《家庭金融资产问题研究开题报告（含提纲）3100字》

开题报告内容一、选题背景及选题意义（国内外研究现状、初步设想及拟解决的问题）选题背景及意义：自我国改革开放以来，经济发展迅猛，我国居民人均可支配收入迅速增加。2017年我国城镇居民家庭人均可支配收入达到36396元，是1978年343元的106倍；农村家庭居民人均纯收入达到13432元，是1978年134元的100倍。随着人均可支配收入的增加，家庭资产和财富积累也迅速增加，再加上资本市场的逐步壮大发展，居民开始越来越多地利用债券、股票、保险、银行理财产品以及基金等金融产品来实现财富的保值增值。家庭金融资产配置逐步发展为以银行存款为主多种金融产品共同持有的多元化理财方式，这也使得家庭金融资产在整个国民经济系统中的地位越来越重要。但由于我国改革开放时间并不长，居民对金融产品的了解有限，对金融投资的认识较少，同时大部分家庭仍受传统观念影响，为应对未来不确定性带来的风险冲击而持有大量的储蓄存款，导致我国居民的储蓄率在世界上一直名列前茅，无风险金融资产在家庭金融资产中所占的比重较高，而对风险金融资产的投资相对较少，家庭金融资产配置结构较为单一。这不利于家庭经济活动效率的提升，也不利于家庭金融的健康发展。家庭金融是金融学的重要研究领域，我国的家庭金融研究尚处于起步阶段，研究成果还不成熟。因此分析影响家庭金融资产配置的因素，探究社会保障对家庭风险资产投资的影响机制，有利于丰富和发展我国的家庭金融理论，推动家庭金融研究的进一步深入。同时，家庭金融的研究还涉及到投资学、行为金融学等领域的研究内容，因此对家庭金融资产配置的研究还有助于整个金融理论体系的完善与发展。其次，由于金融资产投资收益是家庭财产性收入的一部分，因此通过对家庭金融资产选择行为的研究，从微观角度分析家庭金融资产配置的影响因素，可以更好地了解居民的投资需求，进一步引导家庭参与金融市场，帮助家庭优化资产结构；同时将社会保障制度与家庭金融资产配置相联系，能够从社会保障的角度对家庭金融资产配置提出建议，通过社会保障制度改革促进居民家庭生活水平的提升，提高家庭对风险金融市场的参与度，改善家庭储蓄率畸高和盲目配置金融资产的现象，促进家庭多元化投资，作出合理的投资决策。同时，家庭是金融市场的重要参与者，研究家庭金融资产选择的特征以及社会保障对家庭投资行为的影响机制，有助于发现我国金融市场以及整个社会可能存在的问题，对我国金融市场的改革、金融产品的创新都具有一定的借鉴意义，同时对政府制定相关的经济金融政策和社会福利制度也有一定的启发，具有重要的现实意义。国内外研究现状：1.社会保障与家庭储蓄及消费行为在社会保险对家庭储蓄行为的影响方面，早期研究主要针对社会保险中的退休金、养老金等具有储蓄性质的部分。Feldstein（1974）将社会保险对家庭储蓄行为的影响分为两个效应：一是“资产替代效应”，社会保险中的养老金在一定程度上代替了家庭储蓄行为，导致储蓄减少；二是“退休效应”，社会保险保障了居民退休后的生活水平，可能会鼓励提前退休行为，使得居民增加储蓄以满足未来消费；Abel（1985）认为社会保险减少了家庭未来的不确定性从而减少预防性储蓄。在实证研究方面，西方学者的分析结果不尽相同。David和Menchik（1985）得到社会保险对储蓄行为具有显著的正向影响，Bernheim（1987）发现社会保障与储蓄成负相关，Barro和MacDonald（1979）对不同国家数据进行回归分析之后发现社会保险对储蓄的影响并不显著。国内方面，黄学军和吴冲锋（2006）通过两期模型和仿真分析得到社会医疗保险能够显著减少预防性储蓄；甘犁等（2010）也发现医疗保障制度能够显著增加居民消费；马光荣（2014）研究显示新型农村养老保险对60岁以下参保居民的储蓄率没有显著影响，但显著降低了60岁以上参保居民的储蓄率；白重恩等（2014）发现养老金缴费率对家庭消费有显著的负面影响；臧文斌（2012）分析得出，参与基本医疗保险会显著增加家庭的非医疗消费支出，其中日常生活及其他消费受影响最大，其次为教育消费。