企财险专项培训

企业财产保险简介业务管理部目录CompanyLogo企业财产保险概论1企财险核保实务2CompanyLogo企业财产保险概论1企财险核保实务2企业财产保险介绍企财险条款介绍1-1企业财产保险介绍—主要险种CompanyLogoLIG财产保险企业财产保险主要包括：

险种保险标的财产基本险财产综合险财产保险财产一切险利润损失险现金险企业的实物财产，如房屋建筑、机器设备、原材料等企业的毛利润、工资、费用等现金、支票等货币形态存在的资产1-1企业财产保险介绍—保险对象CompanyLogoLIG财产保险企业财产保险的对象可保财产建筑物、机器等特约可保财产珠宝、道路、桥梁等不保财产森林、机动车等CompanyLogo企业财产保险概论1企业财产保险实务2LIG财产保险企业财产保险介绍企财险条款介绍1-2企财险条款介绍—财产基本险CompanyLogo财产基本险的保险责任：（1）火灾（2）爆炸（3）雷击（4）飞行物体及其他空中运行物体坠落（5）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。

（6）在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的必要措施而造成其他保险标的的损失。（7）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险公司负责赔偿。CompanyLogo财产基本险的除外责任：（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃；（5）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（7）由于行政行为或执法行为所致的损失；（8）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。CompanyLogo财产基本险保险金额的确定：（1）固定资产保险金额的确定方法：按照帐面原值确定·

按照帐面原值加成数确定·

按照重置价值确定·

按其他方式确定（如评估价或估价等）（2）流动资产（存货）的保险金额的确定方法按最近12个月任意月份的帐面余额确定由被保险人自行确定（3）帐外财产和代保管财产保险金额的确定方法按重置价值确定或由被保险人自行确定CompanyLogo◆赔偿处理（1）赔偿计算应掌握的原则·以保险金额为限·以实际损失为限·以被保险人对保险标的的可保利益为限（2）残值的处理（3）赔付后减少保额的批改处理（4）重复保险的赔付处理◆附加条款附加条款是附加在基本条款之后的条款，是对基本条款的补充约定或变更，所以通常以出具批单的形式进行附贴。◆其他事项

1-2企财险条款介绍—财产综合险CompanyLogo财产综合险的保险责任：财产综合险的保险责任完全覆盖财产基本险；除财产基本险的保险责任外，财产综合险还覆盖以下12类自然灾害：暴雨、洪水；台风、暴风、龙卷风；雪灾、雹灾、冰凌；泥石流；崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉。CompanyLogo财产综合险的除外责任：（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）地震所造成的一切损失；（5）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；（6）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（7）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（8）由于行政行为或执法行为所致的损失；（9）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。1-2企财险条款介绍—财产保险CompanyLogoLIG财产保险财产保险的保险责任：火灾、爆炸（不包括锅炉爆炸）；雷击；飓风、台风、龙卷风；风暴、暴雨、洪水；

