IL第07章国际货物运输保险业务

1国际物流学

选用教材：国际物流学科学出版社；白世贞主编，2010年参考教材：

1、国际物流高等教育出版社；王学锋主编，2009年

2、国际物流浙江大学出版社；王任祥主编，2009年

3、国际物流学机械工业出版社；逯宇铎主编，2012年讲授教师：郭湖斌欢迎大家多提宝贵意见！23

第一章国际物流概论第二章国际物流与国际贸易第三章国际货物运输业务第四章国际货物运输代理业务（不讲）第五章国际货物检验检疫业务第六章国际货物报关业务第七章国际货物运输保险业务第八章国际货物仓储、包装与装卸搬运业务（不讲）第九章国际物流单证业务第十章国际物流法律法规本课程主要内容4第七章国际货物运输保险业务第一节保险概述第二节我国海洋运输货物保险的险别与条款第三节伦敦保险业协会保险条款第四节陆上、航空、邮政保险的险别与条款第五节保险业务流程5第一节保险概述一、保险的基本原则二、货物运输的风险、损失与费用主要内容6保险de实质保险是一种精神补偿的手段，以概率论和大数定律为依据收取保险费，集中具有同一危险的多数单位的资金，建立保险金，利用“分散危险，分摊损失”的办法，对少数参加者（被保险人）由于特定灾害事故所造成的损失进行经济补偿，或对人身伤害给付保险金。第一节保险概述7第一节保险概述保险常用术语保险人或承保人----保险公司(Insurer)被保险人或投保人----收益人（Insured)保险标的----保险对象保险价值----保险标的的货币计算(InsuredValue)保险金额----是被保险人对保险标的的实际保金额,也是保险人计算报废和承担赔偿责任的最大限度的依据。8第一节保险概述国际货物运输保险指保险人与被保险人以运输过程中的各种货物作为保险标的订立合同，在被保险人交付约定的保险费后，保险人根据保险合同的规定，对货物在运输过程中发生承保责任范围内的损失和费用时，对被保险人给予经济补偿。9一、保险的基本原则（一）最大诚信原则是指投保人和保险人在签订保险合同时，以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，买卖双方互不欺骗隐瞒。对被保险人来说，坚持最大诚信原则主要涉及三个方面的内容：告知——指被保险人在投保时把其所知道的有关保险标的的重要事项告诉保险人。陈述——指被保险人在磋商保险合同或在合同订立前对其所知道的有关保险标的的情况，向保险人所作的说明。保证——指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情；保证某种情况的存在或不存在；或保证履行某一项条件等。10案例分析国内A公司向香港出口一批罐头共500箱，按照CIF香港向保险公司投保一切险。但是因为海运提单上只写明进口商的名称，没有详细注明其地址，货物抵达香港后，船公司无法通知进口商来货场提货，又未与A公司的货运代理联系，自行决定将该批货物运回起运港天津新港。在运回途中因为轮船渗水，有229箱罐头受到海水浸泡。货物运回新港后，A公司没有将货物卸下，只是在海运提单上补写进口商详细地址后，又运回香港。进口商提货后发现罐头已经生锈，所以只提取了未生锈的271箱罐头，其余的罐头又运回新港。A公司发现货物有锈蚀后，凭保险单向保险公司提出索赔，要求赔偿229箱货物的损失。保险公司经过调查发现，生锈发生在第二航次，而不是第一航次。试分析保险公司是否应该对该批货物的损失负责。11一、保险的基本原则（二）近因原则近因——是指在效果上对损失最有影响的原因，而不是在时间上或空间上最近的原因。按三种情况分析该原则的应用：（1）只有一个单独的损失原因——即为近因（2）多种损失原因组成了因果链——最先发生的原因即近因（3）多种独立的原因共同存在的情况——在效果上对损失起主导支配作用的原因即近因12案例思考一条船运送3000袋咖啡，投保海运一切险但未保战争险。当时正值战争期间，船舶因意外突然触礁，船长下令施救，结果1000袋咖啡被救上岸，但却被敌方捕获，剩下的咖啡由于时间不够而无法及时抢救，和船舶一起沉没。试分析，哪些损失应由保险公司负责赔偿，哪些损失应由货主自己承担？分析：对于被敌方捕获的咖啡，战争风险是近因，保险人不负责任，而对于沉入海中的咖啡，触礁风险是近因，近因属承保风险，保险人应予负责，所以保险人最后应赔偿2000袋咖啡的损失。13一、保险的基本原则（三）补偿原则补偿原则就是指当保险标的发生了保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同条款的规定履行赔偿责任，保险人的赔偿金额不能超过保单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。14一、保险的基本原则

