2023年农村信用社信贷岗位考试题及答案

农村信用社信贷岗位考试题及答案２20２3－０1-3１2１:3８:４3来源:农村商业银行考试网-农村信用社考试网浏览：92次被接管的商业银行有哪些情形之一的，接管可以终止?

答案:（一）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满;ﻫ（二)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；ﻫ(三）接管期限届满前,该商业银行被合并或者被依法宣告破产。ﻫ金融机构的工作人员违法放贷的,按刑法规定要处以什么样的刑罚？ﻫ答案：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，导致较大损失的,构成破坏金融管理秩序罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；导致重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。ﻫ银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其别人发放贷款，导致重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;导致特别重大损失的，处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。ﻫﻫ金融机构存款不入帐，用于非法拆借、发放贷款,导致重大损失的，按刑法规定要处以什么样的刑罚？

答案:银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采用吸取客户资金不入账的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,导致重大损失的,构成破坏金融管理秩序罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;导致特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,依照前面的规定处罚。哪些行为构成金融诈骗罪？应处以如何的刑罚？ﻫ答案:以非法占有为目的,用以下手段诈骗银行或者其他金融机构的贷款,构成金融诈骗罪:

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

（二）使用虚假的经济协议的;

（三)使用虚假的证明文献的；ﻫ（四)使用虚假的产权证明作担保或者超过抵押物价值反复担保的；ﻫ(五)以其他方法诈骗贷款的。

构成贷款诈骗罪,处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。银行业监督管理的目的是什么？

答案：促进银行业的合法、稳健运营,维护公众对银行业的信心以及保护存款人和其他客户的合法权益。银行业金融机构的审慎经营规则涉及哪些内容?

答案:银行业金融机构的审慎经营规则重要涉及风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构违反审慎经营规则的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运营、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形,采用的措施有哪些?

答案：（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（二）限制分派红利和其他收入;ﻫ(三)限制资产转让;ﻫ（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

（五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；ﻫ（六)停止批准增设分支机构。商业银行违反规定提高或者减少存、贷款利率，国务院银行业监督管理机构会给以哪些处罚？

答案：国务院银行业监督管理机构会责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得局限性五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。什么是遗产?遗产涉及哪些内容？ﻫ答案：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产,涉及：ﻫ(一）公民的收入;

（二)公民的房屋、储蓄和生活用品;ﻫ（三)公民的林木、牲畜和家禽；ﻫ(四)公民的文物、图书资料；ﻫ(五）法律允许公民所有的生产资料;

(六）公民的著作权、专利权中的财产权利;ﻫ（七)公民的其他合法财产。遗产按照如何的顺序继承?

答案：第一顺序:配偶、子女、父母。

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。ﻫ继承开始后，由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等。当被继承人负有依法应当缴纳的税款和债务时，其遗产应如何解决？

答案：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。ﻫ继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。“父债子偿”是否有法律依据?

答案：“父债子偿”这个问题应区别看待。

一、假如父债是家庭共同债务,就应当父债子偿。父债的确是因家庭的生产、生活所欠下的，应当以家庭共有财产清偿。ﻫ二、假如父债是其个人所欠下的债务，就不应当父债子偿。由于父与子是两个独立的民事主体,不能因其血缘关系的存在而混同。也就是说,双方的行为属于独立的民事行为,应当独立承担民事义务。同时，债权是相对权，仅对特定的债务人发生效力，债务未经合法转移,只能由债务人本人承担，债务人以外的任何人，即使是债务人的儿子，也无义务为债务人承担债务，任何人将别人债务强制的让其别人来承担，都是法律所不允许的。ﻫ三、假如是子继父财,则也应当父债子偿。债务人死亡后，债权人原则上不得向别人（涉及债务人之子）索要欠款。但我国《继承法》中同时规定:“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以被继承人的遗产价值为限。超过遗产价值，继承人自愿偿还的不在此限。”对此可理解为,假如子女继承了父亲的遗产,那么子女对父亲所欠下的债务有偿还义务，假如子女将父亲留下的遗产所有抵偿债务后，债务仍然没有清偿完毕,子女没有义务以自己的财产继续偿还,除非子女自愿偿还。什么是公证?

答案：公证是国家公证机关根据当事人的申请,依法证明法律行为、有法律意义的文书和事实的真实性、合法性，以保护公共财产,保护公民身份上、财产上的权利和合法利益。公证对保障债权人的债权的重要作用?

