2023年保险代理人资格考试复习要点汇总

保险代理人资格考试复习要点汇总第一章：保险基础知识1、从经济的角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律的角度看，是一种协议行为;从社会的角度看，是“精致的稳定器”;从风险管理的角度看，是风险管理的一种方法，起到分散风险、消化损失的作用。(单)2、风险必须具有不拟定性,具有三层含义:是否发生不拟定、发生的时间不拟定、发生的因素和结果不拟定。(多)3、风险必须具有现实的可测性。（单）４、同质风险,是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。(多）５、大量风险的集合体,一方面是基于风险分散的技术规定，另一方面是概率论和大数法则在保险经营中得以运用的前提。(多）6、保险费率厘定的基本原则:适度性原则、合理性原则、公平性原则(多）7、适度性原则是:保险费率的拟定应当可以足以抵补一切也许发生的损失以及有关的营业费用。(单)公平性原则是：被保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被保险人可以按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用。（单)８、有权制定重要险种的基本保险条款和保险费率的有:保监会、受委托的保险行业协会和受委托的保险公司。（多）9、保险基金来源于开业基金和保险费。(多)，其中保险费是形成保险基金的重要来源。（单）10、保险公司财务管理的角度看，保险基金是以各种准备金的形式存在的(单),财产保险与责任保险的保险基金表现为:未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金;(多)。人身保险准备金而言，保险基金重要以未到期责任准备金形式存在（单）１1、保险补偿与给付的基础是保险基金。(单）12、保险的特性:经商互法科—经济性、商品性、互助性、法律性、科学性(多）13、保险保障的主线目的,无论从宏观角度还是从微观角度，都是为了有助于经济发展。（单）14、保险的商品经济关系直接表现为个别保险人和个别投保人之间的互换关系；间接表现为一定期期内所有保险人与所有投保人之间的互换关系。（单)15、现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础（多）保险费率的厘定、保险责任金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。（单）１6、保险与社会保险的共同点：(1）均以社会公众为对象;（2）均以缴纳一定的保险费为条件。（多）１７、保险与社会保险的区别:(1）保险的实行方式采用自愿原则，社会保险由法律或行政法规规定的强制行为；（２）保险经营以赚钱为目的,社会保险以社会安定为宗旨；(3）保险是以“公平性”费率为准则，社会保险以“均一保费制”为重要交费原则；（４）保险以现代公司为经营主体,社会保险以事业单位为经办主体。(多)１8、保险与社会福利的相同点：对社会经济生活的安定作用(单）1９、保险与社会福利的区别:(1）保险以商业保险公司为提供保障的主体,社会福利以社会为主体；（2)保险以投保人缴纳保险费为前提，社会福利不以个人缴费为前提;（3)保险以损失或收入减少为受益条件，社会福利以国家规定的某些条件为依据；(4）保险以补偿损失为己任，社会福利以改善和提高公民的生活为宗旨。(多)20、保险与储蓄的区别:(１)保险是一定的群体为条件，储蓄以个人或单位为主体;(2）保险属于他助行为，储蓄属于自助行为;（3）保险的受益期限由保险协议规定,储蓄以本息返还期限为受益期限(单）；(4)保险属于商业行为，储蓄不属于商业行为（多）21、依保险经营主体分,保险分为：公营保险与民营保险;依保险经营性质分,保险分为:赚钱保险与非赚钱保险；依业务承保方式分，保险分为:原保险、再保险、反复保险、共同保险;依保险政策分,保险分为:自愿保险与法定保险、社会保险与商业保险、普通保险与政策保险;依立法形式分，保险分为：财产保险与人身保险。（多）2２、法定保险的特性:全面性、统一性。（多)23、原保险是再保险的基础和前提,再保险是原保险的后盾和支柱。(单）24、共同保险是保险公司对其承担风险责任的第一次分摊，风险的横向分担；再保险是第二次分摊,纵向分担。25、现代保险业务的框架：财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险四大部分(多）２6、信用保证保险是一种以经济协议所约定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。按担保对象不同，分为信用保险（担保别人）和保证保险（担保自己）。(多）27、社会后备基金的形式有:集中形式的后备基金、互助形式的后备基金、保险形式的后备基金、自保形式的后备基金、社会保障形式的后备基金。（多）2８、社会保障形式的后备基金的特性:社会性、基本保障性、强制性（多)２9、以实物或货币形式存在的后备基金是：集中形式的、自保形式的。（多）30、集中形式的后备基金是由国家通过财政预算对国民收入再分派实现的。并由国家管理和支配的实物形态或货币形态的后备基金,也称为国家后备基金。（单）31、互助形式的后备基金是由一些具有共同规定和面临同样风险的人资源组织起来，以预交风险损失补偿分摊金的方式建立起来的一种后备基金。（单)32、保险形式的后备基金，简称保险基金，是由保险机构根据保险费率,通过向参与保险的单位和个人收取保险费的方式建立起的一种专门用于补偿被保险人受到的经济损失或满足被保险人给付规定的货币形态的后备基金。(单）33、自保形式的后备基金是一种由各公司或经济组织为保证经营过程中的连续性和稳定性所设立的自行填补损失的一种后备基金。（单）34、在国际上自保形式的后备基金的重要组织形式是自保公司。(单）３5、保险基金的本质属性是：以商品互换的等价有偿原则建立起的一种后备基金。(单）3６、分析保险在再生产过程中的地位,只要是研究保险作为一种分派形式与生产、流通、消费和其他分派形式之间的关系。（多)37、保险分派与财政分派的区别:分派主体不同、对象不同、方式不同。（多)３8、公司财务分派中的风险财务解决手段有两种:自保风险、转嫁风险。（多）39、保险在金融体系中的作用:(1)为金融服务提供配套性服务；(2)提供长、短期资金；(3）为银行运营提供保障;(4）提供多样化的金融保险服务（多）4０、保险职能由本质和内容决定（多)41、一般地说,保险的职能有基本职能和派生职能（多）；基本职能是：补偿损失、经济给付；派生职能是:防灾防损、融资（多)４2、防灾防损:积极有效的促进投保人的风险管理意识。