，因无法续签执照期限而终结。自此自由银行的时代一直持续了数十年，美国遭受一连串的经济危机，最后直至1913年联邦储备体系最终成立，形成了美国现如今的联邦与州的双重监管体制。（2）商业银行与其他金融服务业的悲欢离合1933年GS法案规定商业银行必须出售它们的投资银行业务。只允许商业银行承销政府债券，不允许承销公司债券和从事证券经纪业务。在一定程度上保护了商业银行，规避了风险。但随着经济的发展，世界格局的变化，由于商业银行在债券和保险业务上的限制，美国银行在竞争上处于劣势，限制了发展。1999年底，美国通过金融现代法案，结束了GS法案，使银行可以通过金融控股公司的形式展开更广泛的银行金融业务。2.美国商业银行发展一，历史沿革对比中美两国历史环境不同。美国早在1913年后出现商业银行，而中国直至1993年银行改革方向才正式定位于商业银行。中国商业银行的发展要比美国晚几十年。美国早在1999年颁布了有关金融服务的法案，令金融机构的综合性经营项目合法化。而在当时，中国正处在金融体制的转型期，各项业务都不成熟。商业银行内部刚刚滋生出从单一业务向综合业务发展的苗头的时期。3.中美商业银行发展对比经营模式发展历史中国混业经营-分业经营改革开放之前，大统一的混业经营模式。1993年国务院进一步规定实行分业经营。混业经营-分业经营-混业经营19世纪以前混业经营1933年GS法案，规定银行分业经营1999年金融服务发废除GS法规，开始混业经营3.中美商业银行发展对比美国收入结构的比较中国1.非息收入平均10%-20%，利息收入高达80%以上2.非息收入业务单一，劳动密集型非息收入业务量大，附加值高的非息收入业务量小1.非息收入平均40%以上，利息收入平均不到60%。2.非息收入业务体系完善，涵盖较多附加值高的业务，种类多而分散3.中美商业银行发展对比美国二、中美商业银行发展现状对比在目前，美国的根基牢固，几乎所有金融业务都能够在商业银行的业务中体现出来，而中国仍处在各个独立的金融机构间业务交叉的纠结之中，大部分业务是以银行代理的形式存在于商业银行系统中，阻碍了其发展。时至今日，这种状态一直在延续。3.中美商业银行发展对比结语

我国和美国截然不同的历史环境和政治背景导致两国商业银行的发展大相径庭。目前各方面而言我们商业银行的效率和功能都远不如美国。但