答案：通过公证处证明有强制执行效力的债权文书,一方当事人不按文书规定履行时,对方当事人可以直接向有管辖权的基层人民法院申请执行。

什么是农户小额信用贷款？ﻫ答案：农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。农户小额信用贷款采用什么样的管理办法？ﻫ答案：农户小额信用贷款采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。通过贷款风险分类要达成哪些目的?

答案：(一)揭示贷款的实际价值和风险限度,真实、全面、动态地反映贷款的质量;

(二)发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题,加强信贷管理;

(三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。什么是贷款风险分类法?ﻫ答案:贷款风险分类法就是评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。贷款风险分类法的五类贷款的定义分别是什么?ﻫ答案:正常:借款人可以履行协议，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。ﻫ关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素。ﻫ次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也也许会导致一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要导致较大损失。ﻫ损失：在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回，或只能收回很少部分。使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的重要因素涉及什么？

答案:(一）借款人的还款能力;ﻫ(二)借款人的还款记录;

（三）借款人的还款意愿；ﻫ(四）贷款的担保；ﻫ(五）贷款偿还的法律责任;ﻫ(六）银行的信贷管理。什么是重组贷款?

答案:重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款协议还款条款作出调整的贷款。运用贷款风险分类法对贷款分类过程中,商业银行必须至少做到哪几个方面?ﻫ答案：（一)建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；ﻫ(二)建立有效的信贷组织管理体制；ﻫ(三)实行审贷分离;

(四）完善信贷档案管理制度,保证贷款档案的连续和完整;ﻫ(五)改善管理信息系统，保证管理层可以及时获得有关贷款状况的重要信息;ﻫ（六）督促借款人提供真实准确的财务信息。什么是抵债资产?

答案:抵债资产是指借款人不能按约以钞票形式归还所有贷款，信用社根据有关法规和协议取得借款人、担保人的资产用以抵偿贷款本息而形成的资产。信用社收回和处置抵债资产的原则有哪些?ﻫ答案:信用社坚持以钞票方式回收贷款，在的确无法以钞票形式回收贷款的前提下方可考虑收回抵债资产，并坚持以下原则:

（一)坚持保护信用社最大利益的原则;ﻫ（二)坚持公开、公平、公正的原则；

(三）坚持逐级审查、分级审批、集体决策的原则；ﻫ（四）坚持依法合规操作原则；

（五)坚持审慎决策原则。ＸX市农村信用社的抵债资产审批权限是如何划分的?

答案:收回和处置抵债资产无论金额大小均应经县级联社审批;收回和处置抵债资产评估价值不能抵偿贷款本金和利息的无论金额大小均应经市联社审批;收回抵债资产抵偿贷款本金及利息超过５0万元（不含50万元）的由省联社审批。信用社收取抵债资产应具有哪些基本条件？ﻫ答案:信用社收取债务人、担保人或第三人用以抵偿贷款的资产必须具有所有权和使用权,或者处置权,并可以办理产权过户手续、易于变现和保值的固定资产和流动资产。对明确规定严禁做为抵押、质押的财产或不符合抵债资产条件的资产信用社要坚决严禁收取为抵债资产。哪些财产不具有收取抵债资产的条件?

答案:已依法设定抵押、质押的抵押物或质物１、《中华人民共和国担保法》严禁抵押或质押的财产；ﻫ２、无形资产;ﻫ3、机动车辆、机械设备;

4、土地使用权临近期满且期满前不能处置完毕的土地和地上定着物；ﻫ5、非法、违规、违章建筑物；

６、学校、幼儿园、敬老院、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队、教育设施、医疗卫生设施、军事设施和其他社会公益设施；

7、所有权、使用权不明或有争议的财产;ﻫ８、依法被查封、扣押、监管的财产；ﻫ９、已抵押给其他债权人的财产;ﻫ10、信用社认为不宜做为抵还贷款的其他资产。ﻫ信用社取得抵债资产的方式有哪些？ﻫ答案:（一)由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书;对拟采用协议收回抵债资产须经报批的,必须事前提出书面申请,按规定经上级审批批准后方可办理协议收回手续;ﻫ（二)经仲裁机构仲裁决定;ﻫ（三）人民法院判决或裁定。抵债资产作价的具体形式有哪些?ﻫ答案：抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价,具体作价形式有三种:ﻫ(一)借、贷双方协商议定的价值；

