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文档简介
2022年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷B卷附答案单选题(共100题)1、下列各项不属于关键风险指标的是()。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】C2、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】A3、频繁开销户,通过虚假交易进行洗钱活动,属于()环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】C4、在风险偏好设置与实施过程中,需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束,确定风险偏好【答案】D5、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向()报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】D6、()是通过专业数据供应商所获得的数据,或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】A7、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织,充分发挥人的主导作用【答案】B8、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是()对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】A9、(2018年真题)下列对商业银行战略风险管理的认识中,最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】D10、客户风险的基本面指标不包括()。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】B11、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】B12、(2018年真题)银行账户中的项目通常按()计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】C13、()针对特定时段,计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额,以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C14、某银行外汇敞口头寸为:欧元多头90,E1元空头40,英镑空头60,瑞士法郎多头40,加拿大元空头10,澳元空头20,美元多头160,分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中,最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】A15、总敞口头寸计算方法中,较为保守的计量方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】A16、出现期限错配是因为银行用()存款去支持()贷款。A.长期;短期B.短期;长期C.短期;短期D.长期;长期【答案】B17、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成原因更(),涉及的范围更()。A.简单;小B.复杂;广C.简单;广D.复杂;小【答案】B18、将传统的互换进行合成,以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是()。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】A19、(2018年真题)关于商业银行的流动性监管的辅助指标,下列说法中错误的是()。A.净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金×100%B.核心负债比例=核心负债/总负债×100%C.存贷款比例不得超过75%D.存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额×100%【答案】D20、操作风险指新产品/业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件可能造成损失的风险,包括()。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】A21、银行要承受不同形式的(),这包括因金融创新的步伐过快,不能保证金融交易的合法性,从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】A22、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析,得出B级借款人的违约概率是20%,在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人,到年末一共有19人违约,那么该商业银行B级借款人的违约频率是()。A.20%B.19%C.25%D.30%【答案】B23、下列关于效率比率指标的计算公式中,错误的是()。A.存货周转率=产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]B.存货周转天数=360/存货周转率C.应收账款周转率=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2]D.应付账款周转率=360/[(期初应付账款+期末应付账款)/2]【答案】D24、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】D25、(2018年真题)2016年年初,某银行次级类贷款余额为1000亿元,其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为()。A.30%B.40%C.75%D.80%【答案】C26、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C27、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】D28、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿,要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求,则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25%B.32%C.40%D.80%【答案】A29、在信息披露不充分的条件下,为了达到有效银行监管的目的,监管当局必须强化信息披露监控机制,不包括()。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】D30、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源,存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次,而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次,则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】D31、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征,其中不包括()。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】D32、《巴塞尔新资本协议》规定,商业银行核心资本充足率不得低于()。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】B33、风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】A34、不属于竣工验收提交的文件()。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】D35、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,以下表述错误的是()。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难【答案】A36、某企业从银行提出1年期的贷款申请,该贷款的贷款年利率为15%,根据历史经验,同类评级的企业违约后,回收率为20%,若1年期的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】C37、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型C.违约概率模型→信用评分模型→专家判断法D.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型【答案】D38、土地他项权利注销登记,其注册登记在宗地原《土地登记卡》上进行,在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖()印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】D39、下列关于久期的说法,错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法,不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法,不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动,久期分析的结果就不再准确【答案】A40、随机变量的()是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】B41、根据我国监管当局要求,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B42、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元,其相关费用合计为60万元,该笔贷款的预期损失为40万元,为该笔贷款配置的经济资本为8000万元,则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】A43、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于()限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】B44、(2018年真题)如果一家国内商业银行当期的贷款情况为:正常类贷款500亿元,关注类贷款30亿元,次级类贷款10亿元,可疑类贷款7亿元,损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元,专项准备为8亿元,特种准备为2亿元,则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为()。A.120%B.125%C.75%D.115%【答案】B45、商业银行对小企业进行信用风险分析时,下列一般不属于小企业特征的是()。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】D46、甲乙两人在某银行从事柜台业务,乙为会计主管,工作中两人关系密切、无话不谈,下列两人对密码管理的做法正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时,甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B47、下列关于战略风险管理的说法,错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D48、(2020年真题)根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款损失准备不包括()。