反洗钱法规及其内部控制制度(培训)

反洗钱法规及内控制度培训二○○九年十二月合规部1主要内容反洗钱法规制度公司反洗钱内控制度报文流程及要求2反洗钱法规制度国家反洗钱法规（一法四令）《中华人民共和国反洗钱法》[2007年1月1日起施行]《金融机构反洗钱规定》[2007年1月1日起施行]《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[2007年3月1日起施行]《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》[2007年6月11日起施行]《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[2007年8月1日起施行]3公司反洗钱主要制度

1.《信泰人寿反洗钱内部控制制度（2009年12月版）》[信泰发〔2009〕234号文件；2009年12月10日起实施]2.《反洗钱客户风险等级划分办法》[信泰发〔2009〕38号文件；2009年2月17日起执行]3.《关于在全系统推广使用“保险业反洗钱填报工具”的通知》[信泰合规〔2008〕1号文件；2008年9月1日起实施]4.《信泰人寿反洗钱工作保密制度》[信泰发〔2009〕170号文件；2009年8月18日起实施]5.《信泰人寿合规及反洗钱培训制度》[信泰发〔2009〕252号文件；2009年12月18日起实施]6.《关于进一步规范反洗钱非现场监管报表报送的通知》[信泰合规〔2008〕3号文件；2008年10月13日起实施]反洗钱法规制度4机构设置和组织管理机构负责人：对反洗钱内部控制制度的有效实施负责合规部、合规岗：牵头本机构的反洗钱工作，协调财务、运营、IT以及各业务部门，落实反洗钱工作的具体事项运营部、各业务部门:负责可疑交易识别和报告、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存财务部：负责大额交易识别和报告信息管理部：负责公司反洗钱管理系统、报告系统的开发和维护公司反洗钱内控制度5机构设置和组织管理合规部、合规岗反洗钱主要工作内容：制定和落实辖内机构的反洗钱工作制度；传达国家监管部门及上级有关反洗钱工作要求；组织上报辖内可疑交易和大额交易报告、非现场监管报表以及其他报告、资料；组织辖内反洗钱知识的培训和宣传；协调配合内外部现场检查以及反洗钱侦查机关对可疑交易资金的侦查；收集整理和报告辖内反洗钱信息动态；指导和检查所辖公司反洗钱工作的开展。公司反洗钱内控制度6大额交易公司反洗钱内控制度现金20万元及以上单笔或者单一客户当日累计人民币交易20万元及以上的现金缴存、现金支取以及其他形式的现金收支现金收支：业务员收现金、公司收现金，或公司现金支付、存付非现金收支：将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具将保费缴入公司银行账户7序号关键词描述1短期分散集中投保退保短期*内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释2频繁投保退保频繁*投保、退保、变换险种或者保险金额3关注业务流程而非保险功能对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益4大额发票丢失要求退费犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的5投保单信息不真实的发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的*“短期”一般指10个工作日以内，含10个工作日。*“频繁”一般指在30个工作日中累计发生5次以上。*“大额发票”一般指单笔人民币20万元以上。公司反洗钱内控制度可疑交易8序号关键词描述6购买与需求不符购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的7与其经济状况不符以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的8短期退保要求转入其他账户大额保费*保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的9不关注退保损失不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的10超额付费要求返还明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分（一般为预收保费30%及以上）*“大额保费”一般指单笔人民币20万元以上。公司反洗钱内控制度可疑交易9序号关键词描述11代付保费资金来源不详保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源12单位退费要求现金或转他处法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的13从非本单位帐缴费法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付14缴费人与投保人等关系不明通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的15高风险国家和地区与洗钱高风险国家和地区有业务联系的

公司反洗钱内控制度可疑交易10序号关键词描述16坚持要求用现金投保和给付没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的17客户要求将资金汇往其他人保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人18其他异常情形其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的公司反洗钱内控制度另外，怀疑客户、资金、交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪相关联的可疑交易11公司反洗钱内控制度识别客户身份，不得订立匿名或假名保险合同，不得为身份不明确的客户办理业务对于单个被保险人保险费现金2万元及以上或转账20万元及以上的保险合同（包括已交和续期应交保费）确认投保人与被保险人的关系核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的证件登记他们的身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件客户身份识别（订立合同时）12公司反洗钱内控制度申请解除保险合同时，如退还1万元及以上的，要求退保申请人出示保险凭证原件和本人有效身份证件，确认身份请求赔付保险金时，如1万元及以上确认被保险人、受益人与投保人之间的关系核对被保险人或者受益人的证件登记被保险人、受益人的身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件客户身份识别（解除合同和理赔时）13公司反洗钱内控制度电话、网络以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时持续的客户身份识别措施：反洗钱客户风险等级变化时、先前提交的身份证件已过有效期时代理人办理的，同时核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码委托其他公司销售保险时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施（要求代销方识别并提供公司需要登记和留存的资料）客户身份识别（其他情况）14公司反洗钱内控制度重新识别客户（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。客户身份识别（其他情况）15公司反洗钱内控制度客户反洗钱风险由高到低划分为A、B、C、D四个风险等级A类为名单客户：外国政府要人、国家公布的重点名单等客户B类为可疑交易及大额交易客户：上报反洗钱中心的客户C类为身份重点识别客户：识别并留存证件复印件的客户D类为身份一般识别客户：其他客户反洗钱客户风险等级划分办法16公司反洗钱内控制度按照公司反洗钱培训制度积极组织开展反洗钱培训工作在职场内显要位置进行反洗钱宣传布置向客户、中介和个人代理人宣传公司反洗钱工作制度和操作规定指导并督促中介和个人代理人向客户进行反洗钱工作宣传反洗钱培训与宣传各分公司应定期开展对所辖机构执行反洗钱检查，合规部总公司每年就反洗钱内机制的健全性、有效性进行监督组织专人对各级机构的反洗钱工作进行定期或不定期检查审计监督制定各自的反洗钱内部控制实施办法，上报总公司备案各分支机构制定反洗钱内部控制实施办法17公司反洗钱内控制度一、未按规定落实专门人员负责反洗钱工作的。二、未按规定对客户资料进行审查，致使公司承保虚假标的的。三、未按规定要求客户提供有效证明文件和资料，进行核对、登记和留存的。四、违规将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。五、未按规定填报大额交易或者可疑交易报告表及其报文数据包的。六、未按规定开展反洗钱培训、宣传和工作检查的。七、未按要求上报非现场监管报表以及其他报告、资料的。八、公司工作人员参与伪造客户资料，为客户违规办理投保，协助进行洗钱活动的。责任追究18总公司分公司中心支公司（含总公司直属营业单位）

大额交易复核

核实上报

在交易发生时的2个工作日内

在交易发生时的3个工作日内

大额交易