(二)借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值；ﻫ(二)法院裁决拟定的价值。

(三)

信用社取得抵债资产必须申报相关资料有哪些？

答案：（一)抵贷申请报告。信用社信贷人员根据要取得抵债资产实际情况，写出详实的调查报告提交信用社审贷小组审议，经审议批准后草拟和上报抵贷申请。抵贷申请和调查报告重要内容涉及:债务人（担保人）的基本情况，近两年的生产经营和财务状况,贷款清收情况，抵债理由和变现能力,处置预案和其他需说明的情况；

(二)公司债务人（担保人）提供近两年财务损益报表;

(三)抵债资产明细清单,抵债物照片及资产所有权属证明及复印件(涉及房屋所有权证、土地使用权证、原始发票等)；

(四)信用社审贷小组决策意见;

(五)其他需报送的有关文献及证明(涉及依法收回的判决书、调解书、协商收回的协议书、缴纳税费凭证等相关证明）;ﻫ(六)《借款协议》复印件。ﻫ在市联社审批权限内收回的抵债资产，信用社申请收取抵债资产时，应提供的申报资料一式三份，审批后,市联社留一份，县级联社留存一份,信用社留存一份;超过市联社审批权限收回的抵债资产,信用社申请收取抵债资产时，应提供的申报资料一式四份,审批后,省联社留存一份，市联社留一份，县级联社留存一份，信用社留存一份。处置抵债资产的过程是什么?ﻫ答案:处置抵债资产的程序应涉及：方式选择、价格拟定、报告编制、审查审批和操作实行等过程。处置抵债资产情况报告的具体内容应涉及什么？

答案：处置方式、方法初步拟定后,要形成完整的处置抵债资产情况报告，按照审批权限报各级管理部门审批，报告的具体内容应涉及:ﻫ1、原借款人的基本情况、资产收回情况、资产现有状况及相关情况；

２、处置方式的选择及理由、处置价格的建议及依据；ﻫ3、处置资金的分派及损失情况；ﻫ4、拟定实行的处置时间、不拟定性风险因素及将采用的补救措施;

５、拟定处置公示过程、结果和审批情况;ﻫ6、处置抵债资产的责任认定及贯彻情况。信用社取得的抵债资产确需自用的应如何办理手续？

答案:信用社取得的抵债资产不准私自使用。确需自用的抵债资产,使用前应按照信用社新购资产有关规定履行审批手续，根据批准的开支标准按照财务制度列支信用社成本,冲减抵债资产等相关科目。信用社处置抵债资产取得变现收入按如何的顺序分派？

答案:信用社处置抵债资产取得变现收入按下列顺序分派：ﻫ（一)支付解决抵债资产所需的税金；

（二)偿还借款人所欠信用社贷款本金；ﻫ(三)偿还借款人所欠信用社贷款利息;ﻫ(四）变现收入偿还借款人所欠信用社贷款本金及利息

后，仍有剩余的,可按借贷双方事前签订的有关协议解决,作为信用社的当期收入或退还借款人。在办理抵债资产取得或处置中互相串通、泄漏商业机密,损害信用社利益的,给以如何的处罚?

答案：在办理抵债资产取得或处置中互相串通、泄漏商业机密，损害信用社利益的，处以10,000元罚款，并给予开除的行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任。

未按规定程序批准擅自与借款人达成以物抵债协议或接受调解的,以及越权或变相越权收回抵债资产的信用社、联社应给以什么样的处罚?

未按规定程序批准擅自与借款人达成以物抵债协议或接受调解的,以及越权或变相越权收回抵债资产的，发生在哪级,给予该级抵贷资产管理有关人员相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。有隐瞒或截留抵债资产变现收入或租赁收入的负责人员给以什么处罚?ﻫ答案:隐瞒或截留抵债资产变现收入或租赁收入的,除全额追缴入帐外，并给以负责人员开除行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任；形成损失的要全额补偿。农村信用社的市场定位是什么？ﻫ答案：信用社市场定位是扎根农村、支持城乡、开拓城郊、参与城区城区，以农村、农业、农民的生产经营所需生产费用和生产流动资金为主，在保证基础农业生产所需资金的前提下，重点支持农村特色产业、农产品精、深加工以及个体工商业户、民营公司,努力扶持农业产业化经营，积极引导和发放城乡居民消费性贷款，根据资金能力发放其它类贷款。贷款“四公开”、“八不准”的内容是什么?ﻫ答案：“四公开”即:公开贷款对象、公开贷款条件、公开贷款利率、公开贷款程序。