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】D49、从现代商业银行管理,特别是风险管理的角度来看,市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以()为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】B50、()是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】D51、()是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】B52、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】C53、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是()。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】A54、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后,当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保()。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】C55、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括()。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】D56、如果商业银行的一个5年期的贷款项目,第1年到第4年每年还款额的现值为100万元,第5年还款额的现值为1100万元,那么该贷款项目的久期为()。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C57、下列关于总敞口头寸的说法中,错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】B58、下列关于流动性比率/指标的说法,正确的是()。A.流动资产与总资产的比率越低,表明商业银行存储的流动性越高,应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说,大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产,无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】D59、商业银行对小企业进行信用风险分析时,下列一般不属于小企业特征的是()。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】B60、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素:与借款人有关的因素、与市场有关的因素,以下不属于与市场有关的因素的是()。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】A61、(2021年真题)巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求,不包括()A.除生成总风险敞口外,具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据,适应监管要求变化,组织架构变化和新业务【答案】C62、以下关于安全检查内容说法正确的是()。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】A63、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】C64、()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】D65、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】A66、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中,公司金融的β系数为()。A.12%B.15%C.18%D.20%【答案】C67、()是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】B68、在操作风险计量的标准法中,商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为()。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】D69、关于商业银行管理战略的基本内容,下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同,战略目标虽然存在一些共性,但各不相同【答案】B70、(2021年真题)关于商业银行风险偏好的作用,下列表述错误的是()。A.如果没有明确的风险偏好,会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】B71、商业银行的灾难性损失由()来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】D72、点型火灾探测器安装的基本规定是,探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于()m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D73、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到()领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】B74、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估,衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品/业务风险评估B.新产品/业务风险识别C.新产品/业务风险控制D.新产品/业务风险计量估与控制【答案】A75、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证,那么在这段时间内,他()。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的,不承担任何责任【答案】C76、安全带应(),注意防止()。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】A77、下列有关信用衍生产品的说法,错误的是()。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险,也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】C78、某1年期零息债券的年收益率为16.7%,假设债务人违约后,回收率为零,若1年期的无风险年收益率为5%,则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。A.0.05B.0.11C.0.15D.0.20【答案】B79、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而降低风险,商业银行这样做的理论基础是()。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】A80、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定,主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险13条”)、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】C81、对大多数商业银行来说,()是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】D82、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性,从而导致核心业务系统瘫痪,此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】B83、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价,审计的频率为()。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】A84、下列关于风险管理部门的说法,正确的是()。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A85、下列对银行业机构信息披露要求的说法,不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求,银行应进行并表披露【答案】A86、在法人客户评级模型中,()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.RiskCalc模型C.CreditMonitor模型D.死亡率模型【答案】C87、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理,确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理C.按照风险大小,采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】B88、关于更名、更址注册登记,下列说法正确的是()。A.二者都不需要人民政府的批准,由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后,方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准,可直接到土地行政主管部门注册登记;更址变更需要人民政府批准后,方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后,方可到土地行政主管部门进行注册登记;更址变更则不需要人民政府批准,可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】A89、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权,规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后,股票S的价格上涨为40元,则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。A.-1.8B.0C.5D.7【答案】C90、资产变现能力越(?),银行的流动性状况越(?),其流动性风险也相应越(?)。A.差;好;低B.强;好;低C.强;好;高D.差;差;高【答案】B91、现金头寸指标越高,意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸÷总资产B.(现金头寸+应收存款)÷总资产C.现金头寸÷总负债D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】B92、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?