2022年初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷A卷含答案

2022年初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共100题）1、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】A2、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】A3、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】D4、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】B5、下列不属于资金业务环节的是()。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算／清算D.贷后管理【答案】D6、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】B7、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】D8、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】B9、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C10、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】B11、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】A12、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D13、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是()。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】D14、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的()。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】B15、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】C16、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】A17、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】D18、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】B19、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】A20、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】A21、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】C22、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】A23、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】C24、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】C25、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】B26、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B27、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】D28、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】C29、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】C30、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】B31、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】B32、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】A33、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】B34、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】C35、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】B36、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】C37、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】D38、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B39、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.洗钱罪B.放火罪C.危险物质罪D.走私假币罪【答案】A40、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】B41、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D42、现场检查分析系统简称()。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】A43、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】C44、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为550万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D45、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】A46、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】D47、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％B.商业银行的流动性比例应当不低于20％C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】B48、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。A.925.47万元B.960.26万元C.957.57万元D.985.62万元【答案】C49、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】C50、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】B51、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】A52、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】C53、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】A54、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。A.①②③④B.①③④⑥C.①③④⑦D.①④⑤⑦【答案】C55、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B56、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】B57、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器／服务器B.服务器／浏览器C.浏览器／客户端D.服务器／客户端【答案】A58、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】C59、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】C60、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】B61、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】C62、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A63、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】B64、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】B65、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】B66、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】B67、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】A68、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】C69、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】C70、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】D71、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】B72、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】D73、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】C74、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】D75、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】C76、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】A77、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】A78、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品／服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】B79、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】D80、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.150D.140【答案】B81、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C82、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B83、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】C84、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】C85、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】D86、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】A87、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】B88、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】C89、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】C90、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】B91、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】C92、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】A93、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】D94、（）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】D95、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】A96、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】B97、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】C98、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】D99、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】D100、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】C多选题（共50题）1、下列关于风险敏感性分析论述，正确的有（）。A.风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析B.久期、凸性等都是衡量风险敏感性的指标C.风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映D.风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用E.利用泰勒展开近似法，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确【答案】BCD2、若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。A.-370B.280C.350D.370【答案】D3、监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有（）。A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.努力减少金融犯罪，维护金融稳定C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.增进市场信心E.推动银行业资产规模的快速增长【答案】ABCD4、根据敞口定义，外汇敞口可以分为()。A.交易性外汇敞口B.结构性敞口C.非结构性敞口D.单币种敞口头寸E.总敞口头寸【答案】D5、银行监管方法包括()。A.监督检查B.外部审计C.风险评级D.市场准入E.资本监管【答案】ACD6、商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。A.销售情况B.人员流动情况C.福利保障情况D.成本控制情况E.盈利能力【答案】AD7、下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（）。A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式【答案】ABC8、下列有关施工顺序的说法，正确的有（）。A.施工顺序有空间顺序和工种顺序之分B.空间顺序是解决施工的流向，施工流向是由施工组织、缩短工期和保证施工质量三个方面的要求而决定的C.工种顺序是解决工种之间在时间上的衔接关系，必须在满足施工工艺要求的前提下，尽可能地利用工作面，使按工艺规律的两个相邻工种在时间上合理地和最大程度地搭接起来，如组织流水施工，显得十分必要D.工种顺序的安排要以空间顺序为基础，不能违反工艺规律E.空间顺序的安排要以工种顺序为基础，不能违反工艺规律【答案】ABC9、商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律B.违反本机构风险管理政策C.违反行政法规及规章D.违反内控制度E.存在重大风险隐患【答案】ABCD10、信用衍生产品是用来转移／对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括（）。A.信用价差衍生产品B.总收益互换C.信用证D.信用违约互换E.信用联动票据【答案】ABD11、下列属于风险水平类指标的有()。A.信用风险指标B.市场风险指标C.准备金充足程度D.正常贷款迁徙率E.流动性风险指标【答案】AB12、质量验收的基本单元是（）。A.分项工程B.检验批工程C.分部工程D.单位工程E.总体工程确认答案【答案】AB13、操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。A.人员B.流程C.经营环境变化D.组织结构E.外部欺诈【答案】ABD14、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。A.拖延支付利息。信用卡透支状况严重B.关键的人事变动C.业务性质改变D.存款账户余额下降E.主要产品供应商流失【答案】AD15、公允价值的计量方式包括(?)。A.间接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突【答案】BD16、宅基地使用权的使用期限是（）。A.30年B.50年C.70年D.没有期限【答案】D17、监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。A.董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督B.银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动C.内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足D.银行的风险计量、监测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险E.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排【答案】ABCD18、商业银行市场风险管理体系包括（）。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.可靠的独立验证机制C.全面的市场风险管理政策与流程D.严格的内部控制和审计E.完备、可靠的IT系统【答案】ABCD19、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。A.识别B.评估C.回避D.监测E.控制【答案】ABD20、商业银行贷款担保的主要方式有（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金【答案】ABCD21、施工成本控制的步骤是（）。A.比较一分析一预测一纠偏一检查B.预测一检查一比较一分析一纠偏C.检查一比较一分析一预测一纠偏D.分析一检查一比较一预测一纠偏【答案】A22、以下关于监管资本的说法正确的有（??）。A.又称为风险资本B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平【答案】BC23、有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来D.保持与媒体的良好接触E.制定危机管理规划【答案】ABCD24、在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按（）方面确定。A.安全性B.风险性C.审慎性D.流动性E.效益性【答案】AD25、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()A.国别限额遵守情况B.国别风险暴露C.国别风险评估D.超限额业务处理情况E.压力测试情况【答案】ABCD26、商业银行信用风险计量经历了()三个主要发展阶段。A.专家判断法B.信用评分模型C.专家调查列举法D.违约概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD27、以下说法正确的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性【答案】AB28、资产证券化可以分为()。A.资产支持债券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券【答案】AB29、完整的资本充足率评估程序包括()方面。A.董事会和高级管理层的监督B.健全的资本评估C.风险的全面评估D.完善的监测和报告系统E.健全的内部控制检查【答案】ABCD30、建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（）。A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维护客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求【答案】ABCD31、下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。A.可以用于外汇投机B.属于衍生产品交易C.在实践中通常简称为即期D.是外汇交易中最基本的交易E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险【答案】ACD32、下列关于商业银行战略风险管理的说法，正确的有()。A.战略风险管理是一种长期性管理B.战略风险管理是一种短期性管理C.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D.战略风险管理强化了商业银行对潜在威胁的洞察力E.战略风险管理成本高，且未来收益很难以确定，得不偿失【答案】ACD33、依据供货合同的要求控制供货进度是（）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】D34、甲为东邵村村民，在承包期内，甲全家迁入小城镇落户。根据规定，甲家的土地应当作出以下（）处置。A.按照承包方的意愿，保留其土地承包经营权或者允许其依法进行土地承包经营权流转B.收回土地C.收回土地承包经营权D.禁止土地承包经营权的流转【答案】A35、在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有（）。A.利率上升，净利息收人增加B.利率上升，净利息收入减少C.利率下降，净利息收入增加D.利率下降，净利息收入减少E.利率不变，净利息收入增加【答案】AD36、下列关于资本作用的说法，正确的有()。A.商业银行资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的【答案】AC37、战略风险管理的作用包括()。