（四）可保利益原则可保利益：指投保人对于保险标的因有利害关系而产生的为法律所承认、可以投保的经济利益。可保利益原则：是指投保人在投保时必须对保险标的具有可保利益，才能同保险人签订有效的保险合同；被保险人在进行索赔时必须对遭受损失的保险标的具有可保利益，保险人才对被保险人进行损失赔偿。构成可保利益的条件：（1）必须是合法的利益（2）必须是可以计算、可以估价的利益（3）必须是确定的利益15一、保险的基本原则（五）代位追偿原则代位追偿是指当保险标的发生了保险责任范围内的由第三者责任造成的损失时，保险人向被保险人履行了损失赔偿的责任后，有权在其已赔付的金额限度内取得被保险人在该项损失中向第三者责任方要求索赔的权利。保险人取得该项权利后，即可站在被保险人的地位上向责任方进行追偿。代位追偿成立的条件：1、保险标的的损害是保险事故所致的2、保险事故的发生是第三者的责任造成的3、保险人必须先履行赔偿义务16二、货物运输的风险、损失与费用（一）海运风险风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险17二、货物运输的风险、损失与费用海上风险又称海难，指船舶或货物在海上航行中遭遇的自然灾害和意外事故。自然灾害，特指船舶航行时遭遇的：恶劣气候雷电海啸地震或火山爆发

意外事故，特指船舶或货物：搁浅触礁沉没碰撞失踪失火爆炸（一）海运风险18

一般外来风险是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、沾污、渗漏、受潮受热、生锈、淡水雨淋、串味、钩损、短少或无法交货、短量等。

特殊外来风险是指战争，种族冲突或一国的军事、政治、国际政策、法律以及行政措施等的变化。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。二、货物运输的风险、损失与费用（一）海运风险19（二）海上损失二、货物运输的风险、损失与费用

海上货物运输的损失又称海损（Average），指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失，海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。海上损失按损失的程度可以分为全部损失和部分损失。其中全部损失又可分为实际全损和推定全损；部分损失按性质可以分为共同海损和单独海损。20（二）海上损失海上损失全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独损失二、货物运输的风险、损失与费用损失程度损失性质21（二）海上损失——全部损失二、货物运输的风险、损失与费用

1、实际全损(1)保险标的物全部灭失(2)保险标的物的物权完全丧失已无法挽回(3)保险标的物已丧失原有的商业价值或用途(4)载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间被保险人在货物遭受了实际全损后，可按其保单的投保金额，获得保险人的全部损失的赔偿。222、推定全损保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。被保险人失去标的物的所有权，而收回所有权的费用已超过收回标的物的价值。在推定全损的情况，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：一是获得全损的赔偿，另一种是获得部分损失的赔偿。若想获得全损的赔偿，被保险人必须无条件地把保险货物委付给保险人。23例1：某公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于

。例2：有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于

。案例分析实际全损推定全损24（二）海上损失——部分损失二、货物运输的风险、损失与费用1、共同海损（1）含义——是指载货船舶在海洋运输途中遭遇自然灾害、意外事故或其他特殊情况，使航行中的船东、货主及承运人的共同安全受到威胁，为了解除共同危险，维护各方的共同利益并使航程继续完成，由船方有意识地采取合理的抢救措施所直接造成的某些特殊的货物牺牲或支出的额外费用，称为共同海损。这些特殊牺牲和特殊费用可以通过共同海损的理算，由各获救受益方按获救价值比例分摊。包括共同海损牺牲、共同海损费用、共同海损分摊25（二）海上损失——部分损失二、货物运输的风险、损失与费用（2）构成共同海损的条件船、货的共同危险客观存在；船方必须是为了解除船、货的共同危险，有意识地采取的合理措施；所作出的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，也就是说，牺牲和费用是为了解除危险，而不是由危险直接造成的牺牲和费用最终必须是有效的，也就是说，经过采取某种措施以后，船舶和/或货物的全部或一部分最后安全抵达目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。缺一不可262、单独海损（1）含义——是指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的部分损失。

（2）共同海损与单独海损的区别造成海损的原因不同损失的构成不同承担损失的责任不同海损的原因损失的构成承担的主体单独海上风险货物本身损失受损方单独承担共同人为措施共同海损牺牲和费用获救各方共同分摊27案例分析货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：①1000箱货烧毁；②300箱货由于灌水灭火受到损失；③主机和部分甲板被烧毁；④拖船费用；⑤额外增加的燃料和船长、船员工资。从上述各项损失性质来看，各属于什么海损？