但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、堤坝在正常水位线以下的排水和渗漏，亦不包括由于风暴、暴雨或洪水造成存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产的损失；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆发；地面下陷下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉；飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落；水箱、水管爆裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂。CompanyLogo财产保险的除外责任：（1）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失和费用；（2）地震、海啸引起的损失和费用；（3）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失。（4）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用；（5）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；（6）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费用；（7）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于责任范围列明的风险造成的污染引起的损失；（8）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；（9）其它不属于本保险单责任范围列明的风险引起的损失。1-2企财险条款介绍—财产一切险CompanyLogo财产一切险的保险责任：自然灾害：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象；意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸；盗窃、碰撞等人为原因。注意：财产一切险的保险责任为除外式责任，即其除外责任外的所有责任都在其保障范围之内。CompanyLogo财产一切险的除外责任：（1）设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用；（2）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用；（3）非外力引起机械或电气装置本身的损坏。（4）锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失；（5）被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失；（6）盘点时发现的短缺，贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；（7）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失；（8）地震、海啸引起损失和费用；（9）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；（10）公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；（11）战争、政府行为及核损失等。1-2企财险条款介绍—企财险险种对比CompanyLogo适用范围国内（内资）适用的险种：财产基本险、财产综合险、财产一切险；国外（外资）适用的险种：财产保险、财产一切险。保险责任1.财产综合险和财产保险的区别：财产综合险包含锅炉爆炸责任，而财产保险不包含；财产保险包含水箱、水管爆裂责任，而财产综合险不包含。2.财产一切险的保险责任最广，但并没有覆盖财产综合险的所有责任，如：锅炉爆炸导致标的本身的损失；室外资产和存货因霜、严寒、冰雹、冰雹、洪水、尘土引起的损失。LIG财产保险CompanyLogo企业财产保险概论1企财险核保实务2承保实务风险查勘与风险评估理赔实务2-1承保实务—业务投保的一般步骤CompanyLogo保险财产范围的确定保险金额的确定正确厘定保险费率注意的事项申请批改及退保到期通知投保单的填制CompanyLogo保险财产范围的确定固定资产流动资产帐外财产代保管财产CompanyLogoLIG财产保险保险金额的确定固定资产保额和依据的确定流动资产（存货）保额和依据的确定帐外财产和代保管财产的保额确定正确厘定保险费率风险查勘和评估的结果免赔额附加扩展条款CompanyLogo投保单的填制被保险人（投保人）名称、地址保险财产地址重要原材料和主要辅料安全设施情况以往损失情况建筑类型及周围情况保险期限、保险财产、保额、费率、保险费、付费日期、总保费特别约定投保人的签章和日期CompanyLogo注意的事项逆选择投保的处理控制保险金额，避免消极作用申请批改及退保批改退保在保险单到期前一个月，应通知被保险人办理续保的投保手续，避免业务流失和保险中断。到期通知CompanyLogo企业财产保险概论1企财险核保实务2承保实务风险查勘与风险评估理赔实务2-2风险查勘与风险评估CompanyLogoLIG财产保险风险查勘（1）周围环境（2）地理环境：（3）厂区和建筑物的防火设施情况（4）企业管理情况（5）风险单位和最大可能损失（PML）（6）以往损失记录CompanyLogoLIG财产保险保险标的的风险等级分类高风险：造纸业、木材加工业、半导体制造业等中风险：

纺织业、化学原料与化学制品制造业、非金属矿物制品业等低风险

房地产业、金融业、专用设备制造业等CompanyLogo企业财产保险概论1企财险核保实务2承保实务风险查勘与风险评估理赔实务2-3理赔实务CompanyLogo固定资产的赔偿处理全部损失－例：某企业向我司投保房屋一幢，保额100万元，（1）如该房屋的重置价值为100万元，保险期限内发生火灾使房屋全损，问我司应该赔付多少？（2）如该房屋的重置价值为80万元，问我司该赔付多少？（3）如该房屋的重置价值为120万元时，问我司应该赔付多少？部分损失－例：某企业向我司投保机器设备（生产流水线一条），保额为200万元，该机器设备的帐面原值（出险时重置价值）为500万元，在保险期限内发生洪水，使该生产流水线受损，损失金额（修复费用）20万元，问我司该支付赔款多少？请学员回答，并列出计算公式。答案：（1）100万元（2）80万元（3）100万元答案：该赔8万元。公式：20万元×200万元/500万元=8万元。CompanyLogo流动资产（存货）的赔偿处理·全部损失：受损财产的保险金额等于或高于出险时帐面余额时，其赔偿金额以不超过出险时帐面余额为限。答案：70万元例：某企业投保流动资产（存货）100万元，按当时的帐面余额投保，保险期限内发生保险事故使其全损，出险时经查帐，帐面存货余额为70万元，问保险公司应支付赔款多少万元？CompanyLogo流动资产（存货）的赔偿处理部分损失－例：某企业按资产负债表投保流动资产（存货）500万元，其中：原材料200万元，产成品150万元，半成品100