（多）4３、保险公司的两大支柱:资金运用业务与承保业务。(多）４4、保险融资的来源:资本金、总准备金或公积金、各项准备金及未分派盈余。(多）45、融资的内容:银行存款、购买有价证券、不动产、各种贷款、委托信托公司投资、经管理机构批准的项目投资及共同投资、各种票据贴现等（多)46、保险的作用:是保险职能在具体实践中表现的效果(单）4７、宏观作用：对全社会和国民经济的作用。共5个:3个社会、１个科技、1个经济(多）４8、微观作用:对公司、家庭、个人的作用。共4个：2个公司、2个个人。（多）第二章:保险协议１、保险协议的法律特性：有偿、双务、最大诚信、射幸、附合协议。（多)２、在采用保险单和保险凭证形式时,保险条款已由保险人事先拟定,当事人双方的权利义务已规定在保险条款中,投保人一般只是作出是否批准的意思表达。（多）3、按保险标的是否载于保险协议进行分类，分为：定值和不定值协议;按保险金额的拟定方式,分为:定额和补偿协议;按保险标的是否为特定物或是否属于特定范围，分为:特定和总括协议；按保险人的人数分，分为:专一和反复协议。（多）4、投保人与被保险人是同一人时,当事人为：保险人、投保人、被保险人(多）投保人与被保险人不是同一人时,当事人为：保险人、投保人，关系人为：被保险人、受益人(多)5、从法律要素上看，保险协议主体涉及:保险人、投保人、被保险人、受益人。(多)6、享有保险金请求权的人是:被保险人和受益人。（多）7、保险人最重要、最基本的协议义务是：承担保险责任。（单)８、投保人具有的条件：(１)具有民事权利能力和行为能力；(2)对保险标的具有保险利益;（3)与保险人订立协议并按约定交付保险费。(多)9、被保险人死亡，保险金作为遗产,按继承法履行给付保险金义务的情况有：(１)没有指定受益人;（２)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;（3)受益人依法丧失受益权或放弃受益权,没有其他受益人的。（多)１０、保险协议的辅助人:保险代理人、经纪人、公估人。（多）1１、从保险法律要素上看，协议构成：主体部分、客体、权利义务、其他声明事项。（多)12、基本条款由保险法以列举方式直接规定，是保险协议必不可少的法定条款，由保险人拟定，特约条款由双方共同拟定。（单）1３、保险标的：指作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体。（单)14、保险责任:保险协议约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金补偿或给付责任。（单）15、广义的特约条款涉及：附加条款、保证条款;（多)狭义的仅指保证条款（单)16、书面形式的保险协议:投保单、保险单、保险凭证、暂保单及其他书面协议。（多）17、保险单也称为保单,是保险协议成立后,保险人向投保人（被保险人)签发的正式书面凭证。（单）18、保险凭证也称“小保单”,是一种简化了的保险单。在实践中，货品运送保险、汽车保险及第三者责任保险中使用,在团队保险中也使用。(多)19、保险公司的分支机构在接受投保人的要约后，需要获得上级保险公司或保险总公司的批准，在未获得批准前,可先出立暂保单，证明协议成立，有效期是30天。（单）２0、保险协议的有效:是指保险协议是由当事人双方依法订立,并受国家法律保护。是保险协议生效的前提条件。（单）21、按无效的性质，分为：绝对无效和相对无效。(多）２２、绝对无效：指保险协议自订立起就不发生法律效力的。如行为人不协议、采用欺诈胁迫的手段、违反法律或行政法规的协议。（多)23、相对无效：重大误解、显示公平。（多）24、协议解除的形式:法定解除、协议解除。（多)２5、法定解除:是法律赋予协议当事人的一种单方解除权。货品运送保险和运送工具航程保险，责任开始后,不得解除。(多)26、协议解除:又称为约定解除。是当事人双方经协商批准解除的一种法律行为。（单）2７、保险协议终止：是某种法定或约定事由的出现，致使保险协议当事人双方的权利义务归于消灭。(单)２8、协议终止最常见最普遍的因素：保险协议期限届满。(单)2９、交付保险费是投保人最基本的义务，也是保险协议生效的必要条件。(单）30、投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全的，保险人有权规定增长保险费或解除保险协议。（单）31、被保险人未履行危险增长告知义务的，保险标的因危险限度增长而发生的保险事故，保险人不负补偿责任。（单)32、保险协议的解释原则：文义、意图、专业、有助于被保险人和受益人的原则。（多)３3、保险人承担保险责任的范围涉及：保险补偿、施救费用、争议解决费用、检查费用。(多）３4、文义解释:按保险协议条款所使用文句的通常含义和法律法规及保险习惯，并结合协议的整体内容对保险协议条款多作的解释。（单)35、意图解释：当事人订立协议的真实意思，对条款所做成的解释。（单）36、解决保险协议争议的方式:协商、仲裁、诉讼。（多)，其中最剧烈的方式是诉讼。(单）37、被保险人或受益人获得保险补偿或给付的必要程序是：履行保险事故发生告知义务。(单）第三章:保险协议1、保险利益是保险协议得以成立的前提。(单）2、海洋货品运送保险在投保时可以不具有保险利益，但索赔时一定要有保险利益。(单)3、最大诚信原则的基本含义:保险双方在签定和履行保险协议时，必须以最大的诚意,履行自己应尽的义务。（单)４、关于保险协议订立后标的的危险变更、增长、或保险事故发生时的告知，一般被称为告知。(单)5、国际上对于告知的立法形式有:无限告知、询问回答告知。（多）６、无限告知：法律或被保险人对告知的内容没有明确规定,投保方必须积极将表现标的的状况及有关重要事实如实告知保险人。（单）7、询问回答告知:又称为主观告知,投保方只对保险人询问的问题如实回答，对询问以外的问题投保方无须告知。(单）8、我国机动车辆保险条款“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养,使之处在正常技术状态”－-－明示保证。（单)9、默示保证与明示保证具有同等的法律效力。（单)10、弃权：保险人放弃某项在保险协议中可以主张的权利。（单)1１、违反告知的表现：漏报、误告、隐瞒、欺诈（多）12、近因:指在风险和损失之间,导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的因素。