“八不准”即:一是不准以物抵贷,不准以任何形式用化肥、种籽等农用物资顶抵贷款，必须将钞票交到农民手中。二是不准放新收旧,严禁在发放贷款时扣收陈欠贷款本金和利息。三是不准提前扣收贷款利息,各信用社应将发放的贷款足额交至贷户手中，不得规定贷款户开立存款帐户将贷款利息存入信用社。四是不准强制入股，严禁在发放贷款时扣收贷户股金。五是不准代扣税费。六是不准集体承贷,不得变相以乡村干部或社员名义发放贷款乡村集体使用。七是不准违反信贷政策发放贷款。八是不准违反利率管理规定发放贷款，“短贷长约”和“长贷短约”。不同贷款项目的贷款期限是如何拟定的？ﻫ答案：贷款期限可根据贷款项目的周期合理拟定:ﻫ（一)粮食生产贷款要根据粮食售出时间,合理约定期限，最长不得超过次年３月末;

(二）农业开发贷款期限最长不得超过3年;

（三)农村多种经营(含养殖业)贷款期限一般不得超过一个生产周期；ﻫ(四)公司及个体工商户流动资金贷款期限最长不得超过1年;

(五）个人消费贷款最长不得超过3年；

(六)固定资产贷款期限最长不得超过５年。［

办理贷款展期的条件有哪些?

答案：1、生产经营正常；2、未涉大额诉讼;3、按借款协议约定及时偿还利息,不欠息；4、担保人乐意继续提供保证、抵押或质押担保的;5、农户贷款因遭受无法抗力的自然灾害；6、市、县两级联社及放贷信用社审贷部门批准展期的。经省、市联社审查的大额贷款办理展期的规定有哪些?ﻫ答案:经市联社审查的大额贷款办理展期,应提前7个工作日上报市联社备案;经省联社报备的大额贷款办理展期,应提前１5个工作日上报市联社审查批准后，报省联社备案。上报备案的展期贷款应提供下列资料:１、书面借款展期申请书；2、制式《展期还款申请书》；３、《借款展期协议书》；4、信贷员《调查报告》;５、信用社《请示》；6、县联社《调查报告》、《贷款批复意见书》；７、县联社、信用社《发放贷款责任书》（展期部分)；8、县联社、信用社《贷款公示书》;9、《大额贷款报备表》;10、近2个季度贷后检查报告;１１、通过年检的《公司法人营业执照》或《营业执照》;1２、法定代表人或负责人资格证明及身份证;1３、《税务登记证》（国、地税)正副本、完税证明；１4、《组织机构代码证》正副本;１5、财政部门或会计(审计)事务所核准的公司上年度末及申请展期前一期（月）的《财务报告》、《资产负债表》、《钞票流量表》、《损益表》等相关财务报表;１6、在贷款信用社开立基本帐户或一般存款帐户的《开户卡》;17、《贷款卡》;18、公司法定代表人及高管人员简历；１9、《特种行业经营许可证》;20、担保物品清单、权属证明、担保公司（人)董事会批准继续担保承诺书、属于共有财产的担保物，共有人共同出具的批准继续担保承诺书;2１、环保标准合格证明;22、需提供的其他资料。贷款的应如何计收？

答案：(一)、奶牛养殖业贷款按月结息;ﻫ(二）、不跨年度的种、养业（不含奶牛贷款）利随本清；

(三)、跨年度贷款(不含奶牛贷款)年末必须结清当年利息;ﻫ(四)、消费类贷款按季结息;

(五)、其它贷款遵照协议约定按季或按月结息。贷款期限内不能按约定支付利息的贷款应如何解决？

答案:贷款期限内不能按约定支付利息的,短期贷款根据贷款协议利率按季或按月计收复利，逾期后改按罚息利率计收复利；中长期贷款根据贷款协议利率按季计收复利,逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时,利随本清。约期内贷款利率如何