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文档简介

2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷含答案单选题(共100题)1、当市场存在中短期流动性不足时,收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】C2、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在银保监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】C3、()是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】B4、下列关于流动性风险的说法,错误的是()A.当商业银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金,极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强,流动性风险相应越低【答案】C5、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】D6、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性,这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】C7、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】C8、在商业银行经营的外部事件中,()风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】C9、下列各项中,不属于土地登记代理人的基本职业技能的是()。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】D10、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全,而又无法返工处理的情况下,可以作出()的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】C11、商业银行反洗钱内控制度体系中,处于核心地位的是()。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】C12、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,错误的是()。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】B13、假设某企业信息评级为B,对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验,企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型,该信用评级为B企业的1年期违约概率约为()。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D14、土地登记的基本单元是()。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】A15、(2018年真题)下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中,明显错误的是()。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息,则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下,收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】D16、下列是关于贷款的转让步骤,则正确顺序是()。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D17、下列关于商业银行操作风险的说法,不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】C18、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,错误的是()。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】D19、关于商业银行管理战略说法不正确的是()。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同,不存在共性特征D.战略目标确立后,应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】C20、下列属于审慎经营类指标的是()。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】B21、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括()。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】D22、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】D23、(2018年真题)《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】C24、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为()。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B25、在国别风险日常监测原则中,()是指保证信息的时效性,保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息,从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】B26、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元,对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法,则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】C27、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类,以下最具有流动性的资产的是()。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】A28、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同,流动性风险的承压指标重点关注()。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】C29、信息披露的形式不包括公众公司的()。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】B30、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指()。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】B31、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险,实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任,加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】D32、(2018年真题)清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】B33、商业银行在产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点,对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指()。A.新产品/业务风险评估B.新产品/业务风险识别C.新产品/业务风险控制D.新产品/业务风险计量【答案】B34、(2018年真题)下列声誉风险管理中,不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D35、新发生不良贷款的内部原因不包括()。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】B36、下列久期计算方法中,()能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】A37、安全生产中规定,()以上的高处、悬空作业、无安全设施的,必须系好安全带,扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A38、假设资本要求(K)为2%,违约风险暴露(EAD)为10亿元,则根据《巴塞尔新资本协议》,风险加权资产(RWA)为()亿元。A.12.5B.10C.2.5D.25【答案】C39、建筑物在施工期,楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏,且有可靠的强度,护栏高度不低于()m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】A40、商业银行通常设定贷款投放的行业比例,这种做法属于()策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】D41、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求,设计无要求时距地不应小于(),母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】C42、005年6月17日,万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】D43、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】C44、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响,需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A45、()是指信用风险管理者通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】C46、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量()对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】B47、下列说法错误的是()。A.在国内商业银行的管理中,流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户,部分持有待售组合,票据等资产划为二级流动性备付【答案】D48、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】D49、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中,不包括()。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C50、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】A51、(2020年真题)下列关于国别风险限额和集中度管理的说法,错误的是()。