“黄金天天存、财富日日增”-积存金业务培训 -沙河口

大连分行2015年4月积存金产品介绍32.1积存金产品简介积存金是指客户在我行开立积存金账户后，采取定期积存或主动积存的方式，按确定金额购入以黄金为依托的黄金资产权益，即积存金份额，该份额可以选择兑换贵金属实物产品或赎回。

积存金可以理解为是“原料金积存”，客户购买的是黄金权益而非实物，其兼具交易和实物投资双重功能。42.2积存金产品特点（1）积存方式自由选（2）日均定投成本低（3）实物产品随心兑（4）赎回质押变现易（5）起点超低费率优（6）通存通兑渠道广

（1）积存方式自由选定期积存是指客户开立积存金账户并签订定期协议后，设置每月积存金额，通过按日积存的购买方式，分批买入黄金份额。※具体积存方式：每月倒数第5天扣除定期积存协议约定的次月积存金额每日积存金额=每月积存金额÷当月交易天数每日定期积存份额=每日积存金额÷当日积存金第一个报价

主动积存是指客户开立积存金账户后，在积存金交易时间段内，根据我行提供的积存金实时报价，主动发起的单笔购买，交易实时生效、份额实时到账。※交易时间：上海黄金交易所交易日9:30-22:30报价规则：9:30开始每隔1小时系统准点报价一次，直到21:30。如报价间隔期内黄金市场价格波动超过1%，人工调整报价。每月同样积存2000元，不同时点积存的结果如下：（2）日均定投成本低※结论：定期积存能有效平抑金价波动（3）实物产品随心兑兑换品种丰富客户可用积存金份额在全国工行网点兑换各种我行在售的实物贵金属产品，包含金银铂钯各类材质、所有我行自有品牌产品及代销产品。客户也可在网银上直接兑换需要的产品，然后选择就近网点提货。※网银兑换目前只能兑换网银开户地区网点库存产品。延伸兑换上海、广东地区已在试点积存金延伸兑换，客户可用积存金在我行合作的黄金珠宝零售企业兑换首饰、钻石等各类产品。※积存金份额不等于兑换实物黄金的克数积存金兑换实物实际操作是赎回积存金份额获取资金后再购买实物。积存金价格可以理解为原料金的价格，实物黄金价格除原料价外还包含加工、运输、利润等一系列费用，所以往往两者份额不相等。（4）赎回质押变现易赎回：客户向我行卖出积存金份额获取资金。积存金赎回价格=积存金积存价格个人客户单日累计赎回量不超过100公斤（按目前积存价格计算约2600万），对公客户单日累计赎回量不超过500公斤（按目前积存价格计算约1.3亿）；若需单日赎回超过以上份额的，需提前3个工作日进行网点预约。我行和客户协议约定赎回资金T+3个工作日到账，实际目前赎回资金是当天通过批量方式汇入客户的资金账户，一般为交易日23:00左右。总行已于2014年8月份实现赎回资金实时到账。质押：客户将积存金份额质押给我行获得贷款，质押率最高为80%。（5）起点超低费率优起点超低积存以200元为起点，按定期积存方式计算每天投资黄金仅需10元。递进单位：个人主动积存步长1元，法人主动积存步长100元；个人/法人定期积存步长100元。费率优惠积存手续费：个人/法人费率均为0.5%。2014年5月1日起免收个人定期积存手续费。赎回手续费：个人1%，法人1.5%；兑换实物产品：免收手续费并享受兑换优惠。※兑换优惠：折扣优惠&点差优惠兑换优惠：以积存金份额兑换实物，可享受98.9%至99.5%的价格折扣，比现金购买实物更优惠。兑换公式：产品销售金额=积存金份额*当日积存价/折扣率+差价注：差额资金对应部分不享受折扣。（5）起点超低费率优11（6）通存通兑渠道广通存：全国网点、电子银行等渠道开户、积存、赎回积存金。通兑：可跨区域在全国超过5000个工行网点兑换我行在售的各类贵金属实物产品。渠道实现功能开户、积存、查询、赎回、兑换实物、协议管理、销户等柜面网银开户、积存、查询、赎回、兑换实物、协议管理、销户等个人手机银行开户、积存、查询、赎回、协议管理等12份额转让

和个人/法人转帐汇款类似，个人之间或法人之间可进行积存金份额转让，我行收取一定的转让手续费。预计于今年11月开通。份额转换

积存金和账户金可互相转换份额，目前在部分分行试点，待成熟后推广。ATM取现

个人客户使用积存金资金账户卡在ATM机可直接取现金，正在立项中。2.3积存金功能提升132.4积存金收益点(支行、网点)收益核算：1、积存和赎回手续费分配：分行80%、总行20%。2014年法人积存手续费总行20%部分按季度全额返还给分行。2、资产池由总行统一运作，运作收益根据各行资产池规模按月计算、不定期返还、年底进行清算。3、积存兑换实物收益比照实物销售。14贵金属与其他业务的收益比较注：以基础金价250元/克、银价3.4元/克为例（摘自总行2015年财务分析报告）生肖邮票全套银96克产品介绍（二）卖点4：生肖邮票是中国民间收藏的千里马30年前价格仅为6.4元/版的两整版猴票（1980年T46庚申年猴邮票八十枚全张），目前已破150万大关，而辛酉年鸡票（1981年张仃著）价值也水涨船高，已升值千倍！生肖邮票是中国民间收藏的千里马，门槛虽低，价值回报拔得头筹！卖点5：由中国邮政官方批准权威发行

《第一二三轮生肖邮票大全套》由中国邮政审批（邮票函【2014】2