第六章国际货物运输业务与保险

第六章国际货物运输业务与保险123456

7891011121314第一节海上货物保险承保的范围海上风险---货物损失---额外费用---运输保险15国际货物运输保险的含义----是指被保险人（买方或卖方）向保险人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。国际货物运输保险的承保范围保障范围

风险损失费用第一节海上货物保险承保的范围16一、风险海上风险外来风险

自然灾害

意外事故

一般外来风险

特殊外来风险

风险第一节海上货物保险承保的范围17（一）海上风险1.自然灾害指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其它人力不可抗拒的灾害，而非指一般自然力所造成的灾害。2.意外事故指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其它类似事故。

18（二）外来风险外来风险，是指海上风险以外由于其它各种外来的原因所造成的风险，外来风险包括下列两种类型:1.一般的外来原因所造成的风险。这类风险损失，通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、钩损和锈损等。2.特殊的外来原因造成的风险。这类风险损失，主要是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的负险损失，如战争和罢工等。

19二、损失海上损失

全部损失

部分损失

实际全损

推定全损

单独海损

共同海损

20海上损失海上损失（简称海损）是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。1.按损失的程度划分

⑴全部损失（TotalLoss）①实际全损（ActualTotalLoss）指货物全部灭失、或完全变质、或不可能归还被保险人而言。21实际全损的4种情形1.保险标的物完全灭失Ex:船只遇海难后沉没，货物同时沉入海底。2.保险标的物的丧失已无法挽回Ex:船只被海盗劫走，货物被敌方扣押3.保险标的物已丧失原有商业价值Ex:茶叶经海水浸泡4.船舶失踪达到一定期限Ex:一般认为船舶失踪达到6个月以上，可视为货物完全灭失。22②推定全损(ConstructiveTotalLoss)指货物发生事故后，认为实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。

23推定全损的4种情形1.保险货物受损后，修理费用已超过货物修复后的价值。2.保险货物受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。3.为了避免保险标的实际全损，所花费的费用超过获救后的标的价值。4.保险人失去标的所有权，而收回这一所有权，其所花费的费用，将超过收回后标的的价值。24发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。25⑵部分损失（PartialLoss）凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失。2.按损失的性质划分⑴共同海损（GeneralAverage）

①定义：在海洋运输途中，船舶、货物或其它财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。26构成共同海损的条件A.共同海损的危险必须是共同的，采取的措施是合理的，这是共同海损成立的前提条件。B.共同海损的危险必须是真实存在的而不是臆测的，或者不可避免地发生的。C.共同海损的牺牲必须是自动的和有意采取的行为。其费用必须是额外的。D.共同海损必须是属于非常情况下的损失。27⑵单独海损指除共同海损以外的，由海上风险直接导致的船舶或货物的部分损失。这种损失只属于特殊利益方，不属于所有其他的货主或船方，由受损方单独承担。28单独海损与共同海损的区别除保险标的外，还包括支出的特殊费用保险标的物损失的内容受益各方根据获救利益的大小按比例分摊受损者自己承担损失的承担者为解除或减轻风险，人为地有意识地造成由所承保的风险直接导致船、货受损致损原因共同海损单独海损类别29～是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时，由被保险人或其代理人、雇佣人和受让人等采取措施，抢救保险标的，以防止扩大损失，由于实施此种抢救行为所支出的合理费用。施救费用救助费用～是指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时，由保险人或被保险人以外的第三者采取抢救行为，对于此种救助行为，按照国际法的规定：获救方应向救助方支付相应的报酬，所支付的该项费用被称为救助费用，属于保险赔付范围。三、海上费用保险人对施救不论有无效果都赔偿保险人对救助采取“无效果---无报酬”原则。30第二节我国海洋货物运输保险的险别海运险结构基本险附加险平安险水渍险一切险一般附加险特殊附加险31海运货物保险承保范围全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用32一、保险人承保责任范围㈠基本险

1.平安险

(FreefromParticularAverage，FPA)英文原意是“单独海损不赔”，这里的单独海损指的是部分损失。平安险是我国的习惯叫法。33我国平安险的责任范围⑴被保险的货物在运输途中由于自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。⑵由于运输工具发生意外事故所造成的货物全部或部分损失。⑶在运输工具已经发生意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失。⑷在装卸或转运时由于一件或数件甚至整批货物落海所造成的全部或部分损失。⑸被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施所支付的合理费用，但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。

⑹运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货引起的损失及在中途港或避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特殊费用。

⑺共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

⑻运输契约中如订有“船舶互撞责任”条款，则根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

342.水渍险（WithAverageorWithParticularAverage，缩写为WA，orWPA）投保水渍险后，保险公司除担负平安险的各项责任外，还对被保险货物如由于恶劣气候、雷电、海啸、地震等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任。