（单）1３、近因原则的基本含义：在风险与保险标的的损失关系中,假如近因属于被保风险,保险人负补偿责任；若近因属于除外风险或未保风险,则保险人不负补偿责任。（单)14、考试中出现的近因有:雷击、酒后开车、海浪、心脏病、心肌梗塞、脑溢血(单）15、反复保险分摊原则：在反复保险的情况下,当保险事故发生时，各保险人应采用适当的分摊方式分派补偿责任，使被保险人既能得到充足的补偿,又不会超过其实际损失而获得额外利益。(单)16、反复保险的三中分摊当时:比例责任、限额责任、顺序责任分摊。(多）1７、法律规定了代位追偿原则，以保证当保险标的因第三者责任而遭受损失时,保险人支付的补偿与第三者补偿的综合，不超过保险标的是实际损失。（单）18、保险人取得代位追偿权的方式：法定方式、约定方式（多)1９、代位追偿的重要内容：权利代位、物上代位(多）20、物上代位：保险标的遭受保险责任范围内的损失,保险人按保险金额全数补偿后，依法取得该项标的的所有权。（单)21、委付是一种放弃物权的法律行为,在海上保险中经常使用。(单)22、计算题若出现以下数字，则要选择：４50０、45０、48、２。78(限额责任分摊,乙公司)、6。67%、2３万、8000、20、5０0、１6800(两车相撞,甲车负重要责任，承担70%的经济损失，问甲车的损失）第四章：保险公司的业务管理1、“高额损失原则”:某一方面风险事故发生的频率虽然不高，但导致的损失严重,应优先投保。（单)2、道德风险:人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获得额外利益的风险因素。如在财产保险中，50万价值的房屋，投保８０万,意味着被保险人也许获得３0万的额外利益。(单)３、心理风险:人们由于粗心大意和漠不关心,以至增长了风险事故发生机会并扩大损失限度的风险因素。如投保了火灾保险，就不再小心火灾；投保了盗窃险，就不在谨慎防盗。（单)4、法律风险：强制保险人使用一种过低的保险费标准、规定保险人提供责任范围广的保险、限制保险人使用可以撤消保险单和不予续保的权利。（多)5、在保险协议双方当事人对保险协议条款存在疑义时，法院往往作出有助于被保险人的判决。（单）６、承保管理的程序:接受投保单—审核检查—接受业务—缮制单证（多）7、人身保险的检查内容：医务检查、事务检查（多）医务检查重要是检查被保险人的健康情况。(单)8、续保的优越性：优惠、稳定公司业务量、手续简便。(多)9、实事求是原则体现在:通融赔付方面（单)10、“积极、迅速”：规定保险人在解决赔案时积极积极,不迟延并及时进一步事故现场进行查勘，及时理算损失金额，对属于保险责任范围内的灾害事故所导致的损失，应迅速补偿。--这属于保险补偿原则中的公平合理原则。（单)1１、被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的损失后,应当在24小时内告知保险人,否则保险人有权不予补偿。(单)12、在财产保险中,受损财产会有一定的残值。假如保险人按所有损失补偿,其残值应归保险人所有。(单)13、保险资金运用也称为保险投资，是保险公司为取得预期收益而垫付保险资金以形成保险资产的经济活动过程。(单）14、1９98年以来，难以解决利率下调对保险公司带来的压力,特别难以解决寿险公司日益扩大的利差损。(单）15、未赚保费部分即为保费准备金。（单）16、保险反采用按当年入帐保费的５0％提留保费准备金,结转到下一年。(单）17、信用放贷的风险重要是：信用风险和道德风险。(多)抵押放贷的重要风险是抵押物贬值或不易变现的风险。(单)18、银行存款:重要用作保险公司正常的赔付或寿险保单满期给付的支付准备金，一般不作为追求收益的投资对象。（单）19、资金运用率：在一定期期内保险公司投资总额占所有资产总额的比例,资金运用率=投资总额/所有资产*１00%20、资金运用赚钱率：在一定期期内保险公司投资所获得的收益占投资总额的比例,资金运用赚钱率=投资收益/投资总额*1０0%(单）21、临时再保险：分出、分入公司都没有约束的一种再保险安排方式。(单）22、１９87-１９95,为无序资金运用阶段，１９9５年以后是逐步规范阶段。(单）1、逆选择:较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。（单)例如居住在低洼地带的人投保洪水险--－这种行为构成逆选择。2、再保险:保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。(单）３、保险理赔的首要原则:恪守信用原则（单）1、保险营销:以保险为商品,以市场为中心,以满足被保险人的需要为目的,实现保险公司目的的一系列活动。（单)2、保险营销发展的四个阶段：以产品为导向、以销售为导向、以消费者为导向、以市场为导向(多）3、对新险种进行市场分析，事实上就是要对这一险种的销售量和成本利润进行分析，看这些指标能否满足保险公司的目的。（多)４、差异性市场策略：保险公司选择了目的市场后，针对每个目的市场分别设计了不同的险种和营销方案，去满足不同保险消费者的保险需求的策略。（单）5、广告：通过大众媒介向人们传递保险商品和服务信息,并说明其购买的活动。(单）6、直接营销渠道适合于新成立的、规模较小的保险公司。间接营销渠道适合规模较大、市场占有份额较高、营销控制能力较强的保险公司。(单)７、保险法规定我国保险人的组织形式是:国有独资公司和股份有限公司（多)８、由政府直接设立的保险公司是:国有独资保险公司.(单)9、国有独资公司是：中国人寿.(单)第六章：保险市场保险市场：保险商品互换关系的综合或保险商品供应与需求关系的总和。既可以指固定的交易场合，也可以是所有实现保险商品让渡的互换关系的总和。（多）第九章:财产保险1、财产保险是以各种财产物质和有关利益为保险对象。(单)2、财产保险中所指的财产涉及:一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制的有行财产外，还涉及运费、预期利润、信用及责任等无形财产。（多)3、海上保险是按照风险发生的区域命名的；汽车保险是按照保险标的命名的;火灾保险是按照风险事故命名的。（单）4、我国习惯上将保险标的分为有行财产、相关经济利益和损失补偿责任三大类，因此财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。（多）5、公司财产保险合用于各种公司、社团、机关和事业单位。（多）6、运送工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故导致的运送工具的损失及第三者损害补偿责任。