2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共100题）1、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A2、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】B3、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D4、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D5、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】B6、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C7、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】A8、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B9、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】A10、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D11、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A12、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C13、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】B14、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B15、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D16、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D17、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A18、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】C19、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】C20、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】C21、（2017年真题）健康保障属于（）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C22、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】B23、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A24、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】A25、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】A26、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】A27、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A28、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A29、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D30、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C31、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D32、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D33、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C34、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】B35、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C36、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C37、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D38、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A39、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】D40、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D41、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】C42、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A43、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】B44、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A45、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D46、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】C47、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】D48、下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】B49、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】D50、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A51、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C52、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B53、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D54、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】C55、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C56、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C57、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D58、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】A59、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B60、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A61、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B62、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C63、安全平网宽度不应小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A64、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】C65、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】D66、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】C67、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】B68、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】C69、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C70、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A71、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】A72、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B73、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】D74、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C75、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。A.行政处罚B.许可C.行政审批D.分类监管【答案】B76、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B77、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B78、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】D79、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A80、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】C81、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】D82、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】B83、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】B84、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C85、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A86、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D87、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】A88、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起10日B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月C.自该汇票到期日起10日D.自该汇票到期日起1个月【答案】C89、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B90、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C91、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C92、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】B93、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B94、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】B95、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D96、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】A97、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D98、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B99、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】A100、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】D多选题（共50题）1、（2018年真题）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A.私人银行业务的门槛比财富管理更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心【答案】ABC2、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC3、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD4、按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。A.混合类理财产品B.证券型理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】ACD5、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C6、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】ABCD7、下列属于个人理财业务市场的有（）。A.货币市场B.房地产市场C.理财产品市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ABCD8、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费支出的合理E.为社会做贡献【答案】ABCD9、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4年后将有10万元的购房首付款B.20年后将有40万元的退休金C.2年后可以达成7.5万元的购车计划D.5年后有15万元用于南极旅行E.10年后将有18万元的子女高等教育金【答案】ABCD10、（2017年真题）下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】ABD11、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险【答案】ABCD12、基坑挖土设计标高时,宜在其上部预留（），待下一工序开始前继续挖除。A.50MM～100MMB.100MM～150MMC.150MM～300MMD.300MM～500MM【答案】C13、（2020年真题）理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）A.自身礼仪B.自身的工作状态C.专业形象D.自身定位E.关心客户需求【答案】ABCD14、货币型理财产品的主要投资对象有（）。A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD15、（2021年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB16、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD17、（2017年真题）混合类理财产品的主要特点有（）。A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大【答案】ABCD18、（2017年真题）理财师工作职责的要求有（）。A.把自己认为最好的投资计划提供给客户B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平C.提供专业化服务和加强客户关系D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E.了解自己的客户【答案】BCD19、客户风险特征由下列哪些构成？（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好E.风险选择【答案】ABC20、个人理财业务的客户可以包括（）。A.限制民事行为能力人B.具有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.无民事行为能力人E.无民事行为能力人的法定代理人【答案】BC21、退休养老收入的来源一般分为（）。A.企业年金收入B.个人储蓄投资C.社会养老保险D.商业养老保险E.实物投资收益【答案】ABC22、对土方开挖后不稳定的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况，采取（）的逆作法或部分逆作法施工。A.自下而上、分段跳槽、及时支护B.自上而下、分段跳槽、及时支护C.自下而上、水平跳槽、临时支护D.自上而下、水平跳槽、临时支护【答案】B23、（2018年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC24、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。A.挪用或侵占保险费B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单C.代理再保险业务D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费E.兼做保险经纪业务【答案】ABC25、下列业务中，属于私人银行业务的是（）。A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.保险规划服务【答案】ABCD26、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则【答案】AB27、对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列【答案】ACD28、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD29、下列影响债券投资的风险因素有()。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险【答案】ABCD30、（2018年真题）下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCD31、（2020年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）A.一年中计息次数越多，其现值就越小B.一年中计息次数越多，其终值就越大C.一年中计息次数越多，其现值就越大D.一年中计息次数越多，其终值就越小E.计息次数与现值和终值无关【答案】AB32、安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设主管部门。A.2B.4C.6D.8【答案】A33、（2021年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明B.如实告知方案实施中可能涉及