3.一切险（AllRisks）投保一切险后，保险公司除担负平安险和水渍险的各项责任外，还对被保险货物在运输途中由于外来原因而遭受的全部或部分损失，也负赔偿责任。35（二）基本险除外责任（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人的责任所引起的损失。（3）在保险责任开始承担前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。（5）战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任。36（三）基本险保险责任起讫１、仓至仓（W/W）条款的含义指保险的承保责任从被保险货物远离保险单所载明的起运地发货人仓库开始，直到该项货物被运抵保险单所载明的目的地收货人仓库为止。2、W/W条款的限制性条件:（1）货物卸离海轮满60天，不论是否进入仓库，保险责任都终止（2）在保险期限内转运到非保险单载明的目的港，则开始转运时保险责任终止37附加险一般附加险特殊附加险如战争险、罢工险等，共9种如TPND等，共11种，包含在一切险中中国人民保险公司1981年1月1日修订《海洋运输货物保险条款》规定（二）附加险381.一般附加险⑴偷窃提货不着险（Theft,Pilferage,andNondelivery,T.P.N.D.）⑵淡水雨淋险（FreshWaterRainDamage,F.W.R.D.）⑶短量险（RiskofShortage）⑷混杂、玷污险（RiskofIntermixture&Contamination）⑸渗漏险（RiskofLeakage）39⑹碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage）⑺串味险（RiskofOdour）⑻受热、受潮险（DamageCausedbyHeating&Sweating）⑼钩损险（HookDamage）⑽包装破裂险（LossforDamagebyBreakageofPacking）⑾锈损险（RisksofRust）40一般附加险说明一般附加险不能作为一个单独项目投保，而只能在投保平安险或水渍险的基础上，根据货物的特性和需要加保一种或若干种一般附加险。如加保所有的一般附加险，这就叫投保一切险。可见一般附加险被包括在一切险的承保范围内，故在投保一切险时，不存在再加保一般附加险的问题。41

2.特殊附加险⑴战争险和罢工险按中国人民保险公司的保险条款规定，战争险不能作为一个单独的项目投保，而只能在投保上述三种基本险别之一的基础上加保。一般将罢工险和战争险同时投保，若投保了战争险又需投保罢工险，罢工险不再另行收费。42战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？战争险43罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。罢工险注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，一般不另行收费。44⑵其他特殊附加险为了适应对外贸易货运保险的需要，中国人民保险公司除承保上述各种附加险外，还承保交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险以及我国某些出口货物运至港、澳存仓期间的火险等特殊附加险。

45我国海运货物保险险别总结基本险别附加险别一切险（AR）平安险（FPA）水渍险（WPA/WA）一般附加险特殊附加险46各种险别组合1.平安险（或水渍险）+一般附加险2.平安险（或水渍险）+一般附加险+特殊附加险3.一切险+特殊附加险47二、除外责任（补充）除外责任是由保险公司明确规定不予承保的损失和费用。1.由于被保险人的故意行为或过失；2.发货人的责任；3.保险责任开始前保险货物早已存在的品质不良和数量短缺；4.保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性；5.保险货物的市价下跌；6.运输延迟造成的损失和引起的费用。48三、保险期限1.基本险/罢工险适用于仓至仓条款（WarehousetoWarehouse,W/W）2.战争险仅限于水上危险49关于仓至仓条款（W/W）仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库时为止。当货物一进入仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。50重要说明不同术语下W/W的责任起讫点不同1.CIF：仓至仓2.FOB/CFR：船至仓51保险利益原则保险业务中有一个基本原则，即保险利益原则。根据该原则，投保人应对保险标的拥有保险利益，当贸易条件为FOB/CFR时,根据贸易术语解释通则，货物的风险只有在装运港越过船舷时才转移至买方，买方才对保险标的拥有利益。所以，保险人对货物越过船舷前的货物风险不负责任。52四、索赔时效保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港（地）全部卸离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超过2年。53保险条款示例Insurance:1.ForFOBorCFRterms,tobecoveredbytheBuyerfromshipment.ForCIFterms,tobecoveredbytheSellersfromshipment.2.TobeeffectedbytheSellerwiththebuyerastheBeneficiaryfor110%ofinvoicevalueofthegoodsshippedagainstallrisksandwarrisk.54第三节伦敦保险协会海运货物保险条款在国际保险市场上，英国伦敦保险业协会所制定的《协会货物条款》(InstituteCargoClauses，简称I.C.C.)对世界各国有广泛的影响。目前，仍有许多国家和地区的保险公司在国际货物运输保险业务中直接采用经英国国会确认的I.C.C.条款，或者在制定本国保险条款时参考采用了I.C.C.条款。

55一、协会货物保险条款的种类协会货物保险条款主要有以下六种：1.协会货物(A)险条款(I.C.C(A))；2.协会货物(B)险条款(I.C.C(B))；3.协会货物(C)险条款(I.C.C(C))；4.协会战争险条款(货物)(InstituteWarClauses—Cargo)；5.协会罢工险条款(货物)(InstituteStrikesClauses—Cargo)；6.恶意损害险条款(MaliciousDamageClauses)。