(单)７、特殊风险保险是为特殊行业设计的各种保险，如海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险。(单）8、责任保险除可以附加在各种财产保险上承保，还可以单独承保,如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。(多）9、用会计科目来反映,可保财产有:固定资产、流动资产、帐外资产;用公司财产项目类别来反映,可保财产有：房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等；不可保财产有:土地、矿藏、文献、技术资料、危险建筑、违章建筑；１0、特约可保财产中，不需加费的是:金银、珠宝、古玩、艺术品等；特约可保财产中,需加费的是：桥梁、码头、堤堰、铁路等。（多）11、暴雨:指每小时降雨量达1６毫米以上;台风:风速在3２.6米／秒以上的热带气旋;暴风:保险公司承保的暴风责任是风速在1７.2米/秒以上，即风力为8级以上的大风.(单)12、公司财产保险综合险的附加责任是为了合用投保人的特殊需要,可在综合险的基础上,加保各种风险,例如矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻璃破碎保险、机器损坏保险、营业中断保险等。（多)---皆非自然灾害1３、公司财产保险基本险的附加责任是为合用投保人的某种特殊需要,保险公司可在承保各种基本险后,特约附加承保各种附加风险，涉及盗抢险及各种自然灾害保险。(多）14、由于行政行为或执法行为所致的损失：这是指各级政府或各级执法机关下令破坏保险标的所致的损失，属于非常性的行政措施。(多）15、固定资产的保险价值按出险时的重置价值拟定;流动资产的保险价值按出险时的帐面余额拟定;帐外财产和代保管财产的保险价值按出险时重置价值或帐面余额拟定。(单）16、固定资产的保险金额的拟定方式为:（1)按帐面原值拟定；(2)按帐面原值加成数拟定;（3）按重置价值拟定；（４）按其他方式拟定(如估价)(多）１7、流动资产保险金额拟定方式:被保险人按最近12个月任意月份底帐面余额拟定;帐外财产和代保管财产的保险金额:由被保险人自行估价或按重置价值拟定（单）1８、若受损财产的保险金额等于或高于出险时帐面余额，其补偿金额以不超过出险时帐面余额为限。（单）--全损时,哪个小以哪个为限。１9、室内财产的保险金额由被保险人根据当时的实际价值自行拟定。（单）20、家庭财产保险对室内财产的损失一般采用第一危险补偿方式；对房屋采用比例补偿方式。(单）2１、家庭财产两全保险的保险责任、保险金额拟定方式与家庭财产综合保险相同，所不同的只是保险储金的交纳方式。(单）22、家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本双重性质。（多)23、保险储金的计算公式：=1000*保险费率/A年期的年利率(单）-考试的时候以五年期为例子２4、在家庭财产两全保险中，保险标的遭受所有损失通过保险人补偿后，保险责任终止,保险人到下一年度全额退还保险储金。(单）25、盗抢险的保险责任指保险房屋及附属设备因遭受外来人员盗抢并有明显现场痕迹所致损失在3个月内未能破案的,保险人负补偿责任。（单)26、盗抢险规定有绝对免赔额。（单)２7、个人抵押贷款房屋保险的保险期限为自约定起保日零时起至被保险人按照《抵押贷款协议》规定清偿所有贷款本息日24时止，最长期限为2023。（单）２8、个人抵押贷款房屋保险的费率为年费率。（单)第十章:运送工具保险１、按使用性质不同机动车辆分为：营业车辆和非营业车辆。(多)2、机动车辆保险属于不定值保险，补偿方式重要是修复（单）３、机动车辆基本险一般分为：车辆损失险、第三者责任险。（多）4、不计免赔特约险同时为车辆损失险和第三者责任险的附加险，即只有在投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上才干投保不计免赔特约险。(单）5、补偿限额是保险人计算保险费的依据,同时也是保险人承担第三者责任每次事故补偿的最高限额。(单）6、摩托车、拖拉机第三者责任的补偿限额分为四个档次:2万、５万、10万、20万；机动车辆第三者责任险的最高补偿限额分为五个档次：5万、10万、２0万、50万、１０0万；摩托车、拖拉机以外的第三者责任险的补偿限额分为六个档次:5万、10万、20万、５0万、100万、１０0万以上1000万万以内。(多)7、不管机动车辆连续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费的10%。（单）8、无赔款优待的条件：保险期限必须满一年、保险期内无赔款、保险期满前办理续保。（多）免赔的规定：所有责任的20％、重要责任的１５%、同等责任的１0％、次要责任的5％、单方肇事的绝对免赔率为20%。(单）第十三章:责任保险1、公众责任保险多以“期内发生式”为承保基础。（单）第十四章：人身保险1、人身保险的保险标的涉及:人的生命和身体。保险责任涉及:死亡、伤残、疾病、年老、满期。（多)2、人身保险按保障范围分,分为:人寿保险、意外伤害保险、健康保险。(多）其中，重要和基本的险种是人寿保险。(单）3、人寿保险的保险事故为：生存或死亡。(多)4、人身意外伤害保险的特点:保费低廉、投保简便、无需检查身体。（多）5、健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病伤残、生育或因疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。（单)６、人寿保险一般属于长期业务，保险期限一般最短为3年。(单)7、团队保险：是以一张总的保险单为某一团队单位的所有成员或其中大多数员工提供保险保障的保险。(多)8、分红保险:保险人将每期赚钱的一部分以红利形式分派给被保险人的保险。分红保险的保险费高于不分红保险的保险费。(单)9、按风险限度分,人身保险分为:标准体(健体)保险、次标准体(次健体、弱体)保险、完美体保险。(多）10、完美体:指由于被保险人风险限度较低不需要按标准保费承保，可按照更为优惠的费率承保的人身保险。（单)1１、在实务中人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后拟定的，此约定金额既不能过高,也不宜过低。一般由两个方面考虑：(1)被保险人对人身保险需要的限度、(2）投保人交纳保费的能力。交费能力是根据投保人的职业和经济收入来判断的。(多)12、在人身保险中一般没有反复投保、超额投保和局限性额投保问题。（多)１3、从理论上说,人身保险没有金额上的限制。