①③是单独海损②④⑤是共同海损28二、货物运输的风险、损失与费用案例分析：某货轮在航行途中因偏离航道而搁浅，为了摆脱船舶搁浅困境，船长下令抛弃船上部分货物，以减轻船舶负重，但仍无效果。船长只好又下令发出呼救信号，决定请救助船将货轮拖至深水处，使其能继续航行至目的港。由此造成下列损失和费用：（1）在救助过程中使货轮船底划破受损（2）给救助船支付一笔救助费用（3）抛弃船上部分货物的损失（4）额外增加的燃料费、船员工资、给养开支试问：上述各项损失应作何种性质的损失处理？

分析：均为共同海损29（三）费用1、施救费用被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施而所支付的合理费用。2、救助费用被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。二、货物运输的风险、损失与费用指为营救被保险货物所支出的费用。30（三）费用3、续运费用是指运输工具遭遇海难后，为防止或减轻货物的损害，在中途港或避难港由于卸货、存仓及运送货物所产生的费用。4、额外费用是指为了证明损失索赔的成立而支付的费用，包括被保险货物受损后对其进行检验、查勘、理算或拍卖受损货物等支付的费用。二、货物运输的风险、损失与费用指为营救被保险货物所支出的费用。31承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用总结二、货物运输的风险、损失与费用续运费用额外费用32第二节海运货物保险的险别与条款一、基本险二、附加险三、专门险别主要内容33一、基本险CIC(ChinaInsuranceClause):中国保险条款险别：是保险公司赔偿责任的划分按照是否可以单独投保区分险别:

平安险单独投保能基本险（我国）水渍险险别一切险否附加险一般附加险特殊附加险34基本险别之一：平安险

FreefromParticularAverage,FPA字面含义：单独海损不负责赔偿。保险公司赔偿范围：1、在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。2、由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。3、在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。4、在装卸、转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的部分损失或全部损失。5、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。6、运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用。8、运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。FPA赔偿范围解读自然灾害全损，意外事故全损、部分损失自然灾害部分损失（须有意外事故伴随）≈如果没有意外事故伴随，则自然灾害部分损失不赔货物落海全损、部分损失（装卸时）施救费用在避难港的损失和费用共同海损的牺牲和费用36案例分析有一批运输途中的货物已按发票金额的110%投保了平安险，载货的船舶于某年的3月5日遇到暴风雨的袭击，使一部分货物遭到水渍损失；该船在继续航行中，又于3月11日与另一艘船发生了碰撞事故，又使该批货物遭受了部分损失。保险公司对于上述两种损失均负责赔偿吗？为什么？保险公司对该批货物遭受的损失应全部予以赔偿。37基本险别之二：水渍险WithParticularAverage,WPA字面含义：单独海损负责赔偿。保险公司赔偿范围：其责任范围除上述平安险的各项责任外，还对保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失负责赔偿。平安险的范围+自然灾害造成的部分损失38基本险别之三：一切险AllRisks含义：并非是一切包赔保险公司赔偿范围：水渍险的范围+11种一般附加险的范围主要责任范围包括除“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因各种一般外来原因所造成的保险货物的损失。39平安险、水渍险和一切险的关系一般外来风险单独部分海损平安险40基本险的责任起讫——“仓至仓条款”从运离保险单载明的起运仓库开始运输起，到保险单载明收货人的最后仓库；或在卸货港卸离海轮满60天为止（适用于非仓库交货）在这60天内若货物发生转运，至非保险单规定地时，以该货物起运时终止，或在保险单载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配、分派情况，则该仓库作为被保险人的最后仓库，保险责任到此终止。保险公司的责任起讫41保险公司的除外责任1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失2、属于发货人责任所引起的损失3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短缺所造成的损失4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用5、战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任42案例分析我国A公司按照CIF价格条件与某国B公司签订了一单2000公吨食用糖的生意，投保一切险。由于货轮陈旧，速度慢，加上沿途尽量多装货物，停靠码头的次数和时间太多，而且要穿过赤道，结果航行了3个月才到达目的港。卸货后发现食用糖因为长时间受热，已经变质，根本无法出售。问这种情况保险公司是否应赔偿？为什么？43索赔期限

