2021上海银行从业资格考试模拟卷

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2021上海银行从业资格考试模拟卷

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.提起票据的公示催告程序，应当向____的基层人民法院申请。

A：票据债务人的营业场所所在地

B：票据支付地

C：出票人所在地

D：票据承兑人所在地

2.下列关于现金流分析的说法，不正确的是____。

A：现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B：根据历史数据的研究，当流动性剩余额与总资产之比小于3％～5％时，对商业银行的流动性风险是一个预警

C：商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D：应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

3.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在____以内的贷款。

A：2年以内(含2年)

B：2年以内(不含2年)

C：1年以内(含1年)

D：1年以内(不含1年)

4.人寿保险索赔时效为____

A：自保险事故发生之日起5年。

B：自保险事故发生之日起2年。

C：自知道保险事故发生之日起5年。

D：自知道保险事故发生之日起2年。

5.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是____

A：将客户资料存放在保险柜

B：在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C：离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D：妥善保管客户交易信息档案

6.个人信用贷款特点不包括____

A：准人条件严格

B：贷款额度较小，最高不超过100万元

C：贷款期限短

D：贷款期限长

7.下列哪些不是客户信息的保密原则____

A：客户信息用于专业分析和统计

B：从业人员有义务保护客户的隐私权

C：客户信息可以用于商业用途

D：未经客户同意，不得泄露给他人

8.下列关于经济合作与发展组织(OEC的公司治理观点的说法，不正确的是____

A：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B：公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C：如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

9.贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是____

A：银行

B：信托投资公司

C：信贷资产的借款人

D：信贷资产的担保人

10.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于____，发行票据会____

A：公开市场业务，增加货币供应量

B：利率政策，减少货币供应量

C：公开市场业务，减少货币供应量

D：利率政策，增加货币供应量

11.下列关于期权内在价值的理解，不正确的是____

A：内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润

B：买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C：卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D：价内期权和平价期权的内在价值为零

12.以下对监管资本描述正确的是____

A：它是银行资产减去负债的余额

B：它是银行需要保有的最低资本量

C：它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D：它用于防御银行的非预期损失

13.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多大500种金融产品给客户，成为银行____的成功典范。

A：市场定位

B：市场细分

C：选择目标市场

D：专业化

14.某永续年金每年向客户支付5000元，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为____

A：12.5万元

B：4.17万元

C：6.25万元

D：大于20万元

15.基金管理人应于____对基金资产进行估值。

A：每个交易日当天

B：每个交易日次日

C：自交易日起5日后

D：自交易日起3日后

16.下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是____

A：公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B：良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C：商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D：商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

17.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求____

A：乙企业履行债务

B：甲企业履行债务

C：甲企业和乙企业履行债务

D：甲或者乙企业履行债务

18.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用____

A：到期一次还本付息法

B：等额本息还款法

C：等额本金还款法

D：等比累进还款法

19.短期融资券的发行对象是____

A：场内市场机构投资者

B：银行间债券市场机构投资者

C：场内市场个人投资者

D：国有大型企业

20.人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为____

A：投保人是被保险人，也是受益人

B：投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C：投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D：投保人是被保险人，受益人是其指定韵人

21.农村资金互助社的性质是____的银行业金融机构。

A：股份制

B：国有控股制

C：集体制

D：社区互助性

22.银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取____措施。

A：接管

B：重组

C：撤销

D：向人民法院申请宣告破产

23.假设一家公司的财务信息如下(单位万元)总资产2000销售收入2500总负债1200净利润100所有者权益800股利分红30该公司的可持续增长率(SGR)为____

A：0.0875

B：0.25

C：0.096

D：0.7

24.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于____

A：欺诈客户行为、

B：操纵证券市场行为

C：虚假信息误导行为

D：证券内幕交易行为

25.____请求____给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A：债权人、债务人

B：债务人、债务人

C：债权人、债权人

D：债务人、债权人

26.一个只关心风险的投资者将选取____作为最佳组合。

A：最小方差

B：最大方差

C：最大收益率

D：最小收益率

27.我国金融市场中，场外市场以____为主体。

A：银行间市场

B：债券回购市场

C：股票市场

D：外汇市场

28.与理财计划相比，私人银行业务更加强调____

A：风险性

B：收益性

C：建议性

D：个性化

29.洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于____

A：保密天堂

B：利用现金密集行业

C：走私

D：利用犯罪所得直接购置不动产

30.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括____

A：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B：公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C：公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D：公积金管理中心和承办银行联动

31.下列关于与客户沟通的说法，不正确的是____

A：只有初次拜访要有明确的目的

B：拜访之前先电话预约

C：在沟通之前制定几个不同的沟通方案

D：对于再次拜访的客户，如客户有需求，要为其制定专门的金融服务建议书

32.目前，在国际银行业中使用最多的风险调整绩效考核指标，RAROC的计算公式为____

A：RAROC=(收入一预期损失一其他各项费用)／N管资本

B：RAROC=(收益一非预期损失一其他各项费用)／监管资本

C：RAROC=(收益一预期损失一其他各项费用)／经济资本

D：RAROC=(收益一非预期损失一其他各项费用)／经济资本

33.通常没有必要进行期货交易的金融产品是____

A：股票

B：外汇

C：黄金

D：债券

34.在进行现场检查的时候，检查人员应不少于____

A：2人

B：3人

C：5人

D：10人

35.____是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A：企业信息咨询业务

B：资产管理顾问业务

C：私人银行业务

D：财务顾问业务

36.下列____越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A：现金头寸指标

B：核心存款比例

C：易变负债与总资产的比率

D：流动资产与总资产的比率

37.下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能____

A：制定和执行货币政策

B：防范和化解金融风险

C：管理中央公共财政支出

D：维护金融稳定

38.下列关于风险的定义，____更加符合现代金融风险管理的理念。

A：风险是未来结果的不确定性

B：风险是损失的可能性

C：风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离

D：风险是未来结果的变化

39.商业银行在计算核心资本充足率时,对未并表金融机构资本的投资，应扣除____

A：15%

B：20%

C：25%

D：50%

40.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是____

A：同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

B：替代产品

C：政府

D：购买者和供应商

41.《巴塞尔新资本协议》为了强调披露政策的严格性和及时性，提出了四点基本原则，以下不属于四点基本原则的是____

A：由董事会批准

B：应该包括如何决定披露内容的方法

C：对披露过程需要实施外部监管

D：应由专门程序评估披露的适当性，包括披露是否有效和披露是否及时

42.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率____

A：买人价

B：中间价

C：卖出价

D：买人价、卖出价和中间价

43.王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共____元。

A：13000

B：13310

C：13400

D：13500

44.某公司债券年利率为l2％，每季复利一次，其实际利率为____

A：7．66％

B：12．78％

C：13．53％

D：12．55％

45.客户评级的评价主体是____

A：专业评级机构

B：政府

C：商业银行

D：注册会计师

46.下列关于市场准入的说法，不正确的是____

A：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B：机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C：业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D：高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

47.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是____

A：账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B：账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C：监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D：经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

48.____是风险管理的最基本要求。

A：风险监测

B：风险识别

C：风险计量