(单）１4、债权人以债务人为被保险人投保死亡保险，保险利益以债权金额为限。(单)１5、目前世界上比较流行的利率敏感型险种，重要涉及:变额寿险、变额万能寿险、变额年金、万能保险。(多）--三变一万。这些险种可以在一定限度上克服通货膨胀导致的影响。（单)１６、以生命风险作为保险事故的人寿保险的重要风险因素是死亡率。(单）17、在寿险经营中对于再保险手段的运用是相对较小的,保险公司只是对于大额的次标准体进行再保险安排。（单）18、人身保险的作用:经济保障、投资手段、稳定社会。(多）19、人身保险的重要目的在于安定人们生活。(单)２0、长期寿险的储蓄性使人身保险可以作为一种良好的投资手段。（单）21、人寿保险是以人的生命为标的的一种保险。（单）22、自然保费是逐年递增的,且增长速度越来越快。(单)2３、均衡保费是投保人在保险年度内每一年多缴的保费相等。（单)均衡保费初期高于自然保费，晚期低于自然保费,自然保费和均衡保费总体相称（多）2４、风险均等原理:也称为风险同质性原理。指相同风险限度的人合用相同的保费，不同风险限度的人采用不同的保费。（单)25、女性的死亡率低于男性,保费也低于男性。（单）２6、影响风险同质性的因素重要有：年龄、性别、职业、健康状况、体格、居住环境、家庭遗传史等（多）２7、定期死亡保险:习惯上称为定期寿险，是一种被保险人在规定期限内发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险。(单)28、定期寿险最大的优点是可以用较为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。在定期寿险中投保人产生逆选择的也许性较高。(单)2９、终身死亡保险是一种不定期的死亡保险，即协议中并不规定期限，自协议生效之日起，被保险人死亡为止。（单)３０、终身死亡保险最大的优点是可以获得永久性保障，并且有退费的权利,若投保人半途退保,可以得到一定数额的返还。(单)3１、生存保险:是只有当被保险人一直生存到保险期限届满时,才给付保险金。(单)32、两全保险:也称为生死合险。是指将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。指被保险人在保险协议规定的期限内死亡、或协议规定期限届满时仍生存,保险人按协议均负保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。(单）33、年金保险是生存保险的特殊形态。指被保险人在生存其间每年给付一定金额的生存保险。（单）34、按交费方式划分，年金保险分为:趸缴年金、年缴年金按被保险人人数,年金保险分为：个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金。(多)35、变额年金是年金给付按货币购买力发生变化予以调整。（单）36、延期年金是协议成立后,通过一定期期或达成一定年龄后才开始给付的年金。例如某人40岁购买60岁开始领取退休金的年金形式（单)37、最低保证年金是为了防止年金受领人初期死亡而过早丧失领取年金的权利。可分为两种：（1）拟定给付年金—规定了一个最低保证年数,在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到一个年金给付;(2）退还年金—当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时,保险人以钞票方式一次或分期退还其差额。(多）3８、短期年金，分为两种，(1)拟定年金—年金的给付与被保险人的生存与否无关，已提前拟定给付年限。(2）定期生存年金。（多）39、简易人寿保险:用最简易的方法所经营的人寿保险。是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入职工需要的保险、交费期较短、保险费高于普通人寿保险。（多)4０、所谓经验费率的方法,即在团队保险中,一般以上年度的团队理赔记录（或经验）决定下年度的保险费率。（单)41、团队长期寿险经常为小的公司或公司购买，用来为其雇员退休时提供生活保障。重要有三种:团队缴清保险、均衡保费式的团队长期寿险、团队信用人寿保险。(多)4２、以下可以享受分红的团队年金是：团队延期缴清年金保险、预存管理费年金保险两种。(多)4３、变额寿险是一种保额随其分离帐户的投资收益变化而变化的终身寿险。（单）4４、在变额险保单的管理上,保费减去费用及死亡给付分摊额后,存入一个单独的投资帐户。（单）４5、万能寿险的保单持有人在缴纳一定量的首期保费后,可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只有保单的钞票价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。(单）4６、利差益是保险公司填补额外费用和获得利润的重要来源。（单)４7、不可争条款:又称为不可抗辩条款，是维护被保险人的利益、限制保险人权利的一项措施。(单)48、年龄误告条款:重要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实而作出的有关规定。（单)49、宽限期条款：又称为宽限期限，一般为30天或６0天。自应缴纳保费之日起计算。宽限期条款是分期缴费的人寿保险协议中关于宽限期内保险协议不因投保人延迟交费而失效的规定。我国法定宽限期为60天。(单)5０、当投保人没有能力或不乐意继续缴纳保险费,保险单项目下已经积存的责任准备金可以作为退保金以钞票返还给投保人，也可以作为趸缴保险费将原保险单改为缴清保险或展期保险单。(单)51、不丧失价值条款任选条款提出三种解决责任准备金的方式供投保人选择。(单)分别为：钞票返还、改为缴清保单、改为展期保单。(多）52、人寿保险协议生效满一定期限(一般为一年或两年），假如投保人不按期缴纳保险费,保险人则自动以保险单项下积存的责任准备金缴纳保险费。(单）53、自动垫缴保险费条款合用于分期缴费的定期、终身死亡、两全保险。(多）54、宽限期、复效、自动垫缴条款都只适合于分期缴费的保险协议。(多)第十三章:责任保险１、公众责任保险多以“期内发生式”为承保基础。(单)第十四章：人身保险1、人身保险的保险标的涉及：人的生命和身体。保险责任涉及:死亡、伤残、疾病、年老、满期。（多)２、人身保险按保障范围分，分为:人寿保险、意外伤害保险、健康保险。(多）其中，重要和基本的险种是人寿保险。(单)3、人寿保险的保险事故为:生存或死亡。（多）４、人身意外伤害保险的特点：保费低廉、投保简便、无需检查身体。