社保与商保(刘嘉声制作)

社会保险与商业保险从本节课中你会学到的知识：1、社保是什么？五险一金是什么？2、什么叫工伤？如何去界定？（案例分析）3、工伤赔偿的项目有哪些？（案例分析）4、企业主所需承担的用工风险有哪些？5、商业保险的地位与作用。什么是社会保险

社会保险是指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育而减少劳动收入时，给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障制度。2011年7月1日中国首部《社会保险法》正式实施！社会保险的险种基本养老保险基本医疗保险工伤保险失业保险生育保险个人寿险、企业年金健康险意外险、健康险健康险工伤保险：又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法，集中用人单位缴纳的工伤保险费，建立工伤保险基金，对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。2014年8月2日7点半昆山中荣金属惊天一炸致75人死亡，185人受伤，其中烧伤面积90%以上烧伤的有90多人昆山—中国百强县之首面积常住人口GDP昆山928平方公里164万2920亿中山1783平方公里324万2639亿昆曲发源地、周庄古镇所在地、盛产阳澄湖大闸蟹就在这个山好水好的地方，发生了一起令人扼腕的悲剧1、企业厂房没有按二类危险品场所进行设计和建设，且建筑间距不够；2、生产工艺路线过紧过密，2000平方米的车间内布置了29条生产线，300多个工位；3、除尘设备没有按规定为每个岗位设计独立的吸尘装置，除尘能力不足；4、车间内电器设备没有按防爆要求配置；5、安全生产制度和措施不完善、不落实，没有按规定清理管道积尘，没有进行安全培训，没有按规定配备阻燃、防静电劳保用品等。事故的原因在关注伤员抢救、事件调查的同时，我们更关注死伤者的赔偿谁来赔：社保赔吗？《广东省工伤保险条例》第九条职工有下列情形之一，应当认定为工伤：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的按工伤认定标准此次事故认定工伤社保工伤可以赔，怎么赔呢？社保方面的赔偿因工死亡的赔偿因工伤残的赔偿项目发放标准（中山）丧葬补助金6个月统筹地区上年度职工月平均工资，13440元一次性工亡补助金上年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍，53.91万供养亲属抚恤金（不足额投保，社保只按缴费工资赔偿）按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月百分之40%，其他亲属每人每月百分之30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加百10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和，不应当高于因工死亡职工生前的工资。社保工伤死亡待遇《工伤保险条例》第三十九条职工因工死亡，其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：假设月薪3000，供养3名亲属（子女、父母）15年，工亡赔付不低于53.91万+3000×12×15×30%×3=102.51万每个员工都是“百万身价”工伤1-4级，社保的待遇第三十一条户籍不在统筹地区的一级至四级伤残职工，本人要求解除或者终止劳动关系并一次性享受工伤保险待遇的。伤残级别1、一次性伤残补助金2、伤残津贴3、一次性工伤医疗补助金前三项合计4、生活护理费（按照生活自理障碍等级支付）一级27个月90%15个月150个月60%：161280元二级25个月85%14个月141个月50%：134400元三级23个月80%13个月132个月40%：107520元四级21个月75%12个月123个月30%：80640元计发基数本人月工资本人月工资计发10年本人月工资本人月工资统筹地区上年度职工月平均工资计发10年，2240元发生1级伤残，除医疗费用外，解除合同赔偿不低于（假设月薪4000元）：4000×150+161280=761280元伤残级别1、一次性伤残补助金（社保支付）2、一次性伤残就业补助金（企业支付）3、一次性工伤医疗补助金（社保支付）合计五级18个月50个月10个月78个月六级16个月40个月8个月64个月七级13个月25个月6个月44个月八级11个月15个月4个月30个月九级9个月8个月2个月19个月十级7个月4个月1个月12个月计发标准：本人月工资工伤5-10级，社保的待遇死亡赔付75×102.51万=7688.25万90多人伤残赔付（不计医疗费）90×72.128万=6491.52万185人的医疗费185×50万=9250万75人死亡，185人受伤，其中烧伤面积90%以上烧伤的有90多人初步估算，至少赔付：7688.25+6491.52+9250=23429.77万据媒体报道，该企业仅为厂房投保了财产险一直带着员工在裸奔这场灾难的死伤者的赔偿高达2.3亿，全应由中荣金属赔偿如果企业不交社保2011年7月1日，首部《社会保险法》正式实施！第四十一条职工所在用人单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。用人单位不支付的，从工伤保险基金中先行支付。

从工伤保险基金中先行支付的工伤保险待遇应当由用人单位偿还。用人单位不偿还的，社会保险经办机构可以依照本法第六十三条的规定追偿。

第六十三条如何秋后算账？假如企业没为员工购买社保而发生工伤1、由企业，按照社保标准承担所有费用；2、若企业不承担，由社保基金垫付，垫付后向企业追偿；3、若未能成功追偿，社保经办机构可查询企业账户余额，并通知银行划款；4、若企业账户余额不足，必须提供担保，申请延期偿还；5、若未提供担保，社保经办机构可申请人民法院扣押、查封、拍卖等值垫付金额的企业财产。足额购买社保一次性伤残就业补助金：企业支付不足额购买社保身故抚恤金差额：企业支付伤残差额：企业支付没有参加社保身故：45-90万伤残：一级伤残超过70万医疗费：工伤医疗费，社保100%承担参加了社保是否能安枕无忧？案例分析：案例一：2011年8月某日，三水某陶瓷厂发生火宅，造成15人死亡，1人重伤

案例三：2013年3月，海南某家具厂，工人下班后在厂区篮球场参加体育活动，一员工摔伤致一级伤残（瘫痪），企业赔偿近80万。

员工在工厂厂区内，发生了意外伤害事故或者突发疾病，即使不属于工伤，企业仍不得不赔偿案例二：2014年五一假期期间，顺德某五金厂组织员工外出旅游，遭遇交通事故造成2人死亡。

不属于工伤，但企业仍需支付巨额赔偿金。员工参加单位组织的活动、应酬等非工作性事务发生伤害的，不属于工伤，但企业负有赔偿责任。不属工伤事故，但企业仍需支付巨额赔偿金。反思：社保真是万能的吗？客户的需求是什么？（1/2）客户需要社保吗？所有的人都需要、都应该有社保！客户为什么不买社保？节省成本？员工流动性太大？其它？客户的需求是什么？（2/2）客户希望商业保险能满足什么？保险责任基本的工伤意外保障？较全面的工伤保障？参照社保的全面工伤、医疗保障？其它方面？保险“国十条”新定位，凸显商业保险地位“新国十条”提出,商业保险要逐步成为个人、家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。商业保险将成为社会保障体制的重要支柱:“商业保险可以确保老百姓在赚钱能力逐渐消失的情况下,还能保证生活品质。其支柱作用一旦形成,中国老百姓的整体幸福指数也将明显提升。这也是中国商业保险大踏步发展的全新机遇。”我司产品：基本工伤意外保障险种保额组合1组合2组合3国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）300000400000600000国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险200005000080000国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险90001440018000对于大部分人、大部分家庭来说，当出现意外：能给2千的，是朋友；能给2万的