银行从业资格第三次训练卷含答案及解析

银行从业资格第三次训练卷含答案及解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A、银监会或派出机构B、中国人民银行C、银行业协会【参考答案】：A【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况2、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A、投资组合理论B、利率平价理论C、无风险套利理论【参考答案】：A【解析】：商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险。商业银行这样做的理论基础是马柯维茨的投资组合理论。故选A。3、行业（）的资金应当主要来自于企业所有者或风险投资者，而不应该是来自商业银行。A、启动阶段B、成熟阶段C、衰退阶段【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《公司信贷》真题【解析】行业启动阶段的资金应当主要来自于企业所有者或风险投资者，而不应该是来自商业银行。4、当一家银行面对强大的竞争对手时，应采用的营销策略是（）。A、低成本策略B、专业化策略C、情感营销策略【参考答案】：B【解析】：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能是其唯一可行的选择。5、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A、核心一级资本B、二级资本C、附属资本【参考答案】：A【解析】：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2.5％，由核心一级资本来满足。6、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率C、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【参考答案】：C【解析】：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。7、关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。A、认为只有银行能够利用信贷方式提供货币B、银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限C、金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现【参考答案】：A【解析】：超货币供给理论出现于20世纪六七十年代。该理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。8、下列不是财政政策主要工具的是（）A、变动公债发行规模B、公开买卖政府债券C、变动政府收入【参考答案】：B【解析】：本题考查财政政策主要工具，除C外其余都是财政政策工具。9、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、诚实信用B、专业胜任C、保护商业秘密和客户隐私【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。10、下列风险因素中，很难被捕捉或准确量化的是（）。A、失业率指标B、汇率的波动C、实际利率的波动【参考答案】：A【解析】：GDP、CPI、失业率等指标会对某些金融产品的价格以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确量化。11、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照（）来对新贷款定价。A、资金边际成本B、资金平均边际成本C、资金最低成本【参考答案】：A【解析】：解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额，因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。12、银行营销人员的基本要求一般包括三个方面，其中不包括（）。A、品质B、体质C、知识【参考答案】：B【解析】：本题考查银行营销人员的能力要求。银行营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。13、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。[2014年6月真题]A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【参考答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。14、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。［2010年10月真题］A、该银行根据约定条件保证客户的收益B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。15、下列项目中，不计入资产负债表的为（）。A、货币资金B、股本溢价C、投资收入【参考答案】：C【解析】：资产负债表反映的是企业资产、负债、所有者权益的总体规模和结构，资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。货币资金、股权投资属于流动资产项目，股本溢价属于所有者权益项目，它们都应计入资产负债表。D项投资收入是企业取得的收益，应计入利润表。16、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A、零售银行客户B、私人银行客户C、QDⅡ客户【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】中国银监会于2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，17、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、实施计划B、财务分析C、财务规划【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。18、商业银行根据本行的业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，模型的置信度应设定为（）。A、90%B、99%C、99.9%【参考答案】：C【解析】：商业银行用高级计量法计量操作风险经济资本时，模型的置信度应设定为99．9%。19、担保的充分性和有效性分别指（）。A、法律方面和经济方面B、经济方面和法律方面C、收益方面和风险方面【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。因此，担保的充分性和有效性分别指经济方面和法律方面。20、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A、最高值B、算数平均值C、加权平均值【参考答案】：B【解析】：上海银行间同业拆放利率（Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。21、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。［2013年6月真题］A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元C、1000元的确定收益【参考答案】：C【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。22、国债的风险不包括（）。［2010年10月真题］A、再投资风险B、通货膨胀风险C、收益风险【参考答案】：C【解析】：国债投资的风险因素有：①价格风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。23、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有（）。[2010年5月真题]A、外币债券投资的利率风险B、交易性人民币债券投资的利率风险C、人民币贷款的利率风险【参考答案】：C【解析】：巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括:交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险；外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。24、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、保理融资C、买入反售【参考答案】：B【解析】：指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为25、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的．因未成年．所以只具有限制民事行为能力C、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力【参考答案】：B【解析】：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。26、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A、贷款重组B、贷款转让C、贷款审批【参考答案】：A【解析】：贷款重组是债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整、重新安排、重新组织的过程，所以A项正确。27、项目可行性报告是（）进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此.项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。A、项目业主B、贷款人C、担保人【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的单位承担。28、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。A、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B、基本薪酬与银行公司治理要求相统一C、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【参考答案】：B【解析】：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。