(多）5、健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病伤残、生育或因疾病、伤害不能工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。（单)6、人寿保险一般属于长期业务，保险期限一般最短为3年。(单）７、团队保险：是以一张总的保险单为某一团队单位的所有成员或其中大多数员工提供保险保障的保险。（多)8、分红保险:保险人将每期赚钱的一部分以红利形式分派给被保险人的保险。分红保险的保险费高于不分红保险的保险费。（单)9、按风险限度分，人身保险分为:标准体(健体)保险、次标准体（次健体、弱体)保险、完美体保险。(多)1０、完美体：指由于被保险人风险限度较低不需要按标准保费承保，可按照更为优惠的费率承保的人身保险。(单）1１、在实务中人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后拟定的，此约定金额既不能过高,也不宜过低。一般由两个方面考虑：（１）被保险人对人身保险需要的限度、（2）投保人交纳保费的能力。交费能力是根据投保人的职业和经济收入来判断的。（多）1２、在人身保险中一般没有反复投保、超额投保和局限性额投保问题。(多)13、从理论上说，人身保险没有金额上的限制。（单）14、债权人以债务人为被保险人投保死亡保险，保险利益以债权金额为限。（单)１5、目前世界上比较流行的利率敏感型险种,重要涉及:变额寿险、变额万能寿险、变额年金、万能保险。(多）--三变一万。这些险种可以在一定限度上克服通货膨胀导致的影响。（单)16、以生命风险作为保险事故的人寿保险的重要风险因素是死亡率。（单）17、在寿险经营中对于再保险手段的运用是相对较小的，保险公司只是对于大额的次标准体进行再保险安排。(单)18、人身保险的作用：经济保障、投资手段、稳定社会。(多）1９、人身保险的重要目的在于安定人们生活。（单)2０、长期寿险的储蓄性使人身保险可以作为一种良好的投资手段。（单)21、人寿保险是以人的生命为标的的一种保险。（单)22、自然保费是逐年递增的,且增长速度越来越快。（单)23、均衡保费是投保人在保险年度内每一年多缴的保费相等。（单）均衡保费初期高于自然保费，晚期低于自然保费,自然保费和均衡保费总体相称（多）24、风险均等原理：也称为风险同质性原理。指相同风险限度的人合用相同的保费，不同风险限度的人采用不同的保费。(单)25、女性的死亡率低于男性，保费也低于男性。(单)26、影响风险同质性的因素重要有：年龄、性别、职业、健康状况、体格、居住环境、家庭遗传史等（多)27、定期死亡保险:习惯上称为定期寿险，是一种被保险人在规定期限内发生死亡事故而由保险人负责给付保险金的保险。（单)28、定期寿险最大的优点是可以用较为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。在定期寿险中投保人产生逆选择的也许性较高。（单)２９、终身死亡保险是一种不定期的死亡保险,即协议中并不规定期限,自协议生效之日起,被保险人死亡为止。（单）30、终身死亡保险最大的优点是可以获得永久性保障,并且有退费的权利，若投保人半途退保，可以得到一定数额的返还。(单）31、生存保险:是只有当被保险人一直生存到保险期限届满时，才给付保险金。（单）32、两全保险：也称为生死合险。是指将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。指被保险人在保险协议规定的期限内死亡、或协议规定期限届满时仍生存，保险人按协议均负保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。(单)３3、年金保险是生存保险的特殊形态。指被保险人在生存其间每年给付一定金额的生存保险。(单)34、按交费方式划分,年金保险分为：趸缴年金、年缴年金按被保险人人数，年金保险分为:个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金。(多）３５、变额年金是年金给付按货币购买力发生变化予以调整。(单）36、延期年金是协议成立后，通过一定期期或达成一定年龄后才开始给付的年金。例如某人40岁购买60岁开始领取退休金的年金形式（单）３7、最低保证年金是为了防止年金受领人初期死亡而过早丧失领取年金的权利。可分为两种:(1)拟定给付年金—规定了一个最低保证年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到一个年金给付;(２)退还年金—当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时,保险人以钞票方式一次或分期退还其差额。（多)38、短期年金,分为两种,(1）拟定年金—年金的给付与被保险人的生存与否无关，已提前拟定给付年限。(2）定期生存年金。(多)39、简易人寿保险：用最简易的方法所经营的人寿保险。是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入职工需要的保险、交费期较短、保险费高于普通人寿保险。（多)40、所谓经验费率的方法，即在团队保险中,一般以上年度的团队理赔记录（或经验)决定下年度的保险费率。(单)41、团队长期寿险经常为小的公司或公司购买,用来为其雇员退休时提供生活保障。重要有三种：团队缴清保险、均衡保费式的团队长期寿险、团队信用人寿保险。（多）４2、以下可以享受分红的团队年金是:团队延期缴清年金保险、预存管理费年金保险两种。（多)４３、变额寿险是一种保额随其分离帐户的投资收益变化而变化的终身寿险。（单）44、在变额险保单的管理上,保费减去费用及死亡给付分摊额后,存入一个单独的投资帐户。（单)45、万能寿险的保单持有人在缴纳一定量的首期保费后,可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只有保单的钞票价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。（单）46、利差益是保险公司填补额外费用和获得利润的重要来源。（单)4７、不可争条款：又称为不可抗辩条款,是维护被保险人的利益、限制保险人权利的一项措施。(单）４８、年龄误告条款:重要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实而作出的有关规定。（单）49、宽限期条款:又称为宽限期限,一般为30天或６0天。自应缴纳保费之日起计算。