课件股票债券和保险

第二框股票、债券和保险1.了解股票含义及其特点。2.理解股票的收入构成和投资特征。（重点、难点）3.了解债券的含义，理解国债、金融债券和企业债券的投资特征。（重点）4.了解商业保险的含义、分类和订立原则。高收益、高风险同在-股票

1、股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。表示持有者（股东）对股份公司的所有权。（含义）综合权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。（股票代表股东对股份公司的所有权。）2、思考：1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。3、股票的特征在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。不返还性流通性流通性---是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票）流动性---是指资产能否迅速转化现金的能力（如活期储蓄）注意区分流通性和流动性

4、股票投资的收入★

股票价格上升带来的差价★

股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润不确定性股市风云，变幻无常风险性收益性银行存款利率股票价格

=预期股息（成正比）（成反比）算一算：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？

6%/5%×10×1000=12000(元)×票面金额影响股票价格波动的具体因素有哪些？经济（国民经济发展、公司效益、居民实力等）政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）其他（周边股市、投资者心理承受能力等）2007年5月30日，我国股票交易的印花税从1‰提高到3‰政策出台后，市场出现急速下挫，两市连续4日触及跌停板个股高达700多家，500多只个股跌幅超过30%，损失之惨重历史罕见。

股市有风险投入需谨慎最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。搞活资金融通提高资金使用效率筹措建设资金促进企业改革和发展5、股票市场建立的作用企业或政府筹集资金的另外一种重要方式：发行债券债券1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。稳健的投资2、债券分类：有国债、金融债券和企业债券。

国债由于以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债风险

收益中央政府发行

国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。1.国债的含义和投资特征金融债券

风险

收益

金融机构发行

金融债券与企业债券相比，违约风险较小。

利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。2.金融债券的含义和投资特征

企业债券是一种风险较大的债券。企业债券风险

收益企业发行

企业债券的利率通常高于国债和金融债券。

3.企业债券的含义和投资特征区别国债金融债券企业债券发行主体不同

风险状况不同

收益率不同

流通性不同

中央政府

金融机构

企业风险最小，安全性最好安全性较国债低，比企业高风险较高比存款略高，低于其他债券高于国债和银行存款利率利率通常高于其他债券

信用度高，流通性强较强较低三类债券的比较（智慧测评）自主探究：债券股票不同点性质债务债权关系（债务凭证）所有权凭证（股份凭证）受益权定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益偿还方法还本付息股金不能退，只能转让相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金债券与股票天有不测风云，人有旦夕祸福商业保险规避风险的投资保险人投保人保险合同支付保险费给付保险金发生事故（被保险人）1.商业保险的含义财产保险人身保险汽车保险、运输保险等健康险、意外伤害险、人寿险等以财产及其有关利益为保险对象以人的寿命和身体为保险对象商业保险2.商业保险的基本类型3.订立商业保险合同的原则公平互利协商一致自愿订立投资理财债券股票保险高风险国债金融债券企业债券稳健投资收入构成股票市场作用财产保险人身保险规避风险订立原则特征社会保险和商业保险的差异表社会保险商业保险性质给付标准费用保险依据保障范围是参与保险者个人意志的体现;盈利性保障项目广泛,给付标准高完全由个人负担被保险者的需要保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性保障被保险人的基本生活大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担国家法律和有关部门的统一规定所有社会成员迫切需要的保险项目储蓄债券股票商业保险不同点性质收益偿还方式投资效益投资特点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资利息利息（1）获取股息、红利（2）股票价格上升带来的差价根据保险合同，获取相应的经济补偿按存款方式获得本金和利息有明确的还本付息的期限，且偿还本金不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大风险大，收益高回报与交纳的保险费成正比规避风险的投资便捷的投资稳健的投资高风险高收益同在储蓄存款、股票、企业债券、金融债券、国债比较特点不同收益安全性风险流动性流通性相同点股票＞企业债券＞金融债券＞国债＞储蓄存款国债＞储蓄存款＞金融债券＞企业债券＞股票股票＞企业债券＞金融债券＞储蓄存款＞国债股票＞国债＞金融债券＞企业债券＞储蓄存款①是一种投资选择（对投资者来说）②能获得收益（一般情况下）③是国家或企业的一种集资手段④其合法权益都受到法律保护现金＞储蓄存款＞国债＞金融债券＞企业债券＞股票＞房地产股票基金债券储蓄存款愈近塔尖，风险愈大

投资金字塔风险愈大，收益愈高商业保险“四三二一”方案

“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制”方案1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。专家建议投资的原则（智慧测评）（1）既要考虑收益性，也要考虑风险性。（3）要根据自己的经济实力量力而行。以家庭的经济收入为前提。（2）要注意投资方式的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。既考虑个人利益，有考虑国家利益。专家提示选择投资方向时应该遵循4个原则：◆忌徘徊要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。

◆忌集中要注意投资的多元化。

◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

投资理财应注意四个问题第一，安全性（风险性），在投资时，安全性应首先考虑。第二，收益性（增值性），在进行投资时，关键是把握最大获利的可能性。第三，分散性（多样性），分散性是化解风险的最好办法。第四，变现性（流通性），现金是理财上的万能工具，一切财富在于积累，必须注意在需要时能否还原现金。1.五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是（）①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票买卖差价A.①②B.①③C.②③D.①④【解析】股票投资的收入包括股息或红利收入和股票价格上升带来的差价，前者来源于企业利润，后者来源于股票买卖差价。故①④符合题意，②③不是股票收益的来源。【答案】D2.保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是（）A.获得投资回报B.规避风险、补偿损失C.为经济建设积累资金D.提供防灾防损的预防性服务【解析】保险的基本功能是规避风险、补偿因意外发生造成的损失，只有发生意外，才有回报，A错误，B正确。C是国债的功能。D错误，保险不是预防性服务。3.（2012·江苏单科）一般情况下，银行利率提高，股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是(

)①银行业利润高于其他行业②投资者改变投资组合③投资者预期企业利润下降④股民的投资收益减少A．①②B．①③

C．②③

D．③④【解析】本题考查的知识点是投资的相关知识。储蓄与炒股都是投资行为，当储蓄利息收益增加，一些投资者会改变投资组合，减少股票投资，②入选。贷款利率上升会使企业向银行融资的成本上升，导致企业利润下降，③入选。1.股票与债券的相同点是（）A.都可以上市流通B.收益是一样的C.到期都还本付息D.都是筹资方式D2.近年来，购买国债成为许多居民投资的首选，这些居民主要是看中了国债的（）A.安全性高，收益低B.风险性高，收益高C.信用高，比存款收益高D.不受通货膨胀影响C巩固提高3.股票投资的收入包括哪些部分（）①股息②红利收入③股票价格上长带来的差价④股份公司定期支付的利息A．①②③④B．①②③C．①②D．①4.居民购买股票主要是为了（）A．使企业筹集到更多的社会资金B．以所投资的股份公司和生产经营活动进行决策C．取得股息和从股票升值中获得收入D．进入股市买卖股票BC5.张先生打算用5万元进行投资，他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择安全性和收益率都较高的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（）

A．人身保险和股票B．人身保险和政府债券

C．财产保险和金融债券D．财产保险和企业债券6.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是重视股票、债券等投资方式的（）A．流动性B．灵活性

C．风险性D．稳定性BC1、高风险、高收益同在——股票＜股票小常识＞

“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“斩仓”是投资者为避免损失扩大而低价卖出，也叫割肉。“套牢”是指投资人原预期股价上涨因而买进，