中国保险条款规定，被保险人提出保险索赔的时效为两年，从货物在最后卸载港全部卸离海轮之日算起。逾期，被保险人就丧失了向被保险人提出保险索赔的实体权利。44二、附加险附加险是对基本险别的补充和扩展，承保外来风险所造成的损失。附加险不能单独投保，只能在基本险下加投。根据损失的性质，附加险可分为一般附加险和特殊附加险。或一般附加险、特别附加险、特殊附加险。45(一)一般附加险偷窃提货不着险（Theft，PilferageandNon-delivery，TPND）淡水雨淋险（FreshWater&RainDamage,FWRD)短量险（RiskofShortage）混杂、沾污险（RiskofIntermixture&Contamination)渗漏险（RiskofLeakage）碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage)串味险（RiskofOdor)受热、受潮险（DamagecausedbyHeating&Sweating)钩损险(HookDamage)包装破碎险(LossorDamagecausedbyBreakageofPacking)锈损险(RiskofRust)46（二）特别附加险战争险(WarRisk)罢工险(StrikesRisk)交货不到险(FailuretoDeliver)进口关税险(ImportDuty)舱面险(OnDeck)拒收险(Rejection)黄曲霉素险(Aflatoxin)货物出口到香港(包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(fireriskextensionclause——forstorageofcargoatdestinationHongKong，includingKowloon，orMacao）47三、专门险别海洋运输冷藏货物保险海洋运输散装桐油保险48平安险承保范围：最小水渍险承保范围：居中基本险险别附加险一般附加险一切险承保范围：最大特殊附加险选择投保一般附加险选择投保特殊附加险选择投保一般附加险选择投保特殊附加险包含一般附加险选择投保特殊附加险总结49第三节伦敦保险业协会保险条款一、ICC（A）险二、ICC（B）险三、ICC（C）险主要内容50协会货物条款（A）----ICC(A)协会货物条款（B）----ICC(B)协会货物条款（C）----ICC(C)协会战争险条款(货物)协会罢工险条款(货物)恶意损害险条款说明：前三项可以独立投保；第四、五项征得保险人的同意也可单独投保；第六项只能作为附加险别投保。1、协会货物保险条款的种类512、协会货物保险主要险别ICC(A)----采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法，即作了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责。近似于一切险ICC(B)----采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来。近似于水渍险ICC(C)----承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险。小于平安险战争险罢工险523、协会海运货物保险的保险期限

协会海运货物保险条款和海运货物战争险条款对保险期限的规定，同我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期限的规定大体相同，但其规定比我国有关条款的规定更为详细。53第四节陆上、航空、邮政保险的险别与条款陆运货物保险

陆运险：----相当于海运的W.P.A.

陆运一切险：相当于海运的AllRisks空运货物保险

航空运输险：----相当于海运的W.P.A.

航空运输一切险：相当于海运的AllRisks邮包运输保险

邮包险：----相当于海运的W.P.A.

邮包一切险：相当于海运的AllRisks54第五节保险业务流程一、确定保险金二、办理投保和交付保险费三、取得保险单据四、保险索赔主要内容55一、确定保险金额保险金额指保险公司承担赔偿的最高限额，也是核算保险费的基础。保险费＝保险金额×保险费率………

（1）保险金额＝CIF价（或CIP价）×（1+投保加成率）（2）若用其他贸易术语成交，则先要将价格换算成CIF价（或CIP价）56例1：有一批机电产品出口到美国，装运港为上海，目的港为LosAngeles，货物在上海的价格为USD20,000.00FOBSHANGHAI，上海—LosAngeles海运运费为USD800.00，保险加成率为10%，保险费率为3‰，请计算保险金额和保险费。先将FOB价换算成CIF价，故保险金额=（20000+800）×（1＋10%）

1－（1＋10%）×3‰=USD22,955.75≈USD22，956

保险费=USD22,956×3‰≈USD68.87一、确定保险金额文库专用57一、确定保险金额例2：我方以50美元/袋CIF新加坡出口某种商品1000袋，货物出口前，由我方向中国人民保险公司投保水渍险、串味险及淡水雨淋险，水渍险、串味险及淡水雨淋险的保险费率分别为0.6%、0.2%和0.3%，按发票金额110％投保。问：该批货物的投保金额和保险费各是多少？文库专用58解：投保金额＝CIF总值×110％＝50×1000×110％＝55000（美元）保险费＝投保金额×保险费率＝55000×（0.6%+0.2%+0.3%）＝55000×1.1%

＝605（美元）答：该批货物的投保金额是55000美元，保险费是605美元。59保险投保人的约定：根据买卖双方约定的交货条件和所使用的贸易术语由买方投保的合同有：

EXWFCAFASFOBCFRCPT由卖方投保的合同有：

CIFCIPDAFDESDEQDDUDDP二、办理投保和交付保费60二、