2.社会保障体系与家庭投资行为背景风险是影响家庭金融资产配置的重要方面，而社会保障体系就是以背景风险的形式对家庭金融资产选择产生影响的，其中发挥主要作用的是健康风险和劳动收入风险。随着微观数据的增加，研究开始转向健康状况、家庭人口统计特征等较为直观的背景风险变量。Cardak和Wilkins（2008）认为养老金储蓄能够显著提高对家庭的风险资产占比。Gormleyetal（2010）从各个方面研究了保险市场与股市参与的关系，得出这两者存在显著的正相关。Atellaetal（2012）对未来健康风险进行了估计，得出缺少健康风险防护的家庭对风险资产投资的积极性较低，从而得到社会保险对家庭金融资产配置的选择具有重要作用。国内方面，宗庆庆等（2015）研究证明社会养老保险对家庭风险金融资产的参与可能性和参与程度都有显著的正向影响；周钦（2015）[44]发现参与医疗保险的城乡家庭在资产选择上更偏好较高风险水平的资产；吴庆跃、周钦（2015）研究发现医疗保险显著提高了家庭的股市参与率和参与程度，但仅在风险偏好和风险中性家庭显著；张兵、赵雪蕊（2015）研究了收入风险、健康状况等背景风险对家庭风险资产配置的影响。初步设想及拟解决的问题：总结梳理了国内外文献，概括了家庭金融资产配置方面的相关理论基础，并总结分析了社会保障对家庭储蓄、消费和投资行为影响的相关文献；分析了我国社会保障体系的内容、基本模式，并重点研究了其中社会保险目前的发展情况和存在的问题；通过对样本家庭的描述性统计分析，概括了我国家庭金融资产配置的几大特征；从从背景风险和风险敞口理论的角度、生命周期理论的角度探究了社会保障对家庭金融资产配置的影响机理；运用Probit模型分析了社会保险对家庭参与风险金融资产投资可能性、参与程度和投资多样性的影响，研究了其影响机制及其在城乡家庭中存在的差异。并根据研究结论为促进家庭参与风险金融市场，合理配置金融资产提出了相关的建议。二、论文撰写过程中拟采取的方法和手段（1）理论研究与实证研究相结合。理论研究主要是通过对国内外相关文献的研读，总结当前关于家庭金融资产配置的研究成果，发现目前研究所存在的不足之处，找出进一步研究的方向；实证研究主要是将金融资产配置状况用风险资产参与可能性、参与程度和投资多样性三个方面来衡量（2）定性分析与定量分析相结合。定性分析主要是通过总结各类文献分析得出影响我国家庭金融资产配置行为的因素，并将其作为实证模型的控制变量；定量分析主要是通过对CHFS的调查数据进行描述性统计，分析我国家庭金融资产配置的现状和具体特征。（3）比较分析。在研究不同种类的社会保险对家庭金融资产配置的影响时，将五类社会保险分别作为解释变量进行回归，比较其影响程度和显著性；并将城乡家庭的样本数据分开研究，对比分析社会保障对城乡家庭金融资产配置的不同影响。三、论文撰写提纲1.引言（一）研究背景（二）研究目的与意义（三）国内外研究现状（四）主要研究内容2.我国社会保障体系与家庭金融资产配置的现状分析（一）我国社会保障体系的现状分析1.我国社会保障制度的基本模式2.我国社会保险的发展现状（三）我国家庭金融资产配置的现状分析1.金融资产总量较低，非金融资产比重过大2.无风险资产比重过大，风险资产持有较少3.股票占比过高，风险资产配置不均衡4.城乡家庭资产配置差异大，发展不平衡3模型选取与变量选取（一）理论分析与模型假设（二）变量选取（三）样本统计4.社会保障对我国家庭金融资产配置影响的实证分析（一）社会保障对家庭风险金融资产参与可能性影响的实证分析1.社会保障对家庭风险资产参与可