29、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。［2013年6月真题］A、股票市场B、票据市场C、回购市场【参考答案】：A【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。30、客户存款金额5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提款，商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险。此时，利率风险表现为（）。A、重新定价风险B、基准利率风险C、期权性风险【参考答案】：C【解析】：期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款，期权可以是单独的金融工具，如场内（交易所）交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。存在期权性风险时，若利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响。31、小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题]A、5774.9元B、4774.9元C、5000元【参考答案】：A【解析】：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。这样一来，小李毕业时总共欠银行贷款本金:5000×（1+7.47%）2=5774.9（元）。32、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A、向同事打听与自身工作无关的信息B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。33、某银行2009年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A、200B、600C、800【参考答案】：A【解析】：根据公式：不良贷款率＝(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)/各项贷款×100%，得到次级类贷款余额最多为200亿元。34、一般认为流动比率应在（）以上。A、2：1B、1：1C、1：2【参考答案】：A【解析】：一般认为流动比率应在2：1以上。35、为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。A、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》’B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》C、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》【参考答案】：C【解析】：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。36、以下关于金融市场特点表述错误的是（）。［2010年10月真题］A、市场交易价格的一致性B、市场交易活动的分散性C、市场商品的特殊性【参考答案】：B【解析】：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。37、根据（），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。A、资产转换理论B、真实票据理论C、预期收入理论【参考答案】：B【解析】：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。38、按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答案】：B【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。39、从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A、确定的4000元收入B、80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元C、80%的可能损失5000元，20%的可能无损失【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。40、银行战略风险管理的主要作用是（）。A、提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B、最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【参考答案】：B【解析】：银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。41、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于（）。A、投资管理服务B、理财顾问服务C、现金管理服务【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。42、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A、资产风险管理模式B、资产负债风险管理模式C、全面风险管理模式【参考答案】：B【解析】：答案为c。20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了资产负债风险管理模式阶段。43、在我国，推动整个经济增长的主要力量是（）。A、生产B、投资C、供给【参考答案】：B【解析】：生产、消费、投资是推动经济增长的三驾马车。在我国，起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平。而投资所占比重远大于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。44、（）意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。A、网上银行B、封闭性网络C、开放性网络【参考答案】：C【解析】：开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。45、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A、犯罪主体B、犯罪客体C、犯罪客观方面【参考答案】：B【解析】：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。46、信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。A、死亡率模型B、线性概率模型C、线性辨别模型【参考答案】：A【解析】：目前，应用最广泛的信用评分模型有:线性概率模型（LinearProbabilityModel）、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型（LinearDiscriminantModel）。A项，死亡率模型属于违约概率模型。47、银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（）。A、人口因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：B【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。48、根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是?（）A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚C、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留【参考答案】：C【解析】：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。49、世界上第一个资产证券化产品是（）。A、转手转付证券B、知识产权证券化C、住房抵押贷款证券【参考答案】：C【解析】：答案为D。证券化是20世纪金融界最重要的创新之一，世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。50、下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（）。A、审核贷款定价水平B、审核放款条件的落实情况C、审核银行授信业务审批文书是否在有效期内【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。包括：银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备；银行授信业务审批文书是否在有效期内；银行授信文件及其内容是否完善；银行授信档案中各类文件要素是否一致；是否经有权签批人签署意见；等等。②核准放款前提条件51、金融工具的风险主要来源之一是（）。A、信用风险B、道德风险C、经营风险【参考答案】：A【解析】：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。52、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。［2010年5月真题］A、13310B、13210C、13500【参考答案】：A【解析】：根据复利终值的计算公式，可得：53、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。[2012年6月真题]A、学费、住宿费和基本生活费B、学杂费和生活费的80%C、学费、住宿费【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。54、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B、评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用C、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【参考答案】：C【解析】：银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利。股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束。