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口,即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量,以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】C52、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时,贷款组合中处于这些行业的借款人,可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】A53、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程,然后按照一定的施工顺序,各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是()。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】A54、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时,就产生了()缺口,此时,市场利率下降会导致银行的净利息收入()。A.负;下降B.正;下降C.正;上升D.负;上升【答案】B55、我国商业银行之间的竞争日趋激烈,普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势,各商业银行应重视并强化()的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险【答案】B56、下列各项中可以免征契税的有()。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋,也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地,房屋用于军事设施【答案】A57、自评工作的原则中,()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】D58、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,能够以合理成本及时获得充足资金,以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】A59、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】C60、(2018年真题)电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】C61、(2018年真题)某商业银行上年度资产总额为5000亿元,负债总额为1000亿元。其资产负债率为()。A.40%B.10%C.20%D.30%【答案】C62、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品,当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】D63、风险监管核心指标分为三个主要类别,下列选项不是这三个类别的是()。A.风险水平类指标B.风险收益类指标C.风险迁徙类指标D.风险抵补类指标【答案】B64、(2020年真题)()可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】D65、(2018年真题)商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中,()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】D66、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】C67、(2018年真题)如果一家国内商业银行当期的贷款情况为:正常类贷款500亿元,关注类贷款30亿元,次级类贷款10亿元,可疑类贷款7亿元,损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元,专项准备为8亿元,特种准备为2亿元,则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为()。A.120%B.125%C.75%D.115%【答案】B68、(2018年真题)在商业银行信用风险权重法下,下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】D69、一般而言,客户的挤兑行为将导致商业银行的()。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】D70、下列有关风险文化的说法,不正确的是()。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露,商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上,银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】B71、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物,预计1个月后收到1000万美元的货款,汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元,因此建议该日本出口商(),以对冲风险。A.在103价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】A72、商业银行的战略规划应当定期审核或修正,以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下,商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放,竞争加剧B.房贷市场长期看好,但是遇到紧缩的货币政策,房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量,而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化,提出新的需求【答案】B73、几年前,万事达卡国际组织曾宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是()引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】C74、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】A75、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程,国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段,不包括()。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】D76、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中,()原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构,原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】A77、下列关于商业银行资本的说法中,错误的是()。A.账面资本即所有者权益,是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】D78、下列关于风险管理部门的说法,不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】A79、一家商业银行在交易过程中,结算系统发生故障导致结算失败,下列说法正确的是()。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】B80、(2019年真题)对于商业银行来说,拨备覆盖率的定义是()。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.(一般准备+专项准备+特种准备)/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)【答案】D81、风险定价属于风险控制中的()。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】B82、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额/流动性负债余额×100%B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60%D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】D83、一般来说,以()为主要资金来源的商业银行,其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】D84、以下关于久期的论述,正确的是()A.久期缺口的绝对值越大,银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小,银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定,需要做具体分析【答案】A85、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度:第一维度是客户评级,第二维度是()。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】B86、下列选项中,由于形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C87、承租国有建设用地使用权期满,承租人可以申请续期,但出现下列()情况时,受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】D88、商业银行内部经营管理活动中,战略风险识别通常可以从()三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】D89、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务,应勇于挑战,敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中,并服务于业务发展【答案】A90、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】B91、下列各项中,属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】B92、下列各项中,农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是()。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】D93、操作风险报告的主要内容不包括()。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】A94、下列选项中,不属于商业银行操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】B95、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】D96、在单一客户授信限额管理中,商业银行对客户进行信用评级后,首要工作是确定客户的()。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】B97、假定某部门当年的销售收入为200万元,销售成本为120万元,其销售毛利率为()。