56二、协会货物保险主要险别㈠(A)险条款ICC(A)险的承保责任范围较广，不便把全部承保的风险一一列出，因此对承保风险的规定采用“一切风险减除外责任”的方式，即除了在除外责任项下所列风险所致损失不予负责外，其他风险所致损失均予负责。(A)险的除外责任有下列四类，即：571.一般除外责任是指被保险人故意的不法行为所造成的损失或费用；保险标的自然渗漏、重量或容量的自然损耗或自然磨损；由于包装或准备的不足或不当所造成的损失或费用；因保险标的内在缺陷或特征所造成的损失或费用；直接由于延迟所引起的损失或费用；因船舶所有人、经理人、租船人经营破产或不履行债务所造成的损失或费用；因使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用。582.不适航、不适货除外责任指被保险人在保险标的装船时已知船舶不适航，以及船舶、运输工具、集装箱等不适货。3.战争除外责任指由于战争、内战、敌对行为等所造成的损失和费用；由于捕获、拘留、扣留（海盗除外）所造成的损失；由于漂流水雷、鱼雷等所造成的损失或费用。594.罢工除外责任系指由于罢工、被迫停工所造成的损失或费用；由于罢工者、被迫停工工人等造成的损失或费用；任何恐怖主义者或出于政治动机而行动的人所致损失或费用。60㈡(B)险条款ICC（B）险对承保风险的规定是采用“列明风险”的方式，即把所承保的风险一一列举，凡属承保责任范围内的损失，无论是全部损失还是部分损失，保险人按损失程度均负责赔偿。（B）险承保的风险是：灭失或损害要合理归因于以下几种原因：

61⑴火灾、爆炸；⑵船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或者倾覆；⑶陆上运输工具倾覆或出轨；⑷船舶、驳船或运输工具同水以外的任何外界物休碰撞；⑸在避难港卸货；⑹地震、火山爆发、雷电；⑺共同海损牺牲；⑻抛货；⑼浪击落海；⑽海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；⑾货物在装卸时落海或跌落造成整件的全损。

62(B)险的除外责任除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负责外，其余均与(A)险的除外责任相同。63㈢(C)险条款ICC（C）的风险责任规定，也采用“列明风险”的方式，可是仅对“重大意外事故”（majorcasualties）所致损失负责，对非重大意外事故和自然灾害所致损失均不负责。

64（C）险的具体承保风险有：灭失或损害要合理归因于:（1）火灾、爆炸;（2）船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆;（3）陆上运输工具倾覆或出轨;（4）船舶、驳船或运输工具与水以外的任何外界物体碰撞;（5）在避难港卸货;（6）共同海损牺牲;（7）抛货。(C)险的除外责任与(B)险完全相同。65第四节国际货物运输保险实务一、确定保险金额保险金额（insuredamount）指保险人承担赔偿的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。保险金额是根据保险价值（insurablevalue）确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。66保险金额一般以CIF或CIP价格为基础再加上保险加成确定的。保险金额在发票金额的基础上增加一定的百分比，即“保险加成”。如合同对“保险加成”未作规定，按《2000通则》和《UCP600》规定，卖方有义务按CIF或CIP价格的总值另加10%作为保险金额。增加的10%保险金额就是买方进行这笔交易所支付的费用和预期利润。67保险金额的计算公式：保险金额=CIF(或CIP)×(1+投保加成率)由于保险金额是以CIF/CIP价格为基础确定的，在CFR/CPT或FOB/FCA价格的情况下，则需要将CFR/CPT或FOB/FCA转化为CIF/CIP价，然后计算保险金额。如何将CFR/CPT或FOB/FCA转化为CIF/CIP价，下一章再讲。68我国进口货物的保险金额原则上也按进口货物的CIF或CIP货值计算。但在目前，我国进口合同较多采用FOB、CFR条件，为方便计算，保险公司规定计算保险金额的公式如下：保险金额=FOB价格×(1+平均运费率+平均保险费率)或:保险金额=CFR价格×(1+平均保险费率)这里的保险金额为估算的CIF价而不另加成。如投保人要求在CIF或CIP价基础上加成投保，保险公司也可接受。69二、办理投保和交付保险费1.出口业务⑴投保方：出口合同采用CIF或CIP条件时，保险由出口方办理。⑵投保时间：在备妥货物并确定装运日期和运输工具后。⑶保险费的计算方法：保险费=保险金额×保险费率70示例一批出口货物由上海至孟买CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.03%），保险金额按CIF总金额加10%。则投保人应付的保险费为：投保人应付的保险费=30000×（1+10%）×（0.6%+0.03%）=33000×（0.006+0.0003）=33000×0.0063=207.90（美元）

712.进口业务保险费率进口货物保险费率有“进口货物保险费率”和“特约费率”两种。“进口货物保险费率”分“一般货物费率”和“指明货物附加费费率”两项。“特约费率”是一种优惠的费率。72三、取得保险单据保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件。当发生保险责任范围内的损失时，保险单据是保险索赔和理赔的主要依据。731.保险单（Insuranc