宽限期条款是分期缴费的人寿保险协议中关于宽限期内保险协议不因投保人延迟交费而失效的规定。我国法定宽限期为60天。(单）５0、当投保人没有能力或不乐意继续缴纳保险费，保险单项目下已经积存的责任准备金可以作为退保金以钞票返还给投保人，也可以作为趸缴保险费将原保险单改为缴清保险或展期保险单。（单)51、不丧失价值条款任选条款提出三种解决责任准备金的方式供投保人选择。（单）分别为：钞票返还、改为缴清保单、改为展期保单。（多）５2、人寿保险协议生效满一定期限(一般为一年或两年）,假如投保人不按期缴纳保险费,保险人则自动以保险单项下积存的责任准备金缴纳保险费。(单）53、自动垫缴保险费条款合用于分期缴费的定期、终身死亡、两全保险。(多)54、宽限期、复效、自动垫缴条款都只适合于分期缴费的保险协议。（多)55、寿险公司在进行利率假设时都是十分谨慎的,常采用较为保守的态度,但过于保守的态度必会损害被保险人的利益或丧失市场竞争能力。(单）保单失效率随保单年度的增长而迅速减少。(单）５6、协议初始费涉及:保单签发费用、承保费用、营销产品开发、招募和培训代理人等费用。（多）5７、n保单终止费涉及：退保费用、无钞票价值失效费用、死亡给付费用、到期费用。（多)５8、单利计算公式:S=Ｐ(1+ni),复利公式：Ｓ=P（１+i)59、为了将来得到固定金额，在一定利率下，现在应具有的金额称为现值。(单)60、保险公司使用的是经验生命表。(单）６1、国民生命表与经验生命表中的死亡率不同。（单）６２、以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费，成为纯保费。（多)63、人寿保险费制定的主线原则是:等价互换、收支相等。(多)64、人寿保险纯保费制定的原理为:从总体上看纯保费收入的现值等于未来支付保险金的现值。营业保费制定的原理：营业保费的现值等于纯保费现值与所有费用开支现值的和。(单）６5、三元素发是计算营业费用的一种方法。三元素发将寿险费用分为三类：新契约费、维持费、收费费用。(多)6６、责任准备金来源于历年收入纯保费的积累值与历年死亡给付的积累值的差额。（单)６７、以修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金,叫做实际准备金,或称为修正准备金。(单)68、人身意外伤害保险:是以被保险人因遭受意外伤害导致死亡、残废为给付保险金条件的人身保险业务。（多)69、特约保意外伤害一般不予承保，只有通过投保人与保险人特别约定，有时还要此外加手保险费后才予以承保。如：战争、登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛、核辐射、医疗事故等导致的意外伤害。（多）７0、一般可保意外伤害：在一般情况下可以承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属于一般可保意外伤害。(单）71、按投保动因分，个人意外伤害分为：自愿和强制;按保险危险分，分为：普通和特定；72、极短期意外伤害保险如旅游保险、公路旅客意外伤害保险、索道游客意外伤害保险等。(多)７3、与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件、最适合团队投保方式。（单）74、由于团队意外伤害保险的保险费率很低，所以在公司中一般是由公司或雇主支付保险费为雇员投保。（单）7５、责任期限是意外伤害和健康保险特有的概念。(单)7６、意外伤害保险属于定额给付性的保险。(单）7７、残废保险金=保险金额＊残废限度*100%(单)78、假如各部位残废限度百分率之和超过100%,则按保险金额给付残废保险金。（单)７９、被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害，保险人对每次意外伤害导致的残废或死亡均按保险协议中的规定给付保险金，但给付的保险金累计不超过保险金额为限。(单）８0、一般来说,健康保险承保的重要内容有如下两大类:（1)由于疾病或以外事故所致的医疗费用;(2)由于疾病或意外伤害事故所致的收入损失。（多)８1、一般来说,要以是否有明显外来的因素,作为疾病和意外伤害的分界线。(单)82、在健康保险中,被保险人发生医疗费用支出后,若医疗费用已经从第三方得到了所有补偿或部分补偿，保险人可以不再给付保险金,或只给付第三方补偿后的差额部分。(单）83、在健康保险中,一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔额的规定。（单)８4、普通医疗保险:是给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用,重要涉及门诊费用、医药费用、检查费用等。(单)８５、综合医疗保险：是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险,其费用范围则涉及医疗和住院、手术等的一切费用。（单)８6、特种疾病保险:是为了某种特殊疾病而承保的保险,如癌症、心脏病等。其给付方式一般是在确诊为特种疾病后,立即一次性支付保险金额。（单)８7、残疾收入补偿保险:是提供被保险人在残疾、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险。（单）8８、在残废后的前一段时间称为推迟期,这一其间不给付任何补偿。推迟期一般为3个月或6个月。（单）８９、完全残废:一般指永久丧失所有劳动能力,不能参与工作以获得工资收入。(单）９0、疾病保险条款一般多规定了一个等待期或观测期。一般为180天，在这其间发生疾病责任,保险人不负责。观测期结束后保险单才正式生效。(单)91、保证续保个人健康保险单、不可撤消个人健康保险单、以及有条件续保个人健康保险单等,均是以保险单所包含的续保条款为基础进行分类的。（单)92、在健康险中,宽限期的长短依据保险缴纳的频率而定。如保险费缴纳不超过一月一次，那么宽限期通常不超过31天。（单)93、健康保险单尽管已经签订，但保险人在规定的等待期或观测期内，并不履行保险金赔付义务，其目的是防止被保险人也许发生的逆选择。(单）９４、综合健康保险中的转化条款重要是对医疗费用保险而言的。其含义是指当团队中的被保险人不再成为这个团队中的成员或被保险人时,保险人将给予这个或这些被保险人一定的权利，购买个人医疗费用保险而不规定被保险人的可保性证明。(单)95、团队的被保险人将团队健康保险转化为个人健康保险时，一般说来，个人健康保险的保险费高于团队健康保险的保险费。