A.30%B.40%C.45%D.50%【答案】B98、缺口分析侧重于计量利率变动对银行()的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】A99、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中,错误的是()。A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100%B.销售净利率=(净利润/销售收入)×100%C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100%【答案】C100、风险文化的精神核心是()。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】B多选题(共50题)1、下列属于流动性风险预警的融资指标的是()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票价格下跌D.资产质量E.融资成本上升【答案】B2、下列关于信用风险控制限额管理的说法,正确的有()。A.对单一客户进行限额管理时,要计算客户的最高债务承受能力B.在单一客户限额管理中,确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度C.集团客户与单一客户限额管理存在差异,集团统一授信一分为三步走D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级,至少一年重新检查一次E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额【答案】ACD3、2013年1月,巴塞尔委员会发布了《有效风险数据加总和风险报告原则》,要求风险报告要具有(),并满足报告频率和分发的要求。A.及时性B.准确性C.综合性D.清晰度E.可用性【答案】BCD4、下列不属于土地承包经营权特征的是()。A.主体的限定性,主要是本集体经济组织的成员B.当事人双方的权利义务由承包合同产生C.承包经营的客体是土地D.承包经营权的内容以处分为主【答案】D5、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划,以便在危机情况下为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括()。A.提高发言人的沟通能力B.提高解决问题的能力C.危机现场处理D.制定战略性的危机沟通机制E.模拟训练和演习【答案】ABCD6、客户违约给商业银行带来的损失包括()。A.经营损失B.经济损失C.隐性损失D.会计损失E.声誉损失【答案】BD7、市场风险内部模型的优点包括()。A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法C.有利于进行风险监测和管理D.简明易懂,适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件【答案】ABCD8、下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有()。A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策C.公司治理应维护股东的权利D.商业银行应保持公司治理的透明度E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构【答案】ABD9、下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法,正确的有()。A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.能够确保产品和服务的溢价水平C.能够减少进入新市场的阻碍D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.能够完全避免风险事件和未来损失【答案】ABCD10、(2022年7月真题)商业银行对操作风险损失事件统计的内容应包括()A.业务条线名称和损失事件类型B.损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间C.损失涉及金额、损失金额及缓释金额D.与信用风险和市场风险的交叉关系E.非财务影响【答案】ABCD11、商业银行应根据自身业务的()制定适当的业务连续性规划,以确保在出现无法预见的中断时,系统仍能持续运行并提供服务;定期对规划进行更新和演练,以保证其有效性。A.性质B.规模C.客户群体D.复杂程度E.交易量【答案】ABD12、各种管道的定额单位为()。A.0.1mB.1mC.10mD.100m【答案】C13、市场约束的参与方除了银行监管部门以外,还包括()。A.其他债权人B.银行股东C.公众存款人D.外部中介机构E.银行业协会【答案】ABCD14、经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有()。A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制【答案】ABCD15、焊机的一次电源线长度不宜超过()m。A.2~4B.3~5C.2~3D.1~3【答案】C16、监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有()。A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.增进市场信心C.推动银行业资产规模的快速增长D.努力减少金融犯罪,维护金融稳定E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解【答案】ABD17、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年。乙为柜台会计主管,甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切、无话不谈,在密码管理中正确的做法有()。A.甲乙密码互相不知悉B.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权C.甲需要业务授权时,由乙输入密码进行授权D.乙可以用甲的密码为客户办理业务E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密【答案】AC18、下列关于战略风险的细化说法正确的是()。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.进入新市场失败属于项目风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险【答案】ABCD19、以下说法中,正确的有(?)。A.违约概率即通常所称的违约损失的概率B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的D.违约频率是分析模型作出的事前预测E.违约频率可作为内部评级的直接依据【答案】BC20、为了充分利用和发挥信息资源的价值。实现有序的科学信息管理,项目参建备方都应编制各自的(),以规范信息管理工作。A.项目管理规划B.系统开发计划C.信息管理手册D.信息编码表【答案】C21、为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为,商业银行采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。A.资产收益率B.风险价值C.配置相应数量的经济资本D.经风险调整的收益率E.经济增加值【答案】D22、在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行的()过程。A.设立B.市场准入C.持续经营D.风险管理E.市场退出【答案】AC23、商业银行进行贷款定价,一般由哪些因素决定?()A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本成本E.通货膨胀调整成本【答案】ABCD24、关于商业银行集中型风险管理部门的设置,下列说法正确的有()。A.资金投入巨大B.并不适合所有的商业银行C.涉及的风险管理领域非常全面D.不利于绝对控制商业银行的敏感信息E.无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力【答案】ABC25、基于技能的薪酬模式,其优点之一在于使员工注重能力的提升,促进员工在工作中更偏向于()。A.独立B.竞争C.自我D.合作【答案】D26、以下属于主要金融交易产品的有()。A.即期B.远期C.期货D.互换E.期权【答案】ABCD27、中国银行业监督管理委员会强调,薪酬机制应坚持()原则,薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应C.短期激励和长期激励相协调D.短期激励大于长期激励E.短期激励小于长期激励【答案】AC28、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年,乙为柜台会计主管,甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切,无话不谈,在密码管理中正确的做法有()。A.甲需要业务授权时,由乙输入密码进行授权B.甲乙密码互相不知悉C.乙可以用甲的密码为客户办理业务D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密【答案】AB29、以下关于客户评级的说法,正确的有()。A.是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价B.反映客户违约风险的大小C.评价主体是客户D.评价目标是客户违约风险E.评价结果是信用等级和违约概率【答案】ABD30、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后,应策划价值设备安装施工接到计划:第二阶段是()。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾,全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】B31、商业银行建立风险管理部门应遵循的原则有()。A.风险管理部门应具备有限的风险管理策略执行权B.风险管理部门应具备全面的风险管理策略执行权C.风险管理部门应成为商业银行的盈利中心D.风险管理部门应具备高度的独立性E.风险管理部门应承担风险管理的最终责任【答案】AD32、2014年4月,中国银行业监督管理机构批准实施资本管理高级方法的银行有()。A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行E.交通银行【答案】ABCD33、情景分析中的情景可以()。A.人为设定B.直接使用历史上发生过的情景C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景D.从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到【答案】ABCD34、常用的市场风险限额包括()。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.损失限额E.追索限额【答案】ABC35、室外会受风力干扰,不便于用线锤检查垂直度的管子,可用()控制垂直度。A.水准仪B.经纬仪C.全站仪D.红外线激光水平仪【答案】B36、柴油发电机周围()m内不得使用火炉火喷灯,不得存放易燃物。A.6B.5C.4D.7【答案】C37、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。A.管风险、管法人、管内控、提高透明度B.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和金融消费者的利益C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融

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