()A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷,未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资,造成客户损失【答案】B93、目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类,下列()属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】A94、内部欺诈是指()。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等,造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B95、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行在资本规划中,应优先考虑补充()。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】A96、反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴,关于恐怖融资表述最不恰当的是()。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】C97、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】D98、下列选项中,属于信用风险限额的是()。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】C99、锅炉安装的坐标允许偏差是()。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】B100、商业银行员工在代理业务操作中,下列行为易造成操作风险的是()。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励,再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售,对业务风险进行必要的提示【答案】C多选题(共50题)1、在构建商业银行操作风险管理制度体系时,其操作风险管理流程要以()为核心内容。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险监测E.风险评估【答案】ABCD2、下列银行活动中,存在汇率风险的有(?)。A.为客户提供外汇即期交易B.为客户提供外汇远期交易C.为客户提供外汇期货交易D.进行自营外汇交易E.吸收外币存款【答案】ABCD3、以下属于主要金融交易产品的有()。A.即期B.远期C.期货D.互换E.期权【答案】ABCD4、商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有()。A.即期外汇买卖B.债券买卖C.远期交易D.债券回购E.期货交易【答案】BCD5、商业银行市场风险管理体系包括()。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.可靠的独立验证机制C.全面的市场风险管理政策与流程D.严格的内部控制和审计E.完备、可靠的IT系统【答案】ABCD6、为使理财产品净值化估值能更好地反映风险状况和压力情景下的损失情况,商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度,下列做法正确的有()A.针对理财公募产品,压力测试应当至少半年进行一次B.压力测试频率应与理财产品的规模和复杂程度相适应C.在理财产品投资运作和风险管理过程中应当充分考虑压力测试结果D.制定有效的理财产品应急计划,确保其可应对紧急情况下的理财产品的赎回需求E.由专业的团队负责压力测试的事实与评估,该团队应当与投资管理团队保持相对独立【答案】BCD7、轻伤事故,在逐级报告的同时,项目部填写“伤亡事故登记表”一式两份,报企业安全管理部门一份,项目部自存一份,通报时间最迟不能晚于事故发生后()小时。A.36B.24C.12D.48【答案】B8、在组合限额管理中,最常用的组合限额设定维度包括()。A.交易对象B.行业C.产品D.风险等级E.担保【答案】BCD9、下列关于行业财务风险分析指标的说法,正确的有()。A.行业盈亏系数越低,说明行业风险越大B.行业产品产销率越高,说明行业产品供不应求C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D.行业资本积累率越低,说明行业发展潜力越好E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平【答案】B10、按照企业集团内部关联的关系,企业集团可以分为()。A.综合企业集团B.纵向一体化企业集团C.横向一体化企业集团D.股份合作化企业集团E.有限责任制企业集团【答案】BC11、集团法人客户的信用风险特征包括()。A.没有连环担保B.系统性风险较低C.真实财务状况难以掌握D.连环担保十分普遍E.内部关联交易频繁【答案】CD12、下列关于商业银行风险数据管理系统的描述,正确的有()。A.银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统,以获取、清洗、转换和存储数据B.银行的数据管理系统应达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求C.银行应建立数据质量控制政策和程序,确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性D.银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要E.银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据【答案】ABCD13、法律/合规部门主要承担的职责包括()。A.协助制定法律政策B.适时修订规章制度和操作规程,使其符合法律和监管要求C.开展法律培训和教育项目D.经营管理的合规性和合规部门工作情况E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】ABC14、以单位(子单位)工程为主要对象编制的施工组织设计,对单位(子单位)工程的施工过程起指导和制约作用的是()。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】C15、基于损失形态的不同,操作风险损失包括()。A.资产损失B.法律成本C.追索失败D.监管罚没E.账面减值【答案】ABCD16、商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系,建立严格的客户信息保密制度,并做好下列()等工作。A.尽职调查B.外包服务承诺C.外包协议管理D.分包风险管理E.业务外包风险评估【答案】ABCD17、下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策C.公司治理应维护股东的权利D.商业银行应保持公司治理的透明度E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构【答案】ABD18、商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时,需要判断的内容包括()。A.客户的类型B.客户的基本经营情况C.客户的发展前景D.客户的信用状况E.客户的资产规模【答案】ABD19、关于对原始土地登记资料的查询,下列表述正确的是()。A.土地登记代理机构可以查询所有登记资料B.土地权利人有权查询其土地权利范围内的土地登记资料C.国家安全机关可以查询所有土地原始登记资料D.纪检部门有权查询所有土地原始登记资料【答案】B20、土地使用权的申报以()为单位组织进行。A.市、县B.辖区C.街坊D.宗地【答案】A21、以下属于流动性最差的资产有()。A.股票B.银行可出售的贷款组合C.无法出售的贷款D.银行的房产E.银行在公司的投资【答案】CD22、下列关于战略风险的细化说法正确的是()。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.进入新市场失败属于项目风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险【答案】ABCD23、企业行业风险分析的主要内容有(?)。A.企业的战略规划分析B.行业的竞争力分析C.行业监管政策分析D.企业的长远规划分析E.行业周期性分析【答案】BC24、下列关于止损限额的说法,正确的有()。A.止损限额是指所允许的最大损失额B.止损限额是指所允许的最小损失额C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失D.只适用于长时间(如1年)的累计损失E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时,必须立即变现【答案】AC25、监管机构对实施高级计量法提出的具体标准主要包括()。A.定量标准B.定性标准C.资格要求D.外部数据要求E.内部数据要求【答案】ABCD26、A银行要降低流动性风险敞口,在“钱荒”期间其合适的措施有()。A.缩短资产久期,增强资产流动性B.拉长负债久期,付出一定成本缓解流动性压力C.缩短负债久期,避免成本增高D.控制金融同业业务的资产负债久期差E.拉长资产久期,提高资产盈利能力?【答案】ABD27、以下说法正确的是()。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性【答案】AB28、企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形()。A.互相交换管理人员B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表C.参与管理政策的制定D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份【答案】ABCD29、假设其他条件相同,则下列关于商业银行各种流动性比率的表述,正确的有()。A.银行现金头寸指标越高,流动性风险越低B.银行大额负债依赖度越低,流动性风险越高C.银行核心存款比例越高,流动性风险越低D.银行贷款总额与总资产的比率越低,流动性风险越高E.银行易变负债与总资产的比率越高,流动性风险越高【答案】AC30、商业银行的金融工具和商品头寸划分为交易账簿和银行账簿的基础有()。A.开展有效的市场风险计量监控B.准确计量市场风险监管资本C.建立管理会计系统D.以公允价值计量银行资产E.真实反映银行财务状况【答案】AB31、商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险,以下属于其内部指标信号的指标有()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力下降C.资产过于集中D.资产质量下降E.所发行的股票价格下跌【答案】ABCD32、操作风险评估准备包括()三个步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告E.提交【答案】ABD33、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统维修成本较高E.系统的稳定性、兼容性、适宜性【答案】ABC34、内部控制是对风险进行()的动态过程和机制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后监督E.事后纠正【答案】ACD35、地面基坑周边应设置防护栏杆,防护栏杆高度应达()m,三道横栏。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D36、下列关于宅基地使用权的特征,理解不正确的是()。A.权利客体是农民集体所拥有的土地B.宅基地的面积没有限制C.宅基地使用权能受到限制D.宅基地的数量受到限制【答案】B37、计算VaR的值的参数选择应注意的是()。A.VaR的计算涉及置信水平和持有期B.一般
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