（单）96、调整保险金条款:指被保险人当受到不只一个团队健康保险单保障时，通过调整被保险人获得的保险金,使得被保险人获得的保险金不超过他的实际发生的损失的有关规定。（单）９７、团队年金一般以雇主为投保人,以雇员为被保险人,保险费由雇主承担。（单）98、综合医疗保险:是保险人为被保险人提供的一种全民性的医疗费用保险。（单)99、综合健康保险承保的对象为从事同一行为的团队成员,如球队队员、自愿消防队员(单)变额万能寿险与万能寿险的相同点是：保险金给付方式。(单)第十五章:保险代理人１、保险代理人的保险代理行为是由民法调整的法律行为。(单）2、寿险代理人：是接受保险人的委托，从事人寿保险业务销售的保险代理人。（单）3、保险兼业代理人:是受保险人委托,在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位（单)4、协议是平等的法律主题通过协商，在双方当事人意思表达一致的基础上达成的涌以明确双方民事法律权利义务关系的协议。协议的订立程序一般涉及:要约和承诺两和阶段(单）5、保险兼业代理人应在有效期满2个月申请办理换证件事宜。（单)6、持有《保险代理从业人员展业证书》的保险代理人不得低于员工人数的1／2。（单)7、合作形式的保险代理机构的基本条件是：2个以上的合作人，5０万实收资本。(单)8、有限责任公司形式的保险代理机构的基本条件是：2个以上50个以下的股东，注册资本不少于5０万。（单）９、股份有限公司的形式：5个以上符合法律规定的发起人。(单)法律法规1、民法调整:公民之间、法人之间、公民与法人之间的财产关系和人身关系。（多）2、无民事行为能力：不满1０周岁３、限制民事行为能力：10周岁以上4、完全民事行为能力：１8周岁以上;１6周岁以上不满1８周岁的，以自己的劳动收入为重要生活来源(16、1７周岁)5、下落不明：四年；因意外下落不明：两年6、代理人和第三者串通、损害被代理人的利益的，由代理人和第三者负连带责任。(单)7、财产所有权:指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益、处分的权利。（单)8、保护消费者的合法权益是全社会的责任。(单）９、消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。受到损害的，享有依法获得补偿的权利。10、依法成立的对商品和服务进行监督的保护消费者合法权益的社会团团是：消费者协会、其他消费者组织11、争议的解决：1)与经营者协商和解２)请求消费者协会调解3)向有关行政部门申诉4)提请仲裁机构仲裁５)向人民法院诉讼(多)反不合法竞争法制定目的:鼓励和保护公平竞争、制止不合法竞争行为、保护消费者和经营者合法权益判断题1．第二条保险是指投保人根据协议约定,向保险人支付保险费,保险人对于协议约定的也许发生的事故因其发生所导致的财产损失承担补偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病、或者达成协议约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业（社会)保险行为。2．第三条在中华人民共和国境内（外)从事保险活动，合用本法。3.第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。4．第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。５．第十一条除法律、行政法规规定必须保险的以外(在任何情况下），保险公司和其他单位不得强制别人订立保险协议。6.第十二条保险利益是指投保人（被保险人）对保险标的具有的法律上认可的利益。7.第十五条除本法另有规定或者保险协议另有约定外(在任何情况下)，保险协议成立后，投保人可以解除保险协议。除本法另有规定或者保险协议另有约定外（在任何情况下)，保险协议成立后,保险人不得解除保险协议。8．第十七条订立保险协议,保险人应当向投保人说明保险协议的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告示知义务,足以影响保险人决定是否批准承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险协议。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险协议解除前发生的保险事故，不承担补偿或者给付保险金的责任,并不（但可以）退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险协议解除前发生的保险事故,不承担补偿或者给付保险金的责任，但可以（并不)退还保险费。9.第十八条保险协议中规定有关于保险人责任免去条款的，保险人在订立保险协议时应当向投保人明确说明,未明确说的,该条款（该协议)不产生效力。10．第二十二条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时告知保险人。１1.第二十四条保险人对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关补偿或者给付保险金额的协议后十日内,履行补偿或者给付保险金义务。任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行补偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保险金额是指保险人承担补偿或者给付保险金责任的最高限额。1２．第二十五条保险人收到被保险人或者受益人的补偿或者给付保险金的请求后,对不属于保险责任的,应当(在10日内）向被保险人或者受益人发出拒绝补偿或者给付保险金告知书。1３.第二十七条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求补偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者爱益人对保险人请求给付保险金的权利,自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。14.第二十八条保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故因素或者夸大损失限度的,保险人对其虚报的部分不承担补偿或者给付保险金的责任。（保险人一律不承担责任）15．第二十九条保险人将其承担的保险业务，以分保形式,部分转移给其他保险人的,为再保险。应再保