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文档简介

金融风险分析——移动支付金融风险第5组：移动支付远程支付：支付宝近场支付：用户——易宝，移动支付

商家——Square，钱方，拉卡拉，移动支付(MobilePayment)是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。政策风险交易风险系统运行风险流动性风险及信誉风险金融风险操作风险操作风险1、人员>>员工误操作>>员工不规范操作>>员工欺诈>>管理人员失职或犯罪2、制度流程>>制度、流程不完善>>业务流程设计不合理操作风险3、数据>>客户资料泄密>>密钥管理4、清结算>>权限分配管理>>对账误操作用户欺诈风险1、身份伪造>>非实名身份>>登录密码被盗

>>遗失卡、盗窃卡冒用风险2、套现套利>>卡片风险>>信用卡套现用户欺诈风险3、恶意欺诈>>持卡人否认自己操作或授权他人操作的交易。>>钓鱼风险>>个人账户可疑交易商户欺诈风险1、身份伪造>>不实商户申请>>登陆信息被盗2、套现套利>>商户营销活动套取代金券>>商户伪造交易套取手续费>>代理商虚假开户骗取佣金>>代理商囤卡套取红包、代金券商户欺诈风险3、恶意欺诈>>商户经营状况异常>>收款后不提供商品或服务4、其他>>泄露用户信息>>争议交易风险>>商户投诉流动性风险指资金拖欠方并未发生实质上的清偿危机，而是由于资金不能及时到位造成近期不能履行支付，致使无法如期收到支付款项，也无法按时完成资金清算风险管理1、事前控制>>用户、商户信用管理制度>>风险基金计划>>实名信息认证>>密钥体系>>风险控制参数风险管理2、事中监控>>各类交易监控识别

>>帐户异常检测

>>案件处理

>>系统运行状态检测风险管理3、事后分析>>风

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