55、中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、3C、4【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。56、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A、向银行管理层披露所处关系B、以优惠利率发放贷款C、建议其妻子去其他银行申请贷款【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系．并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时．应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议。57、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略?（）。A、风险规避B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：C【解析】：通过设定行业比例，避免贷款过于集中58、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。59、《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每年（）月底之前以年度报告的形式对外披露信息。A、1B、4C、12【参考答案】：B【解析】：《商业银行信息披露暂行办法》强调，商业银行应于每年4月底之前以年度报告的形式对外披露信息。60、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A、借款合同依法需要变更时，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B、当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款C、借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、争并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、商品市场C、金融市场【参考答案】：C【解析】：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。2、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A、贪污罪B、洗钱罪C、挪用资金罪【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题3、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是（）。A、组合在战略层面的重要性B、资产负债率C、经济前景【参考答案】：B【解析】：在确定商业银行在组合风险限额管理中资本分配的权重时，需要考虑的因素是组合在战略层面的重要性、目前的组合集中情况、经济前景、收益率，所以ABD正确，C项错误。4、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（）风险而采取的一系列措施。A、商业银行B、企业财务C、企业管理【参考答案】：A【解析】：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。故选A。5、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加流动性C、降低风险【参考答案】：A【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。6、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B、建立必要的委托投资跟踪审计制度C、其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。7、下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是（）。A、受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制C、审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款【参考答案】：C【解析】：审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。8、金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融管理秩序B、各种金融工具C、单位【参考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。9、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A、在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B、在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元C、在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。10、在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。A、集团客户整体实力更强大B、内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿C、无论借款企业的条件和业绩有多么优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下：①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。11、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。A、无效合同自始没有法律约束力B、合同部分无效，则整个合同无效C、无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效【参考答案】：A【解析】：B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权的一方行使撤销权之前，合同对双方当事人都是有效的；C项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；D项，无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认，合同自始无效。12、如果客户在银行有3笔金额分别为1000万元、500万元、500万元的贷款，则该客户在银行有（）。A、三个客户评级，一个债项评级B、一个客户评级，一个债项评级C、一个客户评级，三个债项评级【参考答案】：C【解析】：根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。13、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A、双人B、多人C、三人【参考答案】：A【解析】：个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。14、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。15、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A、宽限期B、持有期C、还款期【参考答案】：C【解析】：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。16、银行本票提示付款期限为（）。A、3个月B、10天C、2个月【参考答案】：C【解析】：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。17、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。［2013年11月真题］A、流动性风险B、投资项目风险C、项目主体风险【参考答案】：A【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产品的安全程度。18、商业银行信贷人员对贷款项目进行市场需求分析时，应重点考虑（）。A、项目产品的性能、价格及市场需求量B、项目建设获得有权审批部门的批复情况C、项目贷款抵质押品的质量和价格【参考答案】：A【解析】：要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本身的特征，是其市场竞争成败的主要因素。19、下列不属于挪用资金的行为的是（）。A、超期未还型B、非法活动型C、合法活动型【参考答案】：C【解析】：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。20、公司信贷客户市场细分的方式不包括（）A、按区域细分B、按产业细分C、按等级细分【参考答案】：C【解析】：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。三、判断题（共20题，每题1分）1、只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）【参考答案】：正确【解析】：企业的经营风险主要体现在：……(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系……2、权重法下，银行的表外资产划分为11个类别，针对不同类别分别规定了0、20％、50％、100％等四个档次的不同的信用转换系数。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析3、如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。（）【参考答案】：错误【解析】：虽然损失的可能性极大，但因为存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，应当等到情况更确定时才能把贷款归为次级类或损失类。4、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）【参考答案】：错误【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。5、只要客户企业的流动比率较高或者呈增长趋势，就表明企业偿债能力较好或者得到改善。（）【参考答案】：错误【解析】：通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好